Virement international avec BNP Paribas : les tarifs
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- Les frais d’opération dépendent de deux paramètres : l’endroit où tu fais le transfert (en agence ou en ligne) et la destination des fonds (vers/depuis la zone SEPA).
- Le tarif dépend des frais prélevés par la BNP, mais aussi de la majoration du taux (qui ne te sera pas indiquée). Dans certains cas, la banque du destinataire appliquera aussi une commission, ce qui fera baisser la somme qu’il recevra.
- Les virements SEPA sont faits dans les 24 heures. Pour les autres, le délai est variable.
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- Les virements peuvent être initiés en ligne (via le site ou l’application) ou dans l’agence BNP la plus proche de chez toi.
- Quel que soit le mode d’envoi choisi, tu auras besoin des informations suivantes pour faire le transfert : nom et prénom du bénéficiaire, numéro IBAN de son compte, code BIC/SWIFT de la banque, voire adresse postale et motif du paiement.
- Pour payer moins cher, tu peux passer par des opérateurs de paiement externes comme TransferWise qui travaillent avec le cours interbancaire. Non seulement tu éviteras la majoration du taux de change, mais tu profiteras de tarifs entièrement transparents.
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Comment effectuer un virement international avec BNP Paribas ?
Pour faire un transfert d’argent international, le plus simple est de passer par l’application mobile BNP.
Tu peux aussi aller directement en agence et demander à un conseiller de faire l’opération à ta place. Par contre, ça coûtera plus cher.
Envoyer de l’argent en ligne
En ligne, le virement se fait en 3 étapes :
- Activation de la clé digitale ;
- Ajout d’un bénéficiaire ;
- Envoi des fonds.
À noter : l’activation de la clé n’est pas obligatoire. Tu peux confirmer le destinataire par SMS. Par contre, tu devras attendre 24 heures après l’ajout d’un bénéficiaire pour faire le virement.
Avec la clé digitale, ce délai disparaît pour les transferts en zone SEPA. Tu pourras envoyer de l’argent en Allemagne ou en Espagne sans délai.
Pour l’activer, va dans ton espace personnel et clique sur le lien correspondant. Tu recevras un SMS contenant un code que tu n’auras plus qu’à saisir.
Ensuite, active l’option de virement international pour ajouter un bénéficiaire. On te demandera les informations suivantes : nom, prénom, IBAN, code BIC, adresse postale.
Une fois le destinataire sauvegardé, tu n’as plus qu’à faire le virement : sélectionne le compte de départ et d’arrivée, entre le montant que tu souhaites envoyer et valide ta demande.
Faire le virement en agence
Tu as une agence BNP à proximité de chez toi ? Tu peux tout à fait te rendre au guichet pour faire le transfert. Par contre, les frais seront plus importants que si tu le fais en ligne.
Pour envoyer l’argent, tu auras besoin des informations suivantes :
- Montant à transférer
- Numéro de compte du bénéficiaire + code BIC/SWIFT de la banque
- Nom et prénom du bénéficiaire (+ éventuellement son adresse postale)
- Carte d’identité en cours de validité
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Quels frais pour un virement international avec BNP Paribas ?
Le coût d’un virement dépend de deux choses : d’où tu le fais (en ligne/en agence) et où tu envoies l’argent (zone SEPA/hors zone SEPA).
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Virements en Zone SEPA
Envoyer de l’argent en zone SEPA est simple et rapide. La plupart du temps, tu ne paieras rien.
La BNP propose deux types de virement SEPA :
- Standard : transfert vers un compte situé dans un pays en zone SEPA. Il prend environ 24 heures.
- Instantané : disponible uniquement vers les comptes situés en France. L’envoi prend 10 secondes.
Voici le prix des virements internationaux à destination de pays situés en zone SEPA :
| Virement international SEPA BNP Paribas | En agence | En ligne |
|---|---|---|
| Virement SEPA occasionnel sortant (standard) | 5€ | Gratuit |
| Virement SEPA occasionnel sortant (instantané) | Impossible | 1€ |
| Virement entrant | Gratuit | Gratuit |
Virements hors zone SEPA
Lorsque tu envoies de l’argent en dehors de la zone SEPA, la structure des frais est complexe.
