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PEA BforBank : ce que tu dois savoir

Filiale du Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne proposant une variété de services bancaires, allant de la consommation à l’immobilier, en passant par l’épargne et la bourse en ligne. Le présent article s’intéresse à l’offre bourse et plus précisément au PEA offert par BforBank. Tu souhaites te faire un avis sur le PEA BforBank ? Tu trouveras ici tous les éléments nécessaires.
bforbank logo
En bref

Créée en 2009, BforBank est la banque en ligne du Groupe Crédit Agricole.

  • Frais de courtage en ligne avec la concurrence
  • Absence de droits de garde
  • Tenue de compte gratuite
  • Large offre de fonds (actifs) dont certains sans frais d’entrée
  • Frais de transfert pris en charge (sous conditions)
  • Ouverture de compte non 100% digitalisée
  • Trop peu d’informations en amont sur l’univers d’investissement
  • Aucune mention des ETF ni sur le site internet ni sur le comparateur de fonds, bien qu’il soit possible d’investir sur des trackers avec le PEA BforBank
  • Versement initial relativement important de 1000€
  • Frais de clôture
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En bref

Créée en 2009, BforBank est la banque en ligne du Groupe Crédit Agricole.

  • Frais de courtage en ligne avec la concurrence
  • Absence de droits de garde
  • Tenue de compte gratuite
  • Large offre de fonds (actifs) dont certains sans frais d’entrée
  • Frais de transfert pris en charge (sous conditions)
  • Ouverture de compte non 100% digitalisée
  • Trop peu d’informations en amont sur l’univers d’investissement
  • Aucune mention des ETF ni sur le site internet ni sur le comparateur de fonds, bien qu’il soit possible d’investir sur des trackers avec le PEA BforBank
  • Versement initial relativement important de 1000€
  • Frais de clôture

Rappel : c’est quoi un PEA ?

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un produit d’épargne dédié à l’investissement sur les marchés actions français et européens. Produit réglementé, il permet d’obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés. En contrepartie, certaines contraintes sont imposées par l’administration fiscale :

  • Plafond de 150 000€ pour le PEA et 225 000€ pour le PEA-PME
  • Investissement uniquement sur des actions ou OPC éligibles
  • Durée de détention de 5 ans minimum pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur les gains réalisés
  • Un seul PEA et un seul PEA-PME par contribuable français

On distingue deux types de PEA : 

  1. PEA classique : aussi PEA bancaire permet d’investir sur des actions d’entreprises françaises et européennes.
  2. PEA-PME : dédié à l’investissement sur les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises à taille intermédiaire (ETI).

Comment ouvrir un PEA BforBank ?

Ouvrir un premier PEA BforBank

Les critères d’éligibilité

Pour pouvoir ouvrir un PEA auprès de BforBank, il faut être résident fiscal français, majeur, et titulaire d’un compte bancaire en France à son nom. S’il est impossible de détenir plusieurs PEA, il est toutefois possible de cumuler PEA et PEA PME.  Pour un couple marié ou pacsé, chaque partenaire peut en avoir un. 

Les étapes à suivre

Voici les différentes étapes pour ouvrir un PEA BforBank. Notons que le processus d’ouverture n’est pas 100% digitalisée et qu’il faudra envoyer le dossier papier par courrier :

  • Remplir le formulaire en ligne.

    Celui-ci comprend les coordonnées bancaires du compte d’où proviendra le premier versement.

  • Télécharger, imprimer, et remplir le dossier d’ouverture de compte. 

    essaires sont : 1 justificatif de domicile et 2 justificatifs d’identité en cours de validité. Si tu es déjà client BforBank, tu ne dois fournir aucun justificatif.

  • Envoyer la demande d’ouverture de compte par courrier

    BforBank, Libre Réponse 43910.

    92 889 Nanterre Cedex 9

  • Effectuer un premier versement d’un montant minimum de 1.000€.

    Le premier versement doit se faire obligatoirement depuis le compte bancaire renseigné lors du processus d’ouverture. Si tu transfères un PEA déjà existant, aucun versement initial n’est demandé.

Transférer un PEA existant vers BforBank

Le PEA est un compte transférable, si tu possèdes déjà un PEA il est donc tout à fait possible de le transférer vers BforBank. Un transfert de PEA engendre cependant des frais facturés par l’établissement de départ. Certains établissements, dont BforBank, prennent en charge ces frais de transferts. 

La procédure à suivre est  la même que pour l’ouverture d’un nouveau compte, avec la différence qu’elle peut être un peu plus longue. Les pièces justificatives à fournir sont les mêmes, avec en supplément les informations relatives au PEA existant. Le formulaire adéquat est mis à disposition lors de la procédure d’ouverture.

L’univers d’investissement du PEA BforBank

Les titres éligibles

D’une façon générale, le PEA BforBank te permet d’investir sur :

  • Des actions françaises et européennes
  • Des certificats d’investissements
  • Des parts de SARL émises par des sociétés dont le siège se situe en France ou dans un autre État membre de l’Espace Economique Européen et qui paient l’impôt sur les sociétés ou un impôt équivalent.

Les fonds disponibles

D’une manière générale, les OPC éligibles au PEA sont des Sicav et FCP investis à hauteur de minimum 75% en actions françaises ou européennes. 

💡

Remarque

Si tu veux en savoir plus sur les critères d’éligibilité du PEA, consulte notre article dédié. Tu y apprendras également comment diversifier ton PEA à l’échelle mondiale malgré les limitations géographiques imposées.

BforBank met en avant sa large offre de fonds actifs dont certains sont proposés sans frais d’entrée. Ces fonds sont fournis par des sociétés de gestion connues telles que Fidelity Investments, Carmignac, Edmond de Rothschild ou encore La Financière de l’Echiquier.

