Quel est le meilleur courtier en ligne en 2024 ?

Comparatif brokers 2024

Tu cherches le meilleur courtier en ligne ? C’est par ici. Investir en bourse est aujourd’hui primordial pour qui souhaite faire travailler son argent à long terme. Mais l’offre de courtage en ligne est vaste ! Quel broker choisir ? Quel courtier est le moins cher ? Frais de courtage, offres proposées, services, notre comparatif et notre guide complet répondent à toutes tes questions pour trouver le meilleur broker en ligne.

18

Produits examinés

23

Critères d'évaluation

Felix Duppré

Mis à jour le : 12 septembre 2024

Vainqueur

Trade Republic Standard

0-0 sur 18: Meilleur courtier en ligne 2024
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Produit
Offre
Note

très bien

4,4 sur 5

10/2024

très bien

4,3 sur 5

10/2024

très bien

4,1 sur 5

10/2024

bien

4,0 sur 5

10/2024

bien

3,9 sur 5

10/2024

bien

3,8 sur 5

10/2024

bien

3,7 sur 5

10/2024

bien

3,7 sur 5

10/2024

bien

3,6 sur 5

10/2024

bien

3,3 sur 5

10/2024

bien

3,3 sur 5

10/2024

bien

3,3 sur 5

10/2024

bien

3,2 sur 5

10/2024

bien

3,1 sur 5

10/2024

bien

3,1 sur 5

10/2024

bien

3,0 sur 5

10/2024

bien

3,0 sur 5

10/2024

assez bien

3,0 sur 5

10/2024

Prime de bienvenue

0€

0€

0€

Jusqu'à 80€

0€

0€

1.000€ de frais de courtage

0€

Frais de courtage 100 ordres offerts

Frais de courtage 100 ordres offerts

0€

Jusqu'à 80€

0€

Jusqu'à 80€

0€

0€

Pays de réglementation
Versement initial

0€

1€

0€

0€

1€

1€

1€

0€

100€

100€

200€

200€

0€

200€

0€

0€

0€

92€

Comptes support

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

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PEA-PME

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CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

voir plus

CTO

PEA

PEA-PME

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CTO

PEA

PEA-PME

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CTO

PEA

PEA-PME

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Offre sans conditions

Min. 1 ordre/mois

Min. 1 ordre/mois

Min. 1 ordre/mois

Min. 1 ordre/mois

Min. 1 ordre/mois

Gratuité des droits de garde

À partir de 0,4%

Coût retrait par virement

0€

0€

0€

0€

0€

0€

6€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

4,5€

Frais de transfert

N.C.

N.C.

50€/ligne

17,85€/ligne

N.C.

N.C.

15€/ligne

20€/ligne

15€/ligne

15€/ligne

15€/ligne

15€/ligne

17,85€/ligne

15€/ligne

15€/ligne

17,85€/ligne

15€/ligne

N.C.

Plans d'investissement

Univers d'investissement

Actions

ETF

OPCVM

voir plus

Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

voir plus

Actions

ETF

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Actions

ETF

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Actions

ETF

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

voir plus

Actions

ETF

OPCVM

voir plus

Actions

ETF

OPCVM

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Actions

ETF

OPCVM

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Nombre d'ETF

1.800

1.900

6.700

133

1.900

1.900

940

1.000

1.300

1.300

1.600

1.600

570

600

N.C.

600

N.C.

