Virement international avec BNP Paribas : les tarifs
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- Les frais d’opération dépendent de deux paramètres : l’endroit où tu fais le transfert (en agence ou en ligne) et la destination des fonds (vers/depuis la zone SEPA).
- BNP Paribas propose une offre sans frais d'émission pour les virements internationaux effectués dans la devise du pays du bénéficiaire.
- Les virements SEPA sont traités dans un délai maximal de 24 heures (réglementation européenne). Les virements hors SEPA sont généralement traités en 2 à 5 jours ouvrés, mais BNP Paribas annonce un délai de 1 à 3 jours pour les devises les plus courantes (USD, GBP...) via l'offre en ligne.
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- Les virements peuvent être initiés en ligne (via le site ou l’application "Mes Comptes") ou en agence.
- Il te faudra : nom et prénom du bénéficiaire, numéro IBAN de son compte, code BIC/SWIFT de la banque, voire adresse postale et motif du paiement.
- Pour les virements internationaux réalisés en ligne, plus de 37 devises sont disponibles vers plus de 100 pays.
- Pour payer moins cher, tu peux passer par des opérateurs de paiement externes comme TransferWise qui travaillent avec le cours interbancaire. Non seulement tu éviteras la majoration du taux de change, mais tu profiteras de tarifs entièrement transparents.
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Comment effectuer un virement international avec BNP Paribas ?
Pour faire un transfert d’argent international, le plus simple est de passer par l’application mobile BNP.
Tu peux aussi aller directement en agence et demander à un conseiller de faire l’opération à ta place. Par contre, ça coûtera plus cher.
Envoyer de l’argent en ligne
En ligne, le virement se fait en 3 étapes :
- Activation de la clé digitale (dans les paramètres du site ou de l'application "Mes Comptes");
- Ajout d’un bénéficiaire ;
- Envoi des fonds : le taux de change appliqué est affiché avant validation, avec le montant final connu à l'avance.
À noter : l’activation de la clé n’est pas obligatoire. Tu peux confirmer le destinataire par SMS. Par contre, tu devras attendre 24 heures après l’ajout d’un bénéficiaire pour faire le virement.
Avec la clé digitale, ce délai disparaît pour les transferts en zone SEPA. Tu pourras envoyer de l’argent en Allemagne ou en Espagne sans délai.
Pour l’activer, va dans ton espace personnel et clique sur le lien correspondant. Tu recevras un SMS contenant un code que tu n’auras plus qu’à saisir.
Ensuite, active l’option de virement international pour ajouter un bénéficiaire. On te demandera les informations suivantes : nom, prénom, IBAN, code BIC, adresse postale.
Une fois le destinataire sauvegardé, tu n’as plus qu’à faire le virement : sélectionne le compte de départ et d’arrivée, entre le montant que tu souhaites envoyer et valide ta demande.
Bon à savoir : pour bénéficier de l'exonération de frais d'émission, il faut impérativement compléter toutes les informations demandées sur le bénéficiaire (adresse, nom juridique complet, code ABA pour les États-Unis, etc.). Si une information est manquante ou incorrecte, une commission d'émission fixe de 15€ s'applique.
Faire le virement en agence
Tu as une agence BNP à proximité de chez toi ? Tu peux tout à fait te rendre au guichet pour faire le transfert. Par contre, les frais seront plus importants que si tu le fais en ligne.
Pour envoyer l’argent, tu auras besoin des informations suivantes :
- Montant à transférer
- Numéro de compte du bénéficiaire + code BIC/SWIFT de la banque
- Nom et prénom du bénéficiaire (+ éventuellement son adresse postale)
- Carte d’identité en cours de validité
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Quels frais pour un virement international avec BNP Paribas ?
Le coût d’un virement dépend de deux choses : d’où tu le fais (en ligne/en agence) et où tu envoies l’argent (zone SEPA/hors zone SEPA).
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Virements en Zone SEPA
Envoyer de l’argent en zone SEPA est simple et rapide. La plupart du temps, tu ne paieras rien.
