Tout savoir sur la carte bancaire prépayée

Simple, pratique, parfois anonyme, la carte bancaire prépayée, aussi appelée carte bancaire rechargeable, est une carte qui peut être très utile dans certaines situations. Notre guide t’expliquera en détail tout ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires prépayées.

À savoir
  • C’est une carte de paiement qui ne nécessite pas forcément de compte courant, elle peut être indépendante de celui-ci (certaines sont rattachées à un compte bancaire avec RIB et IBAN)
  • Elle nécessite une recharge : tu dois la créditer d’un montant à l’avance pour pouvoir l’utiliser
  • Elle te permet d’effectuer des retraits et des paiements dans la limite de ta recharge (découvert impossible)
  • Elle s’utilise aussi bien en France qu’à l’étranger
  • Elle peut être anonyme ou nominative (pas forcément de justificatif à fournir)
  • Elle est facile à obtenir et est donc accessible à tous
  • Elle est particulièrement adaptée aux personnes ayant des difficultés à gérer leur argent, aux personnes aux revenus modestes, aux enfants, aux interdits bancaires, aux étrangers, aux personnes faisant souvent des achats sur internet
Comment ça marche ?
  • Différents organismes proposent des cartes prépayées : grande distribution, banques, buralistes, etc.
  • Selon le prestataire tu peux l’acheter en ligne ou en point de vente
  • Au moment de l’achat ou de la souscription, tu effectues une recharge sur ta carte
  • Cette recharge correspond au montant disponible que tu pourras utiliser pour tes achats
  • Une fois le montant épuisé, tu devras à nouveau recharger ta carte pour pouvoir continuer à l’utiliser
  • Des frais peuvent être appliqués au moment des opérations (achat, recharge, retrait, paiement)
  • Selon les prestataires, la recharge peut se faire par virement, espèces, ou autre carte bancaire
Sommaire

Carte bancaire prépayée, comment ça marche ? 

Une carte bancaire prépayée est une carte de paiement rechargeable. Son utilisation est semblable à celle d’une carte à autorisation systématique dans la mesure où elle te permet d’effectuer des opérations de paiement et de retrait dans la stricte limite de tes avoirs. Impossible d’être à découvert.

Une carte bancaire prépayée n’est pas forcément liée à un compte bancaire, il s’agit alors d’une carte prépayée sans compte bancaire. Suivant la carte que tu choisis, elle peut cependant l’être (carte bancaire prépayée avec RIB). 

Si un RIB est associé à ta carte :

  • tu pourras effectuer la recharge par virement ;
  • mettre en place des prélèvements ;
  • réceptionner / émettre des virements ;
  • effectuer des paiements et retraits.

Dans le cas contraire :

  • ta carte sera rattachée à un simple compte de paiement
  • elle disposera de plafonds très faibles, tant au niveau de la recharge qu’au niveau des paiements et des retraits (encadrés par la loi)
  • tu devras le recharger avec une autre carte bancaire ou par paiement en espèce (chez un commerçant ou en ligne)
  • ton compte ne permettra aucune opération bancaire (virement ou prélèvement) autre que le paiement et le retrait

Les cartes prépayées sont rattachées aux réseaux Visa et Mastercard et permettent donc une utilisation mondiale.

Tu peux généralement suivre tes opérations via un espace client, sur internet ou mobile, comme pour un compte bancaire classique.

Qui peut posséder une carte bancaire prépayée ?

Deux possibilités existent : 

  1. Carte bancaire prépayée nominative
  2. Carte bancaire prépayée anonyme 

Pour une carte nominative, des pièces justificatives te seront généralement demandées lors de la souscription. Certaines restrictions peuvent alors s’imposer, comme le fait d’être résident français ou d’être majeur.  

Si ton choix se porte sur une carte bancaire prépayée anonyme, il n’y a aucune restriction à l’obtention.

Depuis 2017, la liberté est cependant plus restreinte pour les cartes anonymes, dans le but de renforcer la traçabilité. En effet, les cartes anonymes limitent fortement le montant des chargements (250€ maximum par mois). Pour avoir un plafond plus élevé, la seule solution est de t’identifier.  

