Banque sans frais : comparatif

Meilleures banques sans frais

Tu en as assez de dépenser une fortune en frais bancaires ? Certaines banques font la promesse de proposer une expérience bancaire sans frais. Pour éviter les arnaques et les mauvais plans, nous t'avons préparé un comparatif des meilleures banques en ligne proposant une vraie offre sans frais. 

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Produits examinés

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Critères d'évaluation

Felix Duppré

Mis à jour le : 28 décembre 2023

0-0 sur 9: Banque sans frais
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Produit
Offre
Note

très bien

4,7 sur 5

04/2024

très bien

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04/2024

très bien

4,6 sur 5

04/2024

très bien

4,5 sur 5

04/2024

très bien

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très bien

4,4 sur 5

04/2024

bien

3,7 sur 5

04/2024

bien

3,6 sur 5

04/2024

bien

3,4 sur 5

04/2024

Prix (mensuel)

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Prime de bienvenue

80€

Jusqu'à 80€

0€

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Jusqu'à 80€

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Carte bancaire

Réseau

Type de débit

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Conditions de revenus / d'épargne

1.800€ nets/mois

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

4.000€ nets/mois

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Paiement mobile

Nb. de retraits gratuits (EUR)

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

3

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Nb. de retraits gratuits (devises)

illimité

3

illimité

illimité

illimité

1

3

2

5

Nb. de paiements gratuits (EUR)

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

Illimité

illimité

Nb. de paiements gratuits (devises)

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

Illimité

1.000€/mois

Dépôt d'espèces
Dans une agence BNP Paribas, disposant d'un automate de dépôt.
Remise de chèque

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

Frais de tenue de compte

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Découvert autorisé

7%

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8%

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7%

Commission d'intervention

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Virement instantané

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1€

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Service Client

Banque à distance

Grille tarifaire
En bref
  • Mastercard Gold gratuite (sous condition d'utilisation) avec tous les services, avantages et assurances qu'elle comprend.
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Condition de revenus.
  • La seule carte haute de gamme gratuite (sous condition d'utilisation) et sans condition de revenus.
  • Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Retraits (EUR) illimités et gratuits.
  • Limitation sur les retraits en devises.
  • Carte gratuite (sous condition d'utilisation) et performante sans condition de revenus.
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Meilleure carte entrée de gamme du marché.
  • Sans condition de revenus.
  • Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Large réseau (en France comme à l’international).
  • Opérations en agence (espèces, chèques).
  • Retraits payants hors réseau BNP.
  • Virements instantanés payants.
  • Mastercard World Elite gratuite (sous condition d'utilisation) avec tous les services, avantages et assurances qu'elle comprend.
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Condition de revenus élevée.
  • Gratuité conditionnée à un versement mensuel min. de 4.000€.
  • Carte gratuite (sous condition d'utilisation) et performante sans condition de revenus.
  • Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Retraits (EUR) illimités et gratuits.
  • Limitation sur les retraits en devises.
  • Offre gratuite
  • Paiements à l'étranger gratuits
  • Virements instantanés gratuits
  • Cagnottes en ligne
  • Comptes communs sans formalités
  • Seulement 3 retraits gratuits (EUR et devises confondus)
  • Compte multidevises (50)
  • Transfert d'argent à l'international facilité
  • Retraits gratuits limités à 2/mois (ou 200€)
  • Sans condition de revenus ni d'utilisation
  • Compte multi-devises (+ 30 devises)
  • Envois d'argent à l'étranger et virements internationaux à frais réduits
  • Change et paiements au taux interbancaire
  • Retraits très limités
  • IBAN et garantie des dépôts lituanien

Banque en ligne sans frais | Les conseils pour une expérience réussie

En 2023, les Français ont déboursé en moyenne 220 € en frais bancaires. Les banques en ligne bouleversent le paysage financier avec des offres alléchantes et flexibles. Pourtant, la gratuité n'est pas toujours au rendez-vous. Tu souhaites ouvrir un compte dans une banque sans frais ? Découvre les subtilités de ces banques sans frais et navigue sereinement dans ce nouvel univers bancaire !

