Les tarifs du compte bancaire ING

La banque en ligne ING (anciennement ING Direct) est une filiale du groupe bancaire néerlandais du même nom. Présente sur le marché français depuis l’année 2000, elle compte aujourd’hui plus de 1 million de clients. Comme pour la plupart des banques en ligne, ING propose de nombreux services gratuits, ce qui ne veut pas dire qu’il n’y a pas de frais à connaître. Dans cet article nous détaillons tout ce que tu dois savoir sur les tarifs ING.

Finanzfluss

Connu en France pour sa banque en ligne, lancée en 2000, ING fait partie d’un groupe bancaire international néerlandais. La banque compte aujourd’hui 1 million de clients en France.

  • Offre “Essentielle” gratuite (compte courant + carte standard Mastercard), sans conditions (attention cependant, un compte inactif sur 12 mois est facturé 30€)

  • Toutes les offres bancaires courantes gratuites

  • Offre “Intégrale” intéressante, notamment pour les voyageurs (paiements + retraits gratuits à l’étranger, même hors UE)

  • Switching Service pour faciliter ton changement de banque et clôturer ton ancien compte gratuitement et en 2 clics

  • Disponibilité des conseillers par téléphone la semaine de 8h à 19h et le samedi de 8h à 18h

  • Code secret de ta carte bancaire personnalisable, blocage temporaire et affichage des transactions en temps réel

  • Impossibilité de changer d’offre (passer d’Essentiel à Intégrale et inversement)

  • Gratuité de l’offre “Intégrale” conditionnée à un versement mensuel d’au moins 1.200€ (par exemple via une domiciliation de ton salaire)

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Sommaire

Frais d’ouverture, de fonctionnement et de tenue du compte ING

Les frais d’ouverture, de fonctionnement et de tenue du compte sont majoritairement gratuits. Néanmoins, en cas de compte inactif pendant plus de 12 mois ou de souscription de l’offre “Intégrale” sans versement des 1.200€/mois sur le compte, tu auras des frais supplémentaires à payer.

ServiceFrais
Ouverture de compteGratuit
Clôture de compteGratuit
Changement de domiciliation bancaireGratuit
Désolidarisation du compte jointGratuit
Relevé de compte mensuelGratuit
Récapitulatif annuel de fraisGratuit
Tenue de compte    Gratuit
Tenue de compte en cas de non-respect des conditions d’usage (versement <1.200€/mois pour l’Offre Intégrale)10€/mois
Tenue de compte en cas d’inactivité depuis plus de 12 mois30€/an
Accès au service clientèle (appel non surtaxé)Gratuit
Alertes SMS sur la situation du compteGratuit
Outil de gestion de budget ‘‘Budgetizer’’Gratuit
Source : ing.fr – 02/2021

Services et opérations généraux avec ING

Par rapport à d’autres banques en ligne, les frais facturés par ING pour la délivrance d’attestations spécifiques sont plus élevés (30€ contre 12€ chez Boursorama Banque ou Fortuneo).

En ce qui concerne les frais de succession, ING facture 300€ et se situe ainsi dans la moyenne du marché pour les banques en ligne (300€ pour Fortuneo et 250€ pour Boursorama Banque). Ces coûts sont à relativiser car ils sont en général beaucoup plus élevés pour les banques traditionnelles. 

ServiceFrais
Édition de coordonnées bancaires (IBAN, BIC)Gratuit
Changement d’adresse ou de coordonnées personnellesGratuit
Duplicata de relevé de compte papier1,50€/relevé
Délivrance d’attestations simples (attestation de solde, attestation de virement émis, attestation de clôture de compte, attestation de détention d’un compte bancaire)15€/attestation
Délivrance d’attestations spécifiques à la demande du client30€/attestation
Frais de gestion de succession300€
Source : ing.fr – 02/2021
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Tarif Banque à distance

Comme pour la plupart des banques en ligne, ING propose la plupart de ses services de gestion de compte en ligne gratuitement.