535

Places boursières

1

2

60

11

2

2

10

50

13

13

6

6

13

3

10

11

10

20

Frais de courtage mensuel

0€

0€

0€

0€

2,99€

4,99€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

Courtage ordre 500€

1€

0,99€

2€

0€

0€

0€

0,99€

2€

4,9€

1,75€

9€

2€

16,65€

2€

13€

5,5€

1,95€

0€

Courtage ordre 5.000€

1€

0,99€

4€

0€

0€

0€

4,50€

2€

7,5€

17,5€

9€

20,60€

16,65€

19,55€

13€

24€

24€

0€

Courtage ordre 10.000€

1€

0,99€

8€

0€

0€

0€

9€

2€

15€

35€

12€

42,05€

22€

42,05€

20€

48€

48€

0€

Courtage autres marchés européens

1€

0,99€

3€

11,95€

0€

0€

18€

4,9€

50€

50€

35€

35€

11,95€

35€

20€ + 0,5%

11,95€

20€ + 0,5%

0€

Courtage marchés US

1€

0,99€

1€

6,95€

0€

0€

8,50€

2€

9,5€

50€

5€

5€

6,95€

15€ + 0,5%

6,95€

15€ + 0,5%

0€

Courtage autres marchés

1€

0,99€

À partir de 2€

Pas d'autre marché

0€

0€

41,90€

6€

60€

30€

55€

55€

Pas d'autre marché

50€ + 0,5%

Pas d'autre marché

50€ + 0,5%

0€

Imprimé Fiscal Unique (IFU)
Particularités / en bref
  • Plans d'investissement gratuits à partir de 1€
  • Rémunération des liquidités à 4% (dans la limite de 50.000€)
  • Possibilité d'investir à partir d'1€ grâce aux fractions d'actions
  • Pas de PEA
  • Plans d'investissement gratuits à partir de 1€
  • Tarifs très compétitifs
  • Pas de frais sur les ETF Prime d'Invesco, iShares et Xtrackers (pour les ordres >250€)
  • Frais de 3,99€ pour tous les ordres passés sur Xetra
  • Pas de PEA
  • Un courtier adapté aussi bien aux débutants qu'aux investisseurs confirmés
  • Très grand choix de produits financiers et de places boursières
  • Rémunération des liquidités (taux évolutif en fonction du montant)
  • PEA et PEA-PME
  • Application simple et performante. Possibilité d'accéder à une application de trading de niveau supérieur
  • 50€/ligne en cas de transfert
  • Offre parfaite pour débuter en bourse et rassembler bourse et banque au quotidien au même endroit
  • Offre Boursomarkets : 40.000 produits à 0€ de courtage
  • Gamme complète des PEA
  • Tarifs qui montent vite quand on sort de l'offre Boursormarkets
  • Tarifs très compétitifs
  • Possibilité d'investir via des plans d'investissement
  • Frais de 3,99€ pour tous les ordres passés sur Xetra
  • Pas de PEA
  • Offre intéressante pour ses plans d'investissement et ses tarifs ultra compétitifs. Adaptée pour les investisseurs actifs.
  • Rémunération des liquidités à 2,6% jusqu'à 100.000€
  • Abonnement de 4,99€/mois
  • Pas de PEA
  • Un courtier performant qui propose toute la game de PEA
  • 0€ de frais de courtage sur les warrants, certificats et turbos Morgan Stanley
  • Sélection de 500 fonds à 0€ de droits d'entrée
  • Site internet peu ergonomique, mais des améliorations ont été apportées au niveau de l'appli
  • Une offre large et des tarifs compétitifs
  • Sélection d'ETF à 1€ de commission
  • Système de frais un peu complexe (courtage + frais de gestion)
  • Pas de PEA
  • Tarif marché US très intéressant
  • Sélection de 1.700 fonds aux tarifs négociés à 0% ou 1% de droits d'entrée
  • Courtage un peu élevé pour les ordres <5.000€
  • Une offre complète, intéressante pour commencer à investir et rassembler banque au quotidien et bourse au même endroit
  • Sélection de 1.700 fonds aux tarifs négociés à 0% ou 1% de droits d'entrée
  • Tarifs bourses étrangères élevés
  • Des frais de courtage intéressants pour les ordres élevés
  • Un ordre gratuit/mois pendant 1 an pour les 18/30 ans, avec un minimum d'investissement de 50€
  • Possibilité de passer les ordres directement depuis ProRealTime (option payante 15€/mois)
  • Accès aux autres marchés européens uniquement par tél.
  • Appli mobile récente qui nécessite des améliorations
  • Offre identique à Easy Découverte, mais avec l'accès aux autres marchés européens
  • Plans d'investissement à partir de 50€
  • Possibilité de passer les ordres directement depuis ProRealTime (option payante 15€/mois)
  • Frais de courtage complexes avec une partie fixe et une partie proportionnelle
  • Accès aux autres marchés européens par tél. uniquement
  • Appli mobile récente qui nécessite des améliorations
  • Intéressant pour rassembler la bourse et la banque au quotidien au même endroit
  • Gratuité de l'abonnement soumise à conditions
  • Offre Boursomarkets avec une sélection de produits à 0€ de courtage
  • Courtage élevé pour les ordres de faible montant
  • Une offre intéressante pour débuter qui couvre l'essentiel des besoins de base
  • Une gamme complète avec l'ensemble des comptes supports
  • Accès uniquement à 3 places boursières européennes
  • Frais de courtage complexes avec une partie fixe et une partie proportionnelle
  • Appli récente qui doit s'améliorer
  • Possibilité d'avoir la banque au quotidien et la bourse au même endroit
  • Accès aux fonds BNP Paribas Easy
  • Peu d'informations sur les produits qu'il est possible de souscrire
  • Nouvelle appli bourse qui doit être améliorée
  • Tarifs élevés pour les ordres hors Euronext
  • Offre Boursomarkets : sélection de 40.000 produits à 0€ de courtage
  • Intéressant pour commencer en bourse et rassembler bourse et banque au quotidien au même endroit.
  • Offre réservée au compte-titres
  • Gratuité soumise à conditions
  • Une offre avec les essentiels pour débuter en bourse et passer des ordres de faible montant
  • Accès aux fonds BNP Paribas Easy
  • Droits de garde payants
  • Nouvelle appli bourse qui doit encore faire ses preuves
  • Tarifs de courtage ultra compétitifs
  • Dépôts et retraits en USD (des frais de change peuvent s'appliquer)
  • Frais d'inactivité mensuels si aucune connexion pendant 1 an
  • Grille tarifaire en anglais
  • Dépôts par virement bancaire : min. 500 USD
Accès au compte

Application mobile

4,4/5

3,8/5

4,2/5

4,9/5

3,8/5

3,8/5

3,2/5

4,1/5

4,5/5

4,5/5

2,7/5

2,7/5

4,9/5

2,7/5

2,1/5

4,9/5

2,1/5

3,9/5

Service client

Autres produits bancaires
Grille tarifaire

Comment trouver le meilleur courtier en ligne ?

Maintenant que tu as décidé de prendre tes finances en main et d’investir en bourse, il faut trouver le broker qui répond à tes besoins. Si tu as commencé à surfer sur internet à la recherche de la meilleure offre, tu t’es sûrement aperçu qu’il est très difficile de comparer les courtiers, chacun mettant en avant ses atouts. Revenons en détail sur les offres des principaux brokers et sur les éléments indispensables à prendre en compte pour trouver ton courtier en ligne.

Pour te faciliter la tâche et t'aider à t'y retrouver, nous avons séparé les brokers en 3 grandes catégories :

  1. Les courtiers en ligne (ou brokers)
  2. Les néobrokers (ou les applis mobiles)
  3. Les banques en ligne avec une offre bourse

Les brokers en ligne : une large gamme de supports d’investissement et des tarifs compétitifs

Acteurs historiques, les courtiers en ligne proposent une offre très large en termes de supports d’investissement. Positionnés entre les banques en ligne et les néobrokers, les courtiers permettent d’accéder aux marchés boursiers sur la plupart des produits disponibles (actions, ETF, fonds, produits dérivés). 

Les contenus pédagogiques et les outils d’analyse financière sont nombreux et de qualité. En termes de tarifs de courtage, les prix sont généralement bien positionnés.

Quels sont les meilleurs courtiers en bourse ?

Saxo : un courtier en bourse complet et adapté à tous les profils

Spécialiste du trading sur les marchés internationaux, Saxo saura séduire les investisseurs les plus exigeants. L’offre proposée est de loin la plus large avec pas moins de 6.700 ETF accessibles. On apprécie également la possibilité d’ouvrir un PEA et un PEA-PME en plus du compte-titres. 