C’est quoi une banque sans frais  ?

Lorsque nous parlons de « banque sans frais », nous évoquons des établissements bancaires qui minimisent, voire annulent, les frais liés à la gestion du compte, aux opérations quotidiennes, et même à certains services supplémentaires. Trois principales catégories se distinguent :

  • Les banques en ligne 
    Souvent affiliées à des groupes bancaires majeurs, ces banques opèrent avant tout sur Internet. Généralistes, elles offrent des services quasi équivalents à ceux des banques classiques.
  • Les néobanques
    Ces entités indépendantes, majoritairement axées sur les services mobiles, se démarquent par leurs innovations et leur flexibilité.
  • Les banques traditionnelles
    Certaines proposent des offres réduites pour rivaliser avec les banques en ligne et les néobanques, la plupart du temps en échange de la domiciliation des revenus ou d’autres conditions. L’offre des banques physiques sans frais reste assez restreinte.

Chacune de ces banques a des avantages et des inconvénients. Pour mieux comprendre, voici un comparatif des différents types de banques sans frais.

Type de banque sans fraisAvantagesInconvénients
Banque en ligne✅ Tarifs compétitifs
✅ Accessibilité du service client
✅ Plateforme en ligne intuitive
❌ Pas de conseiller attitré
❌ Pas d’agences physiques
Néobanque✅ Tarification claire
✅ Application simple et intuitive
✅ Adéquation aux besoins des voyageurs
❌ Services parfois limités
❌ Certaines néobanques offrent peu de garanties
Banque traditionnelle✅ Maintien de la relation avec sa banque de toujours❌ Conditions parfois restrictives
❌ Tarifs plus élevés
❌ Moins d’innovations par rapport aux concurrents

Comprendre ces différences est essentiel pour faire un choix éclairé. Ainsi, selon tes besoins et tes préférences, tu pourras opter pour la solution la plus adaptée à ta situation financière et à ton mode de vie.

Quels sont les types de frais de banque existants  ?

Lorsque tu choisis une banque, il faut avant tout comprendre les différents frais qu’elle pratique. Les frais ne se résument pas au coût de la carte. Autour de ce service indissociable du compte bancaire, gravitent une multitude frais annexes qui viennent peser sur le budget.

Ils varient considérablement d’une banque à l’autre. Voici un aperçu des types courants de frais bancaires, leur mode de calcul et de prélèvement. Indispensable pour bien maîtriser ce qui se cache derrière une banque sans frais.

Les frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte correspondent à ce que la banque prélève régulièrement (mensuellement ou annuellement) pour la gestion de ton compte courant. Ces frais dépendent souvent du type de compte, de la banque elle-même et de ton profil client. 

Certaines banques proposent des exonérations ou des réductions si tu remplis certaines conditions, comme domicilier tes revenus chez elles ou souscrire à un package. Derrière l’expression « banque sans frais » peut se cacher une « banque sans frais de tenue de compte ». Généralement, les banques en ligne et néobanques ne prélèvent pas de frais de tenue de compte.

Les frais de retrait

Lorsque tu retires de l’argent d’un distributeur automatique n’appartenant pas à ta banque, tu peux être sujet à des frais de retrait. Ces frais varient selon la banque, le type de ta carte et le montant que tu retires. Ils peuvent être fixes, proportionnels ou même inexistants dans certains cas.

Les frais de découvert

Si tu dépasses le solde autorisé de ton compte courant, la banque prélève des frais de découvert. Ces frais comprennent les agios, les commissions d’intervention pour chaque opération lorsque tu es à découvert et les frais d’incident pour des rejets de chèque ou de prélèvement.

Les frais de paiement et retrait à l’étranger

Effectuer un paiement par carte dans une devise autre que l’euro ou retirer de l’argent en devises peut engendrer des frais. Ceux-ci comprennent généralement une commission sur le taux de conversion et d’autres frais fixes ou proportionnels au montant payé.

