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Calculateur capital final : Calcule le capital final de ton placement

Le capital final désigne le montant qu’atteint un placement après une certaine période à un taux d’intérêt donné. Il est composé du capital initial et des intérêts perçus. S’agissant d’intérêts simples, ceux-ci ne sont pas capitalisés. Le calculateur te permet donc de calculer en toute simplicité le capital final d’un placement à versement unique sur base d’un intérêt simple et non composé. Dans l’article que tu trouveras ci-dessous, tu en apprendras davantage sur le calculateur et comment l’utiliser.

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Calculateur d’intérêts simples
années
mois
%

Que peut-on calculer avec cette calculatrice ?

Cet outil te permet de calculer le capital final d’un placement – au centime près. Tu peux ainsi – en amont de ton placement – faire différentes simulations et voir quel sera l’impact de la durée, du capital initial et du taux d’intérêt sur le montant final. Donc de combien ton capital initial va augmenter en fonction des différentes variables du placement.

Pour calculer le capital final, l’outil s’appuie sur une formule simple que nous allons t’expliquer un peu plus bas. Lors d’un placement plusieurs cas de figures existent : 

  • Placement à versement unique sur une période d’un an
  • Placement à versement unique sur une période de plusieurs années, sans capitalisation, donc avec versement des intérêts (intérêts simples)
  • Placement (à versement unique ou régulier) sur plusieurs périodes avec capitalisation des intérêts (intérêts composés)

La formules utilisent plusieurs variables :

  • C0 = Capital initial 
  • Cfin = Capital final
  • p = le taux d’intérêt en % (chiffre décimal lorsqu’on divise par 100)
  • n = nombre d’années pendant lesquelles le capital est investi (durée du placement)

Calcul du capital final après un an

Le calcul du capital final pour un investissement à versement unique d’un an est le cas de figure le plus simple. Au terme des 12 mois, les intérêts viendront s’ajouter au capital initial et l’investissement sera terminé. 

Tu peux également utiliser la même formule pour un investissement sur plusieurs années. Mais attention : s’agissant d’intérêts simples, ceux-ci ne seront pas capitalisés et le taux d’intérêt s’appliquera toujours sur le même capital. La formule des intérêts simples part donc du principe qu’après chaque période, les intérêts perçus sont directement reversés et retirés du placement. Tu ne profiteras pas des intérêts composés mais tu profiteras d’une rente régulière d’un montant constant, composée des intérêts que tu te verses. Pour connaître le montant total des intérêts que tu obtiens après une certaine période, il te suffit donc de multiplier le montant annuel des intérêts que tu perçois par le nombre d’années de ton placement.

La formule pour un investissement à versement unique d’exactement un an est la suivante :

🧐

Rappel

Cfin = C0 * (1 + p/100)

Prenons un exemple : Tu souhaite investir 4.000€ sur une durée d’un an avec un taux d’intérêt de 3%. Quel sera le montant de ton capital final à la fin du terme ?

🧐

Rappel

Cfin = 4000 * (1 + 3/100)

Cfin = 4000 * 1,03

Cfin = 4120

Ton capital final après un an s’élève à 4.120€. Le revenu d’intérêt est alors de 120€ par an, soit 12€ par mois.

Si tu places la même somme sur 5 ans, la formule évoluera légèrement :

🧐

Rappel

Cfin = C0 * (1 + p/100 * n)

Cfin = 4000 * (1 + 0,03 * 5)

Cfin = 4000 * 1,15

Cfin = 4600

Tu pourras alors te verser à la fin de chaque année une rente de 120€, soit un total de 600€ sur toute la durée du placement. Ton capital final sera donc de 4.600€.

Calcul du capital final après plusieurs années

Si tu souhaites placer ton argent sur plusieurs années, sans effectuer de retraits, pour profiter des intérêts composés, une autre formule s’applique pour déterminer le capital final :

🧐

Rappel

Cfin = C0 * (1 + p/100)n

Prenons un exemple : Tu souhaites à nouveau investir 4.000€ sur 5 ans à un taux d’intérêt de 3%, sauf que cette fois tu ne veux pas effectuer de retraits pour profiter des intérêts composés. À combien s’élèvera alors ton capital final à la fin du terme ?

🧐

Rappel

Cfin = 4000 * (1 + 3/100)5

Cfin = 4000 * (1,03)5

Cfin = 4000 * 1,159274074

Cfin = 4637

Après 5 ans, ton capital final s’élèvera à 4.637€, dont 637€ correspondent à ton revenu d’intérêt. Tu remarqueras que si tu n’effectues aucun retrait pendant la durée d’investissement et que tu réinvestis à chaque fois les intérêts perçus, ton capital final sera plus élevé (4.637€ versus 4.600€). La différence de 37€ correspond aux intérêts que tu perçois sur les intérêts, c’est l’effet des intérêts composés. Si tu veux en savoir davantage à ce sujet et si tu souhaites faire des simulations de placement sur plusieurs années, peut-être même avec des versements réguliers, nous te conseillons d’aller voir notre calculateur d’intérêts composés.

