Meilleure offre de bienvenue

Nos conseils pour trouver la meilleure offre banque en ligne

Tu souhaites ouvrir un compte bancaire en ligne ? Dans ce cas, tu peux peut-être bénéficier d'une offre de bienvenue. Argent en cash, services offerts ou remboursement de frais, ces offres des banques en ligne sont un petit plus pour t'inciter à ouvrir ton compte. Même si elle ne doit pas être ton seul critère de décision, la prime de bienvenue est un plus à prendre en compte. Nous avons regroupé dans notre comparatif les meilleures offres de bienvenue du moment.

15

Produits examinés

21

Critères d'évaluation

Felix Duppré

Mis à jour le : 7 décembre 2023

0-0 sur 15: Meilleure offre de bienvenue
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Produit
Offre
Note

très bien

4,7 sur 5

03/2024

très bien

4,7 sur 5

03/2024

très bien

4,6 sur 5

03/2024

très bien

4,5 sur 5

03/2024

très bien

4,5 sur 5

03/2024

très bien

4,4 sur 5

03/2024

très bien

4,4 sur 5

03/2024

bien

3,5 sur 5

03/2024

bien

3,4 sur 5

03/2024

bien

3,3 sur 5

03/2024

bien

3,1 sur 5

03/2024

bien

3,1 sur 5

03/2024

assez bien

2,9 sur 5

03/2024

assez bien

2,9 sur 5

03/2024

assez bien

2,1 sur 5

03/2024

Prix (mensuel)

0€

0€

0€

0€

5€

0€

9,90€

2,99€

8,99€

4€

3€

6€

6€

12€

6€

Prime de bienvenue

Jusqu'à 130€

Jusqu'à 80€

Jusqu'à 90€

180€

204€

Jusqu'à 80€

Jusqu'à 80€

2,99€

8,99€

114€

80€

120€

100€

120€

18€

Carte bancaire

Réseau

Type de débit

DI

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AS

DI

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DI

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AS

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DD

AS

Condition de revenus / d'épargne

1.800€ nets/mois

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Paiement mobile

Cashback

Nb. de retraits gratuits (EUR)

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

0

6

5

illimité

illimité

6

illimité

5

Retrait (EUR)

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0,99€

0,99€

1€

0€

0€

2€

0€

0,85€

Commission pour retrait 100 EUR

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0,99€

0,99€

1€

0€

0€

2€

0€

0,85€

Nb de retraits gratuits (devises)

illimité

3

illimité

illimité

illimité

1

illimité

0

0

1

3

3

0

3

0

Retrait (devises)

0€

1,69%

0€

0€

0€

1,69%

0€

0,5%

0,5 %

1,95%

2%

2%

1,00€ + 1,95%

2%

1% + 1,5€

Commission pour retrait 100 devises

0€

1,69€

0€

0€

0€

1,69€

0€

0,5€

0,5€

1,95€

2€

2€

2,95€

2€

2,5€

Nb. de paiements gratuits (EUR)

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

Nb de paiements gratuits (devises)

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

1.000€/mois

0

0

illimité

0

2.000€/mois

Paiement (devises)

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

1,95%

2%

2%

0€

2%

1%

Commission pour paiement 100 devises

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

1,95€

2€

2€

0€

2€

1€

Dépôt d'espèces
Dans une agence BNP Paribas, disposant d'un automate de dépôt.

Dans une agence BNP Paribas, disposant d'un automate de dépôt.

Par code-barres

Par code-barres

Dans les agences CIC

Dans les agences CIC

Dans les agences CIC

Remise de chèque

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En Agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

Frais de tenue de compte

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

Découvert autorisé

7%

7%

7%

8%

8%

7%

7%

8%

8%

8%

Commission d'intervention

0€

0€

0€

0€

0€

0€

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N.C.

N.C.

0€

8€

8€

N.C.