Où acheter une carte bancaire prépayée ?

Tu peux te procurer une carte bancaire prépayée anonyme chez un buraliste, un commerçant, en grande surface et même directement en ligne. Les recharges pour les cartes anonymes débutent à partir de 10 € et sont plafonnées à 250€/ mois. 

Si tu souhaites souscrire à une carte nominative, reliée à un compte, tu pourras te tourner vers un prestataire spécialisé en ligne ou directement vers un établissement bancaire (banque traditionnelle, banque en ligne ou néo-banque).

Quels frais pour une carte bancaire prépayée ? 

Une carte bancaire prépayée génère un certain nombre de frais. Tout d’abord, pour accéder à une telle carte tu vas devoir :

  • acheter la carte 
  • ou payer une cotisation (mensuelle ou annuelle) 
  • ou les deux 

Une fois que tu as souscris ta carte, d’autres frais viennent s’ajouter au niveau des transactions. Ainsi tu pourras retrouver :

  • Des frais appliqués au moment de la recharge
  • Des frais pour l’émission et même parfois la réception de virements
  • Des frais appliqués lors des opérations de paiement et/ou de retrait
  • Des frais de change quand tu es à l’étranger

Ces frais peuvent être importants. Réfléchis bien à l’usage que tu souhaites faire de la carte et renseigne-toi en amont sur les frais appliqués.

Comparatif carte bancaire prépayée

Pour te faire une idée de ce que peut te coûter une carte bancaire prépayée (hors frais de transactions), voici une petite sélection :  

Carte Bancaire PrépayéeRéseauCoût de la carteCaractéristiquesFrais annuels
Véritas CLASSIC


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MastercardGratuitCarte nominative associée à un compte en ligne avec RIB Cotisation annuelle : 29,90€
Viabuy

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Mastercard69,90€Carte nominative associée à un compte en ligne avec RIB Cotisation annuelle : 19,90€
Paytop
Mastercard Paytop : une carte prépayée multi-devises au prix de 20€/an
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MastercardGratuitCarte prépayée multi-devisesCotisation annuelle : 20€ 
La Banque Postale
TOP CARTE CREDIT: CARTE PREPAYEE DE LA BANQUE POSTALE
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VisaGratuitCarte nominative associée à un compte en ligne avec RIB Cotisation annuelle : 19€
Transcash
Formules et Tarifs - Carte bancaire prépayée Transcash Mastercard
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Mastercard9,90€Formule entrée de gamme avec carte bancaire prépayée anonyme
Obtention d’un RIB possible après identification
Cotisation annuelle :
12 €
PCS Chrome
Tarifs carte prépayée rechargeable | MyPCS
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Mastercard9,90€Formule entrée de gamme avec carte bancaire prépayée anonyme
Obtention d’un RIB possible après identification 
Cotisation annuelle : 24€
Nickel
Compte Nickel avis : notre opinion et le témoignage des clients
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MastercardGratuitCarte nominative associée à un compte en ligne avec RIB  Cotisation annuelle : 20€
Sogexia
AVIS 2021: Sogexia Carte SmartPay Mastercard avec RIB | Café du Prêt
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Mastercard9,90€Carte nominative associée à un compte en ligne avec RIB  Cotisation annuelle : 0€

Quels sont les avantages d’une carte bancaire prépayée ? 

Si la carte bancaire prépayée a un certain coût, elle présente tout de même des avantages et s’avère être utile dans certaines situations  :  

  • Disposer d’une carte de paiement indépendante de son compte bancaire principale

  • Permet de faire des achats en ligne sécurisés

  • La discrétion d’une carte bancaire prépayée anonyme (aucun justificatif à fournir)

  • Accessible à tous, même aux interdits bancaires fichés à la Banque de France, car aucune vérification de solvabilité n’est requise

  • Impossible d’être à découvert ! Pas d’agios ou de commissions d’intervention

  • Pour une première carte bancaire : idéal pour introduire les plus jeunes à la gestion de l’argent.

