Carte Visa Premier : quelles sont les meilleures cartes Visa Premier ?
Comparatif des meilleures cartes Visa Premier
Tu souhaites souscrire une carte Visa Premier ? Pour tout savoir sur les avantages offerts par cette carte, nous t’avons préparé un guide complet sur le sujet. Plafonds de retraits et de paiements, assurances et assistance, services exclusifs, tu vas tout savoir sur la carte Visa Premier ! Mais pour commencer, direction notre comparatif des meilleures cartes Visa Premier.
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Felix Duppré
Mis à jour le : 28 décembre 2023
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Carte Visa Premier : des privilèges insoupçonnés
Naviguer dans le monde des cartes bancaires peut sembler complexe, avec plus de 76 millions de cartes en circulation en France en 2021. Le réseau Visa se détache du lot avec une carte phare : la Visa Premier. Mais pourquoi choisir la carte Visa Premier ? Connais-tu réellement les multiples privilèges qu’offre cette carte ? Est-ce seulement un symbole de statut ou offre-t-elle réellement des avantages concrets ?
C'est ce que nous allons explorer dans cet article pour t’aider à comprendre les nombreux bénéfices de la carte Visa Premier.
Qu'est-ce qu'une carte Visa Premier ?
La carte Visa Premier est l’une des cartes les plus connues et largement utilisées dans le monde. Elle propose des privilèges et des assurances supérieures à celles d’une carte Visa classique. Elle offre ainsi plus de liberté et une plus grande sécurité à ses détenteurs.
Histoire et origine de Visa
Les origines de la carte Visa remontent à 1958. À cette époque, Bank of America crée sa propre carte de crédit sous le nom de BankAmericard. En 1965, elle accorde des licences à d’autres banques pour élargir la diffusion de sa carte bancaire. C’est le début de l’histoire de Visa, qui prendra officiellement ce nom en 1977.
C’est aujourd’hui une entité mondiale reconnue, facilitant les transactions électroniques dans plus de 200 pays. Le réseau Visa est d’ailleurs le leader sur les cartes bancaires, puisqu’il détient plus de 60 % du marché mondial.
Parallèlement à ce développement, une autre association de cartes de crédit émerge dans les mêmes années sous le nom de « Master Charge », qui deviendra plus tard Mastercard. Les 2 entreprises sont, à ce jour, les principaux acteurs internationaux des paiements par carte.
Visa : quelles sont les différentes cartes de la gamme ?
La gamme de cartes Visa comprend un certain nombre de cartes, dont 5 principales :
- La carte Visa Électron. Il s’agit d’une carte internationale de retrait et de paiement qui contrôle le solde de ton compte à chaque transaction pour éviter tout dépassement budgétaire.
- La carte Visa Classic. Pratique et sécurisée, cette carte te permet de réaliser tes achats partout dans le monde. Elle offre une assistance médicale à l’étranger pour toi et ta famille et la possibilité d’opter pour le débit différé.
- La carte Visa Premier. Cette carte propose une grande capacité de paiement, des assurances pour tes voyages pour toute la famille, ainsi que des avantages chez les grandes marques partenaires de Visa Premier.
- La carte Visa Platinum. Elle reprend tous les avantages de la carte Visa Premier et ajoute l’accès aux assistants Visa Platinum pour t’aider à découvrir de nouveaux lieux tendances et bénéficier d'avantages exclusifs.
- La carte Visa Infinite. Haut de gamme de Visa offrant des assurances étendues, une assistance et des plafonds de paiements élevés, elle dispose également d'un service de concierge disponible 24h/24 et d'accès au Club Visa Infinite offrant événements et privilèges.
Tu peux également trouver chez Visa une carte prépayée. L’avantage majeur de ce type de carte est de ne pas nécessiter l’ouverture d’un compte bancaire spécifique. L’argent est en effet versé directement sur la carte. C’est l’idéal pour faire un cadeau ou partir à l’étranger par exemple.
À qui s’adresse la carte Visa Premier ?
La Visa Premier était à l’origine destinée aux personnes avec des revenus moyens à élevés. Avec la vulgarisation des offres bancaires grâce à l'essor des néobanques et des banques en ligne, elle est désormais accessible simplement pour tous les budgets. Certaines banques en ligne la proposent même sans condition de revenus.
