Virement international Crédit Mutuel: frais et durée

Les conditions d’un virement à l’étranger avec le Crédit Mutuel varient selon la Fédération de rattachement (le Crédit Mutuel étant une banque régionale) et selon que le compte du bénéficiaire se trouve ou non dans la zone SEPA. Dans la zone SEPA, les conditions sont en effet identiques à celles d’un virement vers un compte français. En dehors de cette zone, les conditions varient beaucoup selon le pays.

À savoir
  • Les frais d’un virement international avec le Crédit Mutuel ne peuvent être indiqués précisément, car ils diffèrent selon que le virement se fait au guichet ou en ligne, dans la zone SEPA ou en-dehors et selon la fédération de rattachement de l’établissement (12 caisses régionales).
  • Le coût final de l’opération résulte principalement des frais bancaires (prélevés par ta banque, la banque du bénéficiaire et éventuellement par les banques intermédiaires) et surtout du taux de change majoré. 
  • Le virement international effectué par l’intermédiaire du Crédit Mutuel est crédité dans un délai d’un jour ouvré sur le compte d’un bénéficiaire en zone SEPA et varie selon le pays, en dehors de cette zone.
Comment ça marche
  • Un virement international au Crédit Mutuel peut se faire en ligne (site internet ou application mobile) ou en agence.
  • Pour effectuer un tel virement, il te faut : le nom et les coordonnées du bénéficiaire, son numéro de compte au format international (IBAN) et le code BIC (Bank Identifier Code) ou SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), c’est-à-dire l’identifiant de sa banque.
  • Astuce: Il existe des alternatives pour transférer de l’argent à l’international. De nouveaux acteurs, comme TransferWise, te permettent d’exécuter la même transaction de manière plus rapide et surtout à moindre coût, tout en utilisant ton compte Crédit Mutuel.
Sommaire

Comment effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel

Pour pouvoir effectuer un virement international avec le Crédit Mutuel, tu dois être client de cette banque. Tu peux effectuer ce virement en ligne ou en agence.

En ligne

Le virement international peut se faire depuis ton espace personnel sur le site internet du Crédit Mutuel ou depuis l’application mobile. Voici les différentes étapes à respecter :

  1. Connectes-toi avec ton identifiant et ton mot de passe (Si tu l’as oublié, il peut être réédité en ligne à l’aide de la carte clé personnelle, une carte remise lors de l’ouverture du compte. En cas de perte, il est nécessaire de contacter ton conseiller pour une réédition)
  2. Valide la connexion à l’aide d’un code reçu par SMS
  3. Navigue dans le menu comme pour faire un faire un virement classique puis sélectionne l’option du virement international
  4. En amont, ajoute le bénéficiaire en reprenant les informations de son RIB (nom, domiciliation, IBAN, code banque). Cette étape est validée par un code reçu par SMS.
  5. Indique le montant du virement, la devise, la date d’exécution, l’intitulé et le motif du virement. Le virement est à valider à l’aide d’un compte reçu par SMS.

En agence

Tu peux aussi te rendre dans ton agence Crédit Mutuel pour effectuer un virement international. Tu peux trouver une autre agence grâce au moteur de recherche disponible sur le site du Crédit Mutuel. Sur place tu peux effectuer ton virement:

  • Au guichet : Tu dois présenter au conseiller Crédit Mutuel ta pièce d’identité et les références de ton compte bancaire, en plus des coordonnées bancaires du bénéficiaire du virement à l’étranger.
  • Au distributeur automatique : La carte bancaire du Crédit Mutuel offre la possibilité d’effectuer un virement international, depuis un distributeur automatique CM.

Quels frais pour un virement international avec le Crédit Mutuel

Les frais d’un virement international au Crédit Mutuel varient, selon que le bénéficiaire se trouve dans la zone SEPA ou en dehors de la zone SEPA. La zone SEPA comprend les pays-membres de l’Union Européenne (UE), les pays membres de l’Espace Economique Européen (EEE), ainsi que la Suisse, Monaco, Andorre, Saint- Marin et la cité du Vatican.

