PEA Boursorama : ce que tu dois savoir

Historiquement leader de l’information financière et spécialiste du courtage en ligne, Boursorama Banque est aujourd’hui une banque généraliste. La filiale de la Société Générale a gardé cette identité boursière et c’est sans surprise qu’elle propose une offre PEA complète pour tous les profils d’investisseurs. Tu veux tout savoir sur le PEA Boursorama Banque ? Bienvenue, tu es au bon endroit.

Finanzfluss
  • Offre bancaire complète (possibilité de loger toute son activité bancaire)

  • Accès à de nombreux marchés européens

  • Accès à une belle sélection de trackers et OPCVM éligibles au PEA

  • De nombreux outils de trading et d’aide à la décision pour investisseurs actifs

  • Procédure de transfert PEA simple avec le service Mobilité Bourse, avec une prise en charge complète des frais

  • Tarifs intéressants mais pas les plus compétitifs

Ouvrir un PEA
Sommaire

Rappel, c’est quoi un PEA ?

Le PEA (Plan d’épargne en actions) est un produit d’épargne dédié à l’investissement sur les marchés actions européens. Produit réglementé, il permet d’obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés. En contrepartie, certaines contraintes sont imposées par l’administration fiscale :

  • plafond de 150.000€ pour le PEA et 225.000€ pour le PEA-PME
  • investissement uniquement sur des actions ou fonds éligibles
  • durée de détention de 5 ans minimum pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur la plus-value
  • un seul PEA et un seul PEA-PME par contribuable français

Comment ouvrir un PEA chez Boursorama Banque ?

Boursorama Banque propose les deux types de PEA actuellement disponibles sur le marché : le PEA bancaire classique (plafonné à 150.000€), et le PEA-PME (plafonné à 225.000€). Ces deux plans sont cumulables entre eux, par contre leurs plafonds ne s’additionnent pas. Si tu possèdes les deux PEA, tu pourras investir au maximum 225.000€.

Boursorama Banque commercialise également le PEA Jeune. Dernier arrivé sur le marché du PEA, ce petit nouveau permet aux 18-25 ans encore domiciliés fiscalement chez leurs parents d’investir jusqu’à 20.000€ sur un PEA en nom propre. Une bonne façon de découvrir la bourse et de réaliser ses premiers investissements. 

Ouvrir son premier PEA

Le PEA étant un produit réglementé, certains critères d’éligibilité sont à respecter pour demander son ouverture. Il faut notamment avoir plus de 18 ans et être fiscalement domicilié en France. Si tu respectes ces conditions, tu peux commencer la procédure d’ouverture de PEA chez Boursorama Banque.

Si tu n’es pas encore client, il te faudra au préalable réaliser une ouverture de compte courant en ligne (gratuit, sans frais). Une fois cette opération effectuée, tu pourras te rendre dans ton espace client, dans la partie Produits, Bourse puis PEA et PEA-PME. Tu trouveras à cet endroit un bouton « J’ouvre un PEA » et un autre « J’ouvre un PEA-PME ». Ensuite, il n’y a plus qu’à se laisser guider et effectuer les opérations suivantes :

  1. Remplir le formulaire en ligne : questions concernant le type de PEA que tu souhaites souscrire, informations d’état civil, détails sur le revenu et le patrimoine, connaissance des marchés financiers, profil de risque, choix de l’offre ;
  2. Signer électroniquement le contrat grâce au SMS reçu ;
  3. Effectuer un premier versement sur le compte associé au PEA afin de pouvoir commencer tes investissements.

Bon à savoir

Si tu choisis l’offre 0%, un versement minimum de 300€ est nécessaire pour activer le compte.

Il est très important d’effectuer ce premier versement rapidement après l’ouverture du PEA. En effet, pour le calcul de l’avantage fiscal et de la date fatidique des 5 ans, ce n’est pas la date d’ouverture du plan qui fait foi mais la date du premier versement.

Transférer un PEA existant

Si tu as déjà un PEA dans un établissement financier mais que tu souhaites le transférer chez Boursorama banque, c’est possible. Boursorama Banque a même créé un service spécifique « Mobilité Bourse » pour répondre à cette demande.

Pour effectuer cette opération, il te faudra déjà détenir un compte courant chez Boursorama Banque puis effectuer une ouverture de PEA.  Ensuite rends-toi dans ton espace client dans la partie Mes services, puis épargne. Tu y trouveras l’onglet Mobilité Bourse. Tu n’as plus qu’à renseigner l’IBAN du PEA à transférer et à signer électroniquement le mandat donnant autorisation à Boursorama Banque de procéder au transfert. La banque s’engage ensuite à prendre contact avec l’établissement teneur de ton PEA et à effectuer les démarches nécessaires.