Quels sont les inconvénients d’une carte bancaire prépayée ? 

Quelques inconvénients sont à noter : 

  • La carte n’est pas gratuite : tu dois l’acheter et/ou la payer à l’année

  • Des frais sont à prévoir pour les transactions : rechargement, retrait, paiement, virement

  • Les plafonds pour une carte anonyme sont très bas (250€ pour la recharge mensuelle)

  • Aucune marge de sécurité, car blocage systématique quand le solde est épuisé

À qui exactement s’adresse la carte bancaire prépayée ?

La carte bancaire prépayée s’avère être particulièrement utile dans certaines situations et peut être une bonne alternative à la carte bancaire classique pour certaines personnes. Elle convient notamment :

  1. Aux personnes effectuant régulièrement des achats en ligne : pour des raisons de sécurité (carte non rattaché au compte bancaire) et de discrétion (carte anonyme)
  2. Aux étrangers qui ne souhaitent pas faire les démarches administratives liées à une ouverture de compte bancaire ou qui ne disposent pas (encore) des justificatifs nécessaires (de domicile par exemple)
  3. Pour les parents qui souhaitent introduire leurs enfants à la gestion d’un budget. Pour une première carte, une carte prépayée (sans dépassement possible) peut être une bonne option. 
  4. Pour les personnes avec un petit salaire : carte sans aucune condition de revenu.
  5. Pour les personnes ayant du mal à gérer leur budget : pas de risque de découvert et gestion simplifié.
  6. Aux personnes en situation d’interdit bancaire : aucune vérification auprès de la Banque de France sur la solvabilité ou les antécédents bancaires. Uniquement un justificatif d’identité est à produire.

Carte bancaire prépayée pour l’étranger

Utiliser une carte bancaire prépayée pour partir en voyage à l’étranger présente des avantages mais aussi des inconvénients. 

Avantages : 

  • Tu peux acheter une carte rechargeable locale sur place

  • Certains prestataires proposent des cartes prépayées multi-devises

  • Selon le pays il peut être intéressant, d’un point de vue sécuritaire, d’avoir sur soi une carte indépendante de son compte bancaire

Inconvénients :

  • Acceptation parfois moin élevé qu’une carte bancaire ou carte de crédit

  • Frais importants pour chaque transaction

  • Frais de change peu avantageux

Pour maîtriser les frais bancaires à l’étranger d’autres cartes, notamment distribués par certaines néo banques peuvent être plus intéressantes : 

N26 logo
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Revolut logo
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Wise logo
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Coût de la carte10€0€7€
Cotisation annuelle0€0€0€
Paiement en deviseGratuit (taux de change mastercard)Gratuit dans la limite du quota de change de 1.000€/mois (0,5% au-delà)
Quota de change illimité pour les offres Premium et Metal
Gratuit si tu détiens la devise sur ton compte
Sinon : frais de conversion entre 0,24% (pour le devises courantes) et 3,69% (pour les devises les moins courantes)
Retrait en devise1,7% du montant (Gratuit pour la formule You à 9,90€/mois)Gratuit jusqu’à 200€/mois (2% au-delà)
Plafond augmente avec les offres Premium et Metal
2 retraits gratuits dans la limite de 200€/mois
Si >2 retraits : 0,5 GBP / retrait
Si >200€/mois : 1,75% 
+ Frais de conversion si tu ne détiens pas la devise
Transfert internationalPartenariat avec Wise pour effectuer des virements internationaux à bas coût en toute transparenceGratuit dans la limite du quota de change de 1.000€/mois (0,5% au-delà)
Quota de change illimité pour les offres Premium et Metal
Taux interbancaire 
+ frais de conversion (faible) qui dépend du montant et de la devise
Particularité Compte multi devises avec 28 devises différentes.
Change au taux interbancaire en semaine.
Compte multi devises avec 50 devises différentes.
Change au taux interbancaire.

FAQ – Questions fréquentes