Virement international Boursorama : frais hors zone SEPA

Le virement international est une opération qui peut engendrer des frais non négligeables, variables et pas toujours transparents. Si tu souhaites faire un virement international avec Boursorama Banque, l’article te donnera tous les éléments pour y voir plus clair.

À savoir
  • Le coût du virement dépendra notamment : du type d’offre souscrit (exonération des frais d’émission avec l’offre Ultime Metal) mais aussi type de virement effectué (zone SEPA ou hors zone SEPA).
  • Le coût total pour un virement international (hors zone SEPA ou en devise) est généralement composé de frais d’émission, d’une commission de change (gratuite chez Boursorama) et d’une marge de change (1% sur le taux de change). Peuvent s’ajouter des frais externes à Boursorama, facturés par la banque correspondante et/ou bénéficiaire.
  • Le délai est de 3 à 5 jours ouvrés pour un virement hors zone SEPA. Il est de 1 jour ouvré pour un virement en zone SEPA.
Comment ça marche
  • Boursorama est une banque 100% en ligne. Tu peux donc effectuer un virement international depuis ton espace client sur internet ou depuis l’application mobile. L’intervention d’un conseiller à distance te sera facturée.
  • Pour faire un virement à l’international, sélectionne l’option correspondante (hors zone SEPA ou en devise). Tu devras indiquer le montant du transfert, son motif ainsi que l’IBAN du compte bénéficiaire et le code BIC / SWIFT de la banque de destination. 
  • Il te sera également demandé de joindre une copie de ta carte d’identité recto-verso. 
  • En général, un virement hors zone SEPA est effectué entre 3 et 5 jours ouvrés.
  • Pour diminuer le coût et accélérer l’opération, tu peux également passer par un prestataire externe comme Wise. La solution proposée élimine les intermédiaires et la conversion en devise se fait au taux interbancaire non majoré.
Sommaire

Comment effectuer un virement international avec Boursorama

Pour effectuer un virement international avec Boursorama, il suffit de te connecter sur ton espace client et d’aller dans la section virement hors zone SEPA. Il faudra ensuite fournir les informations suivantes :

  1. Nom du destinataire ;
  2. Motif du transfert ;
  3. Libellés ;
  4. IBAN ;
  5. SWIFT ;
  6. Photocopie de la carte d’identité recto-verso ;

Pour des raisons de lutte contre le blanchiment d’argent un justificatif économique peut être demandé. 

Boursorama n’a pas d’agences physiques. Néanmoins, tu peux contacter le service client Boursorama au 01.46.09.49.49 pour t’aider à faire le virement. Ce service te sera cependant facturé 5€.

Quels frais pour un virement international avec Boursorama

La destination de ton virement est un élément important qui a un impact fort sur le coût de l’opération. Alors que la tarification pour un virement en zone SEPA est normalisée, elle ne l’est pas pour les opération en dehors de cette zone.

Virements en zone SEPA

La zone SEPA est composée de 36 pays : elle comprend les 28 pays de l’Union Européenne auquels s’ajoutent la Norvège, l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco, Saint-Marin, Andorre et le Vatican.

Les virements en zone SEPA sont gratuits à l’exception du virement valeur jour (disponible uniquement pour la France). Contrairement au virement SEPA classique qui peut être crédité en J+1, le virement valeur jour débite et crédite le même jour. Ce service est facturé.

Virement occasionnelFrais
Emission d’un virement SEPAGratuit
Emission d’un virement valeur Jour (uniquement pour la France)14,35€
Emission d’un virement instantané (service limité à des virements d’un montant maximum de 2 000€)Gratuit
Emission d’un Virement SMS GRATUITGratuit
Source : boursorama.com – 02/2021
Virement permanentFrais
Frais de mise en place d’un virement permanent (interne ou externe)Gratuit
Frais par virement permanent (interne ou externe)Gratuit
Source : boursorama.com – 02/2021

Virements hors zone SEPA

Contrairement aux virements SEPA, les virements hors de cette zone ne sont pas normalisés. Ces opérations sont donc régi par une tarification hétérogène, parfois complexe et peu transparente. Il faut souligner que cette situation n’est pas du à la mauvaise volonté des banques, mais à un manque d’harmonisation au niveau international qui rend les opérations plus compliqué à traiter. 

Voici les frais qui s’appliquent généralement à un virement hors zone SEPA ou un virement en devise :

  • Frais d’émission : c’est ce que tu vas payer pour initier le virement (facturé par la banque émettrice)
  • Frais de réception : c’est ce que tu vas payer lors de la réception du virement (facturé par la banque réceptrice)
  • Taux de change majoré : exprimé en pourcentage, cette commission majore le taux de change du marché. Boursorama Banque applique une majoration de 1%.
  • Commission de change : elle correspond à une commission facturée pour le service de conversion d’une devise à une autre. Ce service est gratuit chez Boursorama.

En dehors des clients de l’offre Ultim Metal, le tarif d’un virement international hors zone SEPA est de 0,1% du montant (avec un minimum de 20€) + une marge de change de 1%. 