Elle offre une capacité de paiement élevée, tant au niveau national qu'international, et un certain nombre d'assurances et d'assistances liées au voyage. Ses avantages ne s'arrêtent pas là. Grâce à de nombreux partenariats, des offres promotionnelles sont proposées.
Quels sont les avantages de la carte Visa Premier ?
La carte Visa Premier est bien plus qu'un simple moyen de paiement. Elle est conçue pour offrir à ses détenteurs une multitude d'avantages qui vont au-delà de la simple facilité pour régler les achats.
Les services d’assurance et d’assistance de la Visa Premier
Un des avantages majeurs de la carte Visa Premier se trouve dans ses garanties d'assurance et d’assistance. Elles s’appliquent à toute la famille :
-
Toi en tant que titulaire ;
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Ton conjoint, concubin ou pacsé ;
-
Tes enfants non mariés de moins de 25 ans ;
-
Tes petits-enfants non mariés de moins de 25 ans ;
-
Tes parents ou grands-parents.
Chaque personne prise en charge doit résider avec toi et être fiscalement à charge (ou voyager avec toi au moment du sinistre). Les assurances de la Visa Premier couvrent également toute personne résidant chez toi, titulaire d'une carte d'invalidité. Cette règle est valable même si cette personne n’est pas un membre de ta famille.
Revenons maintenant en détail sur les principales caractéristiques d’assurance et d’assistance de la carte Visa Premier.
Les garanties d’assurance voyage de la Visa Premier
Valables mondialement, excepté dans certains pays à risques, elles couvrent les 90 premiers jours du voyage. Nous y trouvons les garanties suivantes :
| Assurance | Garanties |
|---|---|
| L’assurance décès / invalidité (suite à un accident de voyage) | Couvre les trajets en transport public ou en voiture de location, ainsi que les trajets de pré et post-acheminement. Les montants varient selon les cas d'invalidité permanente accidentelle ou de décès. |
| L’assurance annulation/modification et interruption de voyage | Assure 3 types de contretemps dans le séjour (annulation, modification, interruption) avec un montant jusqu'à 5.000 euros par assuré et par an. Pour cela, le contretemps doit découler de circonstances particulières, comme des problèmes de santé. |
| L’assurance retard d’avion et de train | Rembourse les dépenses si le moyen de transport est retardé, avec un maximum de 400 euros par retard. |
| L’assurance retard de bagages | Prend en charge le retard de plus de 4 heures pour récupérer les bagages à l'aéroport ou à la gare, avec un montant de 400 euros pour l'achat de vêtements et de nécessaires de toilette. |
| L’assurance perte, vol ou détérioration des bagages | Complète l’indemnité du transporteur jusqu’à environ 1.200 euros. Le plafond est de 850 euros par bagage et 300 euros par objet de valeur, déduction faite de la vétusté et d'une franchise de 70 euros. |
L’assurance responsabilité civile à l’étranger de la Visa Premier
Avec ta Visa Premier, tu bénéficies également d'une couverture de responsabilité civile à l'étranger. Celle-ci peut atteindre un montant de 1 à 2 millions d'euros. Le couverture RC à l'étranger est effective durant les 180 premiers jours de ton voyage.
⚠️
L’assurance neige et montagne de la carte Visa Premier
La carte Visa Premier couvre la pratique amateur du ski et des sports de montagne. Cependant, certaines activités à risques comme le saut à l'élastique, le parachute ou le parapente ne sont pas assurées. Voici le détail de principales garanties :
- La responsabilité civile neige et montagne. Visa offre une couverture jusqu'à 1.000.000 € par événement pour les dommages causés à un tiers, par exemple lors d’un accident sur une piste de ski. Si les dégâts sont uniquement matériels, l’assurance intervient si le coût des réparations ou du remplacement est supérieur à 150 euros.
- L’assurance contre le bris du matériel de montagne. Si ton matériel est inutilisable à la suite d'une chute ou d'un accident, l’assurance bris du matériel de montagne couvre le coût de location d'un équipement équivalent pendant 8 jours.
