Dépôt d’espèces banque en ligne : comment faire ?

Tu souhaites ouvrir un compte dans une banque en ligne, mais tu ne sais pas comment faire pour déposer des espèces sur ton compte ? Pas de panique ! Notre comparatif regroupe les banques en ligne qui acceptent le dépôt d'espèces et on t'explique comment procéder pour alimenter ton compte facilement !

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Produits examinés

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Critères d'évaluation

Felix Duppré

Mis à jour le : 28 décembre 2023

0-0 sur 7: Dépôt d'espèces banque en ligne
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Produit
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Note

très bien

4,5 sur 5

06/2024

très bien

4,5 sur 5

06/2024

bien

3,5 sur 5

06/2024

bien

3,4 sur 5

06/2024

bien

3,1 sur 5

06/2024

bien

3,1 sur 5

06/2024

assez bien

2,9 sur 5

06/2024

Frais de tenue de compte mensuel

0€

5€

2,99€

8,99€

3€

6€

12€

Prime de bienvenue

0€

80€

2,99€

8,99€

Jusqu'à 160€

Jusqu'à 200€

Jusqu'à 200€

Carte bancaire

Réseau

Type de débit

DI

DD

AS

DI

DD

AS

DI

DD

AS

DI

DD

AS

DI

DD

AS

DI

DD

AS

DI

DD

AS

Conditions de revenus / d'épargne

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Dépôt d'espèces
Dans une agence BNP Paribas, disposant d'un automate de dépôt.

Dans une agence BNP Paribas, disposant d'un automate de dépôt.

Par code-barres

Par code-barres

Dans les agences CIC

Dans les agences CIC

Dans les agences CIC

Remise de chèque

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En Agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

En agence

Par courrier

Paiement mobile

Nb. de retraits gratuits (EUR)

illimité

illimité

0

6

illimité

illimité

illimité

Nb. de retraits gratuits (devises)

illimité

illimité

0

0

3

3

3

Nb. de paiements gratuits (EUR)

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

illimité

Nb. de paiements gratuits (devises)

illimité

illimité

illimité

illimité

0

0

0

Paiement (devises)

0€

0€

0€

0€

2%

2%

2%

Découvert autorisé

8%

8%

8%

8%

8%

Commission d'intervention

0€

0€

N.C.

N.C.

8€

8€

8€

Virement instantané

1€

0€

1€

1 gratuit/mois (2 ou 5 avec offres supérieures)

1€

1 gratuit/mois (2 ou 5 avec offres supérieures)

1€

1 gratuit/mois (2 ou 5 avec offres supérieures)

Service Client

Banque à distance

Épargne

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Livret A

CSL

LDDS

voir plus

Offre investissement en bourse

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

CTO

PEA

PEA-PME

Assurance-Vie
Grille tarifaire
En bref
  • Sans condition de revenus.
  • Paiements illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Large réseau (en France comme à l’international).
  • Opérations en agence (espèces, chèques).
  • Retraits payants hors réseau BNP.
  • Virements instantanés payants.
  • Carte haute de gamme sans condition de revenus.
  • Paiements/retraits illimités et gratuits partout dans le monde.
  • Large réseau (en France comme à l’international).
  • Opérations en agence (espèces, chèques).
  • Offre payante
  • Paiements en euros et en devises gratuits
  • Rémunération des liquidités jusqu'à 1,56%
  • Paiements instantanés
  • Peu d'informations sur les fonctionnalités et les assurances de la carte
  • Possibilité de dépenser comme un local avec des comptes dans 15 devises différentes, sans frais de change
  • 25 cartes virtuelles incluses et 3 cartes physiques incluses
  • Rémunération des liquidités jusqu'à 1,56%
  • Outils de gestion du budget
  • Peu d'informations sur les fonctionnalités et les assurances de la carte
  • Choix DI/DD
  • Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit
  • Offre entrée de gamme payante
  • Système de facturation niveau de service + carte peu lisible
  • Commission d'intervention payante
  • Paiements en devises payants
  • Carte premier à un prix abordable et sans conditions de revenu
  • Assurances et assistance renforcées
  • Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit
  • Système de facturation niveau de service + carte peu lisible
  • Commission d'intervention payante
  • Paiements en devises payants et seulement 3 retraits devises gratuits/an avec Pratiq+
  • Carte platinum sans conditions de revenu
  • Tarif abordable pour une carte Premium
  • Asurances et assistance premium
  • Service de conciergerie
  • Offre complète banque au quotidient / épargne / crédit
  • Système de facturation niveau de service + carte peu lisible
  • Commission d'intervention payante
  • Paiements en devises et seulement 3 retraits devises gratuits/an avec l'offre Pratiq+

Comment déposer de l’argent liquide dans une banque en ligne  ?

