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Easybourse PEA & PEA La Banque Postale

Filiale du groupe La Poste, La Banque Postale est née en 2006. Aujourd’hui une banque universelle, elle s’est progressivement diversifiée et propose un gamme complète de services financiers, dont le PEA. Ce dernier est proposé soit en direct par la Banque Postale soit via son courtier en ligne Easybourse, filiale à 100%. Quelle est donc la différence entre le PEA La Banque Postale et Easybourse PEA ? Lequel est le plus intéressant ? C’est ce que nous allons voir ensemble dans cet article.
La Banque Postale logo
En bref
  • Ouverture est gestion du PEA Easybourse 100% en ligne.
  • Easybourse PEA propose un large choix de trackers éligibles (132 références) dont des ETF monde.
  • Tarification compétitive du PEA Easybourse.
  • PEA La Banque Postale peu intéressant, tant au niveau de l’univers d’investissement qu’au niveau de la tarification.
  • Par principe on retient les frais d’inactivité d’Easybourse PEA, appliqués lorsque le nombre d’ordres minimum n’est pas atteint. Celui-ci est cependant fixé à 1 pour la plupart des offres et n’est donc pas vraiment dérangeant.
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En bref
  • Ouverture est gestion du PEA Easybourse 100% en ligne.
  • Easybourse PEA propose un large choix de trackers éligibles (132 références) dont des ETF monde.
  • Tarification compétitive du PEA Easybourse.
  • PEA La Banque Postale peu intéressant, tant au niveau de l’univers d’investissement qu’au niveau de la tarification.
  • Par principe on retient les frais d’inactivité d’Easybourse PEA, appliqués lorsque le nombre d’ordres minimum n’est pas atteint. Celui-ci est cependant fixé à 1 pour la plupart des offres et n’est donc pas vraiment dérangeant.

Rappel : c’est quoi un PEA ?

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un produit d’épargne dédié à l’investissement sur les marchés actions français et européens. Produit réglementé, il permet d’obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés. En contrepartie, certaines contraintes sont imposées par l’administration fiscale :

  • plafond de 150 000€ pour le PEA et 225 000€ pour le PEA-PME
  • investissement uniquement sur des actions ou OPC éligibles
  • durée de détention de 5 ans minimum pour bénéficier de l’exonération d’impôt
  • un seul PEA et un seul PEA-PME par contribuable français

Comment ouvrir un PEA auprès de la Banque Postale ?

Ouvrir un premier PEA

PEA Banque Postale ou Easybourse PEA, peu importe, pour ouvrir un PEA tu dois être une personne physique majeure et domiciliée fiscalement en France. Le PEA est limité à un par personne ou deux par couple, pour des personnes mariées ou pacsées soumises à une imposition commune.

Pour adhérer à l’offre Easybourse PEA un versement initial de 500€ est demandé.

Il est possible d’ouvrir son PEA Banque Postale en ligne, à condition d’être déjà client. Pour Easybourse PEA, l’ouverture se fait 100% en ligne, même pour les nouveaux clients. Les pièces justificatives à fournir sont notamment les suivantes :

  • 2 pièces d’identité (principale et secondaire)

  • justificatif de domicile

  • RIB français à ton nom

  • Signature sur feuille blanche

Transférer un PEA existant

Le PEA est un compte transférable, il est donc tout à fait possible de transférer un PEA existant vers la Banque Postale ou vers Easybourse. Un transfert de PEA engendre toujours des frais facturés par l’établissement de départ. Certains établissements, dont Easybourse, prennent en charge ces frais de transferts. Pas d’informations sur l’éventuelle prise en charge de la Banque Postale. 

Le processus à suivre est généralement similaire à l’ouverture d’un nouveau compte, avec la différence qu’il peut être un peu plus long. Les pièces justificatives à fournir sont les mêmes, avec en supplément les informations relatives au PEA existant (relevé de portefeuille, etc.)