- Le matériel de ski ou de montagne loué. Si ton matériel loué est accidentellement cassé ou volé, Visa prend en charge ce que tu dois au loueur jusqu'à 850 euros, avec une franchise de 20%.
- L’assurance forfaits et cours de ski. Si tu te blesses et que tu es incapable de skier, Visa te rembourse le prix des jours restants sur ton forfait jusqu'à 850 euros. Le remboursement s'applique également pour les cours de ski avec un plafond de 850 euros.
L’assurance location de voiture
En cas d’accident, de vol ou de vandalisme d’une voiture louée, Visa Premier propose une couverture jusqu’à 50.000 euros pour les réparations. Cette couverture comprend les frais d'immobilisation du véhicule.
Attention, des restrictions existent, par exemple :
- Couverture limitée à deux sinistres par an ;
- Exclusion de certains types de véhicules tels que les quads ou les camping-cars.
L’ assurance achat à distance de la carte Visa Premier
Pour un achat à distance, si l'article n'arrive jamais ou arrive endommagé, la carte Visa Premier peut rembourser jusqu'à 1.500 euros par sinistre et 3.000 euros par an.
Plusieurs conditions sont à respecter, comme la valeur minimale de l'objet (15 euros hors frais de port), l'article doit être neuf, et une réclamation doit être faite auprès du commerçant avant d’utiliser l’assurance Visa.
💡
Pense toujours à vérifier le document d’information complet de ta carte visa premier pour être sûr d’être couvert en cas de pépin.
Des plafonds de paiement et de retrait élevés
La carte Visa Premier offre des plafonds de retrait et de paiement plus élevés que ceux de la carte Visa Classic. Ces plafonds peuvent atteindre plusieurs milliers d’euros, permettant ainsi de réaliser des achats importants ou de retirer des sommes conséquentes en cas de besoin. Cette capacité de paiement plus importante s’applique aussi bien en France qu’à l'étranger. Ces plafonds varient selon les banques :
- Plafonds de retraits : de 300 € à 4.000 € sur 7 jours glissants.
- Plafonds de paiements : de 1.000 € à plus de 100.000 € sur 7 jours glissants.
💡
Le décompte ne s'effectue pas sur une semaine calendaire (du lundi au dimanche), mais à partir du jour où le retrait est effectué. Ainsi, si tu retires 500€ un mardi, tu dois attendre jusqu'au mardi suivant pour pouvoir effectuer un nouveau retrait.
Des offres et des réductions exclusives
Détenteur d'une carte Visa Premier, tu bénéficies d'un large éventail d'offres et de réductions exclusives auprès des partenaires de Visa. Cela inclut des offres spéciales pour des hôtels, des restaurants, des activités de loisirs et des boutiques partenaires, te permettant de profiter au mieux de tes dépenses quotidiennes et de tes voyages.
Un service client dédié pour les détenteurs de la carte Visa premier
Enfin, l'un des avantages les plus appréciables de la carte Visa Premier est son service client dédié. En tant que détenteur de la carte, tu as accès à un service client spécifique, disponible pour répondre à toutes tes questions ou pour t’assister en cas de problème avec ta carte. Ce service client est généralement disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, t’offrant ainsi une tranquillité d'esprit à tout moment.
Les différences entre une carte Visa Premier et une carte Mastercard Gold
La Visa Premier et la Mastercard Gold sont 2 cartes de crédit haut de gamme qui offrent de nombreux avantages. Elles sont très similaires en termes de bénéfices, mais il existe toutefois des différences clés à prendre en compte.
Sur les principales caractéristiques, on constate que les 2 offres sont équivalentes :
| Caractéristiques | Carte Visa Premier | Carte Gold Mastercard |
|---|---|---|
| Prix moyen mensuel | de 0€ à 10€ | de 0€ à 10€ |
| Plafond de paiement moyen | de 500 €/7j à 1.000 €/7j | de 500 €/7j à 1.000 €/7j |
| Plafond de retrait moyen | 8.000 €/30 j | 8.000 €/30 j |
| Type de débit | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
| Assurance voyage | ✅ | ✅ |
| Assistance voyage | ✅ | ✅ |
| Couverture internationale | ✅ | ✅ |
Visa premier vs Mastercard Gold sur les offres d’assurance et d'assistance
Les 2 cartes proposent des assurances et des assistances complètes pour te protéger lors de tes voyages et de tes achats (comme nous l’avons détaillé plus haut). Toutefois, il y a quelques différences notables.
