Meilleure néobanque 2024

Néobanque : La révolution bancaire à portée de main

Bienvenue dans l’ère des néobanques, une révolution bancaire qui prend de plus en plus d’ampleur. Plusieurs millions d’Européens utilisent déjà une néobanque, et ce nombre ne cesse de croître. Mais qu’est-ce qu’une néobanque exactement ? Comment se distingue-t-elle des banques traditionnelles et des banques en ligne ? Qu’est-ce qui rend ces nouveaux acteurs si attrayants, au point de séduire une population de plus en plus large ? On répond à ces questions pour t’aider à trouver la meilleure néobanque !

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Dans un monde où la digitalisation est toujours plus présente, le secteur bancaire n’échappe pas à cette tendance. Les néobanques ou banques mobiles ont ainsi vu le jour, révolutionnant le paysage bancaire traditionnel. 

Une néobanque est une banque 100 % numérique qui propose ses services exclusivement en ligne, via une application mobile la plupart du temps. L’idée est de rendre les services bancaires plus simples, plus accessibles et plus abordables. Ici, tout se fait à distance : ouverture de compte, gestion de son argent, virements, paiements, etc. Les néobanques sont d'ailleurs connues pour leur interface utilisateur intuitive et conviviale. Pas de rendez-vous en agence, tout est à portée de clic sur ton smartphone. 

Les principales caractéristiques d’une néobanque

En mettant l’utilisateur au centre de leurs préoccupations, les néobanques réinventent l’expérience bancaire. Elles offrent ainsi une alternative séduisante aux établissements traditionnels. Leur activité principale se concentre autour du paiement, même si leur offre de services a tendance à s’étoffer de plus en plus.

Voici les 4 caractéristiques qui font le succès des néobanques :

• Une expérience utilisateur simplifiée

  L’ouverture et la gestion du compte sont rapides et fluides grâce à une application mobile intuitive.
• Des tarifs compétitifs

  Les néobanques pratiquent des tarifs généralement plus avantageux que ceux des banques traditionnelles, et sans frais cachés.
• La transparence

  Les informations relatives aux tarifs et aux services sont claires, détaillées et facilement accessibles, évitant les mauvaises surprises.
• Un service client réactif

  Les néobanques mettent l’accent sur la qualité de leur service client, souvent disponible 24h/24, et 7j/7, et joignable par chat ou email.

Ces éléments font des banques mobiles des acteurs à part entière du paysage bancaire, capables de répondre aux attentes d'une clientèle de plus en plus digitalisée.

Une néobanque, comment ça fonctionne ?

Le fonctionnement d'une néobanque est simple et intuitif. Dès que tu télécharges l'application sur ton smartphone, tu peux ouvrir un compte en quelques minutes. Il te suffit pour cela de fournir quelques informations de base et une pièce d'identité. Une fois le compte ouvert, tu peux gérer tes finances en toute autonomie. Consulter ton solde, effectuer des virements, payer avec ta carte bancaire, toutes ces actions sont accessibles sur l'appli. Toutes les opérations se font en temps réel, ce qui te permet de garder un contrôle total sur ton argent.

Néobanque et banque en ligne : quelles sont les différences ?

La néobanque et la banque en ligne, bien qu'elles partagent toutes deux le terrain du numérique, ont toutefois des caractéristiques distinctes.

Les banques en ligne : spécificités

Contrairement aux néobanques, les banques en ligne sont généralement liées à des établissements bancaires traditionnels. Elles sont souvent considérées comme les « filiales numériques » de ces dernières. Cela signifie qu'elles appartiennent en totalité ou en partie à une banque traditionnelle existante. Par exemple, en France, BoursoBank est une filiale de la Société Générale et Hello bank! est une marque de BNP Paribas. En conséquence, ces banques bénéficient des infrastructures, de l'expertise et de la sécurité garanties par leurs maisons mères. 

