Calculateur d’intérêts composés : Calculez simplement les intérêts

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Comment utiliser le calculateur d’intérêts composés

L’effet des intérêts composés est l’une des aides les plus importantes à l’accumulation d’actifs à long terme. Beaucoup de gens le savent, mais seuls quelques rares individus peuvent réellement imaginer l’impact à long terme des intérêts composés sur leurs investissements financiers.

C’est pourquoi nous avons conçu pour vous ce calculateur d’intérêts composés, qui vous montre l’effet des intérêts composés avec très peu de paramètres et vous aide à calculer les intérêts composés.

Il faut beaucoup de patience et de discipline pour profiter pleinement de l’effet des intérêts composés, car il faut un certain temps pour se développer et vous devrez réinvestir les intérêts ou les dividendes que vous recevez dans chaque période de paiement. Si vous les enlevez à la place, vous ne recevrez qu’un simple rendement chaque année et votre capital ne s’accroîtra pas.

Le calculateur d’intérêts explique

Afin de ne pas vous compliquer inutilement la tâche, nous avons gardé le calculateur d’intérêts simple, car nous ne voulons pas vous aider à calculer les intérêts de vos contrats d’épargne bancaire au centime près (nous recommandons à cet effet des programmes tels qu’Excel), mais pour que l’effet des intérêts composés soit clair.
C’est pourquoi nous partons du principe que les intérêts sont payés chaque mois et que les intérêts reçus sont réinvestis chaque mois (sinon, il ne s’agirait que de simples intérêts).

Capital initial

Si vous disposez déjà d’un capital disponible, que vous avez déjà investi ou que vous souhaitez encore investir, vous pouvez en saisir le montant dans le champ « Capital initial ». Par défaut, nous avons entré 5.000€, mais vous pouvez bien sûr mettre ce chiffre à zéro si vous voulez calculer vos intérêts sans capital initial.

Calculer le capital final à 18 ans pour un enfant pour lequel vous avez investi 2.000€ à 6% à la naissance sans épargner chaque mois.

Taux d’épargne mensuel

Le taux d’épargne mensuel est la deuxième façon d’investir de l’argent, en dehors d’un versement unique (capital initial). Vous pouvez bien sûr effectuer un paiement unique et économiser en plus chaque mois.

Votre taux d’épargne personnelle ne doit pas être inférieur à 10 % de votre salaire net, voire nettement supérieur dans l’idéal. Pour les jeunes, le taux d’épargne devrait à nouveau être sensiblement plus élevé, car il ne sera jamais aussi facile de mettre de l’argent de côté tant qu’il n’y aura pas d’obligations financières majeures. Vous pouvez connaître le montant de vos revenus et de vos dépenses à l’aide d’un livre de budget, par exemple. Vous pouvez télécharger ici notre modèle Excel gratuit de livre de budget.

Vous pourriez, par exemple, calculer le capital final pour l’enfant mentionné ci-dessus jusqu’à l’âge de 18 ans si vous épargnez 10 euros chaque mois à 6 % depuis sa naissance.

Comme vous le remarquerez, le capital final est inférieur, bien que nous ayons versé non seulement 2 000 euros, comme dans le premier exemple, mais aussi 2 160 euros.
Plus tôt nous investissons notre argent, plus nous bénéficions de l’effet des intérêts composés.

Durée de l’épargne (en années)

Ce domaine est probablement le plus douloureux de tous, car vous constaterez que l’effet des intérêts composés prend du temps à se faire sentir. Les jeunes, en particulier, ne peuvent pas imaginer se passer de consommer aujourd’hui « seulement » pour avoir assez d’argent pour leur retraite dans 35 ans.

Jouez donc un peu avec les variables de la période d’épargne et du taux d’épargne mensuel afin d’optimiser vos résultats. Par exemple, si vous fixez un montant cible pour votre liberté financière, vous pouvez l’atteindre en moins d’années si vous épargnez davantage.

Taux d’intérêt annuel (en pourcentage)

Le taux d’intérêt annuel que vous espérez recevoir sur votre investissement est la variable la plus incertaine dans votre calcul.

À long terme, cependant, le taux d’intérêt que vous pouvez obtenir (le rendement annuel de votre investissement) est beaucoup plus prévisible que vous ne le pensez au départ. Ce n’est pas parce que le marché boursier va mal depuis quelques années que les rendements et les taux d’intérêt resteront bas à long terme.
Il suffit de modifier le taux d’intérêt de 1 % et de voir comment votre capital final évolue. Vous verrez que c’est la vis la plus puissante que vous puissiez tourner. Même si vous économisez 100 euros de plus par mois pendant 35 ans, vous aurez un capital moins important, un C’est si vous gagnez un pour cent d’intérêt en plus par an.

Il vaut donc la peine de réfléchir au taux d’intérêt que vous voulez obtenir et de le viser constamment, année après année. La déclaration « Je veux le taux d’intérêt le plus élevé possible, et je le veux chaque année » ne vous sera que préjudiciable, car elle ne vous permettra pas d’élaborer une stratégie d’investissement claire. Avec l’approche d’investissement passif via les ETF, dont nous sommes de grands fans, il est tout à fait possible de générer un rendement de 7% par an.

Nous espérons que le calculateur de taux d’intérêt est utile et que vous l’utiliserez pour votre planification financière ou pour calculer les intérêts d’autres domaines de la vie. Vos commentaires et ajouts sont les bienvenus. Faites-nous également savoir quels autres outils pourraient vous être utiles. Si vous avez des suggestions sur la façon dont nous pouvons améliorer le calculateur d’intérêts, veuillez nous laisser un commentaire.