Faire cette demande ne prend pas plus de 5 minutes. Sous 2 jours, Boursorama Banque contacte la banque d’origine pour initier le transfert. Ensuite, il est plus difficile d’estimer le temps nécessaire à la finalisation de l’opération mais Boursorama Banque annonce un délai de 60 jours maximum. Ce délai peut bien sûr être plus court en fonction de la banque d’origine.

Si tu transfères ton PEA chez Boursorama Banque, le remboursement des frais est doublé et peut être pris en charge sous certaines conditions. Le transfert doit intervenir dans le cadre d’une première ouverture de PEA et pour un premier transfert. Il faut savoir que depuis le 1er juillet 2020, les frais de transfert sur le PEA sont plafonnés à 15€ par ligne de titres cotés transférée (50€ pour des titres non cotés), dans la limite de 150€. Dans le cadre de l’offre Boursorama Banque, tu pourras donc te faire rembourser au maximum 300€.

L’univers d’investissement du PEA Boursorama Banque

Le PEA, en tant que produit d’épargne réglementé, est régi par des conditions d’investissement précises définies par le Code monétaire et financier aux articles L221-31 et  L221-32-2 . Contrairement au compte-titres ordinaire, les investissements doivent être éligibles pour être souscrits sur le PEA.

PEA classique

Même si Boursorama Banque est aujourd’hui une banque en ligne généraliste, la filiale de la Société Générale porte dans son ADN  l’information financière et le courtage en ligne. C’est pourquoi elle propose deux offres d’investissement répondant aussi bien aux investisseurs occasionnels qu’aux adeptes du trading.

Offre Trading

L’offre PEA Trading de Boursorama se décline en 3 profils (Découverte, Trader et Ultimate trader). Elle permet d’accéder à tous les supports d’investissement possibles éligibles au PEA : actions, OPC, ETF. Pour rappel, une action est éligible quand la société qui l’émet a son siège dans un pays de l’Union Européenne, ou dans un état de l’Espace économique européen ayant signé un protocole contre la fraude et l’évasion fiscale avec la France. Les Organismes de Placement Collectifs (trackers et ETF inclus) doivent être investis au minimum à 75% dans des actions éligibles pour être souscrits sur le PEA.

L’offre Trading Boursorama permet d’investir sur les places Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam. Les autres places européennes comme Francfort, Milan, Londres, Madrid, Zurich ou sur Euronext hors zone euro sont accessibles mais ont une tarification à part, en dehors de l’offre Trading.

Concernant les supports d’investissement, Boursorama Banque propose une gamme de 363 OPCVM partenaires éligibles au PEA. Les Organismes de Placement Collectif permettent de varier les investissements, cependant ils restent exposés au minimum à 75% au marché européen. De par son côté réglementé, l’investissement sur le PEA est restrictif et la diversification est limitée. Par exemple, certaines zones géographiques hors Europe, ou certains types d’investissement comme l’immobilier ne sont pas éligibles au PEA.

Cette règle peut être contournée grâce à un véhicule d’investissement parfois méconnu : les ETF à réplication synthétique, aussi appelés trackers. Très utiles dans la gestion du PEA, ils permettent une diversification tant sectorielle que géographique en répliquant un indice boursier. Boursorama Banque commercialise un certain nombre de ces ETF. Prenons quelques exemples d’ETF à réplication synthétique qu’il est possible de souscrire sur le PEA Boursorama Banque :

– le Lyxor Immo Euro PEA (code ISIN : FR0011869304) te permet de suivre la performance  du marché immobilier ;

–  l’Amundi PEA MSCI EM (code ISIN : FR0013412020) est quant à lui exposé aux marchés émergents ;

– l’Amundi ETF MSCI WR (code ISIN : LU1681043599) réplique l’indice mondial MSCI World pour élargir encore plus la diversification géographique.

 En tout, près de 160 trackers sont accessibles sur le PEA Boursorama.

Offre 0%

Pour les investisseurs souhaitant se constituer un portefeuille de fonds géré sur le moyen/long terme et peu actifs en bourse, Boursorama Banque propose l’offre PEA 0%. Si tu ouvres un PEA 0%, tu pourras composer ton portefeuille parmi un choix de 253 fonds à 0% de droits d’entrée. Cette offre limite l’investissement aux fonds, tu n’auras pas accès à d’autres produits comme des trackers par exemple.