Tu devras notamment payer :
- Frais d’émission – C’est ce que la BNP te facture pour qu’elle fasse l’opération.
- Frais de saisie — Lorsque tu fais le virement en agence, un conseiller va remplir le formulaire de transfert à votre place. Les frais de saisie correspondent à ce service.
- Majoration du cours – Le taux qu’utilise la BNP pour faire la conversion en devises est «majoré ». Il s’agit du taux réel sur lequel est rajouté un pourcentage, qui est en réalité la marge de la BNP. Tu auras donc une surcharge indirecte, sans que cela te soit annoncé.
- Commission de change – Pour tout envoi en devises, une conversion est nécessaire. La banque te fait donc payer ce service. Cette commission est prélevée sur le montant de la transaction. Elle s’ajoute à la majoration du taux.
- Frais de correspondant éventuels – Si la BNP n’a pas de lien direct avec la banque du destinataire, les fonds devront transiter par un établissement tiers. Celui-ci, à la réception du virement, devra le répercuter vers la banque d’arrivée. Ce service a un coût.
Virement sortant à destination d’un pays situé en dehors de la zone SEPA :
| Virement international hors SEPA BNP Paribas | En agence | Par internet |
|---|---|---|
| Frais d’émission | 0,06% (min. 9,50€) | 9,50€ |
| Frais de saisie | 0,04 (min. 9,50€) | Ne s’applique pas |
| Commission de change | 1‰ (min. 15€, max. 65€) | 15€ |
Si le transfert est fait à destination d’une filiale de la BNP Paribas, alors il coûtera 3€ en ligne et 8€ en agence. Si tu es client du programme Priority, cette opération est gratuite par internet.
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- Si ton virement est libellée dans la devise du pays du bénéficiaire (par exemple, un virement en USD vers les États-Unis), l’émission sera gratuite (0 frais d’émission)
- Par contre, si ton virement est libellé dans une devise différente de la devise du pays du bénéficiaire (EUR vers États-Unis), tu payeras 3€ de commission d’émission vers une filiale BNP, 15€ vers d’autres banques
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Réception d’un virement provenant hors de la zone SEPA :
| Type de frais | Tarif |
|---|---|
| Frais de réception | 19€ |
| Commission de change | 0,50 ‰ si < 75 000€ (min. 15€) 0,25 ‰ si > 75 000€ (min. 15€) |
TransferWise : une alternative au virement international BNP Paribas
TransferWise est un opérateur de paiement en ligne qui propose des virements au taux interbancaire à des tarifs très intéressants. Les virements en devises sont soumis à une commission unique, qui est inférieure à 1% pour les devises usuelles comme le USD ou le GBP. Il n’y a aucun autre frais caché.
Prenons pour exemple un virement de 500€ vers les États-Unis :
| Transfert de 500€ vers les États-Unis | BNP Paribas (en ligne) | TransferWise |
|---|---|---|
| Frais | 9,50€ (frais d’émission) + 15€ (commission de change) | 1,06€ + 0,41% de la somme envoyée |
| Taux de change | Majoré | Taux de change interbancaire sans majoration |
| Total | 24,50€ + impact de la majoration du taux de change | 3,10€ (sans autre majoration) |
- Taux de change du marché sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone
- Régulé par la FCA, l'autorité anglaise de régulation des marchés financiers
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Durée et délais d’un virement international avec BNP Paribas
La réglementation européenne oblige les banques à traiter les virements SEPA au maximum un jour ouvré après la demande. L’argent arrive donc au maximum dans les 24 heures.
Pour les virements non-SEPA, les délais sont beaucoup plus longs et ne peuvent être prédits. Ils dépendent du temps de traitement, du calendrier, mais aussi des éventuels passages par des établissements correspondants. En règle générale, il faut compter 5 jours pour que les fonds soient versés sur le compte du destinataire.