Côté offre, les banques en ligne sont plus développées et proposent une offre généraliste. Banque au quotidien, bourse, épargne voire même crédit ou assurance, tu peux y trouver toute la panoplie des produits et services bancaires. Tu peux sans problème en faire ta banque principale.

Les néobanques : un fonctionnement particulier

En ce qui concerne les néobanques, l’offre est plus limitée. En effet, elles ne sont pas vraiment considérées comme des banques à part entière, mais plutôt comme des fintechs qui permettent d’effectuer des paiements. Un détail de taille puisque l’offre proposée aux clients est beaucoup plus limitée, notamment en ce qui concerne l’épargne, l’investissement et le crédit. 

Autre point clé des néobanques : elles sont souvent spécialisées. Néobanque éthique, pour les pros, pour payer à l’étranger, nombreuses sont celles qui ont une particularité. Les néobanques sont donc plutôt à privilégier pour les comptes secondaires ou pour les personnes avec peu de besoins en matière bancaire.

Tableau récapitulatif des différences majeures entre banques en ligne et néobanques

Pour comprendre ces différences, il est essentiel de regarder au-delà de la simple interface numérique et d’explorer les offres et leur fonctionnement.

Voici les 10 différences clés entre une banque mobile et une banque en ligne :

Quelles sont les meilleures néobanques sur le marché français ?

Dans le paysage financier français, de plus en plus d’acteurs proposent des services de banque mobile. Ces néobanques apportent une nouvelle perspective sur la gestion des finances personnelles et professionnelles. En effet, elles mettent l’accent sur la simplicité, la transparence et l’innovation.

Parmi les meilleures néobanques sur le marché français, on peut citer Revolut et N26. Ces banques mobiles offrent une gamme de services bancaires de base tels que des comptes courants, des cartes bancaires, et l’accès simplifié aux virements. Elles se distinguent par leur interface utilisateur conviviale, leur transparence tarifaire et leur accessibilité.

Revolut et N26 ont rapidement gagné en popularité grâce à leur approche centrée sur l’utilisateur, leur offre variée (assurances, cryptomonnaies, trading…) et leur service client réactif. Elles ont ainsi réussi à séduire une clientèle jeune et mobile, en quête de solutions bancaires adaptées à leur mode de vie numérique et nomade.

Parmi les autres néobanques accessibles depuis la France, on peut citer Orange Bank, Lydia ou encore Ma French Bank.

Les meilleures néobanques spécialisées

L’univers des néobanques est riche et diversifié, à destination d’un éventail large et varié de publics. Certaines banques mobiles ont ainsi choisi de se spécialiser dans des offres sur mesure. Voici une vue d’ensemble des principaux segments de la population auxquels elles s’adressent :

Quelle est la meilleure néobanque pour les voyageurs et les digital nomades ?

Certaines néobanques mettent en avant leur avantage international en proposant des paiements et des retraits à l’étranger gratuits ou moins chers que dans les banques traditionnelles. Elles proposent également des comptes multidevises et la possibilité de dépenser à l’étranger comme un local. Les meilleures néobanque si tu voyages à l'étranger sont Revolut ou Wise.

Quelle est la meilleure néobanque pour les professionnels et les entrepreneurs ?

Des néobanques comme Shine et Qonto se sont spécialisées dans les offres pour les professionnels et entrepreneurs. Elles proposent des services dédiés tels que la comptabilité simplifiée, la création de factures, ou encore l’aide à la création d’entreprise.

Quelle est la meilleure néobanque pour les étudiants et les jeunes actifs ?

Certaines banques mobiles se concentrent sur les étudiants, proposant des comptes avec des frais réduits et des services adaptés à leurs besoins, comme des offres de prêt ou des options de gestion de budget. C’est le cas de Ma French Bank par exemple ou Onlyone avec son compte ISIC dédié aux étudiants.

Quelle est la meilleure néobanque pour les personnes fragiles financièrement ?