8€

0€

Virement instantané

0€

0€

0€

1€

0€

0€

0€

0€

1€

1 gratuit/mois (2 ou 5 avec offres supérieures)

1€

1 gratuit/mois (2 ou 5 avec offres supérieures)

1€

1€

1 gratuit/mois (2 ou 5 avec offres supérieures)

Service Client

Banque à distance

Épargne

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

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voir plus

Livret A

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Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

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Bourse

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

Assurance-Vie
Grille tarifaire
En bref
  • Mastercard Gold gratuite (sous condition d'utilisation) avec tous les services, avantages et assurances qu'elle comprend.
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Condition de revenus.
  • La seule carte haute de gamme gratuite (sous condition d'utilisation) et sans condition de revenus.
  • Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Retraits (EUR) illimités et gratuits.
  • Limitation sur les retraits en devises.
  • Carte gratuite (sous condition d'utilisation) et performante sans condition de revenus.
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Meilleure carte entrée de gamme du marché.
  • Sans condition de revenus.
  • Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Large réseau (en France comme à l’international).
  • Opérations en agence (espèces, chèques).
  • Retraits payants hors réseau BNP.
  • Virements instantanés payants.
  • Carte haute de gamme sans condition de revenus.
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Large réseau (en France comme à l’international).
  • Opérations en agence (espèces, chèques).
  • Offre payante
  • Carte gratuite (sous condition d'utilisation) et performante sans condition de revenus.
  • Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Retraits (EUR) illimités et gratuits.
  • Limitation sur les retraits en devises.
  • Offre groupée de services premium
  • Sans condition de revenus
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Émission de virements internationaux (hors zone SEPA et en devises) gratuits.
  • Carte en métal
  • Offre payante
  • Paiements en euros et en devises gratuits
  • Rémunération des liquidités jusqu'à 1,56%
  • Paiements instantanés
  • Peu d'informations sur les fonctionnalités et les assurances de la carte
  • Possibilité de dépenser comme un local avec des comptes dans 15 devises différentes, sans frais de change
  • 25 cartes virtuelles incluses et 3 cartes physiques incluses
  • Rémunération des liquidités jusqu'à 1,56%
  • Outils de gestion du budget
  • Peu d'informations sur les fonctionnalités et les assurances de la carte
  • Bforbank propose de nouvelles offres et se positionne comme la banque digitale relationnelle
  • Nouvelle appli fluide et ergonomique
  • Un service client disponible 24h/24, 7J/7
  • Assurances et assistance incluses
  • Offre de crédit conso
  • Offre épargne très limitée pour l'instant (CSL). On attend la sortie de l'offre d'investissement et de courtage.
  • Choix DI/DD
  • Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit
  • Offre entrée de gamme payante
  • Système de facturation niveau de service + carte peu lisible
  • Commission d'intervention payante
  • Paiements en devises payants
  • Carte premier à un prix abordable et sans conditions de revenu
  • Assurances et assistance renforcées
  • Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit
  • Système de facturation niveau de service + carte peu lisible
  • Commission d'intervention payante
  • Paiements en devises payants et seulement 3 retraits devises gratuits/an avec Pratiq+
  • Cashback entre 0,1% et 0,4% en fonction du montant total des transactions mensuelles réalisées
  • Opérations en temps réel
  • Compte eco basé sur le stablecoin avec un rendement annuel moyen de 8,2%
  • Compte éthique qui permet de soutenir des associations partenaires
  • Pas de paiement mobile
  • Carte platinum sans conditions de revenu
  • Tarif abordable pour une carte Premium
  • Asurances et assistance premium
  • Service de conciergerie
  • Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit
  • Système de facturation niveau de service + carte peu lisible
  • Commission d'intervention payante
  • Paiements en devises et seulement 3 retraits devises gratuits/an avec l'offre Pratiq+
  • Programme de cashback jusqu'à 6% de remise chez une centaine de partenaires éco-responsables
  • Financement de projets éthiques grâce aux dépôts réalisés
  • Carte en bois
  • Carte virtuelle incluse
  • Paiements et retraits en devises payants

La quête de l’offre banque en ligne idéale

Les banques en ligne sont les nouvelles stars du monde bancaire qui ont conquis le cœur de millions d’utilisateurs — plus de 16 millions en France en 2023 pour être précis. Mais pourquoi donc tant d’engouement pour ces établissements dématérialisés ?