L’ère numérique a révolutionné la façon dont nous gérons nos finances. Mais avec l’émergence des banques en ligne, une question se pose fréquemment : comment faire un dépôt d’espèces dans une banque en ligne ? Tu t’interroges ? Tu es au bon endroit. 

Dans cet article, nous allons explorer les différentes méthodes permettant de déposer des espèces dans une banque en ligne.

Est-ce possible de réaliser un dépôt d’espèces dans une banque en ligne  ?

La banque en ligne, avec son offre alléchante de frais réduits, de cartes bancaires gratuites et d’applications mobiles intuitives, a conquis de nombreux clients. Cependant, quand vient le moment de déposer de l’argent liquide, un certain flou persiste. Comment faire ce dépôt sans comptoir physique en face ? Et surtout, à quel prix ?

La réalité, c’est que le dépôt d’espèces dans une banque en ligne est tout à fait possible, mais cela dépend de la banque choisie. Il existe 2 situations possibles :

  • Les banques en ligne liées à des groupes traditionnels
    Certaines banques en ligne, rattachées à de grands groupes bancaires traditionnels, bénéficient du réseau d’agences de ces derniers. Elles offrent généralement la possibilité de réaliser des dépôts d’espèces directement aux automates ou aux guichets de ces agences. Bien sûr, cela peut venir avec son lot de conditions et de frais. C’est le cas de Hellobank! ou Monabanq par exemple.
  • Les banques sans réseau physique
    D’autres banques en ligne sans agences ont dû trouver des solutions alternatives pour leurs clients souhaitant déposer du liquide. L’une des options est le dépôt d’espèces par courrier recommandé. Un autre moyen innovant est le partenariat avec des buralistes pour offrir ce service. Là encore, il est important de vérifier les frais associés, qui peuvent varier.

Comment déposer de l’argent liquide dans une banque en ligne  ?

Trois méthodes principales se dégagent.

1. Le dépôt direct

Pour ceux qui cherchent une méthode simple et directe, certaines banques en ligne proposent la possibilité de déposer de l’argent liquide sous 2 formes :

  • Via une agence partenaire. Comme évoqué plus haut, certains services en ligne sont liés à des groupes bancaires traditionnels. Dans ce cas, il est possible de se rendre dans une agence physique de ce groupe pour déposer des espèces.

  • Par courrier recommandé. Quelques banques offrent l’option d’envoyer des espèces par courrier à une adresse spécifiée.

Il convient toutefois de noter que ce type de dépôt entraîne généralement des frais, des limites de montant ou de fréquence.

2. Le passage par un compte intermédiaire

Tu es à l’aise avec les opérations bancaires ? Un compte intermédiaire peut être une solution. Il s’agit d’utiliser un autre compte qui accepte les dépôts d'espèces (par exemple une banque traditionnelle ou une néobanque). Après avoir déposé l’argent liquide sur ce compte intermédiaire, il est ensuite possible de transférer l’argent vers le compte principal de la banque en ligne.

Si cette solution alternative permet de dépanner ponctuellement, elle reste peu pratique en cas de dépôts réguliers et elle engendre des frais supplémentaires si le compte par lequel il faut transiter est facturé.

3. Un dépôt par code-barres

Grâce à une nouvelle méthode intuitive, une dernière solution existe : effectuer tes dépôts en liquide via une application mobile de manière sécurisée. Après avoir choisi cette méthode de recharge dans l'application, il suffit de décider du montant à déposer et de générer un code-barres unique. Une fois ce code généré, tu le télécharges (tu peux aussi l'ajouter à un portefeuille digital ou l'envoyer sur ton téléphone).

Ensuite, tu te rends dans une agence ou un magasin partenaire à proximité pour faire scanner le code et réaliser le dépôt en espèces. En quelques minutes seulement, le montant apparaît sur ton compte. Pratique et simple d’utilisation.

Méthode de dépôtDépôt directCompte intermédiaireDépôt par code-barres 
Avantages✅ Simplicité, directivité✅S olution alternative facile à mettre en place✅ Sécurité, rapidité, combinaison du physique et du numérique 
Inconvénients❌ Frais éventuels, limites de montants ou de fréquence, non-disponibilité pour toutes les banques en ligne❌ Nécessité d’un compte supplémentaire, éventuels frais, complexification d’une opération simple❌ Dépendances aux enseignes partenaires, limitation géographique, offre peu répandue

Quel est le prix d’un dépôt d’espèces dans une banque en ligne  ?

