Banque en ligne gratuite : comparatif et classement

Palmarès des meilleures banques en ligne gratuites

Dans notre classement, toutes les banques en ligne proposent la gestion du compte sans frais.

1. Fortuneo Banque 🏆

Offre large et intéressante qui s’adresse à tous types de profils.

• Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous conditions d’utilisation)
• Offre entrée de gamme sans conditions de revenu avec une carte à débit immédiat gratuite, et pas de frais à l’étranger
• Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro

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1. Fortuneo Banque 🏆

Offre large et intéressante qui s’adresse à tous types de profils.

• Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous conditions d’utilisation)
• Offre entrée de gamme sans conditions de revenu avec une carte à débit immédiat gratuite, et pas de frais à l’étranger
• Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro

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2. Boursorama Banque

• 2 offres gratuites (sous conditions d’utilisation) – Welcome & Ultim
• Seule banque à proposer une carte haut de gamme gratuite sans condition de revenus (Ultim)
• Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes

• Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3/mois pour les autres cartes)

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2. Boursorama Banque

• 2 offres gratuites (sous conditions d’utilisation) – Welcome & Ultim
• Seule banque à proposer une carte haut de gamme gratuite sans condition de revenus (Ultim)
• Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes

• Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3/mois pour les autres cartes)

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3. Hello bank

• Offre Hello One gratuite (conditions d’utilisation, mais pas de revenu)
• Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro

• Retraits payants hors réseau BNP avec Hello One (même zone euro)

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3. Hello bank

• Offre Hello One gratuite (conditions d’utilisation, mais pas de revenu)
• Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro

• Retraits payants hors réseau BNP avec Hello One (même zone euro)

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4. N26

Moderne et efficace. Une des meilleures banques mobiles du marché.

• Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
• Paiements gratuits même à l’étranger
• 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)

• Retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
• Uniquement une carte Mastercard virtuelle avec l’offre Standard

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4. N26

Moderne et efficace. Une des meilleures banques mobiles du marché.

• Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
• Paiements gratuits même à l’étranger
• 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)

• Retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
• Uniquement une carte Mastercard virtuelle avec l’offre Standard

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5. Revolut

Banque en ligne particulièrement intéressante pour l’international.

• Offre standard gratuite
• Compte multi-devises
• Tarif très avantageux sur les opérations internationales (change au taux interbancaire, paiements à l’étranger, transfert d’argent, etc.)

• Retraits espèces limités

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5. Revolut

Banque en ligne particulièrement intéressante pour l’international.

• Offre standard gratuite
• Compte multi-devises
• Tarif très avantageux sur les opérations internationales (change au taux interbancaire, paiements à l’étranger, transfert d’argent, etc.)

• Retraits espèces limités

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6. Orange Bank

Une offre entrée de gamme complète avec une application de gestion de compte performante.

• Offre Standard (compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
• Assurance des moyens de paiement comprise avec l’offre Standard

• Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
• Applique une commission d’intervention

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6. Orange Bank

Une offre entrée de gamme complète avec une application de gestion de compte performante.

• Offre Standard (compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
• Assurance des moyens de paiement comprise avec l’offre Standard

• Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
• Applique une commission d’intervention

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7. BforBank

Banque en ligne intéressante tant qu’on ne sort pas de la zone euro.

• Cartes Classic et Gold gratuites (sous conditions d’utilisation)
• Paiements et retraits illimités et gratuits en zone euro

• Pas d’offre sans conditions de revenu (min. 1.200€ / mois)
• Paiements et retraits hors zone euro payants, même pour les cartes haut de gamme

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7. BforBank

Banque en ligne intéressante tant qu’on ne sort pas de la zone euro.

• Cartes Classic et Gold gratuites (sous conditions d’utilisation)
• Paiements et retraits illimités et gratuits en zone euro

• Pas d’offre sans conditions de revenu (min. 1.200€ / mois)
• Paiements et retraits hors zone euro payants, même pour les cartes haut de gamme

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Une banque en ligne gratuite, comment c’est possible ?

C’est bien connu, les banquiers ne sont pas des philanthropes. Comment est-ce donc possible qu’ils proposent des services bancaires gratuitement ? Toute la réponse réside dans le modèle économique.