Serait-ce pour les économies réalisées, la flexibilité offerte, ou encore pour les services innovants ? Ou plutôt pour les primes de bienvenue qui sont offertes par nombre d’entre eux ? Et surtout, comment choisir l’offre de la banque en ligne qui correspond parfaitement à tes attentes ? Tu trouveras ici tous les conseils pour dénicher une offre de bienvenue et savoir comment en bénéficier.

Comment choisir la meilleure prime de bienvenue d’une banque en ligne ?

Les offres de bienvenue peuvent paraître parfois comme le doux chant des sirènes qui nous attire vers de nouveaux horizons bancaires. Mais comment choisir la meilleure, celle qui fera briller nos yeux sans nous noyer dans un océan de regrets ? Laisse-nous te guider pour t’aider à trouver la meilleure prime de bienvenue d’une banque en ligne.

Pourquoi les banques en ligne proposent-elles des offres de bienvenue ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet, revenons sur les raisons qui poussent les banques en ligne à mettre en avant les primes de bienvenue. Le but est bien sûr de séduire de nouveaux clients. C’est une stratégie marketing couramment utilisée pour se démarquer dans un marché hautement concurrentiel. 

L’idée est de rendre l’offre de la banque plus attrayante pour inciter les prospects à ouvrir un compte. Une fois qu’un client a ouvert un compte et reçu sa prime de bienvenue, il est plus susceptible de rester avec cette banque en ligne et d’utiliser ses autres produits et services, ce qui contribue à accroître la rentabilité à long terme de la banque. Attirer pour accroître ses parts de marché : voilà le mot d’ordre. Tout le monde y trouve son compte : la banque comme le client !

Les différents types de primes de bienvenue

Tout d’abord, sache qu’il existe différents types de primes de bienvenue. Certaines banques en ligne te proposent un montant généreux en cash versé directement sur ton compte bancaire à l’ouverture (comme Fortuneo ou Boursorama Banque). Voici les différents types d’offres bienvenue qui existent :

  • L’argent cash : sur un compte de dépôt et/ou sur un compte d’épargne.
  • Le remboursement ou la réduction de frais : frais de transfert pour un compte-titres, frais de courtage, frais réduits sur l’assurance-vie, etc. 
  • La gratuité sur un (ou plusieurs) produit ou service : logiciel de trading, carte bancaire, etc.

Quelles que soient les modalités, ces offres sont parfois soumises à des conditions d’éligibilité, par exemple :

  • Un versement initial minimum (sur le compte courant et/ou sur un compte d’épargne).
  • Un nombre minimum d’opérations carte à réaliser par mois ou un certain montant de dépense à réaliser.
  • La souscription d’un produit spécifique (livret, assurance-vie, carte haut de gamme, etc.).
  • L’utilisation d’un service comme par exemple le service de mobilité bancaire.

Avant de te jeter sur la première offre venue, vérifie bien que tu remplis toutes les conditions requises pour en profiter.

Profiter d’une offre de bienvenue : les pièges à éviter

Maintenant, parlons des pièges à éviter. Car oui, il y en a :

  • Choisir une banque uniquement pour la prime
  • Ne pas vérifier les critères d’éligibilité
  • Faire une erreur dans la procédure de souscription

Le premier piège, c’est de choisir une banque uniquement pour son offre de bienvenue. Ne te laisse pas aveugler par les paillettes. Pense à considérer l’ensemble des services et des frais proposés par la banque en ligne : une offre de bienvenue alléchante ne compensera pas des frais élevés ou un service client déplorable.

