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Banque en ligne gratuite

Banque en ligne gratuite : comparatif et classement

Tu sais que les banques en ligne proposent des offres gratuites, mais tu n’oses pas passer le cap ? Arnaque ou vrai bon plan, il est parfois difficile de s’y retrouver. Hellomonnaie analyse pour toi les différentes offres des banques en ligne gratuites pour t’éclairer sur les propositions du marché. Comment une banque peut-elle proposer une offre gratuite ? Qu’entend-on par banque en ligne gratuite ? Quel est le palmarès des meilleures banques en ligne sans frais sur le marché ? Toutes nos réponses dans cet article.

Palmarès des meilleures banques en ligne gratuites

Dans notre classement, toutes les banques en ligne proposent la gestion du compte sans frais.

Fortuneo meilleure banque en ligne jeune
1. Fortuneo Banque 🏆

Offre large et intéressante qui s’adresse à tous types de profils.

  • Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous conditions d’utilisation)
  • Offre entrée de gamme sans conditions de revenu avec une carte à débit immédiat gratuite, et pas de frais à l’étranger
  • Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro
    Ouvrir un compte
    1. Fortuneo Banque 🏆

    Offre large et intéressante qui s’adresse à tous types de profils.

    • Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous conditions d’utilisation)
    • Offre entrée de gamme sans conditions de revenu avec une carte à débit immédiat gratuite, et pas de frais à l’étranger
    • Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro
      boursorama banque
      2. Boursorama Banque

      Banque en ligne de référence avec une offre solide et des fonctionnalités intéressantes.

      • Toutes les cartes sont sans conditions de revenu (hormis débit différé)
      • 2 offres gratuites (sous conditions d’utilisation) – Welcome & Ultim
      • Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes
      • Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3 pour les autres cartes)
      Ouvrir un compte
      2. Boursorama Banque

      Banque en ligne de référence avec une offre solide et des fonctionnalités intéressantes.

      • Toutes les cartes sont sans conditions de revenu (hormis débit différé)
      • 2 offres gratuites (sous conditions d’utilisation) – Welcome & Ultim
      • Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes
      • Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3 pour les autres cartes)
      offre hello bank
      3. Hello bank
      • Offre Hello One gratuite (conditions d’utilisation, mais pas de revenu)
      • Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro
      • Retraits payants hors réseau BNP avec Hello One (même zone euro)
      Ouvrir un compte
      3. Hello bank
      • Offre Hello One gratuite (conditions d’utilisation, mais pas de revenu)
      • Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro
      • Retraits payants hors réseau BNP avec Hello One (même zone euro)
      N26 meilleure néobanque jeune
      4. N26

      Moderne et efficace. Une des meilleures banques mobiles du marché.

      • Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
      • Paiements gratuits même à l’étranger
      • 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)
      • Retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
      • Uniquement une carte Mastercard virtuelle avec l’offre Standard
      Ouvrir un compte
      4. N26

      Moderne et efficace. Une des meilleures banques mobiles du marché.

      • Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
      • Paiements gratuits même à l’étranger
      • 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)
      • Retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
      • Uniquement une carte Mastercard virtuelle avec l’offre Standard
      Revolut meilleure néobanque jeune
      5. Revolut

      Banque en ligne particulièrement intéressante pour l’international.

      • Offre standard gratuite
      • Compte multi-devises
      • Tarif très avantageux sur les opérations internationales (change au taux interbancaire, paiements à l’étranger, transfert d’argent, etc.)
      • Retraits espèces limités
      Ouvrir un compte
      5. Revolut

      Banque en ligne particulièrement intéressante pour l’international.

      • Offre standard gratuite
      • Compte multi-devises
      • Tarif très avantageux sur les opérations internationales (change au taux interbancaire, paiements à l’étranger, transfert d’argent, etc.)
      • Retraits espèces limités
      orange bank néobanque pour les jeunes
      6. Orange Bank

      Une offre entrée de gamme complète avec une application de gestion de compte performante.

      • Offre Standard (compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
      • Assurance des moyens de paiement comprise avec l’offre Standard
      • Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
      • Applique une commission d’intervention
      Ouvrir un compte
      6. Orange Bank

      Une offre entrée de gamme complète avec une application de gestion de compte performante.

      • Offre Standard (compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
      • Assurance des moyens de paiement comprise avec l’offre Standard
      • Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
      • Applique une commission d’intervention
      Bforbank meilleure banque française
      7. BforBank

      Banque en ligne intéressante tant qu’on ne sort pas de la zone euro.

