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Meilleur PEA Jeune 2024

Comparatif des meilleurs PEA Jeune

Tu as entre 18 et 25 ans et tu souhaites commencer à investir ? La solution est peut-être d’ouvrir un PEA Jeune. On t’explique dans notre article tout ce que tu dois savoir sur ce placement dédié aux jeunes investisseurs. Pour commencer, découvre les meilleurs PEA Jeune du marché dans notre comparatif.

 

8

Produits examinés

21

Critères d'évaluation

Felix Duppré

Mis à jour le : 28 décembre 2023

0-0 sur 8: Meilleur PEA Jeune 2024
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Produit (PEA)
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Résultat du comparatif

très bien

4,1 sur 5

02/2024

très bien

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02/2024

bien

4,0 sur 5

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bien

3,9 sur 5

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bien

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bien

3,3 sur 5

02/2024

assez bien

3,0 sur 5

02/2024

assez bien

3,0 sur 5

02/2024

Prime de bienvenue

Jusqu'à 200€

Jusqu'à 500€

Jusqu'à 80€

Jusqu'à 80€

Jusqu'à 80€

1.000€ + frais de transfert X2

1.000€ + frais de transfert X2

1.000€ + frais de transfert X2

Versement initial

1€

5.000€

100€

100€

100€

200€

200€

200€

Comptes support

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

PEA

PEA-PME

PEA Jeune

Abonnement mensuel

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

Offre sans conditions

Min. 1 ordre/mois

Min. 1 ordre/mois

Min. 1 ordre/mois

Min. 1 ordre/mois

Gratuité des droits de garde

Coût retrait par virement

6€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

Frais de transfert

15€/ligne (max. 150€)

0€

15€/ligne (max. 150€)

15€/ligne (max. 150€)

15€/ligne (max. 150€)

15€/ligne (max. 150€)

15€/ligne (max. 150€)

15€/ligne (max. 150€)

Frais de clôture

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

0€

Plans d'investissement

Gestion pilotée

En option

En option

Frais de gestion pilotée

1,6% du portefeuille

1,6%

Frais de gestion pilotée (estimation)