Il est également possible de procéder à un transfert entre la Banque Postale et Easybourse. S’agissant du même groupe, l’opération est même facilitée et gratuite. 

PEA Banque Postale et Easybourse PEA : L’univers d’investissement

Les titres éligibles

D’une façon générale, le PEA Banque Postale comme le Easybourse PEA te permettent d’investir sur :

  • Des actions françaises et européennes

  • Des certificats d’investissements

  • Des parts de SARL émises par des sociétés dont le siège se situe en France ou dans un autre Etat membre de l’Espace Economique Européen et qui paient l’impôt sur les sociétés ou un impôt équivalent.

Les fonds et ETF éligibles

D’une manière générale, les OPC éligibles au PEA sont des Sicav et FCP investis à hauteur de minimum 75% en actions françaises ou européennes.

Comme la majorité des banques traditionnelles, la Banque Postale met en avant des OPC maison, développés et gérés par les sociétés de gestion du groupe : LBPAM (La Banque Postale Asset Management) et Tocqueville Finance. Parmi eux, 27 OPC sont éligibles au PEA. Si d’autres OPC (externes) sont accessibles via le PEA Banque Postale, la banque incite toutefois à privilégier les fonds maison en les exonérant de droits de garde. Aucune mention n’est faite concernant les ETF, ce qui représente un inconvénient de taille pour les amateurs de la gestion passive. En ce qui concerne Easybourse PEA, l’offre de produits est beaucoup plus intéressante. Sur les 900 fonds disponibles (de divers fournisseurs), un peu plus de 300 sont éligibles au PEA. L’atout majeur d’Easybourse PEA réside cependant dans son large choix d’ETF et de trackers accessibles : 132 références avec notamment les Amundi MSCI World ETF et Lyxor PEA Monde (MSCI World) pour te constituer un portefeuille monde diversifié sur ton PEA.

Les places boursières accessibles

Pour le PEA Banque Postal comme pour Easybourse PEA, ce sont les marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) qui sont privilégiés, ce qui est tout à fait suffisant. Sur ses offres plus avancées (premium, expert et intense), Easybourse donne également accès à d’autres places boursières, dont certaines sont accessibles par internet (Nyse, Nasdaq et Francfort) et d’autres que par téléphone (Londres, Madrid, Lisbonne, Zurich, Milan, etc.). Pas forcément nécessaires pour gérer un PEA, leurs tarifs sont également intéressants qu’à partir d’ordre assez conséquents.

Easybourse PEA vs. PEA Banque Postale : les frais

Même si les frais du PEA sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 par le Code monétaire et financier, il y en a. De manière générale, tu peux croiser les frais suivant :

  • Frais d’ouverture : montant fixe  facturé pour réaliser l’ouverture du compte. Généralement peu élevé, voire nul.
  • Droits de garde : rémunération de l’hébergeur du PEA pour la conservation des titres. Ils sont exprimés en % de la valorisation du portefeuille plus une commission fixe par ligne. La facturation se fait généralement annuellement.
  • Frais de transaction : ils sont prélevés au moment du passage d’un ordre (achat ou vente) et rémunèrent l’hébergeur pour la réalisation de l’ordre (c’est-à-dire l’achat ou la vente du titre sur les marchés financiers). Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de l’ordre.
  • Frais de clôture : prélevés à la clôture du PEA.

D’une façon générale, les frais des banques de réseaux sont plus importants que ceux des acteurs en ligne. Qu’en est-il des deux acteurs en question ?