Les frais varient en fonction des méthodes et des établissements. Voici une vision globale des différents frais qui sont appliqués :

  • Des frais par opération : certaines banques en ligne facturent des frais fixes pour chaque dépôt d’espèces, quel que soit le montant. Ces frais vont de 1 à 5 euros en moyenne.
  • Des frais proportionnels : d’autres banques, en particulier via les comptes intermédiaires, prélèvent un pourcentage du montant déposé. Cela varie généralement de 1 % à 3 %.
  • Des frais d’envoi par courrier : si tu optes pour le dépôt par courrier, prends en compte non seulement les frais de recommandation, mais aussi les risques associés à l’envoi d’argent liquide.
  • Les frais de tenue de compte : pour ceux qui choisissent d’utiliser un compte traditionnel comme intermédiaire, les frais de tenue de compte mensuels ou annuels s’ajoutent.
  • Les frais de transfert : si tu transfères de l’argent d’un compte intermédiaire vers ton compte principal en ligne, vérifie s’il y a des frais associés à ces virements.

Il est donc essentiel de bien se renseigner et de comparer les options avant de faire un dépôt. Dans certains cas, si tu déposes fréquemment de l’argent liquide, il sera plus économique de choisir une banque qui propose des frais moins élevés ou des offres spécifiques pour ce type d’opérations.

Quelles sont les solutions alternatives pour les dépôts d’espèces dans une banque en ligne  ?

D’autres solutions existent via des services tiers pour déposer de l’argent liquide sur un compte bancaire en ligne.

Le Mandat Cash de La Poste

C’est l’un des moyens les plus anciens qui a été mis en place pour répondre aux besoins de déposer ou envoyer de l’argent liquide facilement. Grâce à ce service, tu expédies des espèces à un destinataire, directement sur son compte. Il est donc intéressant d’utiliser ce format pour créditer son propre compte bancaire en ligne.

La somme maximale via le mandat cash est de 1.500€ par jour. Si cette solution semble pratique, elle présente un inconvénient de taille : son coût. Le service n’est pas exempt de frais, qui varient selon le montant envoyé. Par exemple, pour un envoi de 500€, compte des frais aux alentours de 12,50€. À noter que le Mandat Cash est en voie d’extinction et devrait disparaître dans les années à venir.

Les autres alternatives

Plusieurs autres méthodes, plus modernes, sont disponibles pour déposer de l’argent liquide sur un compte bancaire en ligne :

  • Le service de transfert d’argent. Parmi les plus populaires, on trouve des services comme Western Union ou MoneyGram. Ils permettent d’envoyer de l’argent liquide à un destinataire presque n’importe où dans le monde. Cependant, leurs frais grimpent très vite, parfois atteignant près de 25€ pour un transfert de 500€.
  • Les cartes prépayées. Des solutions telles que PCS ou Transcash vous offrent la possibilité de charger de l’espèce sur une carte. Cette dernière peut ensuite être utilisée pour des achats ou des retraits. Encore une fois, les frais associés peuvent être élevés, par exemple autour de 7,50€ pour charger 500€.
  • Les applications mobiles. Un autre moyen est de remplacer l’argent liquide par un autre moyen de paiement. Parmi les solutions alternatives, les applications comme Paylib révolutionnent le transfert d’argent entre particuliers. En quelques clics grâce à ton mobile, tu envoies de l’argent à un ami ou un membre de ta famille. Avec cette solution, plus besoin d'avoir de l’argent liquide sur toi ! 

Malgré leurs avantages en termes de rapidité et de modernité, ces solutions ont également leurs limites. Les frais sont souvent élevés et toutes ne sont pas acceptées par chaque banque en ligne. Il est donc essentiel de vérifier la compatibilité de ces services avec ton établissement bancaire.

Conclusion sur le dépôt d'espèces dans les banques en ligne

L’univers bancaire ne cesse d’évoluer, s’adaptant aux nouvelles technologies et aux comportements changeants des consommateurs. Si les banques en ligne offrent une multitude d’avantages, notamment en termes de flexibilité et de coûts réduits, le dépôt d’espèces reste un défi pour elles.

Heureusement, de nombreuses solutions alternatives existent, qu’il s’agisse des services plus traditionnels (le mandat cash de la Poste) ou des options plus modernes telles que les applications mobiles (dépôt par code-barres) et les cartes prépayées. Attention, car chaque solution a ses propres avantages et inconvénients, avec en tête de liste le coût ! 

FAQ - Questions fréquentes

Quelle est la limite de dépôt d’espèces à la banque ?

Quel est le montant maximum que l’on peut détenir chez soi ?

Une banque a-t-elle le droit de réclamer un justificatif pour un dépôt d’espèces ?

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