Tarifs et frais, banque en ligne Fortuneo

Pionnière sur le marché des banques en ligne françaises, Fortuneo se positionne comme une des banques les moins chères du marché. Présentant une offre très complète, elle séduit aussi bien les étudiants que les clients haut de gamme. Le fonctionnement du compte est pour ainsi dire gratuit, sous réserve d’être autonome et d’effectuer toutes les opérations en ligne.

Finanzfluss

Fortuneo Banque est une banque en ligne française, marque commerciale d’Arkéa Direct Bank, fondée en 2000.

  • Tenue de compte gratuit

  • Pratiquement toutes les opérations bancaires courantes sont gratuites à condition de les effectuer en ligne

  • Accès à une gamme complète de services bancaires, y compris des offres de crédit, d’investissement et d’épargne

  • Gratuité de la carte conditionnée à l’utilisation (1 opération de paiement / mois), frais d’inactivité pour non utilisation

  • Opérations non réalisées en ligne quasiment toutes facturées

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Sommaire

Frais d’ouverture, de fonctionnement et de tenue du compte

Chez Fortuneo, la gestion de compte au quotidien est gratuite. L’ouverture ou la clôture de compte, le changement de domiciliation bancaire, le relevé de compte mensuel ainsi que le récapitulatif annuel de frais sont tous gratuits. De même, il n’y a pas de frais de tenue de compte facturés au client.

ServiceFrais
Ouverture de compteGratuit
Clôture de compteGratuit
Changement de domiciliation bancaireGratuit
Relevé de compte mensuelGratuit
Récapitulatif annuel des fraisGratuit
Frais de tenue de compteGratuit
Source : mabanque.fortuneo.fr — 01/2021

Services et opérations généraux

La modification des coordonnées ainsi que la mise en place d’une procuration sont offerts. Par contre, Fortuneo applique des frais sur des opérations plus exceptionnelles, ou non réalisées en ligne :

  • édition de coordonnées bancaires : gratuit en ligne, sinon frais de 5€
  • duplicata de relevé de compte : 6€
  • frais de recherche de documents : 10€ par page
  • délivrance d’attestation : 12€
  • frais d’envoi en recommandé d’un document (hors chéquier) : 3,50€ + frais postaux

Tarif banque à distance

Fortuneo étant une banque 100% en ligne, la grande majorité des services de banque à distance sont gratuits:

  • utilisation des services de banque à distance  : gratuit
  • réédition du code secret d’accès aux comptes : gratuit en ligne, sinon facturé 5€
  • alertes e-mail : gratuit
  • alertes SMS : gratuit jusqu’à 10 SMS par mois, au-delà 2,5€ par tranche de 10 alertes.

Le service client Fortuneo est disponible en ligne par mail ou par chat. Par téléphone, tu peux le joindre au 02 98 00 29 00 depuis la France. Depuis l’étranger, il faudra composer le +33 2 98 00 29 00 (tarif en vigueur pour la France et l’étranger selon l’opérateur).

Frais relatifs aux moyens et opérations de paiements

Frais de cartes bancaires Fortuneo

Fortuneo propose un large choix de cartes, y compris des cartes haut de gamme. Toutes les cartes sont gratuites. Leur gratuité est cependant soumise à certaines conditions et des frais de non-utilisation peuvent être facturés. Contrairement à la plupart des banques traditionnelles qui facturent des frais d’inactivité pour la non-utilisation du compte, les banques en ligne comme Fortuneo facturent la non-utilisation de la carte. Le tarif varie selon le type de carte (voir tableau ci-dessous).

