N26 tarifs : tout savoir sur les frais N26

N26 nous fait la promesse d’une banque 100% mobile, avec une tarification simple, transparente et sans frais cachés. Qu’en est-il vraiment? La néo-banque tient-elle sa promesse? Nous te proposons dans un condensé de 5 minutes de lecture tout ce que tu dois savoir sur les tarifs N26.

Finanzfluss

N26 est une néo-banque 100% mobile, fondée en Allemagne en 2013.

  • Ouverture d’un compte 100% en ligne, simple et rapide en quelques minutes

  • Une offre Standard 100% gratuite (compte + carte) sans conditions (ni de dépôt, ni de revenu, ni d’utilisation) avec toutes les fonctions essentielles

  • Application au design épuré et interface simple et intuitif

  • Possibilité de créer des sous-comptes, appelés “Espaces” pour organiser ton budget (même des sous-comptes partagés pour des projets ou dépenses communs)

  • Panoplie de fonctionnalités pratiques (statistiques mensuelles de dépenses et de revenus, suivi du compte en temps réel, plafonds ajustables, blocage/déblocage de ta carte via l’appli, personnalisation de ton code PIN, etc.)

  • MoneyBeam – Transferts et demandes d’argent à vos contacts (clients N26) en temps réel sans saisir de coordonnées bancaires

  • Partenariat avec  TransferWise pour des transferts internationaux à moindre frais directement depuis l’appli

  • Paiement sans contact et mobile (Apple Pay et Google Pay)

  • Paiements par carte gratuits et illimités dans toutes les devises (dès l’offre Standard)

  • RIB Allemand

  • Pas de découvert autorisé (accessible qu’en Allemagne et en Autriche pour le moment)

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Sommaire

Frais d’ouverture, de fonctionnement et de tenue du compte

La vie du compte est totalement gratuite avec N26, à l’exception d’une taxe de 0,5% sur les dépôts en cas de solde excédant 50.000€. Cette taxe est facturée mensuellement sur le montant excédant cette somme. Cette mesure, encore inédite en France, intervient dans un contexte de taux négatifs, dans lequel les banques doivent payer des pénalités sur leurs réserves excédentaires. N26 souhaite ainsi flécher l’épargne des ses clients vers des solutions d’épargne rémunératrices, actuellement encore non disponibles en France, mais qui ne devraient tarder. 

Petite remarque en passant : même si les autres banques ne répercutent pas encore les taux négatifs sur leurs clients vous subissez tout de même une taxe indirecte sur vos dépôts via l’inflation qui vient grignoter votre épargne. La taxe directe appliquée par N26 n’est donc qu’une façon totalement transparente de vous indiquer que votre compte courant n’est pas forcément le meilleur endroit pour placer votre argent. 

ServiceFrais
Ouverture de compteGratuit
Clôture de compteGratuit
Changement de domiciliation bancaireGratuit
Relevé de compte mensuelGratuit
Récapitulatif annuel de fraisGratuit
Tenue de compte (frais de dépôt)Gratuit pour dépôts < 50.000€
0,5% sur le montant excédant 50.000€
Source : n26.com – 02/2021

Note que les comptes N26 Smart, You et Metal disposent d’une période d’engagement d’un an avec renouvellement automatique. Tu peux toutefois mettre fin à ton adhésion pendant la période d’engagement ou annuler le renouvellement automatique jusqu’à 4 semaines avant la fin de celle-ci. N26 Standard est sans engagement.

Services et opérations généraux

N26 n’indique pas dans sa brochure tarifaire les coûts éventuels liés à un changement d’adresse ou de coordonnées personnelles, aux frais postaux ou à la délivrance d’attestations diverses.

Le seul tarif indiqué est celui pour des « Renseignements bancaires » (25€). Il n’y a pas de précision sur la signification exacte.

Tarif Banque à distance

La banque N26 est une banque 100% mobile, l’application est donc complètement gratuite.