480€

480€

Supports gestion pilotée

ETF

Fonds profilés

Nb. d'ETF éligibles PEA

548

170

170

142

142

142

Nb. de fonds éligibles PEA

2.866

324

324

300

300

300

Places boursières européennes

9

7

7

4

3

4

Frais pour ordre 500€ Euronext

0,99€

2,5€

1,99€

2,5€

2€

2€

Frais pour ordre 2.500€ Euronext

3,8€

12,5€

12,5€

9€

8,3€

8,3€

Frais pour ordre 5.000€ Euronext

4,5€

16,65€

25€

9€

19,55€

19,55€

Frais pour ordre 7.500€ Euronext

6,75€

16,65€

37,5€

12€

30,8€

30,8€

Frais pour ordre 10.000€ Euronext

9€

22€

50€

12€

42,05€

42,05€

Courtage autres marchés européens

18€

11,95€

11,95€

35€

35€

Accès au compte

Application mobile

3,2/5

4,5/5

4,9/5

4,9/5

4,9/5

2,7/5

2,7/5

2,7/5

Service client

Regroupement avec la banque au quotidien
Grille tarifaire
Particularités / en bref
  • Un PEA à privilégier si tu recherches des prix bas et un grand choix de supports d'investissement
  • Frais de courtage compétitifs
  • Univers d'investissement très large
  • Sélection de 500 fonds à 0€ de droits d'entrée
  • Site internet peu ergonomique, mais des améliorations ont été apportées au niveau de l'appli
  • Une offre confortable et clé en main
  • Gestion 100% en ETF
  • Uniquement gestion sous mandat, pas de gestion libre possible
  • Intéressant pour regrouper tous tes comptes au même endroit
  • À privilégier pour les investisseurs actifs et pour des montants d'ordres élevés
  • Offre Boursomarkets avec une sélection de produits à 0€ de courtage
  • Gratuité de l'abonnement soumise à conditions
  • Un PEA pour débuter qui peut rassembler investissement et compte courant
  • Offre Boursomarkets avec une sélection de produits à 0€ de courtage
  • Offre peu intéressante pour les ordres élevés. À privilégier pour les ordres de petits montants et occasionnels.
  • 4 profils de gestion
  • Possibilité de cumuler gestion libre et gestion pilotée sur le même PEA
  • Géré par Amundi
  • Gestion uniquement en OPCVM
  • Des frais de courtage intéressants pour les ordres élevés
  • Un ordre gratuit/mois pendant 1 an pour les 18/30 ans, avec un minimum d'investissement de 50€
  • Nombreux outils d'analyse financière
  • Accès aux autres marchés européens par tél. uniquement
  • Appli mobile récente qui nécessite des améliorations
  • Une offre intéressante pour débuter en bourse et qui couvre l'essentiel des besoins de base
  • Nombreux supports pédagogiques et outils d'aide à la décision
  • Plan d'investissement à partir de 50€
  • Calcul des frais de courtage complexe avec (com. fixe + proportionnelle)
  • Appli mobile récente qui nécessite des améliorations
  • Une offre identique à Easybourse découverte sur les tarifs, mais avec l'accès aux autres marchés européens
  • Accès aux autre marchés européens par tél. uniquement
  • Plan d'investissement à partir de 50€
  • Calcul des frais de courtage complexe avec (com. fixe + proportionnelle)
  • Appli mobile récente qui nécessite des améliorations

PEA Jeune : le compte parfait pour débuter en bourse !

Forte du succès du PEA, l’administration fiscale française a décidé de le décliner pour créer toute une gamme de PEA. Après le PEA-PME lancé en 2014, c’est le PEA Jeune qui a vu le jour en 2019. Encore confidentiel, ce PEA dédié à la cible des jeunes ne manque pourtant pas d’atouts. Alors qui peut ouvrir un PEA Jeune  ? Comment fonctionne-t-il et quels sont ses avantages  ? 

Qu’est-ce que le PEA Jeune  ?

Avant de commencer, remontons un peu le fil de l'histoire financière française :

  • 1992 : création des deux PEA “historiques”, le PEA bancaire et le PEA assurance. L'objectif à l’époque était de favoriser l’investissement des ménages français sur les marchés boursiers, tout en soutenant la croissance des sociétés françaises et européennes. 
  • 2014 : la famille s’agrandit avec le PEA-PME, dédié à l’investissement sur les petites et moyennes entreprises.
  • 2019 : Lors de la loi Pacte, l’administration fiscale décide d’aller encore plus loin en créant le PEA Jeune.

Le PEA Jeune permet d'acheter des actions en bourse comme le PEA. Il est cependant réservé aux jeunes de 18 à 25 ans encore rattachés au foyer fiscal de leurs parents.

Le foyer fiscal, qu’est-ce que c’est  ?

Pour bien comprendre le PEA Jeune, il faut expliquer ce qu’est un foyer fiscal. Le foyer fiscal est en fait une famille, au sens fiscal du terme. Tous les revenus de cette famille sont regroupés au même endroit et sont soumis à une imposition commune. Cette famille peut être constituée d’une personne célibataire, d’un couple marié ou pacsé, et d’enfants mineurs s’il y en a. 

Dans certains cas, d’autres personnes peuvent être rattachées à ce foyer fiscal. C’est le cas notamment des enfants jusqu’à 25 ans s’ils sont encore étudiants et qu’ils ont demandé le rattachement au foyer fiscal de leurs parents. Les enfants infirmes, ou une personne infirme hébergée, sont également éligibles au rattachement fiscal.

La création du PEA Jeune

Avant la loi Pacte de 2019, seuls les contribuables, donc les personnes payant des impôts, pouvaient détenir un PEA. Concrètement, si le foyer fiscal était composé d’un couple marié avec des enfants, il ne pouvait détenir que deux PEA (un par contribuable).

