Ouvrir un compte bancaire Monabanq

Tout ce que tu dois savoir pour ouvrir un compte Monabanq : avant l’ouverture d’un compte Monabanq renseigne toi ici sur comment ouvrir un compte Monabanq, le délai d’ouverture et les conditions d’ouverture. 

Finanzfluss

Monabanq est une banque en ligne française, fondée en 2006 et appartenant au groupe Crédit Mutuel. 

  • Offres payantes mais complètes (carte Visa à autorisation systématique ou Visa Classic incluse)

  • Pas de conditions de revenu ou d’utilisation de la carte (même avec la carte Visa Premier)

  • La carte Visa Premier à 3€/ mois en option (gratuite la première année), sans conditions

  • Possibilité d’ouvrir un compte personnel ou un compte joint

  • Offre adapté aux particuliers comme aux auto-entrepreneurs

  • Accès au réseau d’agences du CIC et Crédit Mutuel (dépôts d’espèces et de chèques)

  • Une des seules banques en ligne à proposer un Livret Jeune

  • Absence d’offre gratuite

  • Seule banque en ligne à facturer une commission d’intervention

Ouvrir un compte
À savoir
  • Monabanq appartient au CIC/Crédit Mutuel : elle combine la flexibilité d’une banque en ligne et les services d’une banque physique.
  • Procédure d’inscription 100 % digitale à partir du site ou de l’application mobile.
  • Ses offres sont payantes mais sans conditions
Sommaire

Comment ouvrir un compte Monabanq en 10 étapes

La souscription se fait en ligne via le site Monabanq ou l’application mobile. À aucun endroit il est mentionné que l’on peut faire la procédure depuis une agence CIC/Crédit Mutuel.

Voici la marche à suivre pour ouvrir un compte :

  1. Étudie en détail les offres proposées pour savoir celle qui te convient le mieux : Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+ ou Pratiq Pro (pour les auto-entrepreneurs)
  2. Sélectionne la carte que tu veux : Visa Classic (gratuit), Visa à autorisation systématique (gratuit), Visa Premier (3 €/mois, gratuit la première année)
  3. Remplis le formulaire d’inscription. On demandera notamment les informations suivantes : nom, prénom, adresse, nationalité, revenu net mensuel, patrimoine, catégorie socioprofessionnelle, situation familiale, etc.
  4. Choisis tes options : service de mobilité bancaire, Garantie Sécurité, option « Carte qui épargne ».
  5. Signe électroniquement le contrat.
  6. Dépose ton justificatif de domicile, d’identité et de revenu sur un interface sécurisé (le lien t’es envoyé par mail après avoir confirmé la demande d’ouverture de compte)
  7. Un conseiller étudiera ton dossier dans les 5 jours ouvrés.
  8. Lorsque les documents auront été vérifiés, tu recevras dans les 5 jours ouvrés un RIB et un identifiant de connexion.
  9. Fais un virement initial de 150 € sur le compte dont les coordonnées sont inscrites sur le Relevé d’Identité Bancaire.
  10. Lorsque le paiement sera validé, on t’enverra sous 5 jours ouvrés la carte avec le code et les identifiants pour accéder à ton espace client (dans des plis séparés).

Voilà : ton compte est maintenant ouvert. Tu n’as plus qu’à activer ta carte en faisant un premier dépôt.

Compte Monabanq : les conditions d’éligibilité

Pour avoir le droit d’ouvrir un compte sur Monabanq, tu dois :

  1. Avoir plus de 18 ans.
  2. Habiter en France métropolitaine ou dans les DROM COM*.
  3. Être un particulier ou un auto-entrepreneur : les entreprises, les associations ou les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) ne sont pas éligibles à cette offre.
  4. Ne pas figurer au Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), ou au Fichier Central des Chèques.
  5. Être en mesure de fournir tous les documents justificatifs demandés.
  6. Faire un virement de 150 € ou plus depuis un compte à ton nom établi en France, dans l’EEE ou dans un pays de la zone SEPA

* Les DROM COM regroupent les territoires suivants : Martinique, Guadeloupe, Guyane, Réunion, Mayotte, Wallis et Futuna, Polynésie française, Saint-Martin, Saint-Barthélemy, Nouvelle-Calédonie et Saint-Pierre-et-Miquelon.

Monabanq : un compte sans condition de revenu ?