Le client gère lui-même son compte

En effet, les banques en ligne n’ont pas le même mode de fonctionnement que les banques traditionnelles. Celles-ci ont des coûts fixes très importants, avec notamment les locaux des agences et les nombreux conseillers financiers. Pour les banques en ligne, c’est le client qui assure la gestion de son compte et les opérations courantes. Pas de locaux pour recevoir la clientèle, pas de conseiller bancaire pour chaque client. Ce pôle est donc déjà une source importante d’économie pour les banques en ligne.

L’utilisation de la carte au cœur du business

De plus, celles-ci se rémunèrent plus sur les flux et l’utilisation de la carte, que sur la cotisation de la carte en elle-même. Ainsi, ce qui intéresse les banques en ligne, ce n’est pas tant de t’équiper avec une carte bancaire, que l’utilisation que tu vas en faire. Plus tu utilises ta carte, plus la banque en ligne touche de commissions. Celles-ci sont payées par les commerçants chez lesquels tu utilises ta carte. Elle a donc tout intérêt à te fournir une carte bancaire.

C’est un peu le modèle des machines à café à dosettes. L’entreprise ne se rémunère pas sur l’achat de l’équipement (la machine étant peu chère), mais sur l’utilisation (obligation d’acheter les dosettes de café compatibles). Tout le modèle économique repose là-dessus. 

Voilà pourquoi la banque au quotidien, et en particulier l’offre de cartes bancaires, est au cœur de la proposition des banques en ligne. En effet, banque en ligne gratuite ne veut pas dire offre sans conditions. La gratuité de l’offre est généralement conditionnée à la réalisation d’un minimum d’opérations carte par mois. Si la condition n’est pas remplie, l’offre devient payante.

Banque en ligne gratuite = banque en ligne sans frais ?

Quand on parle de banque en ligne gratuite, de quoi parle-t-on exactement ? Même si certaines banques proposent des services gratuits, le guide tarifaire n’est jamais vierge. Certains produits et services sont facturés. Ce sont en général des services exceptionnels ou des produits qui apportent des prestations supplémentaires. 

L’offre de base est gratuite, mais pour certains services des frais subsistent. C’est le cas par exemple de l’édition d’un duplicata de relevé de compte, d’un virement hors zone Sepa ou du rejet d’un prélèvement pour absence de provision.

Quand on parle de banque en ligne gratuite, on s’attend à retrouver certains produits et services gratuits indispensables :

C’est le minimum pour parler de banque en ligne sans frais. Le point le plus important est certainement la carte bancaire. Toutes permettent d’effectuer des paiements, mais elles ont de nombreuses spécificités plus ou moins importantes :

Le niveau de carte va dépendre de tes besoins. Si tu ne connais pas bien ce sujet, n’hésite pas à consulter notre article comment choisir sa carte bancaire ?

D’autres services gratuits peuvent être ajoutés, comme des paiements et retraits hors zone euro, mais ce ne sera que du plus par rapport à l’offre de base.

Si tu souhaites ouvrir un compte dans un nouvel établissement, mais que tu ne sais pas comment faire, tu peux consulter notre article qui t’explique comment changer de banque.

Comparatif des banques en ligne gratuites en détail

Pour aller plus loin et trouver le compte parfait pour toi, rentrons dans le détail de chaque offre avec le comparatif des banques en ligne gratuites.

Banque en ligne gratuite : les meilleures offres standard

Dans ce tableau comparatif, nous indiquons le type de carte proposé dans l’offre. Si c’est un bon moyen de comparaison, il ne faut pas oublier que les cartes peuvent être personnalisées par chaque banque. Les plafonds de paiements et de retraits, par exemple, ne sont pas définis par le type de carte, mais par la banque en ligne. Tu peux donc avoir une carte premium avec des plafonds moins intéressants que sur une carte classique.

De même, l’établissement peut limiter les conditions d’assurance et d’assistance liées à la carte. N’oublie donc pas de bien vérifier la documentation complète de la carte bancaire avant d’ouvrir ton compte.