La BNP propose deux types de virement SEPA :
- Standard : transfert vers un compte situé dans un pays en zone SEPA. Il prend environ 24 heures.
- Instantané : disponible uniquement vers les comptes situés en France. L’envoi prend 10 secondes.
Voici le prix des virements internationaux à destination de pays situés en zone SEPA :
| Virement international SEPA BNP Paribas | En ligne | En agence |
|---|---|---|
| Virement SEPA occasionnel standard | Gratuit | 5€ |
| Virement SEPA instantané | Gratuit | Non disponible |
| Virement permanent | Gratuit | 5€ de mise en place 1,50€ par virement |
| Virement instantané via Wero | Gratuit | Non disponible |
| Option "urgent" (commission additionnelle) | Non disponible | 7€ |
| Virement entrant (réception) | Gratuit | Gratuit |
Virements hors zone SEPA
Lorsque tu envoies de l’argent en dehors de la zone SEPA, la structure des frais est complexe.
Tu devras notamment payer :
- Commission d’émission : c’est ce que la BNP te facture pour qu’elle fasse l’opération.
- Majoration du taux de change : le taux appliqué inclut la marge commerciale de la banque.
- Frais de correspondants éventuels : si BNP Paribas n'a pas de lien direct avec la banque du bénéficiaire.
- Commissions additionnelles en cas d'informations incomplètes, d'option « sans frais pour le bénéficiaire » ou d'option « urgent ».
Virement sortant à destination d’un pays situé en dehors de la zone SEPA :
| Virement international hors SEPA BNP Paribas | En ligne | En agence (frais partagés avec le bénéficiaire) |
|---|---|---|
| Libellé dans la devise du pays du bénéficiaire | Gratuit* | Non disponible |
| Virement libellé en euros ou dans une devise différente, vers une filiale BNP Paribas | 3€ | 8€ |
| Virement libellé en euros ou dans une devise différente, vers une autre banque | 15€ | 20€ |
| Frais additionnels | En ligne | En agence |
|---|---|---|
| Commission additionnelle si BIC/IBAN incomplet ou incorrect | / | 12,90€ |
| Commission additionnelle "sans frais pour le bénéficiaire" | / | 20,50€ |
| Commission additionnelle option "urgent" | / | 7€ |
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- Si ton virement est libellée dans la devise du pays du bénéficiaire (par exemple, un virement en USD vers les États-Unis), l’émission sera gratuite (0 frais d’émission)
- Par contre, si ton virement est libellé dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire (EUR vers États-Unis), tu payeras 3€ de commission d’émission vers une filiale BNP, 15€ vers d’autres banques
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TransferWise : une alternative au virement international BNP Paribas
TransferWise est un opérateur de paiement en ligne qui propose des virements au taux interbancaire à des tarifs très intéressants. Les virements en devises sont soumis à une commission unique, qui est inférieure à 1% pour les devises usuelles comme le USD ou le GBP. Il n’y a aucun autre frais caché.
Prenons pour exemple un virement de 500€ vers les États-Unis :
| Transfert de 500€ vers les États-Unis | BNP Paribas (en ligne) | TransferWise |
|---|---|---|
| Frais d'émission | 0€ | Environ 2,35€ (0,47%) |
| Marge sur le taux de change | Non communiqué, estimé à 1-3% (selon les pratiques usuelles de banques traditionnelles) | 0€ |
| Coût total estimé | 5 à 15€ | 2,35€ |
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- Taux de change du marché, sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, e-mail et téléphone
- Régulé par l'APCR en France et la FCA au Royaume-Uni
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- Régulé par l'APCR en France et la FCA au Royaume-Uni
Durée et délais d’un virement international avec BNP Paribas
La réglementation européenne oblige les banques à traiter les virements SEPA au maximum un jour ouvré après la demande. L’argent arrive donc au maximum dans les 24 heures.
Pour les virements non-SEPA, les délais sont beaucoup plus longs et ne peuvent être prédits. Ils dépendent du temps de traitement, du calendrier, mais aussi des éventuels passages par des établissements correspondants. En règle générale, il faut compter 5 jours pour que les fonds soient versés sur le compte du destinataire.