Au niveau de la plateforme de trading, ici encore, Saxo se démarque en proposant des outils performants avec plusieurs niveaux d’expertise. La plateforme SaxoInvestor, intuitive et efficace, permet de répondre aux besoins de la majorité des investisseurs. Ses fonctionnalités sont largement suffisantes pour une gestion passive.

Pour investir comme un Pro et bénéficier d’outils d’analyse poussés, c’est vers la plateforme SaxoTraderGo qu’il faut se tourner.

💲Côté tarif, Saxo présente des tarifs de courtage très compétitifs. L’offre est particulièrement intéressante pour les ordres supérieurs à 5.000€.

👌Notre avis : Saxo est un courtier solide qui s’adresse aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs avertis. Ses outils simples et ergonomiques ainsi que son offre étendue répondent à tous les profils. On apprécie la présence du PEA.

Voir l'offre Saxo

Bourse Direct : le PEA le moins cher du marché avec un large choix de supports 

Bourse direct  courtier en ligne

Bourse Direct est un leader historique du courtage en ligne en France puisqu’il est présent depuis 1996 dans l’hexagone. Le broker tire son épingle du jeu en proposant toute la gamme des PEA à ses clients à des tarifs concurrentiels.

Niveau investissement, Bourse Direct présente une sélection d’ETF importante et qualitative. Pour ce qui est de l’offre, elle est simple et efficace : compte accessible à partir de 0,99€, pas d’abonnement mensuel ni de droits de garde.

Le courtier s’est engagé récemment dans une campagne de modernisation de ses outils de trading. La nouvelle application mobile est notamment beaucoup plus fluide et ergonomique. Elle permet de passer les ordres facilement et d’avoir toutes les informations nécessaires à la gestion de son portefeuille.

💲Côté tarif, les tarifs de courtage sont compétitifs et les plus intéressants à l’heure actuelle sur le PEA.

👌En bref, Bourse Direct présente une offre complète et performante. La possibilité de souscrire à toute la gamme de PEA aux tarifs les moins chers du marché est un atout indéniable.

🎁Bon plan :  jusqu'à 1.000€* de frais de courtage offerts + 200€* sur les frais de transfert d'un CTO (ou 150€* pour un PEA). Code promo : PARIS2024. Offre valable jusqu'au 02/09/2024. *Offre soumise à conditions, détails de l'opération sur le site.
Voir l'offre Bourse Direct

Degiro : une offre bourse compétitive avec des frais faibles et un univers d’investissement large

Degiro broker pas cher

Le courtier néerlandais affiche clairement une stratégie de développement à l’international. Aujourd’hui présent dans 18 pays, Degiro est un broker incontournable.

Pour ce qui des investissements, le choix est au rendez-vous avec plus de 1.000 ETF disponibles et 50 places boursières accessibles. On regrette cependant l’absence de PEA qui ne rentre pas dans la stratégie internationale de Degiro.

💲Côté tarif, l’offre est très intéressante avec des frais uniques de 1€ sur Euronext Paris. Le courtage sur les autres marchés européens est également très bien positionné.

👌Notre avis : Degiro propose une offre simple et efficace. Les investisseurs recherchant une large gamme de supports et des frais faibles trouveront leur bonheur.

Voir l'offre Degiro

Easybourse : la sécurité du service public alliée à la flexibilité d’un courtier en ligne

Easybourse Meilleur courtier en ligne

Easybourse est une filiale de La Banque Postale. Cela lui confère une certaine stabilité financière puisque le groupe est détenu à 100% par deux actionnaires publics (l’État français et la Caisse des dépôts).

En ce qui concerne l’offre de courtage, EasyBourse propose 4 options différentes. Nous avons conservé 3 offres dans notre comparatif, la gratuité d’EasyIntense étant conditionnée au passage de 15 ordres minimum par mois. Cette offre est donc à réserver aux traders très actifs et ne correspond pas à notre vision de l’investissement long terme.

Au niveau des supports d'investissement, le nombre d’ETF que l’on peut souscrire est plus que satisfaisant avec 1.600 trackers proposés. 

💲Côté tarif, les frais de courtage sont assez compliqués à calculer pour les offres EasyDécouverte et EasyPremium. De plus, les tarifs montent vite dès que l’on dépasse les ordres de 2.500€.
L’offre EasyExpert est beaucoup plus compétitive et dans la moyenne du marché. On regrette cependant que la gratuité des 3 offres soit soumise à conditions (1 ordre minimum/mois).

👌Notre avis : investir via EasyBourse est la garantie d’avoir une sécurité maximale des avoirs. L’offre est intéressante pour la diversité des investissements, mais peu compétitive pour EasyDécouverte et EasyPremium. On privilégiera l’offre EasyExpert en veillant à réaliser une opération/mois.

Voir l'offre Easybourse

Les néobrokers : les meilleurs courtiers pour investir en ETF

Dans le paysage du courtage en ligne, comme dans l’ensemble du secteur bancaire et financier, les néo intervenants viennent bousculer le marché. Développés autour de leur appli mobile et donc de la facilité d’utilisation, ils proposent de nouveaux services innovants.

Parmi ceux-ci, les plus intéressants sont :

  • Les plans d'investissement en ETF

  • L'achat d'actions fractionnées

Leur objectif est de démocratiser la bourse en proposant des produits accessibles à tous à des prix défiants toute concurrence.

Selon notre comparatif, les meilleures applis mobiles pour investir en bourse sont :

Trade Republic : le meilleur courtier en ligne pour investir en toute simplicité

Trade Republic meilleur broker pour investir en ETF

Présent en France depuis 2021, le courtier en ligne allemand est le gagnant de notre comparatif. Il faut dire que l’expérience proposée par Trade Republic a de quoi séduire. Tout est mis en œuvre pour que l’investissement soit simple et accessible : plans d’investissement gratuits à partir d’1€, fractions d’actions, tarifs de courtage très compétitifs, etc.

Bonus supplémentaire, Trade Republic rémunère depuis peu les liquidités présentes sur le compte courant à hauteur de 4% (dans la limite de 50.000€).

💲Côté tarif, tous les ordres sont à 1€ quel que soit le montant et gratuits s’ils sont réalisés dans le cadre d’un plan d’investissement. On peut difficilement faire plus simple.