Les frais d’opposition

En cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse de ta carte ou ton chèque, faire opposition peut entraîner des frais d’opposition. Ces frais dépendent de ta banque et des raisons de l’opposition.

Les frais d’inactivité

Si tu n’utilises pas ton compte pendant une période prolongée (souvent un an), certaines banques prélèvent des frais d’inactivité. Cependant, toutes les banques ne pratiquent pas cette politique.

Chaque banque a sa propre structure tarifaire. Prendre en compte ces différents frais t’aide à choisir la banque la plus adaptée à tes besoins et à ton budget.

Quelles solutions pour éviter les frais bancaires  ?

Les frais de tenue de compte sont le poste de dépenses courant et parfois conséquent pour les clients bancaires. Ces frais sont relativement élevés en fonction de la banque. Voici des pistes clés pour t’aider à les diminuer, voire les annuler et ainsi profiter d’une banque sans frais.

1. Les banques sans frais de tenue de compte : l’option simple et économique

Avec l’émergence des banques en ligne et des néobanques, les offres bancaires ont évolué.

Banques en ligne et néobanques :

  • Coûts de fonctionnement réduits, donc souvent sans frais de tenue de compte.

  • Des conditions d’éligibilité peuvent s’appliquer.

  • La gestion du compte se fait principalement à distance.

Banques traditionnelles :

  • Certaines offrent des comptes sans frais sous conditions, comme la domiciliation des revenus.

2. Les packages de produits et services bancaires : une offre groupée pour plus d’économies

Un package bancaire regroupe plusieurs produits et services en un seul. Pour un tarif fixe, souvent mensuel ou annuel, tu bénéficies de divers avantages.

Avantages & inconvénients

  • Gratuité ou réduction significative des frais de tenue de compte.
  • Offres préférentielles, comme des taux d’intérêt plus attractifs.
  • Limites de dépenses plus élevées et services supplémentaires inclus.

  • Le coût total du package peut dépasser la somme des services s’ils étaient contractés séparément.
  • Risque de payer pour des services superflus.
  • Engagement sur une durée, rendant le changement de banque plus compliqué.

La négociation avec son conseiller : une démarche proactive... mais plus vraiment d'actualité

Ton ancienneté et ton profil sont des atouts pour obtenir une réduction ou une exemption des frais. Cette méthode n’est valable que dans les banques traditionnelles. Pour les banques en ligne et néobanques, aucune négociation de ce type n’est envisageable.

Comment procéder  ?

  • Mets en avant ta fidélité et tes autres comptes ou services détenus dans la banque.

  • Sois prêt à faire des concessions comme s’engager sur une durée ou souscrire à un nouveau service.

  • Aborde la discussion avec réalisme, car tout dépend du pouvoir de négociation de ton conseiller et de la politique de la banque.

Comment choisir une banque en ligne sans frais  ?

Avant de souscrire un compte dans une banque sans frais, il est important de bien comprendre leur fonctionnement et à quoi t'attendre.

Les banques en ligne sont-elles vraiment sans frais  ?

Les banques en ligne sont régulièrement mises en avant pour leurs tarifs compétitifs. Toutefois, « sans frais » ne signifie pas nécessairement qu’elles ne comportent aucun coût caché. Voici quelques points à surveiller :

  • Conditions d’accès et d’utilisation : certaines requièrent un revenu ou une épargne minimums pour offrir des services gratuits.

  • Conditions d’activité : pour éviter les frais d’inactivité, certaines exigent un nombre minimal d’opérations par mois ou trimestre.

  • Frais pour services spécifiques : méfie-toi des frais annexes tels que les retraits hors zone euro ou les virements internationaux.

Ce n’est pas forcément un problème. Le tout est de bien connaître (et comprendre ! ) les règles. Il est essentiel de confronter les offres les unes aux autres et d’examiner les conditions générales avant de s’engager.

Comment ouvrir un compte en banque en ligne sans frais cachés  ?