PEA-PME

Dédié à l’investissement sur les petites et moyennes entreprises européennes, le PEA PME-ETI vient compléter l’investissement sur le PEA classique. 

Le PEA-PME a des critères d’éligibilité propres qui sont plus complexes que ceux du PEA. Euronext met régulièrement à jour la liste des sociétés cotées respectant les critères d’éligibilité du PEA-PME. 

L’investissement sur les petites et moyennes entreprises étant assez pointu et plus risqué, il est particulièrement important de diversifier son portefeuille. La souscription d’OPCVM ou de trackers peut être une bonne façon de se positionner. Ainsi tu pourras bénéficier de la performance de ce marché dynamique tout en évitant de t’exposer à de plus petites structures pouvant être très volatiles. 

Boursorama Banque te propose une vingtaine de fonds éligibles au PEA-PME.

Quels sont les frais pour un PEA chez Boursorama Banque ?

Boursorama Banque est réputée pour être très attractive au niveau des tarifs. Cela se confirme-t-il sur le PEA ? Il faut savoir qu’en général des frais bancaires sont liés à la détention d’un PEA ou d’un PEA-PME. 

Pour la gestion courante, on trouve des frais d’ouverture ou de clôture du PEA, des frais de tenue de compte ou encore des droits de garde. 

À ces coûts, il faut rajouter des frais de courtage si tu investis sur des titres, ou des droits d’entrée et/ou de sortie si tu te positionnes sur des OPC. 

Enfin, les banques facturent généralement le transfert du PEA. Pour éviter les dérives, le Code monétaire et financier a plafonné une partie des frais liés à la gestion du PEA depuis le 1er juillet 2020. 

Quels sont les tarifs PEA Boursorama Banque ? Respectent-ils la réglementation ?

Services générauxFrais Boursorama BanquePlafond légalRespect réglementation
Ouverture de compteGratuit10€ maximumOK
Droits de garde Gratuitmax 0,4% de la valeur totale du PEA
+ majoration possible de 5€/ligne pour les titres cotés et 25€/ligne pour les titres non cotés.
OK
Transfert de compte15€/ligne dans la limite de 150€max 15€ /ligne pour titres cotés
max 50€/ligne pour titres non cotés

le total des frais est limité à 150€
OK
Clôture de compteGratuit150€OK
Source : boursorama/com – 03/2021
Offre TradingProfil DécouverteProfil TraderProfil Ultimate
Trader
Plafond légalRespect réglementation
Abonnement mensuelGratuit
sans conditions de transaction
Gratuit
mini 1 transaction/mois sinon 5,95€/mois
Gratuit
mini 30 transactions /mois sinon 119€/mois
Frais de courtageEuronext Paris, Bruxelles, Amsterdam– 0,5% jusqu’à 398€
– 1,99€/ordre de 398 à 500€
– 0,5% au-dessus de 500€
– 0,5% jusqu’à 3.330€
– 16,65€/ordre de 3.330 à 7.750€
– 0,22% au-dessus de 7.750€
– 0,5% jusqu’à 1.980€
– 9,80€/ordre de 1.980 à 10.000€
– 0,12% au-dessus de 10.000€
– opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération
– opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération
OK
Frais de courtage autres bourses européennes  (Francfort, Milan, Madrid, Zurich)
– ordres < 6.580€ : 0,5%

– ordres >6.580€ : 0,45% 
– opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération
– opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération
OK
Cours de bourse temps réel Euronext ParisGratuitGratuitGratuit
Streaming (flux des cours en continu) Euronext Paris5,85€/mois en option5,85€/mois en optionGratuit
Source : boursorama/com – 03/2021
Offre Boursorama 0%Frais Boursorama BanquePlafond légalRespect réglementation
Droits d’entrée / de sortie– Gratuit pour les fonds 0% et les fonds partenaires

– Variables en fonction de l’émetteur pour les fonds non partenaires
Commission de négociation– Gratuit pour les fonds 0% et les fonds partenaires

– 2% avec un minimum de 50€ pour les fonds non partenaires
Source : boursorama/com – 03/2021

La plateforme d’investissement Boursorama Banque

Boursorama Banque propose plusieurs outils pour dynamiser la gestion de portefeuille. 

Ainsi le streaming permet d’obtenir les cours sur le marché Euronext Paris en temps réel. 

Le partenariat avec la société Day By Day présente quotidiennement des recommandations d’achat à court terme basées sur des analyses techniques.