Cartes standardsCB MastercardFosfo Mastercard
VisuelCB Mastercard
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Carte FOSFO Mastercard
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Type de carteCarte de paiement international à débit immédiatCarte de paiement international à débit immédiat
Conditions d’octroi compte avec une carte1.200€ de revenus nets mensuels ou 5.000€ d’épargne chez Fortuneosans condition de revenus ni d’épargne
Conditions d’octroi compte joint avec 2 cartes2.400€ de revenus nets mensuels ou 5.000€ d’épargne chez FortuneoNon disponible
Conditions d’utilisation et frais de non-utilisationGratuite si une opération de paiement par carte par mois. A défaut, 3€ par mois. Gratuite si une opération de paiement par carte par mois. A défaut, 3€ par mois. 
Paiements / retraits DAB eurosGratuit*Gratuit*
Paiements / retraits DAB autre monnaie1,94% du montant de l’opération*Gratuit*
* Hors frais éventuellement appliqués par l’établissement propriétaire du DAB – Source : mabanque.fortuneo.fr — 01/2021

Cartes premiumsGold CB MastercardWorld Elite CB Mastercard
VisuelCarte Gold
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Carte World Elite
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Type de carteCarte de paiement international à débit immédiat ou différéCarte de paiement international à débit immédiat ou différé
Conditions d’octroi compte avec une carte1.800€ de revenus nets mensuels pour le débit immédiat (3.300€ pour le débit différé) ou 10.000€ d’épargne chez Fortuneo4.000€ de revenus nets mensuels
Conditions d’octroi compte joint avec 2 cartes2.700€ de revenus nets mensuels pour le débit immédiat (5.200€ pour le débit différé) ou 10.000€ d’épargne chez Fortuneo5.500€ de revenus nets mensuels
Conditions d’utilisation et frais de non-utilisationGratuite si une opération de paiement par carte par mois. A défaut, 9€ par mois. Gratuite sous réserve de verser chaque mois 4.000€ sur le compte Fortuneo (par carte World Elite détenue). A défaut, 50€ par trimestre.
Paiements / retraits DAB eurosGratuit*Gratuit*
Paiements / retraits DAB autre monnaieGratuit* Gratuit*
* Hors frais éventuellement appliqués par l’établissement propriétaire du DAB – Source : mabanque.fortuneo.fr — 01/2021

Opérations et services liés aux cartes

ServiceFrais
Modification de plafond gratuit
Refabrication de carte défectueuse gratuit
Personnalisation du code confidentiel gratuit
Changement de gamme avant le renouvellement automatique 10€ pour un changement vers une gamme identique, 20€ pour une montée en gamme vers GOLD CB, 50€ pour une montée en gamme vers World Elite CB 
Renvoi du code confidentiel de la carte par courrier 7€
Frais pour capture de carte 30€ 
Oppositiongratuit
Source : mabanque.fortuneo.fr — 01/2021

Frais de virement chez Fortuneo

La zone SEPA est un espace de paiement unifié qui regroupe 36 pays. Les virements, prélèvements et paiements par carte y sont facilités et ont la même facturation qu’une opération nationale. Attention cependant, certains pays membres n’ont pas l’Euro et des frais peuvent apparaitre lors du change.

Virements SEPA en euros

Toutes les opérations liées aux virements SEPA en euros et réalisées en ligne sont gratuites chez Fortuneo. Seul l’ordre de virement occasionnel ou permanent non réalisé en ligne est facturé 5€.

Virements non SEPA ou virements SEPA hors euros

Non normalisées, les virements hors zone SEPA et ceux effectués en devises hors EUR, entraînent des frais supplémentaires.

Nature des fraisMontant
Frais d’émission commission proportionnelle de 0,1% du montant du virement avec un minimum de 23€
Frais de réception commission fixe de 12€
Commission de change 0,1% avec un minimum de 23€
Marge de change sur le transfert ou le rapatriement 1% sur le taux de change appliqué. 
Frais pour virement occasionnel incomplet6€
Virement en mode « OUR » 11€. Dans ce cas, le donneur d’ordre paie l’intégralité des frais liés au virement.
Source : mabanque.fortuneo.fr — 01/2021

Autres modes de paiement

Chèques

La banque Fortuneo ne dispose pas d’agences physiques mais il est tout à fait possible de faire une remise de chèque. Pour cela, il suffit de remplir un bordereau de remise de chèques et de l’envoyer avec le chèque à encaisser. Des enveloppes préremplies sont fournies par Fortuneo à cet effet. Quelques frais s’appliquent aux opérations liées aux chèques :