Banque en ligne gratuite	Offre / carte	Conditions de revenus	Conditions d’utilisation	Type de carte
Fortuneo Banque	Fosfo	Sans	1 paiement carte /mois, sinon 3€/mois	Carte Mastercard débit immédiat
Boursorama Banque	Welcome	Sans	1 paiement carte /mois, sinon 5€/mois	Carte Visa débit immédiat
Hello Bank!	Hello One	Sans	1 paiement carte/mois, sinon 3€/mois	Carte Visa débit immédiat
N26	N26 Standard	Sans	Sans	Carte virtuelle Mastercard débit immédiat 10€ pour commander une carte physique
Revolut	Standard	Sans	Sans	Carte Mastercard débit immédiat
Orange Bank	Standard	Sans	1 opération carte/mois, sinon 2€/mois de frais de tenue de compte	Carte Mastercard débit immédiat
Bforbank	Classic	1.200€ de revenu net/mois	3 paiements/trim.,   sinon 6€/trim. pour la visa Classic et 9€/trim. pour la Visa Premier	Carte Visa classic débit immédiat

Comme tu peux le voir, les offres de cartes bancaires sont assez similaires. Les banques en ligne gratuites proposent en général une carte de paiement internationale Visa ou Mastercard, à débit immédiat.

N26 propose une carte virtuelle, avec une option payante pour la carte physique. Si on reste sur une offre 100% gratuite, cela exclut donc de fait les retraits aux distributeurs. 

Banque en ligne gratuite : les meilleures offres Premium

Certaines banques en ligne vont plus loin et proposent des offres premium gratuites pour leurs clients. En général, l’offre de services est la même, c’est surtout le niveau de carte qui change. Les conditions d’assurance et d’assistance, notamment, sont supérieures sur une carte de haut de gamme. Tu peux avoir par exemple des garanties si tu voyages à l’étranger, ou si tu pars en vacances au ski.

Les niveaux de plafonds de paiements et de retraits peuvent aussi être supérieurs à une carte classique, mais ce n’est pas automatique. Tout dépend du profil du client et du fonctionnement de son compte.

Banque en ligne gratuite	Offre / carte	Conditions de revenus	Conditions d’utilisation	Type de carte
Fortuneo Banque	Gold	1.800€ de revenus nets/mois	1 paiement carte /mois, sinon 9€/mois	Carte Gold Mastercard débit immédiat ou différé
Fortuneo Banque	World Elite	Minimum 4.000€ de revenus nets mensuels	Versement de 4.000€ /mois sur le compte, sinon 50€/trim	Carte World Elite Mastercard débit immédiat ou différé
Boursorama Banque	Ultim	DI : Sans conditions de revenus DD : 1.500€ de revenus nets/mois	1 paiement carte /mois, sinon 9€/mois	Carte Visa haut de gamme débit immédiat ou différé
Bforbank	Premier	1.600€ de revenu net/mois	3 paiements/trim.,   sinon 6€/trim. pour la visa Classic et 9€/trim. pour la Visa Premier	Carte Visa Premier débit immédiat ou différé

Sur l’offre Premium, Boursorama Banque est bien positionnée en proposant la carte Ultim sans conditions de revenu, pour le débit immédiat. Sur le très haut de gamme, Fortuneo Banque est la seule à offrir une offre gratuite. Attention cependant, tout le monde ne pourra pas en bénéficier. Il faut quand même justifier de 4.000€ de flux mensuel sur le compte pour y avoir accès.

Banque en ligne gratuites : les paiements et retraits à l’étranger

Même s’ils ne font pas partie de l’offre de services de base gratuite, les paiements et retraits à l’étranger sont un point important des offres. En fonction de ta situation, c’est un poste de dépenses que tu peux être amené à beaucoup utiliser. Autant savoir dès le départ à quoi t’attendre. Nous avons repris ici les conditions proposées par les banques sur les paiements et retraits à l’étranger. Le tableau concerne uniquement les offres gratuites.

On voit ici que les paiements et retraits en euro sont inclus dans l’offre de base. Cela semble logique puisque c’est la fonction de base de la carte bancaire. On notera toutefois que Hello Bank offre la gratuité des retraits en euros uniquement dans son réseau d’agences. Le 1er retrait en dehors de la banque est facturé 1€/retrait. Par ailleurs, Bforbank fait payer les paiements et retraits en devises, même sur sa carte Visa Premier. On pourrait s’attendre à mieux avec une carte haut de gamme.

Pour les paiements et retraits en devises, Fortuneo Banque est la plus intéressante. C’est en effet la seule banque en ligne à proposer des paiements et retraits gratuits, illimités et sans conditions partout dans le monde dans une offre sans frais.

Si tu as fait ton choix, il ne te reste plus qu’à ouvrir ton compte bancaire en ligne. C’est simple, rapide et sécurisé !

FAQ – Questions fréquentes