Les néobanques comme Nickel ont choisi de servir les personnes en situation de fragilité financière. Elles fournissent un compte sans condition de revenus et sans possibilité de découvert, facilitant l’accès à des services bancaires basiques pour tous.

Ces spécialisations montrent que les néobanques peuvent répondre à une grande variété de besoins, en offrant des solutions adaptées à des segments de population spécifiques.

Quelle est la meilleure néobanque éthique ?

Nous en parlions juste avant, nous constatons depuis peu l’émergence de néobanques qui mettent l’accent sur l’éthique et la durabilité. Helios, par exemple, se positionne comme l’une des premières néobanques vertes. Elle propose un compte qui permet d’épargner tout en finançant des projets durables et respectueux de l’environnement. De son côté, Green Got, une banque mobile éco responsable, fournit un compte courant éthique et transparent, et qui s’engage à reverser une partie de ses bénéfices à des projets écologiques.

Ces néobanques éthiques répondent à une demande croissante de consommateurs soucieux de l’impact de leurs finances sur la société et l’environnement. Elles démontrent que le secteur bancaire peut, lui aussi, contribuer à une économie plus durable et plus équitable.

Les étapes pour ouvrir un compte dans une néobanque

Maintenant que tu as trouvé la meilleure néobanque pour toi, il ne te reste plus qu'à ouvrir ton compte. L’ouverture d’un compte dans une néobanque est un processus simple et rapide, généralement réalisable en quelques minutes depuis ton téléphone mobile ou ton ordinateur. En effet, ces établissements ont fait de la simplicité et de la rapidité de souscription l'un de leurs atouts majeurs par rapport aux banques traditionnelles.

Voici un aperçu pas à pas de la démarche à entreprendre pour l’ouverture d’un compte dans une banque mobile :

Étape 1 - Choisis la meilleure néobanque pour toi

Il existe de nombreuses néobanques sur le marché, chacune avec ses propres offres et caractéristiques. Commence par déterminer tes besoins et tes préférences, puis compare les différentes options disponibles. Prends en compte les tarifs, les services proposés, la réputation du service client, etc.

La solution la plus simple ? Consulte notre tableau comparatif au début de l’article pour retrouver toutes les offres en un seul coup d’œil.

Étape 2 - Télécharge l’application

Une fois que tu as choisi la néobanque qui te convient, télécharge l’application correspondante sur ton smartphone. La plupart opèrent principalement par le biais de leur application mobile, qui sert à la fois de plateforme d'inscription et de gestion de compte.

Étape 3 - Crée un compte

Lance l’application et suis les instructions pour créer un nouveau compte. Tu dois généralement fournir des informations de base comme ton nom, ton adresse, ta date de naissance, et ton numéro de téléphone. Certaines néobanques peuvent également te demander de vérifier ton identité en envoyant une photo de ta pièce d’identité et/ou un selfie.

Étape 4 - Configure ton compte

Une fois que ton compte est créé, tu peux le configurer selon tes préférences : informations de paiement, personnalisation de tes notifications ou mise en place de tes objectifs d’épargne, entre autres.

Étape 5 — Dépose des fonds

Enfin, dépose des fonds sur ton nouveau compte pour commencer à l’utiliser. Selon la néobanque, tu peux le faire par virement depuis un autre compte, par carte de crédit, par dépôt d’un chèque, ou même dans certains cas par dépôt de cash dans des points de vente partenaires.

Étape 6 — Active ta carte bancaire

La plupart des néobanques t’enverront une carte bancaire que tu pourras utiliser pour effectuer des paiements et des retraits. Une fois que tu as reçu cette carte, tu dois l'activer via l’application.

Voilà, ton compte est maintenant ouvert et prêt à l'emploi ! Les étapes exactes peuvent varier légèrement d’une banque mobile à l’autre, mais le processus reste le même : simple, rapide, et numérique !

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