ServiceFrais
Commande de chéquiersgratuit en ligne, sinon 5€
Commande de bordereaux de remise de chèque gratuit en ligne, sinon 5€
Envoi de chéquier ou de chèque de banque en Francegratuit en courrier simple et en recommandé
Envoi de chéquier ou de chèque de banque à l’étranger3,50€ + frais postaux en vigueur
Opposition sur chèque gratuit
Émission d’un chèque de banque en ligne gratuit
Émission d’un chèque de banque non demandée en ligne 5€
Source : mabanque.fortuneo.fr — 01/2021

Prélèvements SEPA

Chez Fortuneo, une liste blanche facilite la mise en place des prélèvements SEPA. Elle permet d’enregistrer tous les débiteurs autorisés à prélever sur le compte.

La mise en place de l’autorisation, l’exécution du prélèvement et les oppositions sont gratuites.

Frais de découverts et incidents chez Fortuneo

Une autorisation de découvert peut être accordée à l’ouverture de compte. Son obtention dépend généralement du montant du revenu régulier qui alimente le compte. Elle peut être demandée ou renégociée à tout moment si un changement le justifie. Pour un découvert autorisé, le taux d’intérêt nominal annuel est de 7%. Il passe à 16% en cas de découvert non autorisé.

Chose assez rare pour une banque, les commissions d’intervention pour incident sur le compte ne sont pas facturées. Les frais sur les incidents chez Fortuneo sont les suivants :

IncidentFrais
Commission d’interventiongratuit
Rejet de prélèvement 20€
Lettre d’information préalable avant rejet d’un chèque 12€
Rejet d’un chèque d’un montant inférieur à 50€ 30€
Rejet d’un chèque d’un montant supérieur à 50€ 50€
Source : mabanque.fortuneo.fr — 01/2021

Pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo, nous t’expliquons tout ce que tu dois savoir dans un article complet, dédié à ce sujet.

N’hésite pas à consulter les avis Fortuneo pour savoir ce qu’en pense notre communauté.

FAQ — Questions fréquentes

  • Quels frais pour un virement vers l’étranger avec Fortuneo ?

    Il n’y a pas de frais pour un virement SEPA en euros réalisé en ligne, qu’il soit occasionnel ou permanent. Si le virement n’est pas réalisé en ligne, 5€ de frais sont prélevés. Pour un virement SEPA hors zone euro ou un virement non SEPA, une commission proportionnelle de 0,1% s’applique, avec un minimum de 23€.

  • Quels frais pour un retrait à l’étranger avec Fortuneo ?

    Les retraits à l’étranger dans les pays de la zone euro sont gratuits, quelle que soit la carte détenue. Pour des retraits dans une autre monnaie, il faut compter une commission de 1,94% du montant du retrait pour les détenteurs de la carte entrée de gamme Mastercard. Avec les cartes Fosfo, Gold et World Elite, les retraits hors zone euro sont gratuits. Bien sûr, des frais peuvent être prélevés par la banque partenaire.

  • Y a-t-il des frais d’inactivité chez Fortuneo ?

    La plupart des banques facturent des frais pour un compte inactif. Ces frais d’inactivité sont plafonnés à 30€ par an, conformément à la réglementation de la loi Eckert. Pour rappel, un compte est considéré comme inactif quand aucun mouvement n’a été initié par son titulaire dans les 12 derniers mois. Fortuneo, comme beaucoup d’autres banques en ligne, ne facture pas l’inactivité du compte mais la non-utilisation de la carte bancaire. Le tarif dépend de la carte. 

    Les frais sur un compte inactif sont limités à 30€ par an, conformément à la réglementation de la loi Eckert. Pour rappel, un compte est considéré comme inactif quand aucun mouvement n’a été initié par son titulaire dans les 12 derniers mois.

  • Quels sont les frais étranger lors de l’utilisation de la carte Fortuneo en dehors de France ?

    Les paiements par carte à l’étranger sont gratuits pour les détenteurs des cartes MasterCard Fosfo, Gold et World Elite, quelle que soit la monnaie. Pour les porteurs de la carte CB MasterCard, les paiements sont gratuits en euros mais une commission de 1,94% est prélevée pour les paiements hors euros.