Voici les actions à mener avant de valider l’ouverture de compte :

  1. Vérifie les critères d’éligibilité.
  2. Identifie les produits que tu souhaites souscrire pour voir s’ils correspondent à tes besoins personnels. Attention, parfois la prime de bienvenue est liée à la souscription d’un produit dont tu n’as pas peut-être pas besoin (comme une carte prestige qui, au final, aura une cotisation plus élevée à terme).
  3. Compare les tarifs de la banque en ligne avec ses concurrentes.
  4. Assure-toi que tes revenus correspondent aux exigences de la banque en ligne.

Une fois que tu as bien vérifié ces éléments, il est important de respecter scruptuleusement la procédure de souscription pour être certain de percevoir la prime de bienvenue :

  • Renseigne le code de l’offre lorsqu’il en existe un.
  • Ouvre ton ou tes compte(s) dans les délais impartis (attention aux dates de validité de l’offre).
  • Souscris les produits concernés par l’offre.

💡

À noter
N’oublie pas que tu peux aussi peut-être profiter de l’offre parrainage. Cette dernière peut venir remplacer ou compléter ton offre de bienvenue.

Quels sont les critères pour choisir la meilleure offre d'une banque en ligne ?

Convaincu de rejoindre une banque en ligne ? Il est temps de se poser les vraies questions. Comment choisir la meilleure offre, celle qui te fera vibrer et te donnera l’impression d’avoir pris la meilleure décision ? Laisse-nous te guider avec ces 4 critères incontournables pour choisir l’offre dans une banque en ligne qui te correspond.

1. L’offre bancaire proposée

Le premier critère est le plus naturel, mais pas forcément le plus simple à déchiffrer : l’offre que propose chaque banque en ligne. Chacune a ses spécificités. Lorsque certaines proposent des prestations similaires à celles des banques traditionnelles, d’autres se concentrent sur des offres plus ciblées (comme une seule offre combinée compte + carte bancaire pour les néobanques) ou avec une dimension éthique.

Pour t’y retrouver, rien de plus simple. Nous avons mis en place un tableau comparatif qui te permet d’avoir toutes les offres en un seul coup d’œil.

⚠️

Attention
Il est essentiel aussi de vérifier les conditions de revenus et/ou d’épargne. Certaines offres de banques en ligne ne sont accessibles que selon certains critères (domiciliation des revenus, montant minimum de revenus mensuels ou d’épargne…).

2. Les frais bancaires et les conditions tarifaires

Commençons par le nerf de la guerre : les frais bancaires et les conditions tarifaires. Rappelle-toi, les banques en ligne ont tendance à être moins gourmandes que leurs homologues traditionnelles, mais cela ne signifie pas qu’elles sont toutes égales en termes de coûts. Prends le temps de comparer les frais notamment sur les points suivants :

  • Les frais de tenue de compte ;
  • Le coût des cartes bancaires ;
  • Le prix des paiements et retraits en France et à l’étranger (ainsi que leurs limites) ;
  • Les éventuelles commissions sur les opérations courantes (par exemple les virements instantanés) et les irrégularités du compte.

3. Les services proposés et les fonctionnalités de l’interface

Ensuite, il est essentiel de jeter un œil aux services proposés et aux fonctionnalités de l’interface. Certaines banques en ligne te fournissent un véritable couteau suisse numérique, avec des outils pour gérer ton budget, bloquer et débloquer ta carte bancaire, ou encore effectuer des virements instantanés. 

D’autres, en revanche, sont un peu moins généreuses. Alors, n’hésite pas à comparer les différentes options pour trouver celle qui te conviendra le mieux.

4. Le service client et l’assistance

On ne va pas se mentir, même dans un monde 100 % numérique, il arrive parfois que l’on ait besoin d’un coup de pouce humain. C’est là qu’interviennent le service client et l’assistance. Certaines banques en ligne offrent un service client de qualité, disponible par téléphone, e-mail, ou chat en ligne, tandis que d’autres sont moins réactives. Assure-toi de choisir une banque en ligne qui ne te laissera pas tomber en cas de pépin.