Un comparateur de fonds est également disponible. On peut toutefois regretter que ce comparateur n’inclut pas les ETF. Aucune information concrète n’est d’ailleurs communiquée sur ce produit d’investissement, si ce n’est que la possibilité d’investir en ETF via un PEA BforBank existe. Pour les adeptes de l’investissement passif, il n’est donc pas possible d’en savoir davantage en amont d’une ouverture (nombre, sélection éligible, etc.), ce qui est regrettable.

Les places boursières accessibles

Pour le PEA Hello Bank, ce sont les marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) qui sont privilégiés, ce qui est tout à fait suffisant. D’autres places européennes sont également accessibles : Allemagne, Autriche, Danemark, Espagne, Finlande, Grèce, Italie, Luxembourg, Norvège, Portugal, Suède et Irlande. Moyennant un surcoût non négligeable, ces accès ne sont en revanche pas nécessaires pour la gestion d’un PEA. 

D’autres marchés internationaux comme le Royaume-Uni, la Suisse, le Japon et les États-Unis sont également accessibles, mais encore moins pertinents pour un PEA. 

Quels sont les frais pour un PEA BforBank ?

Comme pour tous les comptes bancaires, la détention d’un PEA ou d’un PEA-PME engendre des frais. Parmi les frais de gestion et de fonctionnement principalement rencontrés, on trouve :

  1. Des frais liés à la gestion du compte : ouverture, clôture, transfert de compte, tenue de compte
  2. Des frais liés à la gestion des titres : droits de garde (pour la conservation des titres), commissions de courtage ou de transaction sur les ordres passés, droits d’entrée sur les placements collectifs

Depuis le 1er juillet 2020, une partie des frais liés à la gestion du PEA sont plafonnés. 

Quels sont donc les frais du PEA BforBank et respectent-il les plafonds ? 

Type de fraisFrais BforBankPlafond légalRespect du plafond
Frais d’ouvertureGratuit10€Oui
Tenue de compteGratuit
Droits de gardeGratuitGratuitOui
Frais de courtage Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)– 2,5€ pour ordre <1.000€ (plafonné à 0,5% du montant de l’ordre) 
– 5€ pour ordre entre 1.000 et 3.000€
– 0,13%/op. pour ordre >3.000€ (minimum de 10€)

Plafonné à 0,5% par ordre

0,50% par ordre si l’opération est réalisée par voie dématérialisée, sinon 1,2 %
Oui
Frais de courtage hors Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam)18 € + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7.700 €

+ frais de correspondants selon le pays : 
Allemagne : 0,07% avec min. 8€
Espagne : 0,07% avec min. 10€
Italie : 0,07 % minimum 15 €

Plafonné à 0,5% par ordre
0,50% par ordre si l’opération est réalisée par voie dématérialisée, sinon 1,2 %Oui
Frais de transfert15€ par ligne
Dans la limite d’un plafond global de 150€
15€ par ligne
Dans la limite d’un plafond global de 150€
Oui
Frais de clôture100€
Source : bforbank.com

BforBank est en ligne avec ses concurrents sur la plupart des points : frais de courtage dans la moyenne des banques en ligne, absence de droits de garde, gestion et tenue de compte gratuit, etc. On remarque toutefois des frais de clôture ainsi qu’un dépôt initial plus important.

Pour comparer le PEA BforBank aux autres offres du marché, utilise notre comparatif des meilleurs PEA.   

Plateforme d’investissement et gestion du PEA Bforbank

BforBank met à disposition une palette d’outils afin de dynamiser la gestion du portefeuille, notamment l’accès gratuit à la version simplifiée de ProRealTime, recommandations factset, etc. Des outils plutôt tournés vers le trading et l’investissement actif, pas forcément indispensable pour la gestion d’un PEA, mais inclus dans l’offre.

L’application Bourse BforBank est fonctionnelle, permet de passer des ordres, de suivre l’évolution des cours, de programmer des alertes et de mettre en place des watch list. Tu peux donc suivre et gérer ton portefeuille en temps réel et visualiser tes positions en plus ou moins-values latentes.

Comment clôturer un PEA chez BforBank ?

Il est possible de clôturer son PEA à tout moment. Cependant, la clôture est facturée 100€. 

Pour fermer ton PEA BforBank, tu dois envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception.

Bon à savoir : un retrait effectué avant 5 ans de détention entraîne la clôture du PEA et la perte des avantages fiscaux, sauf sous conditions précises (licenciement, invalidité…). Si tu n’es pas satisfait ou que tu souhaites tout simplement changer d’établissement, il peut être plus judicieux de transférer ton PEA existant pour garder l’antériorité fiscale. En revanche, conformément à la loi Pacte, un retrait effectué après 5 ans de détention n’entraîne aucune clôture du PEA.

PEA BforBank : avis

Le PEA Hello bank est en ligne avec les PEA proposés par d’autres banques en ligne tant au niveau des frais de courtage que de gestion quotidienne. Malheureusement BforBank reste assez vague sur l’univers d’investissement accessible via son PEA en général. Elle met en avant les nombreux fonds actifs, laissant les adeptes de l’investissement passif sur leur faim. En effet, à part une mention générale que le PEA BforBank donne accès à des ETF et trackers, aucune information concrète sur la sélection accessible. Petit retrait de points également pour les frais de clôture, le versement initial important et la procédure d’ouverture non digitalisée à 100%.

FAQ – Question fréquentes

Comment ouvrir un PEA BforBank ?

Comment puis-je transférer mon PEA vers BforBank ?

Comment clôturer mon PEA BforBank ?

Que se passe-t-il lorsque j’effectue un retrait de mon PEA BforBank ?

À quel taux d’imposition sont soumis les dividendes et plus-values de mon PEA BforBank ?