👌Notre avis : Trade Republic est un courtier en ligne parfait pour investir simplement via son mobile. Tous les éléments sont réunis pour mettre en place facilement une stratégie d’investissement passive de long terme. Seul le PEA manque pour conquérir encore plus le marché français.

Voir l'offre Trade Republic

Scalable Capital : un broker en ligne performant pour investir via des plans d’investissement

Scalable capital le courtier en ligne avec le plus grand choix d'ETF

L’univers d’investissement proposé par Scalable Capital est très vaste. Tu peux souscrire pas moins de 1.900 ETF. Pour ce qui est du fonctionnement, Scalable propose 3 niveaux d’offres, dont 2 avec abonnement mensuel. L’option gratuite Free Broker est largement suffisante pour te construire un portefeuille diversifié. 

À noter : l’offre Prime Broker + permet d’accéder à la rémunération des liquidités à hauteur de 2,6%.

💲Côté tarif, les prix de courtage sont à 0,99€ pour la version sans abonnement et à 0€ pour les offres Prime Broker et Prime Broker +.  Les abonnements mensuels sur ces deux offres sont respectivement de 2,99€ et 4,99€.
Il faut préciser que tous les ordres passés sur la bourse Xetra sont facturés 3,99€, quelle que soit l’offre choisie.

👌Notre avis : l’offre de Scalable est complète et performante. L’option Free broker est suffisante et compétitive pour investir sereinement sur le long terme. Les options Prime Broker et Prime Broker + séduiront les investisseurs les plus actifs.

Voir l'offre Scalable

eToro : un broker pour une autre expérience du trading avec le copytrading

etoro un broker pour faire du copytrading

Précurseur dans le domaine du courtage à bas prix, eToro est aujourd’hui présent dans 140 pays dans le monde. Le broker permet d’investir sur tous les supports financiers, que ce soient des actions, des ETF, des produits dérivés mais aussi des cryptos. 

Etoro s’est spécialisé dans le copytrading, aussi appelé social trading. Cette pratique consiste à reproduire les positions prises par un ou plusieurs investisseurs de la communauté.

Séduisante pour les débutants, le copytrading est à utiliser avec précaution. En effet, les performances passées ne préjugent jamais des performances futures. De plus, les investisseurs à suivre ne sont pas des professionnels. Pour ceux qui souhaitent se lancer, il faut donc utiliser subtilement le trading social et recourir aux filtres proposés par la plateforme. 

À noter : Chez Hellomonnaie, on pense que chaque personne peut prendre ses finances en main et développer simplement une stratégie d’investissement solide.

💲Côté tarif, le courtage actions et ETF est à 0€. Cependant, les dépôts et les retraits sont en USD, ce qui génèrent des frais de change supplémentaires.
D’autres frais annexes sont à prévoir (attention, la grille tarifaire est en anglais).

👌Notre avis : eToro propose une vision différente de l’investissement, basée sur le trading social. Ce courtier peut être une solution pour les débutants qui souhaitent observer le marché et profiter des ressources pédagogiques du site.

Voir l'offre eToro

Les banques en ligne avec une offre de courtage en bourse

Si tu souhaites regrouper tous tes comptes au même endroit et limiter le nombre d’intermédiaires, tu peux te tourner vers les banques en ligne généralistes. En effet, la majorité d’entre elles proposent des offres de courtage en bourse.

Même si elles sont parfois moins pointues que les courtiers en ligne ou les néobrokers, les banques en ligne apportent l’avantage de concilier banque au quotidien et investissement chez un même prestataire.

Elles sont généralement conseillées pour les investisseurs débutants ou occasionnels.

Quelles sont les meilleures banques en ligne avec une offre bourse ?

Fortuneo : une offre de courtage complète et complémentaire de la banque au quotidien

offre bourse de Fortuneo banque

Outre la banque au quotidien ultra compétitive, Fortuneo propose également une offre bourse à ses clients. Trois options sont possibles : 

  • Fortuneo Starter : cette offre convient parfaitement aux investisseurs débutants. Pas besoin d'ouvrir un compte en-dehors de la banque au quotidien pour commencer à acheter tes premiers titres. Et en plus, un ordre inférieur ou égal à 500€ est offert chaque mois.
  • Fortuneo Progress : c'est l'offre qui nous semble la plus intéressante si tu souhaites te constituer un portefeuille diversifié. Parfait si tu as déjà un peu d'expérience et que tu passes des ordres supérieurs à 3.000€.
  • Fortuneo Trader Pro : cette option s'adresse aux investisseurs aguerris passant des ordres réguliers supérieurs à 10.000€. Nous n'avons pas intégré cette offre dans notre comparatif.

On apprécie que la banque au quotidien et la bourse partagent la même application mobile. C’est un avantage supplémentaire pour ceux qui souhaitent rassembler banque au quotidien et placements au même endroit.

💲Côté tarif, les prix de courtage sont tout à fait corrects pour une banque en ligne.
 

👌Notre avis : l'offre Progress nous semble la plus intéressante pour un investisseur régulier souhaitant se consituer un portefeuille à long terme. Pour les débutants en bourse, l'offre Starter est largement suffisante.

Voir l'offre Fortuneo

BoursoBank : un courtier en ligne idéal pour les débutants

La banque en ligne généraliste affiche 3 offres de courtage :

  • Découverte
  • Classic
  • Trader

L'offre Découverte est sans abonnement et parfaite pour débuter en bourse. Pour notre comparatif, nous avons fait le choix de noter l’option Découverte dans le cadre de l’offre Boursormarkets. Pour rappel, Boursomarkets permet d’accéder à une sélection de 40.000 produits financiers sans frais de courtage et est accessible quel que soit le forfait choisi.

Les investisseurs plus exigeants doivent se tourner vers les offres Classic et Trader pour élargir leur champ d’action et accéder à l’intégralité des supports. Pour bénéficier de la gratuité sur ces deux offres, il est nécessaire d’effectuer au minimum une opération par mois. 

Très performante sur la banque au quotidien, BoursoBank nous séduit un peu moins avec ses offres bourse. Les offres Classic et Trader arrivent difficilement à tirer leur épingle du jeu au vu des propositions des concurrents.