À la différence de beaucoup de banques en ligne, Monabanq propose des formules et des cartes sans condition de revenus ni d’utilisation. 

En effet, les banques en ligne tirent une grande partie de leurs revenus des commissions perçues lors de l’utilisation des moyens de paiement (versés par les commerçants). Pour pouvoir proposer une offre gratuite, mais tout de même un minimum rentable, les banques en ligne doivent donc s’assurer que le compte et surtout la carte soient utilisés. Exiger un certain niveau de revenu et mettre en place une condition d’utilisation sur la carte, incite les personnes à l’utiliser. C’est ainsi que les banques en ligne sont en mesure de proposer la gratuité tout en s’assurant d’une rentabilité moyenne positive.

Monabanq a pris un chemin différent : c’est une des rares banques en ligne à ne proposer aucune offre gratuite. En mettant en place un abonnement mensuel, Monabanq s’assure non seulement un revenu minimum fixe mais fait également un pari sur le fait qu’une personne qui paye pour un compte est plus encline à l’utiliser régulièrement (voir même en tant que compte principal). Monabanq se rémunère donc tout en garantissant une totale liberté dans l’utilisation du compte.

Aperçu des différentes formules proposées par Monabanq

PratiqPratiq+UniqUniq+
Cotisation2 €/mois3 €/mois6 €/mois9 €/mois
CarteVisa classic ou à autorisation systématiqueVisa classic ou à autorisation systématiqueVisa classic ou à autorisation systématiqueVisa classic ou à autorisation systématique
ChéquierNonOuiOuiOui
Mise en place du découvert autorisé8€GratuiteGratuiteGratuite
Dépôts d’espèces gratuits (aux GAB du CIC)Aucun (5€/opération)5/an (au-delà, 5€/opération)5/an (au-delà, 5€/opération)12/an (au-delà, 5€/opération)
Virements instantanésAucun 1€/opération1/mois (au-delà, 1€/opération)2/mois (au-delà, 1€/opération)5/mois (au-delà, 1€/opération)
Retraits et paiements en zone euroIllimitésIllimitésIllimitésIllimités
Retraits d’espèces gratuits hors zone euroAucun 2% du montant retiré (minimum 1€)3/an 
au-delà, 2% du montant retiré (minimum 1€)
25/an
au-delà, 2% du montant retiré (minimum 1€)
Illimités
Paiements gratuits hors zone euroAucun 2% du montantAucun 2% du montant50/an
au-delà, 2% du montant
Illimités
Commission de change à payerOuiOuiOuiNon
Dépôt de chèquePossible dans les DAB CIC et Crédit MutuelPossible dans les DAB CIC et Crédit MutuelPossible dans les DAB CIC et Crédit MutuelPossible dans les DAB CIC et Crédit Mutuel
AssurancesNonNonMoyen de paiement, téléphone, achat sur internetMoyen de paiement, téléphone, achat sur internet
Source : monabanq.com, 04/21

Monabanq propose 3 types de cartes :

Finanzfluss
  1. Incluse dans toutes les formules
  2. Gratuite et sans condition de revenus
  3. Débit immédiat et différé possible
  4. Retraits et paiements illimités et sans frais en zone euro
  5. Retraits et paiements hors zone euro (tarification selon formule choisie)
  6. Paiement en ligne et sans contact
  7. Assurance décès et invalidité
Finanzfluss
  1. Incluse dans toutes les formules
  2. Gratuite et sans condition de revenus
  3. Débit immédiat et différé possible
  4. Retraits et paiements illimités et sans frais en zone euro
  5. Retraits et paiements hors zone euro (tarification selon formule choisie)
  6. Paiement en ligne et sans contact
  7. Assurance décès et invalidité
  8. Assistance médicale déplacement
Finanzfluss
  1. Gratuite la la 1re année, 3 €/mois ensuite
  2. Sans condition de revenus
  3. Débit immédiat et différé possible
  4. Retraits et paiements illimités et sans frais en zone euro
  5. Retraits et paiements hors zone euro (tarification selon formule choisie)
  6. Paiement en ligne et sans contact
  7. Package complet d’assurances pour toi et ta famille (voyage, location véhicule, responsabilité civile, etc.)
Finanzfluss

Informations et pièces justificatives à fournir

Pour ouvrir un compte sur Monabanq, tu devras fournir  un justificatif d’identité, de domicile et de revenus.