L’objectif de ne pas proposer le PEA aux enfants était bien sûr d’éviter que les parents ne contournent la règle, en ouvrant un PEA au nom de leurs enfants pour leur utilisation personnelle. 

Pour éviter ces abus, mais permettre aux jeunes de commencer à prendre de bonnes habitudes d’investissement en bourse, l'État français a décidé de créer le PEA Jeune. Celui-ci présente les mêmes possibilités d’investissement qu’un PEA classique, tout en ayant un plafond de versements beaucoup plus faible.

Même s’ils ne sont pas encore des contribuables à part entière, les jeunes peuvent donc désormais ouvrir leur propre PEA.

comparatif PEA jeune

Le PEA Jeune, comment ça marche  ?

Le PEA Jeune fonctionne exactement comme un PEA classique. Seuls deux points sont différents :

  • Les conditions d’ouverture de compte : réservé aux jeunes de 18 à 21 ans domiciliés fiscalement chez leurs parents, avec une possibilité d’extension jusqu’à 25 ans pour les étudiants ayant demandé leur rattachement fiscal.
  • Le plafond des versements : 20.000€

Pour le reste, rien ne change. 

Les caractéristiques principales du PEA Jeune

Comme pour le PEA classique, le PEA Jeune est constitué d’un compte-titres et d’un compte espèces associés. Comme nous l’avons vu, le maximum de versement autorisé est de 20.000€. 

Le transfert du PEA pour les jeunes est possible dans tout établissement proposant également le PEA Jeune. Les titres sont alors transférés en même temps que les liquidités disponibles sur le compte, sans perdre l’antériorité du compte.

Les frais du PEA Jeune

En ce qui concerne les frais, ils suivent la même réglementation que celle du PEA. En effet, depuis 2020, les frais du PEA sont plafonnés. Cela permet d’éviter toute mauvaise surprise et d’avoir une certaine homogénéité des tarifs.

Voici les principaux frais du PEA Jeune à retenir :

  • Frais d'ouverture : plafonnés à 10€.

  • Frais de clôture : aucun plafond défini, ils échappent à la réglementation.

  • Frais de tenue de compte : limités à 0,4% de la valeur des titres détenus pour ce qui est de la partie variable et à 5€ par ligne détenue pour la partie fixe.

Quelle est la fiscalité du PEA Jeune ?

La fiscalité du PEA Jeune suit les règles du PEA classique.

En cas de retrait du PEA Jeune avant 5 ans

En cas de retrait avant 5 ans, le PEA Jeune est clôturé et l’avantage fiscal est perdu. La flat tax de 30% s’applique alors sur les gains réalisés, comme si les opérations avaient été réalisées sur un compte-titres ordinaire. Cette flat tax est prélevée immédiatement, mais sera reprise l’année suivante à titre d’information dans la déclaration du foyer fiscal, donc ici des parents. 

En cas d’option pour le barème progressif, c’est tout le foyer fiscal qui doit suivre cette règle.

En cas de retrait du PEA Jeune après 5 ans

Dans ce cas, l’avantage fiscal est acquis. Il n’y a alors pas d’impôt à payer sur les plus-values, dividendes et coupons encaissés (normalement 12,8% à payer). Seuls les 17,2% de prélèvements sociaux sont dus.

Quels sont les supports d’investissement possibles sur un PEA Jeune ?

Le PEA Jeune n’est pas un PEA au rabais. Actions en direct, OPCVM et ETF, tous les titres éligibles au PEA classique le sont aussi au PEA Jeune. La seule condition est de respecter les critères d’éligibilité du PEA

Pour les actions, la société doit être domiciliée en France, dans un État membre de l’Union européenne ou dans un des trois pays ayant signé une convention de lutte contre la fraude et l’évasion fiscale avec la France. 