💲Côté tarif, on est clairement au-dessus du marché pour l’offre Classique. L’offre Trader, de son côté, présente un intérêt pour les ordres supérieurs à 8.000€. En-deçà, peu d’intérêt financier pour cette offre soumise à conditions.

👌Notre avis : l’offre Découverte associée à Boursomarkets permet à la banque en ligne de tirer son épingle du jeu. Cette option est idéale pour les investisseurs débutants avec peu d'exigences sur la diversité des supports proposés. Les 2 autres options nous semblent moins convaincantes.

Voir l'offre BoursoBank

Hello bank! : une offre bourse pour commencer à investir tout en bénéficiant d’une offre bancaire complète

La banque en ligne de BNP Paribas offre deux options bourse à ses clients. Cependant, les deux offres Start et Active peinent à sortir du lot. En effet, même si les fonds BNP Paribas sont accessibles, aucune information n’est présente sur les autres titres qu’il est possible de souscrire.

On peut noter que des droits de garde sont prélevés sur l’offre Start. C’est le seul courtier en ligne de notre sélection à en facturer.

💲Côté tarif, 2 offres sans abonnement sont proposées.
L’offre Start s’adresse plutôt aux investisseurs débutants. Les tarifs proposés deviennent vite prohibitifs pour les ordres au-dessus de 3.000€. L’offre Active s’en sort un peu mieux avec des tarifs dans la moyenne du marché.

👌Notre avis : le courtage en ligne chez Hello bank! ne nous a pas vraiment convaincu. Il s’adresse essentiellement aux personnes déjà clientes de la banque en ligne ou de BNP Paribas qui souhaitent passer quelques ordres en bourse ou commencer à investir.

Voir l'offre Hello bank!

Rappel : Qu'est-ce qu'un courtier en bourse (ou broker) ?

Un courtier en bourse est un intermédiaire financier. Il intervient à deux niveaux :

  1. Au niveau des transactions sur les marchés financiers (achat et vente) ;
  2. Au niveau du stockage des titres.

En gros, c’est l’intermédiaire entre toi et la bourse. Le courtage en bourse, c’est donc fournir un accès aux marchés financiers et faire rencontrer acheteurs et vendeurs. 

On entend souvent parler de broker, courtier en ligne, néo-broker. Comme beaucoup de personnes, tu te demandes sûrement quels sont exactement les services derrière ces prestataires.

Définition du courtier en ligne

Quelle définition peut-on donner d’un courtier en bourse ? Historiquement, c’est un intermédiaire qui va traiter des ordres pour des clients. Il réalise des analyses financières et procure des informations à ses clients pour leur permettre de réaliser les meilleures opérations possibles. Ces courtiers personnes physiques existent encore, mais ils sont en réalité peu accessibles. 

Quand on parle de courtier en bourse aujourd’hui, il s’agit surtout de courtiers en ligne, qui sont en fait des sociétés de courtage. Ces sociétés s’occupent de traiter les ordres de bourse à l’achat et à la vente. Elles procurent également à leurs clients des outils d’analyse et de suivi des cours.

  • Leur objectif : proposer les meilleurs outils et la meilleure information possible à tout moment, et bien sûr au meilleur tarif.

Les courtiers sont aussi souvent appelés des brokers. C’est exactement la même chose. Broker est juste le terme anglo-saxon pour courtier.

Les types de courtiers en bourse

Pour te permettre d’y voir plus clair dans l’univers du courtage, essayons de catégoriser les différents types d’intervenants.

On distingue 3 grandes catégories de brokers :

  1. Les banques en ligne avec une offre bourse
  2. Les courtiers en ligne pure players
  3. Les nécourtiers en bourse

Les banques en ligne avec une offre bourse

De nombreuses banques en ligne proposent à leurs clients une offre de courtage qui n’a rien à envier aux courtiers purs. L’avantage est que la gestion de la trésorerie et des comptes est facilitée si tu as ton compte courant et tes comptes d’épargne et d’investissement au même endroit.

On trouve dans cette catégorie Boursobank, Fortuneo ou Hello bank! par exemple.

Les courtiers en ligne

Les courtiers en ligne ou courtiers bourse sont des pure-players. Le courtage en ligne est leur seule activité. Ils présentent en général une offre très large en termes de types d’instruments financiers et de places boursières.

Ces intervenants sont souvent plus compétitifs au niveau des tarifs que les banques en ligne (elles-mêmes plus intéressantes que les banques traditionnelles).

On trouve dans cette catégorie Degiro, Saxo ou encore Bourse Direct.

Les néobrokers

Les néobrokers sont les nouveaux venus sur le marché du courtage. Ils bousculent les codes et simplifient au maximum l’accès aux marchés boursiers. Très performants au niveau technologique, ils sont également innovants et très peu chers.

Par exemple, Trade Republic et Scalable Capital sont les premiers brokers en France à proposer des plans d’investissement réguliers sans frais, à partir de 1€ ou 10€ d’investissement. Ces plans permettent d’automatiser les investissements : c’est toi qui prédéfinis le rythme, le montant et les titres. Il est même possible d’acheter des fractions d’actions, pour ceux qui souhaitent investir dans des titres à valorisation importante, sans y consacrer un budget trop important.

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Par exemple
Si tu souhaites acheter une action Amazon tu dois actuellement débourser plus de 3.500 USD. Avec les fractions d’actions tu peux investir dans l’action Amazon à partir de 1€ ou 10€.
Courtier boursier
Les néo courtiers se distinguent par une application mobile simple et intuitive | Image : Hellomonnaie

L’objectif ici est vraiment de démocratiser l’accès à l’investissement boursier. 

Leurs tarifs quasiment gratuits et leur facilité d’accès séduisent de plus en plus de jeunes investisseurs. Proches des codes de la gamification, ils peuvent parfois laisser penser que l’investissement en bourse est un jeu. Attention donc à rester vigilant si tu souhaites passer par ce type de prestataire. L’achat de produits boursiers n’est pas un pari, c’est un investissement qui doit être pris au sérieux.