Virements en zone SEPA avec le Crédit Mutuel

Pour les virements SEPA la structure des frais est assez simple. Effectués en ligne, les opérations sont gratuites alors qu’en agence différents services seront facturés. La facturation dépend de la fédération de rattachement. A titre d’exemple ci-dessous les tarifs 2021 pour le Crédit Mutuel Normandie.

Virement international SEPA avec le Crédit MutuelEn agenceEn ligne
Émission virement SEPA occasionnel3,50€Gratuit
Mise en place virement SEPA permanent 9,00€Gratuit
Frais de modification virement SEPA permanent2,50€Gratuit
Réception virement SEPAGratuitGratuit
Source: grille tarifaire 2021 Crédit Mutuel Normandie

Virements hors zone SEPA avec le Crédit Mutuel

Pour les virements internationaux hors zone SEPA la structure tarifaire se complique. En effet réaliser un virement international hors zone SEPA engendre des frais se répartissant de la manière suivante :

  • Commission forfaitaire de transfert – Cette commission est appliquée systématiquement par le Crédit Mutuel lors de l’émission d’un virement hors zone SEPA. Elle varie en fonction du montant transféré et est plus importante pour une opération réalisée en agence.  
  • Commission de change – Lors de la conversion d’euros en devises, le Crédit Mutuel prend une commission forfaitaire pour le service de change. Attention il ne s’agit ici pas d’une majoration du taux de change mais uniquement d’une rémunération pour le service de conversion.
  • Taux de change – C’est souvent à ce moment qu’apparaît une grande partie des coûts finaux. Il est important de mentionner ici que le taux de change qui te sera appliqué lors de la transaction ne reflète en rien le taux de change moyen du marché (que tu peux voir sur Google ou Reuters). Il est très difficile d’estimer le taux exact qui te sera appliqué, il dépend d’une multitude de facteurs (exécution du change, marge appliquée, intermédiaires, type de devise etc).

Rappel

Les frais présentés ci-dessus sont uniquement les frais appliqués lors de l’émission du virement par la banque émettrice. Des frais supplémentaires peuvent être appliqués par la banque du bénéficiaire lors de la réception. A titre d’exemple, le Crédit Mutuel Normandie facture 8,30€ pour la réception d’un virement provenant d’un compte hors zone SEPA (valeur 2021).

Virement international hors SEPA avec le Crédit MutuelEn agenceEn ligne
Commission forfaitaire de transfert
– de 0 à 1500€
– de 1501 à 12 500€
– au-delà

15,10€
26,20€
44,90€

11,60€
22,70€
41,40€
Commission de change8,00€8,00€
Source: grille tarifaire 2021 Crédit Mutuel Normandie

Le virement international avec TransferWise, une alternative intéressante

Transferwise est une solution peer-to-peer (P2P). La société possède différents pools financiers dans chaque pays où elle opère, tenus dans la devise correspondante. Lors d’un virement international via la plateforme, l’argent est encaissé dans le pool français en EUR, décaissé dans le pool américain en USD et transféré vers le bénéficiaire. Transferwise élimine ainsi tous les intermédiaires, ce qui lui permet d’éliminer de nombreux frais, de proposer une conversion au taux de change interbancaire et d’assurer la rapidité de la transaction.

Ainsi pour un virement de 1000€ vers les Etats-Unis : Crédit Mutuel vs TransferWise

Crédit Mutuel (en agence)Crédit Mutuel (en ligne)TransferWise
Frais15,10€ (commission forfaitaire de transfert)
8,00 € (commission de change)
11,60€ (commission forfaitaire de transfert)
8,00€ (commission de change)
1,06€ + 0,41% de la somme envoyée
Taux de changemajorémajoréLe “vrai” taux de change du marché 
Total23,10€ + perte liée à la majoration du taux change19,60€ + perte liée à la majoration du taux change5,14€
Source: grille tarifaire 2021 Crédit Mutuel Normandie et Transferwise.com
Finanzfluss

La fintech TransferWise à été fondé en 2011 à Londres.