      • Cartes Classic et Gold gratuites (sous conditions d’utilisation)
      • Paiements et retraits illimités et gratuits en zone euro
      • Pas d’offre sans conditions de revenu (min. 1.200€ / mois)
      • Paiements et retraits hors zone euro payants, même pour les cartes haut de gamme
      Ouvrir un compte
      7. BforBank

      Banque en ligne intéressante tant qu’on ne sort pas de la zone euro.

      • Cartes Classic et Gold gratuites (sous conditions d’utilisation)
      • Paiements et retraits illimités et gratuits en zone euro
      • Pas d’offre sans conditions de revenu (min. 1.200€ / mois)
      • Paiements et retraits hors zone euro payants, même pour les cartes haut de gamme

      Une banque en ligne gratuite, comment c’est possible ?

      C’est bien connu, les banquiers ne sont pas des philanthropes. Comment est-ce donc possible qu’ils proposent des services bancaires gratuitement ? Toute la réponse réside dans le modèle économique.

      Le client gère lui-même son compte

      En effet, les banques en ligne n’ont pas le même mode de fonctionnement que les banques traditionnelles. Celles-ci ont des coûts fixes très importants, avec notamment les locaux des agences et les nombreux conseillers financiers. Pour les banques en ligne, c’est le client qui assure la gestion de son compte et les opérations courantes. Pas de locaux pour recevoir la clientèle, pas de conseiller bancaire pour chaque client. Ce pôle est donc déjà une source importante d’économie pour les banques en ligne.

      L’utilisation de la carte au cœur du business

      De plus, celles-ci se rémunèrent plus sur les flux et l’utilisation de la carte, que sur la cotisation de la carte en elle-même. Ainsi, ce qui intéresse les banques en ligne, ce n’est pas tant de t’équiper avec une carte bancaire, que l’utilisation que tu vas en faire. Plus tu utilises ta carte, plus la banque en ligne touche de commissions. Celles-ci sont payées par les commerçants chez lesquels tu utilises ta carte. Elle a donc tout intérêt à te fournir une carte bancaire.

      C’est un peu le modèle des machines à café à dosettes. L’entreprise ne se rémunère pas sur l’achat de l’équipement (la machine étant peu chère), mais sur l’utilisation (obligation d’acheter les dosettes de café compatibles). Tout le modèle économique repose là-dessus. 

      Voilà pourquoi la banque au quotidien, et en particulier l’offre de cartes bancaires, est au cœur de la proposition des banques en ligne. En effet, banque en ligne gratuite ne veut pas dire offre sans conditions. La gratuité de l’offre est généralement conditionnée à la réalisation d’un minimum d’opérations carte par mois. Si la condition n’est pas remplie, l’offre devient payante.

      Banque en ligne gratuite = banque en ligne sans frais ?

      Quand on parle de banque en ligne gratuite, de quoi parle-t-on exactement ? Même si certaines banques proposent des services gratuits, le guide tarifaire n’est jamais vierge. Certains produits et services sont facturés. Ce sont en général des services exceptionnels ou des produits qui apportent des prestations supplémentaires. 

      L’offre de base est gratuite, mais pour certains services des frais subsistent. C’est le cas par exemple de l’édition d’un duplicata de relevé de compte, d’un virement hors zone Sepa ou du rejet d’un prélèvement pour absence de provision.

      Quand on parle de banque en ligne gratuite, on s’attend à retrouver certains produits et services gratuits indispensables :

      • Un compte bancaire sans frais de gestion

      • Un moyen de paiement sous la forme d’une carte internationale Visa ou Mastercard

      • Une application de gestion des comptes

      • Des virements (SEPA)

      C’est le minimum pour parler de banque en ligne sans frais. Le point le plus important est certainement la carte bancaire. Toutes permettent d’effectuer des paiements, mais elles ont de nombreuses spécificités plus ou moins importantes :

      • Débit immédiat ou différé
      • Plafonds de paiement
      • Plafonds de retraits
      • Assurances et assistances liées
      • etc.

      Le niveau de carte va dépendre de tes besoins. Si tu ne connais pas bien ce sujet, n’hésite pas à consulter notre article comment choisir sa carte bancaire ?

      D’autres services gratuits peuvent être ajoutés, comme des paiements et retraits hors zone euro, mais ce ne sera que du plus par rapport à l’offre de base.

      Si tu souhaites ouvrir un compte dans un nouvel établissement, mais que tu ne sais pas comment faire, tu peux consulter notre article qui t’explique comment changer de banque.