Les néobrokers sont plus des sociétés technologiques que des pure-players financiers. Ils ne possèdent généralement pas les licences nécessaires pour exercer leur activité de façon indépendante. C’est pourquoi ils se concentrent davantage sur la partie interface et technologie et travaillent en étroite collaboration avec des partenaires bancaires confirmés qui gèrent les transactions et les parties financières (gestion des dépôts/liquidités, etc.).

Pourquoi choisir un courtier en ligne  ?

Tu te demandes peut-être pourquoi choisir un courtier en ligne alors que ta banque traditionnelle te propose de passer tes ordres de bourse ? Ce choix est en fait judicieux si tu souhaites investir sur les marchés boursiers :

Gain de temps et réactivité

Passer par un courtier en ligne t’assurera de pouvoir effectuer tes opérations quand tu le souhaites, avec la meilleure réactivité possible. De plus, les brokers en ligne proposent tous une interface de gestion ou une appli mobile pour trouver rapidement les informations et passer facilement les ordres de bourse.

Tu gères tout toi-même, et tu peux vérifier immédiatement si ton ordre est passé. L’accès et la gestion sont donc grandement facilités.

Frais réduits

Comme nous venons de le dire, avec un courtier en ligne, c’est toi qui gère tout de façon autonome. Les processus au sein du courtier eux sont automatisés, digitalisés et optimisés de façon à être le plus efficient possible et à réduire au maximum les coûts fixes. Moins de coûts, donc moins de frais, l’équation est simple.

La concurrence est rude et les courtiers en ligne mènent une guerre sans merci autour des tarifs les moins chers possibles afin d’attirer de nouveaux investisseurs. N’hésite pas à consulter notre comparatif au début de l'article pour en savoir plus sur les tarifs des brokers.

Accès à plus de produits/marchés

Les brokers en ligne proposent en général une offre bien plus complète que les banques traditionnelles. Même les banques en ligne offrant un service bourse ont généralement une offre très compétitive. Les courtiers pure-players sont les mieux-disants en ce qui concerne le nombre de places boursières et les types de véhicules d’investissement accessibles.

Outils de gestion de compte et applications mobiles innovants

Passer par un courtier en ligne apporte un confort indéniable au niveau des interfaces de gestion. Les néobanques ont même bâti leur modèle autour de leur application mobile. Nouveaux services innovants, design intuitif, tout est fait pour séduire les investisseurs et leur faciliter la vie.

Pourquoi choisir un courtier en ligne
Un courtier en ligne présente de nombreux avantages, notamment au niveau de la gestion et de la tarification | Image : Hellomonnaie

Quels sont les critères pour choisir le meilleur broker en ligne  ?

Tu souhaites ouvrir un compte-titres ou un PEA pour investir en bourse ? Certains critères sont à prendre en compte quand on décide de trouver le meilleur courtier bourse en ligne. Quels sont-ils ?

Les produits/marchés accessibles 

C’est la base pour un courtier en bourse. 

Les types de produits négociables et leur nombre sont des informations importantes à connaître. Voici quelques questions à se poser :

  • Sur les produits d’investissement classiques comme les actions, obligations, ETF ou OPCVM, quel est le nombre de produits proposés  ?

  • La sélection est-elle bonne ? (pour les ETF par exemple)

  • Quel est le nombre de places boursières sur lesquelles il est possible de passer des ordres ?

Les tarifs

Les courtiers en ligne mènent une guerre féroce concernant les tarifs. La plupart annoncent des prix d’appel proches de 0 euros. Il faut cependant prendre le temps de vérifier tous les coûts, voir ce qui est inclus dans les tarifs, étudier les services qui sont facturés.

Chaque offre est différente ; il est donc important d’effectuer un comparatif sur des bases identiques pour se faire une idée réelle des tarifs. C'est ce que nous avons fait pour toi dans le comparatif au début de l'article.

Les outils de gestion et applications mobiles

Une fois ton compte ouvert, tu vas passer un certain temps à utiliser l’interface de gestion ou l’application mobile du courtier pour gérer et suivre tes investissements. Il est donc important de trouver un service qui te convient, sur lequel il est agréable de naviguer et qui est efficace dans sa restitution des informations.

Le service client

Ce n’est peut-être pas la première chose que tu vas regarder en ouvrant ton compte, mais il est important d’y penser dès le départ. Si jamais des dysfonctionnements surviennent, un service client professionnel et réactif pourra te faire gagner de l’argent, ou éviter d’en perdre selon les circonstances.

Le type de contact du service client (téléphone, mail, chat, etc.) ainsi que les horaires d’ouverture sont des points à ne pas négliger.

Les formations et informations fournies

Certains brokers proposent des formations pour les débutants, des webinars ou encore des informations financières quotidiennes. Si ce critère n’est pas vraiment décisif, il peut être intéressant d’être accompagné et d’avoir des informations complémentaires, surtout si tu es débutant en bourse.

La solidité financière de l’entreprise

Ce critère arrive en dernier dans notre liste, mais il est rédhibitoire. Il faut absolument vérifier que le courtier est agréé par l’AMF et ne se trouve pas sur la liste noire des sociétés financières non autorisées à exercer.

Si tu as le moindre doute, passe ton chemin. L’offre de courtiers en ligne est suffisamment fournie pour ne pas prendre de risque avec un intermédiaire douteux. 

Meilleur broker en ligne : comment réduire les frais de courtage ?

Nous sommes ici au cœur du sujet. Les tarifs de courtage en ligne sont un des points essentiels à étudier quand on choisit un courtier en bourse. Une fois tes besoins identifiés, il sera assez simple d’estimer combien te coûteront tes opérations en bourse.

En dehors des tarifs de base, il est intéressant de voir les courtiers en bourse qui font des tarifs préférentiels sur certains types de produits. Cela peut avoir un impact non négligeable sur l’addition finale. Tu peux trouver par exemple des sélections d’ETF ou d’OPCVM à 0€ de courtage. 

Passer par des plans d’investissement peut également faire baisser la note. Tu peux ainsi investir de façon passive et régulière, et te créer une épargne sur le long terme. C’est toi qui prédétermine le rythme, le montant et les titres de ton investissement. L’exécution des ordres est complètement automatisée et est généralement sans frais de courtage. Il n’y a donc que des avantages !