Services générauxFrais PEA La Banque PostaleFrais Easybourse PEAPlafond légal
Ouverture de compteGratuitGratuit10€
Frais de tenue de comptePortefeuille constitué exclusivement d’OPC Groupe : 0,40 % de la valeur du portefeuille (max. 8,50€)

Portefeuille mixte : inclus dans droits de garde
GratuitN.C.
Droits de gardeCommission proportionnelle (annuelle) : 
– 0-15.000€ : 0,3%
– 15.000€-50.000€ : 0,215% 
– 50.000€-100.000€ : 0,115% 
– au-delà : 0,061%

Frais fixe par ligne : 5€ / an (25€ pour les titres non cotés)

Exonération OPC groupe
Si nombre d’ordres min.* respecté : Gratuit

Sinon frais d’inactivité : 
– Découverte : 3,50€
– Premium : 5€ 
– Expert : 6,50€
– Intense : 5€/ordre non exécuté (max.70€)
0,4% (annuel)+ majoration possible de 5€/ligne pour les titres cotés et 25€/ligne pour les titres non cotés
Transfert du PEA dans un autre établissement 7€ par ligne
Dans la limite d’un plafond global de 150€
15€ par ligne
Dans la limite d’un plafond global de 150€
max 15€ /ligne pour titres cotés
max 50€/ligne pour titres non cotés
le total des frais est limité à 150€
Clôture du compteN.C.GratuitN.C.
*1 ordre/mois sauf offre Intense 15 ordres/mois – Source : labanquepostale.fr – easybourse.com

Deux choses sont à retenir concernant ce comparatif des frais de fonctionnement :

  • Le PEA Banque Postale est clairement plus cher (frais de tenue de compte, droits de garde)
  • Même si d’une façon générale on aime pas trop les frais d’inactivité, ici le nombre d’ordres minimum fixé par Easybourse n’est que de 1. Si on investit de manière régulière (1 fois par mois), dans 2 ou 3 ETF, le minimum d’ordres est donc systématiquement atteint.

Jetons à présent un œil sur les frais de courtage applicables pour tout achat ou vente de titres, trackers, ETF, etc. :

OffreEuronext Paris, Bruxelles, Amsterdam Marchés US (Nyse, Nasdaq) et FrancfortAutres marchés européens (Londres, Madrid, Lisbonne, Zurich, Milan) Autres marchés internationaux
La Banque PostaleInternet : 0,5%

Téléphone :
– Ordre <10.000€ : 1,10%
– Ordre >10.000€ : 0,84%

Agence :
– Ordre <10.000€ : 1,20%
– Ordre >10.000€ : 1,00%
Non disponibleNon disponibleNon disponible
Easy Découverte– Ordre <800€ : 2€
– 800 à 1.500€ : 3,80€
– au-delà : 0,45%
Non disponibleNon disponibleNon disponible
Easy Premium– Ordre <800€ : 2€
– 800 à 1.500€ : 3,80€
– au-delà : 0,45%
– Ordre <10.000€ : 15€
– au-delà : 0,12%
Uniquement par téléphone 

– Ordre <10.000€ : 35€
– au-delà : 0,35%
Vente uniquement

– Ordre <10.000€ : 55€
– au-delà : 0,55%
Easy Expert– Ordre <5.000€ : 9€
– 5.000 à 10.000€ : 12€
– au-delà : 0,2%
– Ordre <10.000€ : 15€
– au-delà : 0,12%
Uniquement par téléphone

– Ordre <10.000€ : 35€
– au-delà : 0,35%
Vente uniquement

– Ordre <10.000€ : 55€
– au-delà : 0,55%
Easy Intense– Ordre <10.000€ : 10€
– 10.000 à 100.000€ : 0,10% (max.25€)
– au-delà : 0,10% de l’ordre
– Ordre <10.000€ : 15€
– au-delà : 0,12%
Uniquement par téléphone

– Ordre <10.000€ : 35€
– au-delà : 0,35%
Vente uniquement

– Ordre <10.000€ : 55€
– au-delà : 0,55%
Source : labanquepostale.fr – easybourse.com

💡

Remarque

Dans le cadre du PEA tous les frais de courtage sont plafonnés à 0,5% par ordre si l’opération est réalisée par voie dématérialisée et à 1,2% par toute autre voie (non dématérialisée).