Voici les pièces justificatives acceptées et refusées :

  Documents acceptés            Documents refusés
        Justificatif d’identitéCarte d’identité : copie recto verso

Permis de conduire (si postérieur au 16/09/2013)

Passeport : 2 pages intérieures

Titre de séjour : copie recto verso
Toute pièce dont la date d’expatriation est passée

Passeports émis par un pays n’appartenant pas à la zone euro

Titre de séjour émis par un pays étranger

Permis de conduire étranger, ou français émis avant le 16/06/2013
              Justificatif de domicileFacture (internet/téléphone fixe/gaz/électricité) datant de moins de 3 mois

Facture d’eau datant de moins de 6 mois (ou bien un échéancier en cours de validité)

Quittance de loyer délivré par une agence immobilière ou un office HLM

Dernier avis de la taxe foncière ou d’habitation
Factures de téléphone portable

Quittance de loyer rédigée à la main

Contrats/attestations d’assurance auto ou habitation

Justificatif de domicile au nom de ton auto-entreprise
            Justificatif de revenuSalarié : bulletin de salaire complet du mois précédant ta demande (ou contrat de travail si tu viens juste d’être embauché)

Fonction publique : le dernier bulletin de salaire reçu

Travailleur indépendant, profession libérale, agriculteur, commerçant, artisan : le dernier avis d’imposition

Étudiant ou lycée : carte d’étudiant ou attestation de scolarité
Taxe d’habitation/foncière

Déclaration de revenus préremplie

Avis de dégrèvement d’impôt

Délais d’ouverture de compte

Une fois le formulaire rempli et les documents justificatifs transmis au service client, un conseiller te contactera dans les 5 jours ouvrés. Il est possible qu’il ait besoin de quelques renseignements complémentaires.

Lorsque ton dossier sera complet, tu recevras dans les 5 jours ouvrés un e-mail avec un identifiant de connexion et un RIB de ton nouveau compte sur lequel tu devras faire le 1er dépôt.

Lorsque tu auras fait le versement, et qu’il aura été validé, on t’enverra sous 5 jours ouvrés un courrier contenant la carte et le code, ainsi que les identifiants de ton espace client.

Au total, il faut compter entre 5 à 8 jours pour ouvrir un compte sur Monabanq, à condition que ton dossier soit complet. Ce délai est susceptible de varier en fonction du calendrier.

FAQ – Questions fréquentes

  • Comment ouvrir un compte Monabanq ?

    Pour ouvrir un compte : 

    -Va sur le site Monabanq, remplis le formulaire de souscription et signe-le en ligne.

    -Ensuite, envoie les pièces justificatives demandées et fais un premier dépôt de 150 € lorsque tu auras reçu le RIB.

    -Une fois le virement réceptionné et validé, tu recevras sous 5 jours ta carte et les identifiants pour accéder à ton espace client.

  • Quelles sont les conditions à respecter pour ouvrir un compte Monabanq ?

    Pour avoir le droit à un compte sur Monabanq, les critères sont les suivants :

    -Être majeur

    -Résider en France

    -Être un particulier ou un auto-entrepreneur 

    -Ne pas être interdit bancaire

    -Transmettre tous les documents demandés

    -Verser au moins 150 € à partir d’un compte français ou européen à ton nom

    Si l’une de ces conditions n’est pas respectée, ta demande sera refusée.

  • Quels sont les documents demandés pour ouvrir un compte Monabanq ?

    Pour souscrire à un compte sur Monabanq, tu devras présenter un justificatif d’identité, de revenus et de domicile. La nature des documents demandés dépend de ta situation.

  • Quel est le montant du premier versement demandé pour l’ouverture d’un compte Monabanq ?

    Sur Monabanq, tu devras faire un 1er versement de 150 € pour valider l’ouverture du compte. Le dépôt devra être fait depuis un compte à ton nom, ouvert dans une banque française, un pays de l’EEE ou tout autre territoire appartenant à la zone SEPA.

  • Quel est le délai d’ouverture d’un compte Monabanq ?

    Ouvrir un compte sur Monabanq prend entre 5 et 8 jours. À partir du moment où tu envoies les pièces justificatives, il faut compter au maximum 5 jours ouvrés pour qu’un conseiller s’occupe de ton dossier et encore 5 jours ouvrés pour recevoir le RIB. Ensuite, une fois le virement validé, la carte sera envoyée sous 5 jours ouvrés.