Quel broker choisir en fonction de son profil d'investisseur ?

Maintenant que tu sais quels éléments examiner, il est temps de choisir le courtier en bourse qui convient le mieux à ta situation et à tes besoins. Le meilleur courtier en ligne pour une personne peut différer de celui d'une autre.

Pour cela, une seule solution : définir honnêtement ton profil d’investisseur et ta stratégie d'investissement pour trouver le courtier parfait pour toi. Tu peux par exemple te poser les questions suivantes pour t’aider à cerner ton profil :

  • Souhaites-tu un courtier pure-player ou un courtier qui est également une banque en ligne pour gérer tes comptes en un seul endroit ?
  • Quels sont les marchés sur lesquels tu souhaites intervenir ? Les types de produits que tu souhaites acheter ? Est-ce que tu souhaites plus investir sur des ETF et trackers pour du long terme ou sur des produits à effet de levier ?
  • À quelle fréquence comptes-tu passer des ordres ? (nombre d’ordres par jour/par mois)
  • Es-tu un investisseur passif, actif ou même un trader ?
  • Quel est ton niveau de connaissance sur les marchés boursiers ? Es-tu débutant ou expert ?
  • Quelle somme souhaites-tu consacrer à tes investissements boursiers ?
  • Auras-tu besoin de l’accompagnement du service client ?

Si tu es capable de répondre à toutes ces questions, tu trouveras facilement l’offre en adéquation avec tes besoins. 

Quel courtier choisir quand on débute en bourse ?

Il en est de la bourse comme de tout le reste. Le plus dur est souvent de faire le premier pas et de se lancer. Si tu débutes en bourse et que tu n’as jamais acheté d’actions, il faut t’orienter vers un courtier proposant une offre simple et claire. 

Les principaux critères que tu dois privilégier si tu débutes en bourse sont :

  • Un versement initial minimum : sélectionne les courtiers qui demande moins de 100€ pour ouvrir ton compte
  • Une offre sans abonnement mensuel : inutile de te stresser pour t’obliger à passer un certain nombre d’ordres par mois ou encore de t’infliger des frais supplémentaires. Choisis une offre sans abonnement pour avancer à ton rythme.
  • Des frais de courtage faibles pour les petits ordres : notre tableau comparatif des meilleurs courtiers présente les frais de courtage pour différents montants d’ordres. Compare les frais pour un ordre de 500€.
  • Un nombre de places boursières limité : inutile de payer pour des services que tu ne vas pas utiliser. Disposer d’un accès à 50 places boursières n’est pas un critère décisif quand on débute en bourse. 
  • Des frais de gestion réduits au minimum : droits de garde, retrait par virement, tous ces frais annexes ne doivent pas être facturés (dans la mesure du possible).

La possibilité de mettre en place des plans d’investissement programmés gratuits est un plus !

Si tu es déjà client d’une banque en ligne, le plus simple est sûrement de regarder si ta banque propose une offre de courtage. Si tu es client d’une banque traditionnelle, oublie cette option qui va te coûter beaucoup trop cher !

D’après ces critères et notre comparateur des meilleurs brokers, le meilleur courtier en ligne pour débuter en bourse est BoursoBank avec son option Découverte et l’offre Boursomarkets.

Meilleur courtier pour débuter en bourse

Quel est le meilleur courtier en ligne pour ouvrir un PEA ?

Le PEA est un de meilleurs comptes pour investir en bourse. Malheureusement, le PEA est une spécificité française et beaucoup de courtiers en ligne ne le proposent pas dans leur offre. C’est donc un critère de choix important si tu souhaites investir via cette enveloppe.

Parmi les brokers qui proposent le PEA et arrivent dans les premières places de notre comparatif, on trouve Saxo. Saxo est un courtier performant qui convient aussi bien aux investisseurs débutants qu’aux très expérimentés. Le nombre de supports d’investissement et de places boursières est large, et les frais de courtage sont compétitifs. 

Selon nous, Saxo est un des meilleurs courtiers pour ouvrir un PEA !

Meilleur courtier pour ouvrir un PEA

Quel est le meilleur broker pour investir à l’étranger ?

Si tu es un investisseur averti, tu cherches certainement à diversifier tes actifs et à développer ta stratégie d’investissement. Dans ces conditions, il est important de savoir quels sont les brokers qui donnent un accès aux bourses étrangères.

C’est plus l’ordre de grandeur que le chiffre en lui-même qui est important. Par exemple, certains courtiers proposent seulement 2 ou 3 places boursières, quand d’autres permettent d’investir dans 50 pays.

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À noter
L’accès à un faible nombre de marchés ne signifie pas que tu ne peux pas acheter des actions ou titres étrangers. Par exemple, avec Trade Republic ou Scalable Capital, tu négocies sur 1 ou 2 places boursières. Toutefois, tu as accès à près de 2.000 ETF et à des actions étrangères.

Ceci étant dit, d’après notre comparatif, le meilleur broker pour investir à l’étranger et accéder à de nombreuses places boursières est Degiro. Le courtier te permet d’investir sur pas moins de 50 places boursières dans le monde. Seul Saxo arrive à faire aussi bien.

Meilleur courtier pour investir à l'étranger

Quelle est la meilleure plateforme de copytrading ?

Tu as peut-être entendu parler du copytrading, aussi appelé social trading. Ces méthodes consistent à répliquer à l’identique les opérations réalisées par les meilleurs traders (amateurs) du site. Seul problème : ce n’est pas parce qu’un investisseur a eu de bonnes performances dans le passé qu’il en réalisera forcément dans le futur, d’autant plus s’il prend beaucoup de risques. 

D’après notre comparatif, eToro est le meilleur courtier pour le copytrading. C’est d’ailleurs un des principaux arguments du broker. La communauté d’investisseurs eToro est très puissante et active. 

meilleure plateforme de copytrading

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Attention
La prise de risque est propre à chacun, et donner sa confiance à une personne qu’on ne connaît pas est assez risqué. Si tu te lances dans l’aventure, essaie de le faire à titre d’expérimentation. L’objectif à terme est bien sûr de pouvoir prendre ses propres décisions financières en se faisant confiance.