ServiceFrais
Utilisation des services de banque à distanceGratuit
Consultation et gestion des comptesGratuit
Réédition de code secret pour accès aux services en ligneGratuit
Alertes mails ou SMSGratuit
Source : ing.fr – 02/2021

Le service client est gratuit (disponible par téléphone au 01.57.22.54.01). Tu peux également rechercher une solution à ton problème par mot clé dans la FAQ.

Frais relatifs aux moyens et opérations de paiements

Les cartes ING

OffreEssentielleIntégrale
Type de carteStandard MastercardGold Mastercard
VisuelCarte Standard Mastercard
Voir l’offre
Carte Gold Mastercard
Voir l’offre
DébitImmédiatImmédiat ou différé
Conditions d’octroiSans condition de revenus ni d’épargneSans condition de revenus ni d’épargne pour 10€/mois

Versement de 1.200€/mois sur le compte courant pour bénéficier de l’offre gratuitement
Frais de non-utilisationAucun mais en cas de non utilisation pendant + de 6 mois, ING est susceptible de résilier le Contrat PorteurAucun mais en cas de non utilisation pendant + de 6 mois, ING est susceptible de résilier le Contrat Porteur
Retrait d’espèces (DAB autre que ING) dans l’UE (en euro)1€ à partir du 6ème retrait dans le moisGratuit
Paiement au sein de l’UE (en euro)Gratuit Gratuit 
Retrait d’espèces et paiements dans l’UE (en devise)2% du montant + commission de change Mastercard*Gratuit
Retrait d’espèces et paiements hors UE (en devise)2% du montant (min 0,5 €) + commission de change Mastercard**Gratuit
*Commission de change Mastercard applicable au jour du traitement de l’opération (taux BCE inclus)
** La conversion en euros des opérations en devises (retrait d’espèces ou achat) est effectuée aux conditions de change du réseau Mastercard® applicables au jour du traitement de l’opération par ce réseau.
Source : ing.fr – 02/2021

Opérations et services liés à la carte

ServiceFrais
Modification du plafond d’utilisationGratuit en ligne

30€/opération si modifications effectuées via le Service clients
Remplacement anticipé d’une carte15€
Renouvellement en urgence de la carte bancaire (sous 48H à 72H)70€
Personnalisation du code confidentielGratuit
Frais de capture carte40€ (après 3 codes erronés par le titulaire de la carte)
20€ (pour usage abusif de la carte)
OppositionGratuit
Service de Paiement MobileGratuit (Apple Pay)
Source : ing.fr – 02/2021

Frais de virements avec ING

Virements SEPA en euros

L’espace unique de paiement en euros, appelé également SEPA (Single Euro Payments Area) est une zone comprenant les 27 pays de l’UE + le Royaume-Uni, la Suisse, le Vatican, Monaco, la Norvège, le Liechtenstein, Saint-Marin, Andorre et l’Islande. Ce projet européen permet d’effectuer des virements entre pays avec des frais réduits.

Les virements SEPA en euros sont gratuits pour les offres « Essentiel » et « Intégrale ». Le nombre de virements est illimité, que ce soit pour des virements permanents ou occasionnels.

Virements non SEPA ou virements SEPA hors euros

Lorsque tu effectues un virement non SEPA ou SEPA en devise, des frais vont t’être facturés. De nombreux facteurs peuvent influencer le montant de la facture et il est donc difficile d’estimer le coût final d’une telle opération. Même si les frais appliqués par les éventuelles banques intermédiaires ne sont souvent pas donnés, les frais qu’applique ING sont cependant bien connus.

Nature des fraisMontant
Emission d’un virement non SEPA en euros20€
Réception d’un virement non SEPA en euros10€
Réception d’un virement en devise20€
Emission d’un virement en devise30€
Commission de change20€
Source : ing.fr – 02/2021

Les autres modes de paiements avec ING

Chèques

Le chéquier n’est disponible que pour l’offre « Intégrale ». La demande se fait en ligne et l’envoi par courrier est gratuit. Le renouvellement du chéquier n’est payant qu’à partir du 3ème de la même année civile : 5€ par chéquier supplémentaire. 