Sans surprise, les frais de courtage du PEA Banque Postale, sont – comme pour la plupart de banques de réseau – peu compétitifs et quasiment alignés sur les plafonds légaux. L’offre Easybourse quant à elle est plutôt intéressante : l’offre Easy Découverte donne accès aux places boursières Euronext (ce qui est tout à fait suffisant pour un PEA), propose une belle sélection d’ETF et des frais de courtage plutôt compétitifs. Les autres offres ne présentent pas vraiment d’intérêt, sauf si ton enveloppe d’investissement moyenne est plutôt conséquente. L’accès aux autres places boursières n’est pas un critère à retenir.

Plateforme d’investissement et gestion du PEA 

La gestion du PEA Banque Postale se fait via l’Espace Bourse de ton Espace Client Internet. Tu pourras y passer tes ordres, gérer et consulter ton portefeuille. L’offre Easybourse PEA quant à elle est davantage axée sur une gestion mobile et propose à ses clients une application avec de nombreuses fonctionnalités et outils. 

Si tu es client à la Banque Postale et que tu y détiens un compte courant, tu pourras alimenter ton PEA via virement immédiat. Les deux PEA, Easybourse et Banque Postale, permettent également de mettre en place des investissements programmés. Dispositif idéal pour qui souhaite investir de façon régulière tout en automatisant le processus, il n’est pour le moment disponible que pour investir en OPC éligibles. Le même dispositif pour investir en ETF via Easybourse PEA serait un vrai plus.

Comment clôturer un PEA La Banque Postale ?

De manière générale, un PEA peut être clôturé à tout moment. Tout retrait intervenant avant la maturité du PEA (5 ans) entraîne – sauf exceptions (licenciement, invalidité, etc.) – sa clôture automatique. Si tu veux clôturer ton PEA dans les 5 premières années, il te suffit donc d’en faire la demande ou d’effectuer un retrait. 

Note que la clôture du PEA avant maturité entraîne la perte de l’avantage fiscal. Si tu n’es pas satisfait ou que tu souhaites tout simplement changer d’établissement, il peut être plus judicieux de transférer ton PEA existant pour garder l’antériorité fiscale. Easybourse PEA propose une offre plutôt intéressante qui n’a rien à envier à la concurrence. Filiale de La Banque Postale, le transfert est facilité et gratuit. C’est donc une très bonne alternative pour qui souhaite transférer son PEA Banque Postale pour profiter d’un PEA plus complet et moins cher.

Un retrait effectué après 5 ans de détention n’entraîne aucune clôture du PEA. Si toutefois tu souhaites le clôturer, il te suffit de retirer la totalité de tes fonds investis ou d’en faire part à ton établissement.

PEA La Banque Postale : avis

Le PEA Banque Postale n’est pas compétitif tant au niveau des supports proposés qu’au niveau de la tarification. Comme la plupart des établissements traditionnels, l’univers d’investissement est limité aux OPC groupe qui sont mis en avant (pas d’ETF), les frais de courtage sont alignés au plafonds légaux et la conservation des titres engendre des frais de garde. 

Ceci étant dit, l’offre Easybourse PEA, courtier en ligne et filiale à 100% de la Banque Postale, surprend par sa qualité. L’ouverture du compte ainsi que la gestion du portefeuille se font en ligne ou avec une application mobile dédiée. Dans la palette de produits d’investissement accessible depuis Easybourse PEA on trouve 300 fonds et surtout une belle sélection de 132 ETF éligibles dont plusieurs ETF Monde pour diversifier son PEA au niveau mondial. Au niveau des frais, là aussi, rien à dire : des frais de fonctionnement quasi nuls (mis à part des frais d’inactivité peu problématiques) et des frais de courtage très compétitifs dès l’offre de base.

FAQ – Questions fréquentes

Comment clôturer un PEA La Banque Postale ?

Comment ouvrir un compte Easybourse PEA ?

Quels sont les frais du PEA Easybourse ?