Quel est le meilleur broker pour faire du trading ? Les courtiers CFD

Dans le paysage du courtage en ligne, beaucoup de publicité est faite pour les courtiers CFD (Contract For Difference). Les CFD vont permettre à leur détenteur de spéculer sur la hausse ou la baisse d’un marché ou d’un véhicule financier, sans détenir l’actif sous-jacent. 

Pour faire simple, l’investisseur mise sur l’augmentation ou la baisse du prix d’un actif entre l’achat du contrat et son dénouement, d’où le terme de « contrat pour la différence ». Le mot « miser » prend ici tout son sens. Hautement spéculatives, ces opérations peuvent te permettre d’avoir de gros gains, mais également d’énormes pertes. 

Ces formes de trading n’étant pas des stratégies d’investissement à long terme, nous n’avons pas intégré les courtiers CFD dans ce comparatif. Tu peux cependant consulter notre article sur les meilleures plateformes de trading pour trouver plus d’info à ce sujet.

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Trouve la meilleure plateforme de trading !
Tu souhaites compléter tes investissements long terme et te lancer dans le day trading ? Dans ce cas, tu as besoin d’un broker spécifique avec une offre et des outils adaptés.

Comment savoir si mon courtier en bourse est fiable ?

La question des agréments et licences des établissements financiers est un sujet complexe. Chaque type d’activité a sa réglementation propre. Par exemple, un établissement doit détenir une licence bancaire pour être considéré comme une banque et à ce titre proposer des comptes dépôts à ses clients qui seront couverts par la garantie des dépôts. C’est un des avantages de passer par une banque en ligne. Elle a tous les agréments nécessaires, et également les garanties, pour gérer les comptes de ses clients.

Tu peux vérifier l’agrément dont bénéficie un établissement sur le site du REGAFI (le registre des agents financiers).

En ce qui concerne les établissements de courtage en bourse, ils doivent également détenir un numéro d’agrément AMF pour exercer. La profession est réglementée et la société de courtage doit présenter des garanties. Cependant, même avec cet agrément AMF, ne pas détenir de licence bancaire est un frein pour des courtiers au positionnement « grand public ». C’est pourquoi ils s’allient généralement à des établissements financiers pour proposer un service complet à leur client. 

Aujourd’hui, il y a de plus en plus d’acteurs sur le marché. Si tu as un doute sur la fiabilité d’un broker, n’hésite pas à consulter le site de l’AMF. Tu y trouveras une liste noire des courtiers non autorisés à exercer ainsi que des conseils et des mises en garde pour éviter tout désagrément.

Comment ouvrir un compte chez un courtier en ligne  ?

Pour ouvrir un compte chez un courtier en ligne, certaines conditions sont à respecter :

  • Être une personne majeure

  • Être résident fiscal en France

  • Détenir un RIB à son nom dans une banque de l’espace SEPA

Si tu remplis ces conditions, tu as le feu vert pour ouvrir ton compte. Pour cela, rien de plus simple. Tous les courtiers en ligne ont dématérialisé leur ouverture de compte. En général, les procédures sont assez similaires et il faudra suivre les étapes suivantes :

  • Renseigner le formulaire en ligne
    C’est la partie la plus rapide de la procédure d’ouverture. Il te suffit de compléter les informations qui te sont demandées.
  • Envoyer les pièces justificatives
    Se fait par internet ou par une plateforme sécurisée. Les justificatifs à fournir : pièces d’identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, RIB nominatif d’un compte ouvert dans une banque européenne. Parfois une procédure d’authentification par visio s’ajoute à la procédure.
  • Effectuer le premier versement
    Une fois le dossier validé par le courtier en ligne, réalise un premier virement sur le compte en fonction du montant minimum défini par le broker. Ce versement peut être obligatoire ou pas. Dans les 2 cas, la somme sera disponible sur ton nouveau compte et te permettra de faire tes premiers investissements.

Dès que les fonds sont crédités sur le compte, tu peux effectuer tes premières opérations. Si la procédure paraît simple, elle doit être respectée scrupuleusement pour aboutir.

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Le conseil à noter
Les courtiers en ligne offrent généralement la possibilité de tester leur site grâce à un compte démo. Si tu as encore des doutes, n’hésite pas à ouvrir ce compte d’essai chez plusieurs courtiers. C’est la solution idéale pour conforter ton choix.

En conclusion, quel broker choisir ?

Nous l'avons vu, trouver le meilleur courtier dépend de ton profil d'investisseur. Cependant, certains brokers sortent du lot.

D'après notre comparatif, les meilleurs brokers pour investir en bourse sont :

  • Trade Republic : pour investir en toute simplicité via son mobile.
  • Degiro : pour profiter de frais faibles et d’un univers d’investissement large.
  • Scalable Capital : pour investir passivement via un plan d'investissement.
  • Saxo Banque : pour investir comme un pro.
  • Trading 212 : pour bénéficier d’une offre ultra-compétitive.
  • Bourse Direct : pour investir via le PEA le moins cher du marché.
  • Fortuneo : pour profiter d’une offre complète à prix raisonnable.
  • BoursoBank : pour profiter d’une offre bancaire compétitive à tous les niveaux. 
  • Easybourse : pour allier flexibilité d’un courtier en ligne et stabilité d’un acteur historique. 
  • eToro : pour investir via une plateforme ludique et intuitive.
  • Hello bank! : pour investir en bourse tout en bénéficiant d’une offre bancaire complète.

D'autres comparatifs pour aller plus loin

Meilleur courtier bourse – Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un courtier en bourse ?

Comment choisir son courtier en bourse ?

Quel est le meilleur courtier en ligne ?

Peut-on ouvrir un PEA chez un broker en ligne ?

Comment savoir si mon courtier en bourse est fiable ?

Quel est le meilleur broker en bourse pour débutants ?

Quel est le meilleur broker pour acheter des ETF ?

Quel est le meilleur courtier en ligne pour investir à l'étranger ?