Tu peux contacter le service client par 3 moyens :

  1. Chatbot 
  2. Livechat 
  3. Téléphone 

Contacter le service client par téléphone n’est possible que pour les offres Premium (Smart, You et Metal).

Frais N26 relatifs aux moyens et opérations de paiements

Frais de cartes bancaires N26

4 cartes pour 4 profils d’utilisateurs :

  • L’économe : N26 Standard est gratuit. Tu cherches un simple compte bancaire associé à une carte pour effectuer des paiements (dans toutes les devises) et quelques retraits d’espèces en euros. Tu te contentes d’un service minimal. 
  • L’astucieux : N26 Smart porte bien son nom. Tu veux profiter de la majorité des fonctionnalités et services proposés par N26 sans payer de frais supplémentaires pour les diverses assurances. Quand tu es à l’étranger tu paies par carte et tu n’as pas besoin d’y retirer d’espèces.
  • Le voyageur : Avec N26 You tu as accès à la quasi-totalité des fonctionnalités et services N26. Tu voyages sereinement avec une bonne couverture en termes d’assurances et des retraits illimités dans toutes les devises.
  • L’audacieux : Tu souhaites profiter de la totalité des services et fonctionnalités N26.

N26 propose également des offres Business avec les mêmes conditions tarifaires. La carte N26 Business Standard à 0€ peut être un bon choix pour les auto/micro-entrepreneurs qui souhaitent avoir un compte « pro » sans payer de frais. Néanmoins, N26 est domiciliée en Allemagne, le RIB est donc allemand.

Type compteN26 StandardN26 Smart
Tarif0€ par mois
Ouvrir un compte
4,90€ par mois
Ouvrir un compte
Type de carte Carte de débit N26 MastercardCarte de débit N26 Mastercard
Visuelcarte N26 Standard
Carte transparente
Cartes N26 Smart & You
Choix parmi 5 couleurs
Retraits d’espèces en euros3 retraits gratuits en euros (5 si vous domicilier un revenu d’au moins 1.000€/mois)2€/retrait supplémentaire5 retraits gratuits en euros2€/retrait supplémentaire
Retraits d’espèces en devises1,7% du montant1,7% du montant
Paiements en euros et devisesGratuits et illimitésGratuits et illimités
Sous-comptes “Espaces”max. 2max. 10
Sous-comptes partagésNon disponibleDisponible
Source : n26.com – 02/2021
Type compteN26 YouN26 Metal
Tarif9,90€ par mois
Ouvrir un compte
16,90€ par mois
Ouvrir un compte
Type de carte Carte de débit N26 MastercardCarte de débit N26 Mastercard
VisuelCartes N26 Smart & You
Choix parmi 5 couleurs
Carte N26 Metal
Carte en métal (3 couleurs)
Retraits d’espèces en euros5 retraits gratuits en euros2€/retrait supplémentaire8 retraits gratuits en euros2€/retrait supplémentaire
Retraits d’espèces en devisesGratuits et illimitésGratuits et illimités
Paiements en euros et devisesGratuits et illimitésGratuits et illimités
Sous-comptes “Espaces”max. 10max. 10
Sous-comptes partagésDisponibleDisponible
Source : n26.com – 02/2021

Aucune des offres N26 n’est soumise à une condition de revenu, d’utilisation ou de dépôt.

Autres opérations et services liés à la carte N26

Pour des cartes perdues, volées ou détournées, le remplacement est facturé. Si la cause de remplacement est imputable à la banque, N26 prend en charge le remplacement. 