En ce qui concerne les OPCVM et les ETF, le fonds doit détenir au minimum 75% de titres éligibles au PEA.

🚀

Trouve le meilleur courtier en ligne pour compléter ton PEA Jeune !
Tous les courtiers en ligne ne proposent pas le PEA Jeune, et toutes les actions en sont pas accessibles sur ce compte. Si tu souhaites élargir ton champ d'action, tu peux tout à fait ouvrir un compte-titres chez un courtier en ligne en complément de ton PEA Jeune. Tu peux même mettre en place des plans d'investissement programmés à partir de 1€ pour prendre de bonnes habitudes d'investissement.

Comment choisir le meilleur PEA Jeune ?

Le meilleur PEA est celui qui va être adapté à tes besoins. Ceci dit, plusieurs critères sont à prendre en compte pour faire le meilleur choix :

  • Le type de gestion : gestion libre (tu passes toi-même tes ordres et mène ta propre stratégie d’investissement) ou gestion pilotée (une société de gestion gère les avoirs pour toi).
  • L’univers d’investissement proposé : tous les courtiers n’offrent pas les mêmes possibilités. Le nombre d’ETF éligibles au PEA est important, mais ce n’est pas le seul critère. La qualité de la sélection proposée est également déterminante pour mener à bien une stratégie d’investissement passif efficace.
  • Les frais : si ta banque te demande des droits de garde ou des frais de tenue de compte, passe ton chemin. Inutile de venir attaquer ton rendement avec des frais dont tu peux te passer. La plupart des intervenants en ligne proposent aujourd’hui des coûts de gestion réduits, contrairement aux banques traditionnelles.
  • L’abonnement mensuel / les conditions de gratuité : certaines offres demandent des frais mensuels si un minimum d’ordres n’est pas passé sur le PEA Jeune. Sachant qu'au départ, tu n’auras peut-être pas les moyens ni les connaissances suffisantes pour investir régulièrement, privilégie les offres gratuites sans abonnement ni conditions.
  • L’application mobile : ce point est loin d’être anodin. Si tu gères toi-même ton PEA Jeune, il est important d’avoir une appli simple et sympa à utiliser. Les ordres doivent être faciles à passer et l’information immédiatement accessible. N’hésite pas à tester les applications mobiles des différents courtiers avant d’ouvrir ton PEA Jeune.

Pourquoi faut-il ouvrir un PEA Jeune  ?

Tu te demandes peut-être pourquoi tu devrais ouvrir un PEA Jeune ? La perspective d’investir pour du long terme te semble peut-être incongrue à ton âge. Détrompe-toi. C’est certainement le meilleur moment pour commencer à investir. On t’explique pourquoi.

Ouvrir un PEA Jeune pour prendre date

C’est le premier avantage du PEA Jeune. En effet, quand le titulaire du plan n’est plus rattaché fiscalement à ses parents, le PEA Jeune est automatiquement transformé en PEA classique avec un plafond de 150.000€. 

C’est bien un aménagement du plan, et non pas un nouveau PEA qui est ouvert. Cela signifie que la date d’antériorité du PEA Jeune est conservée pour le PEA classique

Dès que le jeune devient actif, il peut immédiatement commencer à épargner tout en bénéficiant déjà d’une antériorité fiscale sur son PEA.

Acquérir de bonnes habitudes d’investissement

Le PEA Jeune est un très bon moyen de s’initier à l’investissement et de se familiariser avec les marchés actions. Avec des ETF par exemple, les marchés boursiers sont accessibles facilement avec de faibles coûts et un investissement de départ minime. 

Une fois arrivés sur le marché du travail, les jeunes actifs peuvent continuer à investir régulièrement en bénéficiant d’un socle rassurant. Ils auront déjà acquis de bons réflexes d’investissement et sauront gérer leurs finances personnelles.