 

 

 

  • Te permet d’effectuer un virement au « vrai » taux moyen du marché

  • Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente

  • Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique

  • Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone

  • Régulé par la FCA, l’autorité anglaise de régulation des marchés financiers

  • Plus de 9 millions de clients

Pour effectuer un virement international en devise, tout en utilisant ton compte bancaire, utilise simplement le service de TransferWise. Tu éviteras ainsi les taux de change majorés ainsi que les mauvaises surprises au niveau des frais prélevés par ta banque, celle du bénéficiaire et les éventuelles banques intermédiaires.

 

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Durée et délais d’un virement international avec le Crédit Mutuel

Le facteur influant le plus sur la durée de ton virement international avec le Crédit Mutuel est sa destination. En effet, si le bénéficiaire se trouve dans la zone SEPA, le délai est en général le même que pour un virement domestique, soit de 1 jour ouvré. En revanche, s’il s’agit d’un virement hors zone SEPA incluant un changement de devise, le délai est plus long. La durée varie selon la devise et le pays, mais est rarement inférieure à 4 jours ouvrés. Pour avoir des informations plus précises, ton conseiller Crédit Mutuel pourra te renseigner.

Destination du virement Durée 
À l’intérieur de la zone SEPA 1 jour 
Hors zone SEPAvariable selon les pays, rarement < 4 jours

FAQ – Questions fréquentes

  • Comment effectuer un virement international avec Crédit Mutuel ?

    Un virement international avec le Crédit Mutuel se fait sur internet sur le site de la banque ou dans une agence, sachant que plus de 5500 établissements du Crédit Mutuel répartis entre 12 caisses régionales sont présents en France. Dans les 2 cas, tu auras besoin des références bancaires du bénéficiaire du virement, son IBAN et le code swift de sa banque.

  • Quels sont les frais liés à un virement vers l’étranger ?

    Les frais de virement international du Crédit Mutuel en zone SEPA sont alignés sur ceux de la France, c’est-à-dire gratuit sur internet et 3,50€ au guichet. Hors SEPA, le tarif ne peut être annoncé précisément car il est variable selon le montant, la caisse régionale et la destination du virement.

  • Existe-t-il des alternatives moins chères ?

    Des entreprises de transfert d’argent internationaux, comme Transferwise, spécialisées dans le P2P (peer to peer) sont des alternatives souvent moins onéreuses que le Crédit Mutuel pour les virements internationaux. Ce constat est particulièrement vrai lorsque le compte du créditeur est domicilié en dehors de la zone SEPA.

  • Quelle somme peut-on virer, existe-il un plafond pour les virements internationaux ?

    Pour les virements internationaux du Crédit Mutuel, des plafonds sont appliqués pour des raisons de sécurité. Dans la zone SEPA et si le bénéficiaire est enregistré, le plafond est de 1000€ par opération avec un plafond de 5000€ par jour. En présence d’un bénéficiaire non enregistré, le plafond passe à 500€ par jour et par opération. En dehors de la zone SEPA, le conseiller du Crédit Mutuel va t’indiquer le plafond en fonction du pays.

  • Quels sont les délais pour un virement international ?

    Les délais pour un virement international effectué par l’intermédiaire du Crédit Mutuel varient fortement, selon que le bénéficiaire se trouve dans la zone SEPA ou en dehors de la zone SEPA. Dans la zone SEPA, le délai est en général de 1 jour ouvré. En revanche en cas de changement de devise, tu devras contacter ton conseiller CM, car le délai varie énormément selon le pays (au minimum 4 jours ouvrés).