Par exemple, la carte Visa Premier offre généralement une couverture plus large pour les accidents de voyage et les urgences médicales à l'étranger. De son côté, la Mastercard Gold offre une assurance annulation de voyage plus généreuse.
Les plafonds de paiement et de retrait des deux cartes concurrentes
Très peu de différences ici, les 2 cartes ressortent à égalité de ce duel. Elles offrent en effet des plafonds de paiement et de retrait élevés, ce qui est idéal pour les grandes dépenses ou les voyages à l'étranger.
Les plafonds spécifiques peuvent varier en fonction de ta banque et de ta situation financière. Il est souvent possible de négocier ces plafonds avec ta banque.
La couverture géographique des réseaux Visa et Mastercard
La couverture géographique est quasi identique pour les 2 réseaux que sont Visa et Mastercard (que ce soit pour une Visa Premier ou une Mastercard Gold). Chacun revendique plus de 200 pays couverts. Attention, dans quelques pays, parfois l’un des réseaux est plus développé que l’autre. Renseigne-toi auprès de ta banque avant tout projet de voyage. D’autres pays sont parfois exclus comme la Syrie ou le Soudan.
Nous te conseillons de vérifier les possibilités de retrait sur leur site dédié :
Les offres exclusives et le service client
La Visa Premier et la Mastercard Gold offrent toutes 2 des offres exclusives, comme des réductions dans certains hôtels ou restaurants et bien d’autres avantages. Cependant, ces offres varient en fonction de la carte et de la banque.
En termes de service client, les 2 cartes offrent un service d'assistance 24h/24 et 7j/7. La qualité de ce service peut varier en fonction de la banque et du pays.
Visa Premier ou Mastercard Gold : quelle est la plus chère ?
En termes de coût, la cotisation de ces deux cartes est généralement similaire, mais varie surtout en fonction de la banque. Nous te conseillons ici de privilégier les banques en ligne. Certaines d’entre elles proposent même la carte Visa Premier gratuitement, comme tu peux le voir dans le comparatif au début de l’article.
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Comment choisir sa carte bancaire ?
Pour conclure notre article sur la carte Visa Premier, il est intéressant de comprendre comment choisir sa carte bancaire. En effet, entre une carte entrée de gamme et une carte Premium, tu te demandes peut-être laquelle est faite pour toi.
Quels sont tes besoins ?
C’est la première question à te poser. En effet, il est crucial de comprendre les services dont tu as besoin avant de choisir ta carte bancaire. Par exemple, si tu voyages fréquemment, tu as besoin d'une carte avec une bonne assurance voyage et une assistance à l’étranger, comme la Visa Premier. Si tes dépenses sont importantes chaque mois, un plafond de dépense élevé est essentiel.
Pense à la manière dont tu utilises ou utiliseras ta carte, aux types de dépenses et à la fréquence de tes déplacements.
Quelle est la différence entre une carte Visa Premier et les autres cartes premium ?
Un critère important qui peut peser dans la balance : elles sont généralement plus chères en termes de cotisation annuelle. Il faut donc t’assurer de vraiment utiliser les services annexes pour rentabiliser le coût supplémentaire de la carte.
Choisir sa carte bancaire en 5 étapes
Comment être certain qu’une Visa Premier est adaptée à ton fonctionnement ? Voici les 5 questions essentielles à te poser :
- Quels sont tes besoins au quotidien (en termes de paiement et de retrait) ?
- Quelles offres te proposent les banques ? Direction notre comparatif des meilleures banques en ligne !
- Quelles sont tes habitudes de voyage ? Combien de voyages fais-tu ou as-tu l’intention de faire ?
- Quel est le coût annuel de la carte ?
- Quels sont les services annexes dont tu as besoin ?
La carte Visa Premier a beaucoup à offrir. Que ce soit en termes d’assurance, d’assistance, de plafonds de retrait et de paiement, elle se distingue par une variété d'avantages, souvent méconnus.