Objectif financier : Comment atteindre ses objectifs financiers
Comme pour tout objectif, un objectif financier doit être clairement défini et sa réalisation planifiée. Nous avons justement construit ce calculateur dans cette idée, pour te permettre d’atteindre les objectifs financiers que tu te fixes. Ainsi ce dernier te permet de calculer - en fonction d’une durée et d’un taux défini - quel montant tu dois mettre de côté tous les mois, pour atteindre ton objectif financier.
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Tes objectifs financiers
Les objectifs financiers peuvent être divers : que tu prévoies de faire le tour du monde, d'acheter une nouvelle voiture ou de te constituer un filet de sécurité financière, avoir un objectif clair aide souvent à épargner de manière disciplinée. En effet, en définissant clairement ton objectif financier, tu prends une position active qui augmente considérablement tes chances d’être régulier et de l’atteindre.
Définir son objectif financier
Il est important de définir aussi précisément que possible son objectif financier. Pour t’aider, tu peux t’orienter au concept “SMART” :
- Ton objectif doit être aussi spécifique que possible. Un but défini et sans ambiguïté sera toujours plus tangible.
- Il doit être mesurable. Le montant de ton objectif doit être formulé avec précision.
- Ton objectif doit être orienté vers l'action. Soit maître de ton destin : l’atteinte de ton objectif financier doit dépendre de tes propres actions et décisions et être indépendante de tout facteur extérieur.
- Choisis un objectif réaliste. Bien entendu, ton objectif financier doit se situer dans le cadre du possible et du réalisable. Estime si tu pourrais atteindre davantage, ou si au contraire tu devrais voir tes ambitions à la baisse avant d’être déçu. Viser la lune c’est bien, atteindre ses objectifs c’est mieux.
- Fixe un terme précis à ton objectif. Ce n'est qu'en choisissant une date de fin à laquelle tu veux atteindre ton objectif financier que tu peux établir un calendrier d’action clair et régulier.
Enfin, si tu prends en compte un certain taux d'intérêt (attendu), notre calculateur te permettra de planifier avec précision le taux d'épargne mensuel qu’il te faudra respecter pour atteindre ton objectif. Si tu as des objectifs à long terme, il est fortement conseillé d'investir ton argent et de le faire travailler pour toi. Plus tu épargnes et investis longtemps, plus tu peux profiter de l'effet des intérêts composés et construire un patrimoine important.
Voici un bref aperçu des différentes données clés à connaître, pour bien comprendre le fonctionnement du calculateur:
Coûts de tes objectifs
Inscris dans cette case le montant que tu souhaites épargner. Indique le chiffre en euros entiers et n'utilise pas de points ou de virgules.
Phase d’épargne (en années)
Quand espères-tu atteindre ton objectif financier ? Plus le délai est long, plus ton objectif devient abstrait - mais c'est précisément pourquoi il vaut la peine de calculer dès maintenant ta stratégie de manière claire et structurée.
Taux d'intérêt du placement
Quel taux d'intérêt peut être attendu du placement ? Sauf pour un livret d'épargne bancaire, il est souvent impossible de prédire son rendement avec exactitude. Mais si tu investis à long terme, il est possible de prévoir avec une certaine certitude un rendement moyen. Inscris ce taux d'intérêt dans la case correspondante.
Taux d’imposition
En France depuis 2017, tu dois t’acquitter du PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique), une flat tax de 30% sur tous tes intérêts, dividendes et plus-values réalisées. Ces 30% sont constitués de 17,2% de cotisations sociales et de 12,3% d’impôt sur le revenu et ne s’appliquent qu'aux bénéfices perçus. À moins que tu sois imposable au barème progressif, inscris donc 30% dans la case du taux d’imposition.
Ton épargne mensuelle
Une fois toutes ces données saisies, tu sais désormais combien tu dois épargner mensuellement pour atteindre ton objectif financier dans le délai que tu t'es fixé. Si tu as l'impression que cette mensualité est trop élevée, tu peux jouer avec les différentes variables du calcul, comme prolonger un peu la phase d'épargne ou réfléchir à la manière dont tu peux augmenter le rendement de ton investissement. Là encore, tu devrais réfléchir selon le concept SMART" pour évaluer si ton objectif tient bien compte de tous ses aspects.
Si ce n’est pas le cas, tu peux également vouloir mettre de côté un montant mensuel plus élevé. Augmenter ton épargne mensuelle peut te permettre de raccourcir la phase d'épargne et d’atteindre ton objectif plus rapidement.
