Virement international Crédit Mutuel: frais et durée
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- Les frais d'un virement international avec le Crédit Mutuel ne peuvent être indiqués précisément, car ils diffèrent selon que le virement se fait au guichet ou en ligne, dans la zone SEPA ou en-dehors et selon la fédération de rattachement de l'établissement (12 caisses régionales).
- Le coût final de l’opération résulte principalement des frais bancaires (prélevés par ta banque, la banque du bénéficiaire et éventuellement par les banques intermédiaires) et surtout du taux de change majoré.
- Le virement international effectué par l'intermédiaire du Crédit Mutuel est crédité dans un délai d'un jour ouvré sur le compte d'un bénéficiaire en zone SEPA et varie selon le pays, en dehors de cette zone.
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- Un virement international au Crédit Mutuel peut se faire en ligne (site internet ou application mobile) ou en agence.
- Pour effectuer un tel virement, il te faut : le nom et les coordonnées du bénéficiaire, son numéro de compte au format international (IBAN) et le code BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), c'est-à-dire l'identifiant de sa banque.
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Comment effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel
Pour pouvoir effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel, tu dois être client de cette banque. Tu peux effectuer ce virement en ligne ou en agence.
En ligne
Le virement international peut se faire depuis ton espace personnel sur le site internet du Crédit Mutuel ou depuis l'application mobile.
Voici les différentes étapes à respecter :
- Connecte-toi à ton espace client avec ton identifiant et ton mot de passe
- Navigue dans le menu comme pour faire un faire un virement classique puis sélectionne l’option du virement international
- Ajoute le nouveau bénéficiaire en reprenant les informations de son RIB (nom, IBAN, code banque). Cette étape est validée grâce à un lecteur USB personnel fourni par le Crédit Mutel à ses clients, Safetrans.
- Indique le montant du virement, la devise, la date d'exécution, l'intitulé et le motif du virement. Le virement est également à valider via la procédure Safetrans.
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En agence
Tu peux aussi te rendre dans ton agence Crédit Mutuel pour effectuer un virement international. Tu peux trouver une autre agence grâce au moteur de recherche disponible sur le site du Crédit Mutuel. Sur place tu peux effectuer ton virement:
- Au guichet : Tu dois présenter au conseiller Crédit Mutuel ta pièce d'identité et les références de ton compte bancaire, en plus des coordonnées bancaires du bénéficiaire du virement à l'étranger.
- Au distributeur automatique : La carte bancaire du Crédit Mutuel offre la possibilité d'effectuer un virement international, depuis un distributeur automatique CM.
Quels frais pour un virement international avec le Crédit Mutuel
Les frais d'un virement international au Crédit Mutuel varient, selon que le bénéficiaire se trouve dans la zone SEPA ou en dehors de la zone SEPA. La zone SEPA comprend les pays-membres de l'Union Européenne (UE), les pays membres de l'Espace Economique Européen (EEE), ainsi que la Suisse, Monaco, Andorre, Saint- Marin et la cité du Vatican.
Virements en zone SEPA avec le Crédit Mutuel
Pour les virements SEPA la structure des frais est assez simple. Effectués en ligne, les opérations sont gratuites alors qu’en agence différents services seront facturés. La facturation dépend de la fédération de rattachement. À titre d’exemple ci-dessous les tarifs 2023 pour le Crédit Mutuel Normandie.
| Virement international SEPA avec le Crédit Mutuel | En agence | En ligne |
|---|---|---|
| Émission virement SEPA occasionnel | 3,57€ | Gratuit |
| Mise en place virement SEPA permanent | 9,00€ | Gratuit |
| Frais de modification virement SEPA permanent | 2,50€ | Gratuit |
| Réception virement SEPA | Gratuit | Gratuit |
Virements hors zone SEPA avec le Crédit Mutuel
Pour les virements internationaux hors zone SEPA la structure tarifaire se complique. En effet réaliser un virement international hors zone SEPA engendre des frais se répartissant de la manière suivante :
- Commission forfaitaire de transfert - Cette commission est appliquée systématiquement par le Crédit Mutuel lors de l’émission d’un virement hors zone SEPA. Elle varie en fonction du montant transféré et est plus importante pour une opération réalisée en agence.
- Commission de change - Lors de la conversion d’euros en devises, le Crédit Mutuel prend une commission forfaitaire pour le service de change. Attention il ne s’agit ici pas d’une majoration du taux de change mais uniquement d’une rémunération pour le service de conversion.
- Taux de change - C’est souvent à ce moment qu'apparaît une grande partie des coûts finaux. Il est important de mentionner ici que le taux de change qui te sera appliqué lors de la transaction ne reflète en rien le taux de change moyen du marché (que tu peux voir sur Google ou Reuters). Il est très difficile d’estimer le taux exact qui te sera appliqué, il dépend d’une multitude de facteurs (exécution du change, marge appliquée, intermédiaires, type de devise etc).
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| Virement international hors SEPA avec le Crédit Mutuel | En agence | En ligne |
|---|---|---|
| Commission forfaitaire de transfert - de 0 à 1.500€ - de 1.501 à 12.500€ - au-delà | 15,17€ 26,27€ 44,97€ | 11,60€ 22,70€ 41,40€ |
| Commission de change | 9,18€ | 9,18€ |
Durée et délais d’un virement international avec le Crédit Mutuel
Le facteur influant le plus sur la durée de ton virement international avec le Crédit Mutuel est sa destination. En effet, si le bénéficiaire se trouve dans la zone SEPA, le délai est en général le même que pour un virement domestique, soit de 1 jour ouvré.
En revanche, s’il s’agit d’un virement hors zone SEPA incluant un changement de devise, le délai est plus long. La durée varie selon la devise et le pays, mais est rarement inférieure à 4 jours ouvrés. Pour avoir des informations plus précises, ton conseiller Crédit Mutuel pourra te renseigner.
| Destination du virement | Durée |
|---|---|
| À l’intérieur de la zone SEPA | 1 jour |
| Hors zone SEPA | variable selon les pays, rarement < 4 jours |
Le virement international avec Wise, une alternative intéressante
Wise est une solution peer-to-peer (P2P). La société possède différents pools financiers dans chaque pays où elle opère, tenus dans la devise correspondante. Lors d’un virement international via la plateforme, l’argent est encaissé dans le pool français en EUR, décaissé dans le pool américain en USD et transféré vers le bénéficiaire.
Wise élimine ainsi tous les intermédiaires, ce qui lui permet d’éliminer de nombreux frais, de proposer une conversion au taux de change interbancaire et d’assurer la rapidité de la transaction.
Ainsi pour un virement de 1.000€ vers les Etats-Unis : Crédit Mutuel vs Wise
| Crédit Mutuel (en agence) | Crédit Mutuel (en ligne) | Wise | |
|---|---|---|---|
| Frais | 15,17€ (commission forfaitaire de transfert) 9,18 € (commission de change) | 11,60€ (commission forfaitaire de transfert) 9,18€ (commission de change) | 0,5€ + 0,56% de la somme envoyée |
| Taux de change | majoré | majoré | Taux de change du marché |
| Total | 24,35€ + perte liée à la majoration du taux change | 20,78€ + perte liée à la majoration du taux change | 6,1€ |
- Taux de change du marché sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone
- Régulé par la FCA, l'autorité anglaise de régulation des marchés financiers
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