      🚀

      Meilleures banques en France
      Si tu souhaites t’informer sur les meilleures banques françaises, tu peux consulter notre comparatif dédié aux meilleures banques en France.

      Comparatif des banques en ligne gratuites en détail

      Pour aller plus loin et trouver le compte parfait pour toi, rentrons dans le détail de chaque offre avec le comparatif des banques en ligne gratuites.

      Banque en ligne gratuite : les meilleures offres standard

      Dans ce tableau comparatif, nous indiquons le type de carte proposé dans l’offre. Si c’est un bon moyen de comparaison, il ne faut pas oublier que les cartes peuvent être personnalisées par chaque banque. Les plafonds de paiements et de retraits, par exemple, ne sont pas définis par le type de carte, mais par la banque en ligne. Tu peux donc avoir une carte premium avec des plafonds moins intéressants que sur une carte classique.

      De même, l’établissement peut limiter les conditions d’assurance et d’assistance liées à la carte. N’oublie donc pas de bien vérifier la documentation complète de la carte bancaire avant d’ouvrir ton compte.

      Banque en ligne gratuiteOffre / carteConditions de revenusConditions d’utilisationType de carte
      Fortuneo Banque
      Fosfo
      Fortuneo FOSFO banque en ligne gratuite
      Sans1 paiement carte /mois, sinon 3€/moisCarte Mastercard débit immédiat
      Boursorama Banque
      Welcome
      Offre Welcome banque en ligne gratuite
      Sans1 paiement carte /mois, sinon 5€/moisCarte Visa débit immédiat
      Hello Bank!
      Hello One
      carte hello one banque en ligne gratuite
      Sans1 paiement carte/mois, sinon 3€/moisCarte Visa débit immédiat
      N26
      N26 Standard
      SansSansCarte virtuelle Mastercard débit immédiat

      10€ pour commander une carte physique
      Revolut
      Standard
      Revolut carte standard banque en ligen gratuite
      SansSansCarte Mastercard débit immédiat
      Orange Bank
      Standard
      carte orange bank banque en ligne gratuite
      Sans1 opération carte/mois, sinon 2€/mois de frais de tenue de compteCarte Mastercard débit immédiat
      Bforbank
      Classic
      1.200€ de revenu net/mois 3 paiements/trim.,  
      sinon 6€/trim. pour la visa Classic et 9€/trim. pour la Visa Premier
      Carte Visa classic débit immédiat 
      Source : boursorama-banque.fr, fortuneo.fr, hellobank.fr, N26.com, revolut.com, orangebank.fr, bforbank.com – 09/2022

      Comme tu peux le voir, les offres de cartes bancaires sont assez similaires. Les banques en ligne gratuites proposent en général une carte de paiement internationale Visa ou Mastercard, à débit immédiat.

      N26 propose une carte virtuelle, avec une option payante pour la carte physique. Si on reste sur une offre 100% gratuite, cela exclut donc de fait les retraits aux distributeurs. 

      Banque en ligne gratuite : les meilleures offres Premium

      Certaines banques en ligne vont plus loin et proposent des offres premium gratuites pour leurs clients. En général, l’offre de services est la même, c’est surtout le niveau de carte qui change. Les conditions d’assurance et d’assistance, notamment, sont supérieures sur une carte de haut de gamme. Tu peux avoir par exemple des garanties si tu voyages à l’étranger, ou si tu pars en vacances au ski.

      Les niveaux de plafonds de paiements et de retraits peuvent aussi être supérieurs à une carte classique, mais ce n’est pas automatique. Tout dépend du profil du client et du fonctionnement de son compte.

      Banque en ligne gratuiteOffre / carteConditions de revenusConditions d’utilisationType de carte

      Fortuneo Banque
      Gold

      1.800€ de revenus nets/mois1 paiement carte /mois, sinon 9€/moisCarte Gold Mastercard débit immédiat ou différé
      Fortuneo BanqueWorld Elite
      Minimum 4.000€ de revenus nets mensuels
      Versement de 4.000€ /mois sur le compte, sinon 50€/trimCarte World Elite Mastercard débit immédiat ou différé

      Boursorama Banque
      Ultim
      DI : Sans conditions de revenus

      DD : 1.500€ de revenus nets/mois
      1 paiement carte /mois, sinon 9€/moisCarte Visa haut de gamme débit immédiat ou différé
      Bforbank
      Premier
      1.600€ de revenu net/mois3 paiements/trim.,  
      sinon 6€/trim. pour la visa Classic et 9€/trim. pour la Visa Premier
      Carte Visa Premier débit immédiat ou différé
      Source : fortuneo.fr, boursorama-banque.fr, bforbank.com – 09/2022

      Sur l’offre Premium, Boursorama Banque est bien positionnée en proposant la carte Ultim sans conditions de revenu, pour le débit immédiat. Sur le très haut de gamme, Fortuneo Banque est la seule à offrir une offre gratuite. Attention cependant, tout le monde ne pourra pas en bénéficier. Il faut quand même justifier de 4.000€ de flux mensuel sur le compte pour y avoir accès.