Investir tôt pour augmenter son horizon de placement

Investir sur les marchés boursiers est un projet à long terme. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à placer ses économies. Pourquoi ? Parce que plus tu investis tôt, plus ton horizon de placement peut être élevé et plus tu profites de l’effet des intérêts composés. 

Tu dois te dire, mais qu’est-ce que c’est les intérêts composés ? C’est tout simplement le fait de réinvestir les intérêts et gains perçus sans les retirer (donc de générer des intérêts sur les intérêts), et cela fait une grosse différence sur ta performance finale. Il s’agit même d’une fonction exponentielle : plus le temps passe, plus l’effet s’accentue. 

Le Plan Épargne en actions pour les jeunes est le support idéal pour cela, car les intérêts ne sont pas fiscalisés tant qu’ils restent dans l’enveloppe PEA et qu’aucun retrait n’est effectué. 

💡

Prenons un exemple
Tu investis 5.000€ à rendement annualisé de 5% (ce qui est tout à fait réaliste), pendant 15 ans. À l’issue de la période de placement, si tu ne fais pas de retraits, ton capital sera de 10.395€. Ce dernier a donc plus que doublé (et on part ici d’un placement unique. Si tu investis de façon régulière chaque mois, le résultat est encore mieux). 

Si tu avais retiré tes gains, donc sans bénéficier de l’effet des intérêts composés, mais en ayant des intérêts simples, ton capital au bout de 15 ans aurait été de 8.750€. Cela représente un rendement inférieur de 20%, tous les paramètres étant égaux par ailleurs. 

Plus la durée de placement s’allonge, plus la différence s’accroît, car la courbe des intérêts composés est exponentielle. Si on effectuait le même placement sur 20 ans, la différence de rendement entre intérêts composés et intérêts simples serait de 35%.

Si tu souhaites faire tes propres simulations et effectuer des projections sur ton épargne future, tu peux utiliser notre calculateur d’intérêts composés.

Un horizon de placement long a également l’avantage de lisser les fluctuations temporaires des marchés : plus besoin de te préoccuper de crises ou de krachs passagers.

Être jeune c’est avoir moins de contraintes

Lorsqu’on est jeune on a généralement moins de contraintes et de responsabilités financières : tu n’as pas de famille à nourrir, pas de prêt immobilier à honorer, etc. Tu peux donc te permettre d’augmenter ton taux d’épargne et de t’exposer davantage au risque, générateur de rendement.

Comment ouvrir un PEA Jeune  ?

Tous les établissements ne proposent pas aujourd’hui le PEA dans leur offre. Il en est de même pour le PEA Jeune. Nombreux sont les établissements qui n’ont pas encore ajouté ce type de PEA à leur catalogue. Tu trouveras dans notre comparatif au début de l'article tous les courtiers et banques en ligne où tu peux ouvrir ton PEA. 

Une fois que tu as choisi le prestataire, l’ouverture du PEA Jeune peut se faire entièrement en ligne. Il faut remplir un formulaire d’ouverture de compte et envoyer les justificatifs nécessaires. Dans le cas d’une banque de réseau traditionnelle, l’ouverture peut bien sûr être effectuée en agence avec un conseiller bancaire.

Quel PEA Jeune choisir ?

D'après notre comparatif, voici la liste des meilleurs PEA Jeune :

  • Bourse Direct : pour avoir des prix bas et un large choix de supports d’investissement.
  • Yomoni : pour un PEA Jeune clé en main en gestion pilotée.
  • Boursorama Banque : l’idéal pour débuter en bourse et regrouper tous tes comptes au même endroit.
  • EasyBourse : pour s’assurer de la sécurité du service public avec la flexibilité d’un courtier en ligne.

D'autres comparatifs pour ton épargne

FAQ - Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un PEA Jeune ?

Quel âge pour un PEA  ?

Quel est le plafond du PEA Jeune ?

Pourquoi ouvrir un PEA Jeune ?

Quel PEA Jeune choisir ?

Quel est le meilleur PEA Jeune ?