ING n’a pas d’agence physique, mais il est tout à fait possible d’encaisser un chèque. Pour cela il suffit de télécharger un bordereau de remise de chèque et de l’envoyer par courrier, accompagné du chèque endossé, à l’adresse suivante : 

ING Bank N.V, TSA 90004, 93497 MONTREUIL CEDEX

Prélèvements SEPA

Tous les services liés aux prélèvements SEPA sont gratuits :

ServiceTarif
Mise en place d’un mandat de prélèvement SEPAGratuit
Opposition sur prélèvement non débitéGratuit
Révocation d’un mandat de prélèvementGratuit
Contestation de prélèvement autorisé et débitéGratuit
Source : ing.fr – 02/2021

Les frais de découvert et d’incident avec ING

Le découvert n’est autorisé que pour l’offre « Intégrale » et sous certaines conditions. La demande peut être effectuée en ligne 2 mois après l’activation du compte. Le montant du découvert autorisé peut aller jusqu’à max. 4000€, mais il dépend de ta situation financière et du fonctionnement du compte.

Pour avoir une idée du montant du découvert autorisé auquel tu pourras prétendre, voici la grille des conditions appliquées :

Revenus nets mensuels 
ou
Montant de ton épargne
Découvert autorisé
Revenus < 1.200€0€
Revenus 1.200 – 2.000€500€
Revenus > 2.000€1.000€
Épargne de 5.000€400 – 1.000€*
Épargne de 10.000€1.300€
Épargne de 15.000€2.000€
*selon fonctionnement du compte (paiements et retrait mensuels) – Source: ing.fr – 02/2021

L’octroi et le maintien d’une autorisation de découvert est conditionné à : 

  • l’absence d’interdiction bancaire
  • l’absence d’inscription au Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) 

ING se réserve le droit de revoir à la baisse ou de révoquer l’autorisation à tout moment.

Voici les frais liés au découvert autorisé :

FraisService
Frais de mise en place d’une autorisation de découvertGratuit
Frais de gestion annuels d’une autorisation de découvertGratuit
Intérêts débiteurs au taux nominal sur découvert autorisé8%/an*
Intérêts débiteurs au taux nominal sur dépassement.16%/an*
Minimum forfaitaire d’intérêts débiteurs**2€/mois
*taux débiteur et non TAEG
**Non compris dans le TAEG, s’applique pour tous les découverts autorisés ou non autorisés si le solde moyen débiteur du compte est inférieur à 400 € en moyenne journalière calculée entre deux arrêtés de comptes mensuels
Source : ing.fr – 02/2021

Pour ouvrir un compte bancaire ING, nous t’expliquons tout ce que tu dois savoir dans un article complet, dédiée à ce sujet.

N’hésite pas à consulter les avis ING pour savoir ce qu’en pense notre communauté.

FAQ – Questions fréquentes

  • Quels sont les tarifs et conditions d’usage du compte ING ?

    ING propose 2 offres : 0€/mois pour l’offre « Essentiel » (sans conditions) et 0€/mois (conditionné à des versements mensuels d’au moins 1.200€ sur le compte courant) ou 10€/mois pour l’offre « Intégrale ».

  • Quels frais pour un virement international avec ING ?

    La réception d’un virement non SEPA en euros est facturé 10€ par ING. Pour la réception d’un virement non SEPA en devises, les frais sont de 20€.

    Pour l’émission d’un virement non SEPA en euros, le coût est de 20€. L’émission d’un virement non SEPA en devise est facturé 30€ (+ une commission de change de 20€). Des frais supplémentaires à ceux facturés par ING peuvent être appliqués par d’éventuels intermédiaires.

  • Quels frais pour un retrait à l’étranger avec ING ?

    Le retrait à l’étranger est payant avec l’offre « Essentiel » (2% du montant + commission de change mastercard) et est gratuit pour l’offre « Intégrale ».

  • Quels sont les frais à l’étranger avec ING ?

    Les paiements et retraits à l’étranger sont gratuits avec la carte ING Gold Mastercard. Pour les mêmes opérations une commission de 2% du montant plus la commission de change Mastercard sont appliqués avec la carte ING Standard Mastercard.