Concernant la plateforme de trading, Boursorama Banque a fait appel à ProReal Time pour ses clients. Cette plateforme d’analyse technique très complète permet de nombreuses fonctionnalités qui raviront les inconditionnels de l’analyse graphique : 60 indicateurs techniques, affichage des supports et résistances sur les valeurs suivies, alertes sur indicateurs personnalisables, flux en temps réel, etc.

Boursorama propose également un Trading Board, interface de Trading complètement personnalisable.

Certains de ces outils sont cependant payants. Adaptés surtout aux investisseurs actifs, ils ne sont pas indispensables pour la gestion d’un PEA.       

Comment clôturer le PEA Boursorama Banque ?

Si tu souhaites fermer ton PEA Boursorama Banque, tu dois envoyer une lettre manuscrite datée et signée, accompagnée de la copie recto verso de ta carte d’identité ou de ton passeport. 

La lettre doit mentionner le numéro du PEA à fermer ainsi que le compte bénéficiaire qui recevra les fonds. Cette lettre peut être envoyée par email grâce à l’onglet « Contactez-nous » de l’espace client ou par courrier postal à l’adresse du service client : Boursorama Banque, Service client, 44 rue traversière, CS 80134, 92772 Boulogne Billancourt Cedex.

Si la clôture du PEA Boursorama Banque est simple, attention à bien réfléchir avant de l’effectuer. En effet, la date de fermeture du plan aura des conséquences sur l’imposition qui est due. Si le PEA fermé a moins de 5 ans, l’avantage fiscal est perdu et la flat tax de 30% est exigée. Si le PEA a plus de 5 ans, dans ce cas pas de problème, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% seront à payer.

FAQ – Questions fréquentes

  • Comment ouvrir un PEA chez Boursorama Banque ?

    Pour effectuer l’ouverture de son PEA chez Boursorama Banque, il faut déjà ouvrir un compte courant classique. Pour cela, remplis le formulaire en ligne, signe électroniquement le contrat et transmets les justificatifs nécessaires. Une fois ce compte ouvert, tu pourras demander l’ouverture d’un PEA via ton espace client. Comme pour l’ouverture du compte courant, cette opération s’effectue totalement en ligne.

  • Puis-je ouvrir un second PEA ?

    La détention d’un PEA et d’un PEA-PME est autorisée pour chaque contribuable français. Il n’est donc pas possible d’ouvrir un second PEA, même dans un autre établissement.

  • Comment faire un transfert de mon PEA vers Boursorama Banque ?

    Pour transférer un PEA, tu dois avoir ouvert un compte courant et un PEA chez Boursorama Banque. Tu dois ensuite te rendre dans ton espace client dans l’onglet « Mes services en faisant le choix « épargne ». Tu n’as plus qu’à renseigner l’IBAN du PEA à transférer dans le formulaire « Mobilité Bourse ». Boursorama banque se charge ensuite de toutes les formalités avec l’établissement teneur de l’actuel PEA.

  • Comment alimenter mon PEA Boursorama Banque ?

    L’alimentation du PEA est possible par virement depuis un compte courant Boursorama Banque, par un virement depuis un compte externe ou par carte bancaire. Pour ce dernier mode, le montant du versement doit être compris entre 30€ et 3.500€.

  • Puis-je transférer des titres sur mon PEA ?

    L’alimentation du PEA par des titres détenus sur un CTO n’est pas possible. Par contre, si tu souhaites changer de banque et transférer ton PEA dans un nouvel établissement, les titres de ton ancien plan seront transférés vers le nouveau.

  • Que se passe-t-il lorsque j’effectue un retrait de mon PEA ?

    Si tu effectues un retrait de fonds avant les 5 ans du PEA, celui-ci va être clôturé. Dans quelques situations définies par l’administration fiscale, il pourra être conservé. C’est le cas par exemple lors d’un licenciement ou d’une invalidité. Par contre, après les 5 ans du PEA, les retraits et même les versements sont autorisés, sans fermeture du plan.

  • À quel taux d’imposition sont soumis les dividendes et plus-values de mon PEA ?

    Les gains réalisés sur le PEA vont être taxés de façon différente en fonction de la date du retrait. Si celui-ci intervient avant les 5 ans du plan, l’avantage fiscal n’est pas accordé et un prélèvement forfaitaire unique de 30% est dû. Si le retrait intervient après le 5e anniversaire du PEA, l’avantage fiscal est octroyé et seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont prélevés.

  • Est-il possible de conserver mon PEA lors d’un déménagement à l’étranger ?

    En cas de déménagement à l’étranger, il est possible de conserver son PEA. L’important est qu’il ait bien été ouvert avant le départ, quand le détenteur du plan était encore résident fiscal français.