Pourquoi opter pour l’offre d’une banque en ligne ?

Les banques en ligne sont souvent citées comme une alternative aux banques traditionnelles. Elles sont là, elles t’attendent, comme une sirène séduisante qui t’appelle à plonger dans les profondeurs de l’océan digital. Mais pourquoi devrais-tu succomber à leur chant envoûtant ? Laisse-nous t’expliquer pourquoi prendre du recul pour choisir la meilleure offre dans une banque en ligne.

Économies réalisées

Tout d’abord, parlons argent, parce que, soyons honnêtes, c’est ce qui nous intéresse le plus, n’est-ce pas ? Les banques en ligne ont tendance à te faire économiser des frais bancaires. Leur grand avantage réside dans leurs coûts de fonctionnement (immobilier entre autres) bien moindres que leurs concurrentes plus anciennes. 

Ces économies permettent de réduire drastiquement les frais, voire de les supprimer totalement. Quand on sait que le prix moyen des frais de tenue de compte et d’une carte bancaire (à débit immédiat) est de 63,21 €/an (Observatoire des tarifs bancaires, au 5 janvier 2023), ça interpelle. 

L’offre de bienvenue est un moyen de réaliser encore plus d’économies en couvrant une partie des frais bancaires.

Flexibilité et accessibilité

Ensuite, entrons dans l’ère du 21e siècle avec la flexibilité et l’accessibilité qu’offrent les banques en ligne. Les horaires d’ouverture de ta banque traditionnelle te donnent des boutons ? Pas de problème ! Les banques en ligne sont là pour toi, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Imagine : tu es confortablement installé dans ton canapé, en pyjama, une tasse de chocolat chaud à la main, et tu peux consulter ton compte, faire des virements, et même ouvrir un nouveau compte épargne. Le futur, c’est maintenant !

Services innovants

Et ce n’est pas tout ! Les banques en ligne te proposent également des services innovants, comme une application mobile intuitive qui te permet de gérer ton argent du bout des doigts. C’est un peu comme si tu avais un banquier personnel dans ta poche, prêt à t’aider à chaque instant.

Certaines banques en ligne t’offrent même des fonctionnalités exclusives, comme le blocage et le déblocage de ta carte bancaire en un clic, ou encore la catégorisation automatique de tes dépenses pour mieux suivre ton budget.

Sécurité

Alors maintenant, on te voit venir : « Mais, qu’en est-il de la sécurité de mon précieux argent ? ». Rassure-toi, les banques en ligne ont mis le paquet pour protéger tes économies. Elles sont soumises aux mêmes régulations que les banques traditionnelles, et elles investissent massivement dans des systèmes de sécurité haut de gamme pour éviter les fraudes et autres méfaits numériques. Donc, pas de souci à te faire de ce côté-là, tu peux dormir sur tes deux oreilles.

💡

Remarque
Si tu as le moindre doute, vérifie le pays qui couvre la garantie des dépôts de la banque. Ce n’est pas automatiquement la garantie française (le FGDR) qui s’applique. 

Offre de bienvenue : conclusion

Te voilà enfin armé pour naviguer sereinement dans cet océan de possibilités qui s’offre à toi. Souviens-toi que choisir l’offre d’une banque en ligne est une décision importante qui mérite réflexion et analyse approfondie. Prends le temps d’examiner les différentes offres des banques en ligne, en tenant compte de tous les critères et astuces que nous avons évoqués au fil de cet article. 

Et surtout, n’oublie pas que la prime de bienvenue est un plus, et non le principal critère de choix. Le plus important, c’est de trouver la banque en ligne qui te permettra d’atteindre tes objectifs financiers tout en t’offrant une expérience utilisateur agréable et paisible.

D'autres comparatifs banque

FAQ - Questions fréquentes offre de bienvenue

Quelle banque en ligne choisir ?

Quelle banque donne le plus d’argent ?

Qu’est-ce que le parrainage dans une banque en ligne ?