Le minimum fixé à 20€ est une commission minimale, ce qui veut dire que tu payeras la même commission pour un virement de 200€ (20€ alors que 0,1% de 200€ = 0,2€) que pour 15.000€ (20€ alors que 0,1% de 15.000€ = 15€). C’est donc en réalité une commission fixe de 20€ qui est facturée pour tout virement inférieur à 20.000€ (0,1% de 20.000€ = 20€). Ce type de facturation est très répandu, il te pénalise pour les petits montants et t’avantage sur les grosses opérations.

La tarification qu’applique Boursorama Banque pour les virements internationaux est plus avantageuse pour l’offre Ultim Metal. Voici le récapitulatif des frais :

Type de fraisWelcome / UltimUltim Metal
Frais d’émission0,1% du montant envoyé(avec un min. de 20€)Gratuit
Frais de réception0,1% du montant reçu(avec un min. de 20€)
Émission en option OUR*15€ / virementGratuit
Commission de changeGratuit
Marge de changemajoration de 1% sur le taux de change
* l’émetteur choisit de prendre à sa charge l’ensemble des frais. Le bénéficiaire recevra ainsi l’intégralité du paiement – Source : boursorama.com – 02/2021

Le virement international avec Wise, une alternative intéressante

Wise est une Fintech spécialisée dans l’opération de paiments en ligne. Le service proposé est particulièrement intéressant au niveau des virements en devises auquels sont appliqués des commissions transparentes, connues en amont et peu onéreuses. L’avantage principal par rapport aux banques étant l’application du taux de change interbancaire sans majoration.  

Wise propose 3 options pour le transfert :

  • Transfert rapide : moyen le plus rapide pour transférer de l’argent à l’étranger. Le transfert est possible depuis une carte de débit ou de crédit. Il peut également être initié à partir de ton Apple Pay ou Google Pay.
  • Transfert à faible coût : moyen le moins cher pour transférer de l’argent à l’étranger. Prend un peu plus de temps car tu devras payer par le biais d’une transaction séparée, par exemple par virement.
  • Transfert facile : Wise utilise SOFORT, une méthode de paiement qui n’est pas encore disponible en France.

Prenons l’exemple d’un virement de 1.000€ à destination des États-Unis, pour comparer les frais :

Transfert de 1.000€ vers les États-UnisBoursorama
Welcome / Ultim
Boursorama
Ultim Metal
Wise
Frais0,1% du montant
(min. 20€)
DONC
20€ (frais d’émission)
GratuitTransfert rapide
= 0,82% du montant + 1,06€
= 9,20€
Transfert faible coût
= 0,41% du montant + 1,06€
= 5,14€
Taux de changeTaux de change majoré de 1% (soit 10€ pour un virement de 1.000€)Taux de change majoré de 1% (soit 10€ pour un virement de 1.000€)Le taux de change réel (du marché) = Sans majoration
Total30€10€Transfert rapide = 9,20€ Transfert faible coût = 5,14€ 
Source : boursorama.com et Wise.com – 02/2021
Finanzfluss

La fintech Wise à été fondé en 2011 à Londres.

 

 

 

  • Te permet d’effectuer un virement au « vrai » taux moyen du marché

  • Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente

  • Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique

  • Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone

  • Régulé par la FCA, l’autorité anglaise de régulation des marchés financiers

  • Plus de 9 millions de clients

Pour effectuer un virement international en devise, tout en utilisant ton compte bancaire, utilise simplement le service de Wise. Tu éviteras ainsi les taux de change majorés ainsi que les mauvaises surprises au niveau des frais prélevés par ta banque, celle du bénéficiaire et les éventuelles banques intermédiaires.

 

Profiter du service

Durée et délai d’un virement international avec Boursorama

Le virement SEPA est une opération normalisée et donc encadrée par la réglementation européenne qui prévoit un délai maximum de 1 jour ouvré. 

Il n’en est pas de même pour un virement hors zone SEPA : les délais ne sont pas encadrés et généralement plus longs. Difficile de prédire un délai exact, car il dépend de divers facteurs, mais en règle générale il faut compter 5 jours ouvrés.

FAQ – Questions fréquentes

  • Comment effectuer un virement international avec Boursorama ?

    Pour effectuer un virement international avec Boursorama tu dois te connecter à ton espace client, sélectionner l’option de virement correspondante, puis renseigner le montant du transfert, le motif, l’IBAN du compte bénéficiaire et le code SWIFT de la banque de destination. Pour que le virement soit effectif, il faut aussi envoyer une copie de ta carte d’identité recto-verso (et dans certains cas un justificatif économique.)

  • Quels frais pour un virement international avec Boursorama hors zone SEPA ?

    Boursorama Banque facture des frais d’émission de 0,1% du montant transféré (avec une commission minimale de 20€) plus une majoration de 1% sur le taux de change. Boursorama n’applique pas de commission de change et les clients de l’offre Ultim Metal sont exonérés des frais d’émission. Lors de l’opération des frais externes à Boursorama peuvent être appliqués par les éventuelles banques correspondantes ou la banque du bénéficiaire.

  • Existe-t-il des alternatives moins chères ?

    Il existe des opérateurs de paiement en ligne, tel que Wise qui présente une alternative intéressante. Cette fintech permet d’effectuer des transferts internationaux rapides, à moindre coût, sans frais cachés, tout en profitant du taux de change interbancaire lors des conversions en devise.