Quelles sont les données clés nécessaires ?

Pour connaître le capital final de ton placement il suffit d’alimenter le calculateur de capital final avec un certain nombre de donnés clés que nous allons t’expliquer en détail. Tu peux également utiliser la calculette pour faire d’autres simulations. Par exemple, si tu disposes d’une certaine somme d’argent, que tu connais le taux d’intérêt en vigueur et que tu veux savoir combien de temps il te faudra placer cet argent pour atteindre une certaine somme finale, tu peux le faire.

Capital initial

Le capital initial (C0) correspond au montant que tu investis au départ. C’est aussi le capital de base sur lequel sera appliqué le taux d’intérêt. En résulte des intérêts annuels que tu pourras retirer de ton placement pour te verser une rente ou réinvestir pour profiter des intérêts composés.

Le calculateur est construit autour de 4 variables. Si tu veux en déterminer une, les 3 autres doivent être connues. Pour déterminer C0, il te faudra alors indiquer le capital final, la durée et le taux d’intérêt. La formule est alors transformé de la façon suivante : 

🧐

Rappel

Formule initiale (intérêts simples) : Cfin = C0 * (1 + p/100 * n)

Formule transformée : C0 = Cfin / (1 + p/100 * n)

Formule initiale (intérêts composés) : Cfin = C0 * (1 + p/100)n

Coefficient de capitalisation : q = (1 + p/100)n

Formule transformée : C0 = Cfin / q

Durée

Il s’agit de la période de placement, donc la durée pendant laquelle tu immobilises ton capital. Elle peut être exprimée en années ou en mois. Si tu veux déterminer la durée d’un placement, il te faudra alors indiquer le capital initial, le capital final ainsi que le taux d’intérêt.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt exprime en pourcentage la rémunération annuelle de ton capital. Selon le type de placement que tu effectues, il faudra tenir compte de la fiscalité : dans le cadre d’un livret A (non fiscalisé) le taux sera net, alors que pour un livret bancaire (fiscalisé) le taux sera brut. Tu peux déterminer le taux d’intérêt de ton placement en indiquant le capital initial, le capital final et la durée d’investissement. Pour rappel : ce calculateur ne prend en compte que l’intérêt simple. 

Capital final

Le capital final correspond à la somme que tu récupères à la fin de ton placement. Il est composé du capital initial auquel s’ajoutent les intérêts perçus. Ce calculateur part du principe que les intérêts sont retirés et non réinvestis : le taux s’applique sur un capital fixe et le paiement des intérêts est constant (intérêts simples). Si cependant tu réinvestis à chaque fois les intérêts que tu perçois, le capital sur lequel s’applique le taux va augmenter de période en période et les paiements d’intérêts seront croissants. Ton capital final augmentera alors plus vite. Tu peux le calculer en tout simplicité avec notre calculateur d’intérêts composés. 

⚠️

Note

Les revenus issus de placements financiers sont généralement imposés et le capital final de ton placement peut donc être minoré par la fiscalité. Chaque support de placement possède sa propre fiscalité : certains sont totalement fiscalisés (livret bancaire par exemple) et d’autres présentent des avantages voire même des exonérations fiscales (livret A par exemple). Si tu veux donc savoir ce qu’apporte réellement ton placement veille à utiliser le taux net pour ton calcul. Deux éléments sont à prendre en compte : l’impôt sur le revenu (selon le barème progressif ou le PFU de 12,8%) et les prélèvements sociaux (17,2%). L’imposition globale s’élève donc autour de 30% qu’il convient de retrancher au taux brut.

Comment procéder ?

Le calculateur de capital final est très intuitif et ne nécessite que 3 informations :

  • Capital initial 
  • Taux d’intérêt
  • Durée

Il te suffit de saisir les valeurs dans les champs correspondants et de cliquer sur “Calculer”. S’afficheront alors immédiatement le capital final et le total des intérêts perçus. 

Tu peux effectuer différents scénarios et observer comment des changements au niveau du capital initial, du taux d’intérêt ou de la durée peuvent affecter le capital final. En amont d’un investissement il est toujours judicieux de jouer sur les différentes variables et de calculer le capital final. Ceci te permettra de mieux saisir les grandeurs, de te faire une meilleure idée des revenus possibles et ainsi de choisir le placement qui te convient le plus. 

Conclusion

Le calculateur de capital final te permet de calculer de manière simple et rapide ce que tu récupères en plaçant un montant fixe sur une période définie. Il s’agit ici d’intérêts simples. Le capital final qui te sera présenté correspond donc au capital initial auquel s’ajoutent des paiements d’intérêts constants qui seront versés et non réinvestis. Si tu souhaites réinvestir les intérêts après chaque période, il te faudra alors utiliser le calculateur d’intérêts composés.