      Banque en ligne gratuites : les paiements et retraits à l’étranger

      Même s’ils ne font pas partie de l’offre de services de base gratuite, les paiements et retraits à l’étranger sont un point important des offres. En fonction de ta situation, c’est un poste de dépenses que tu peux être amené à beaucoup utiliser. Autant savoir dès le départ à quoi t’attendre. Nous avons repris ici les conditions proposées par les banques sur les paiements et retraits à l’étranger. Le tableau concerne uniquement les offres gratuites.

      Banque en ligne gratuite / offrePaiements en euroRetraits en euroPaiements en devisesRetraits en devises
      Fortuneo Banque
      Fosfo
      Gold
      World Elite
      ✅ Fosfo
      ✅ Gold
      ✅ World Elite
      ✅ Fosfo
      ✅ Gold
      ✅ World Elite
      ✅ Fosfo
      ✅ Gold
      ✅ World Elite
      ✅ Fosfo
      ✅ Gold
      ✅ World Elite
      Boursorama Banque
      Welcome
      Ultim 
      ✅ Welcome
      ✅ Ultim
      ✅ Welcome
      ✅ Ultim
      ✅ Welcome
      ✅ Ultim
      ✅ Welcome : 1 gratuit/mois, puis 1,69%
      ✅ Ultim : 3 gratuits/mois, puis 1,69%
      Hello Bank!
      Hello One

      ✅ Gratuit dans les distributeurs BNP Paribas et ses filiales, sinon 1€✅ Gratuit dans les distributeurs BNP Paribas et ses filiales, sinon 1,5%
      N26
      Offre Standard
      ✅ ✅ 3 gratuits/mois, au-delà 2€/retrait
      Disponible uniquement avec l’option carte physique
      ❌ 1,7%
      Revolut
      Offre standard
      ✅ Limité à 5/mois ou 200€✅ Plus de 150 devises au taux interbancaire✅ Limité à 5/mois ou 200€
      Orange Bank
      Offre standard
      ❌ 2%❌ 2%
      Bforbank
      ✅ Premier
      ✅ Classic
      ✅ Premier
      ✅ Classic
      ❌ Classic : 1,95%
      ❌ Premier : 1,95%
      ❌ Classic : 1,95%
      ❌ Premier : 1,95%
      Source : boursorama-banque.fr, fortuneo-banque.fr, hellobank.fr, N26.com, revolut.com, ornagebank.fr, bforbank.com – 09/2022

      On voit ici que les paiements et retraits en euro sont inclus dans l’offre de base. Cela semble logique puisque c’est la fonction de base de la carte bancaire. On notera toutefois que Hello Bank offre la gratuité des retraits en euros uniquement dans son réseau d’agences. Le 1er retrait en dehors de la banque est facturé 1€/retrait. Par ailleurs, Bforbank fait payer les paiements et retraits en devises, même sur sa carte Visa Premier. On pourrait s’attendre à mieux avec une carte haut de gamme.

      Pour les paiements et retraits en devises, Fortuneo Banque est la plus intéressante. C’est en effet la seule banque en ligne à proposer des paiements et retraits gratuits, illimités et sans conditions partout dans le monde dans une offre sans frais.

      🚀

      Découvre l’offre complète des banques en ligne
      Si tu veux connaître les autres offres proposées par ces banques, tu peux consulter notre comparatif des meilleures banques en ligne.

      Si tu as fait ton choix, il ne te reste plus qu’à ouvrir ton compte bancaire en ligne. C’est simple, rapide et sécurisé !

      FAQ – Questions fréquentes

      Quelle est la meilleure banque en ligne gratuite sans conditions de revenu  ?

      Existe-t-il une banque en ligne gratuite sans justificatif  ?

      Que comprend une offre de banque en ligne sans frais  ?

      Quelles sont les conditions pour avoir une banque en ligne gratuite ?