Ouvrir un compte en ligne peut être rapide et sans tracas, mais il faut être attentif aux détails :

  • La sélection de la banque
    Compare les offres en fonction de tes besoins et de ton profil (consulte notre tableau ci-dessus pour avoir toutes les offres en un seul coup d’œil).
  • Les documents
    Prépare les justificatifs nécessaires.
  • Le premier versement
    Bien que la plupart des banques n’exigent pas de frais d’ouverture, un dépôt initial peut être demandé.
  • L’activation du compte
    Une fois les étapes précédentes terminées, tu reçois ta carte bancaire et tes codes d’accès.

Frais d’ouverture et frais de tenue de compte : mythes ou réalités  ?

La majorité des banques en ligne n’appliquent pas de frais d’ouverture, mais elles peuvent imposer un dépôt initial. Quant aux frais de tenue de compte, la plupart proposent la gratuité. Il peut toutefois y avoir des conditions à respecter pour en bénéficier.

Les critères essentiels pour une banque en ligne sans mauvaise surprise

Pour effectuer un choix éclairé, voici quelques conseils simples sur les critères à regarder de près :

  • Le coût global des services : ne te contente pas du « sans frais » et analyse les tarifs de chaque service.

  • La qualité du service client : l’absence d’agence physique ne doit pas rimer avec inaccessibilité. Assure-toi de la disponibilité et de la réactivité du service client.

  • La sécurité des transactions : ta sécurité en ligne est primordiale. Vérifie les dispositifs de sécurité en place (par exemple : est-ce que la banque est couverte par le FGDR, le Fonds de Garanties des Dépôts et de Résolution ?).

  • L’offre de produits et services : même si elles semblent limitées par rapport aux banques traditionnelles, certaines banques en ligne offrent des services innovants parfaitement adaptés aux besoins actuels.

Quels écueils éviter lors du choix d’une banque en ligne sans frais  ?

Tu souhaites franchir le pas et ouvrir un compte dans une banque en ligne sans frais ? Voici nos derniers conseils pour avoir toutes les cartes en main.

Tarification et négociation : un nouveau paradigme

En plongeant dans le monde des banques en ligne, tu découvriras rapidement que la négociation directe des tarifs n’est pas d’actualité. La raison ? Une tarification généralement fixe et transparente. Cela dit, tout n’est pas perdu. Reste à l’affût des offres de bienvenue et des réductions sur certains services. Ces offres peuvent parfois compenser l’impossibilité de négocier.

Banque sans frais : vigilance sur les services

Lorsqu’on évoque les banques sans frais, on imagine souvent des services illimités et sans contraintes. Pourtant, chaque banque a ses spécificités. Les connaître permet d’éviter toute mauvaise surprise. Nous te dénombrons les 3 plus courants :

  • Un manque d’accompagnement personnalisé. Si tu privilégies un suivi régulier, la disponibilité ou la qualification du service client des banques sans frais peut te décevoir.

  • Des opérations en espèces limitées. Les banques sans frais possèdent souvent un réseau de DAB restreint (voire inexistant), ce qui peut poser problème si tu réalises fréquemment des opérations en espèces.

  • Des conditions strictes. Veille à bien vérifier les conditions d’éligibilité et d’activité, qui, si elles ne sont pas remplies, entraînent des frais supplémentaires ou le refus de certains services.

Fais des économies grâce aux banques sans frais

Dans un monde en perpétuelle évolution, la banque n’échappe pas à la digitalisation. Les banques en ligne sans frais apparaissent comme une alternative séduisante, promettant transparence, efficacité et économies. 

Cependant, elles viennent avec leur lot de subtilités à comprendre. Si elles peuvent parfaitement convenir à certains, d’autres pourraient trouver des écueils selon leurs habitudes et besoins financiers. Le principal avantage est la gratuité de l’ouverture et de la clôture du compte. Si nous avons un seul conseil, teste par toi-même ! Tu sauras très rapidement si le fonctionnement te correspond !

FAQ - Questions fréquentes

Comment faire pour ne pas payer de frais de compte ?

Comment faire le choix d’une banque sans frais ?