ServiceFrais
Modification du plafond d’utilisationGratuit
Service de Paiement Mobile (Apple Pay et Google Pay) Gratuit
Commande d’une carte (Mastercard) de remplacement
Délai : jusqu’à 10 jours ouvrables
10€ / carte
Livraison express d’une carte (Mastercard) de remplacement
Délai : 3 à 5 jours ouvrables
30€ / carte
Commande d’une Carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement
Délai : jusqu’à 10 jours ouvrables
45€ / carte
Livraison express d’une carte N26 Metal (Mastercard) de remplacement
Délai : 1 à 3 jours ouvrables
65€ / carte
Livraison express de la carte initiale (Mastercard) 
Délai : environ 3 à 5 jours ouvrables
25€ / carte
Source : n26.com – 02/2021

Frais de virement avec N26

Virements en euros au sein de l’EEE (+Suisse)

L’Espace Économique Européen (EEE) est une union économique qui regroupe les 27 pays de l’Union Européenne ainsi que l’Islande, la Norvège et le Liechtenstein.

Avec N26 les virements en EUR, reçus ou à destination de cette zone sont gratuits.

Virements internationaux (hors EEE et Suisse)

Les virements hors EEE (et Suisse) et en devises ne sont pas traités directement par N26. En effet, N26 travaille en partenariat avec Wise pour ce type d’opération.

Wise permet de transférer de l’argent de façon rapide et à moindre coût. La fonctionnalité est accessible directement via l’application N26. 

Contrairement à la grande majorité des banques, les frais appliqués par Wise sont communiqués de façon transparente en amont de l’opération et la conversion en 38 devises différentes se fait au taux de change réel du marché, sans aucune majoration.

Autres modes de paiements

Chèques

N26 n’offre pas la possibilité d’obtenir un chéquier. Il n’est également pas possible de faire une remise de chèque.

Prélèvements SEPA

Avec N26, les frais de prélèvements SEPA sont gratuits (autorisation, paiement et opposition).

Frais de découverts et incidents avec N26

N26 ne propose pas encore de découvert autorisé pour les comptes en France. Ce service n’est actuellement disponible qu’en Allemagne et en Autriche. 

Le taux d’intérêts débiteurs annuel pour un dépassement toléré est variable et s’élève à 8,9% au-dessus du taux de refinancement de la BCE. Ce taux étant actuellement d’environ 0%, le taux appliqué par N26 pour un dépassement toléré est donc d’environ 8,9%.

Pour ouvrir un compte bancaire N26 nous t’expliquons tout ce que tu dois savoir dans un article complet, dédié à ce sujet.

N’hésite pas à consulter les avis N26 pour savoir ce qu’en pense notre communauté ou à partager ton expérience avec elle.

FAQ – Questions fréquentes

  • Quels sont les frais à l’étranger avec N26 ?

    Les paiements en devise sont gratuits avec N26, peu importe la carte. Pour les retraits N26 te facturera 1,7% du montant retiré si tu es en possession d’une carte N26 Standard ou N26 Smart. Pour les cartes N26 You et N26 Metal, les retraits en devises étrangères sont sans frais et illimités.

  • Quels sont les frais de non-utilisation avec N26 ?

    Si tu n’utilises pas ta carte, il n’y a aucun frais de non-utilisation.

  • Quels sont les frais de virement avec N26 ?

    L’émission et la réception de virements en euros à l’intérieur de l’EEE (+ la Suisse) sont gratuits. Pour les virements internationaux à l’extérieur de cette zone, N26 collabore avec Wise. Le service est accessible directement via l’appli et te permet de transférer des fonds de façon rapide, à moindre coût et en profitant d’un taux de change interbancaire non majoré en 38 devises.

  • Quels sont les frais de paiement à l’étranger avec N26 ?

    Il n’y a aucun frais de paiement à l’étranger avec N26 : les paiements sont sans frais dans toutes les devises, peu importe la carte.

  • Quel tarif pour une carte bancaire N26 ?

    Tu as le choix entre la carte gratuite N26 Standard, la carte N26 Smart à 4,90€ par mois, la carte N26 You à 9,90€ par mois et la carte N26 Métal à 16,90€ par mois.

  • Y-a-t-il des frais de tenue de compte avec N26 ?

    N26 applique des frais de dépôt à partir de 50.000€ : 0,5% facturée mensuellement sur le montant excédant cette somme. En dessous de ce montant, il n’y a aucun frais de tenue de compte.