Virement international Société Générale : frais et délais
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- Le coût d’un virement dépend de plusieurs facteurs : le lieu de la transaction (en ligne/en agence), le pays vers lequel tu fais le transfert (zone SEPA/hors zone SEPA) et l’éventuel partage des frais (Share, Our).
- Pour un envoi en devises, tu paies des frais directs (ceux qui sont indiqués par la Société Générale), mais aussi une surcharge indirecte liée à la majoration du taux de change.
- Le délai d’un virement SEPA Société Générale est de 24 heures maximum. Hors zone SEPA, le délai est compliqué à prévoir.
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- Tu peux faire ton virement en ligne (depuis le site ou l’application Société Générale), ou bien en agence avec l’aide d’un conseiller.
- Pour faire l’envoi tu devras fournir : IBAN + code BIC SWIFT du destinataire, ses nom et prénom, voire son adresse et le motif de la transaction.
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Comment effectuer un virement international avec la Société Générale ?
Pour faire un transfert de fonds vers l’étranger à la Société Générale, tu as 2 choix :
- En ligne : via ton navigateur internet ou l’application mobile.
- En agence : un conseiller remplira le formulaire à ta place.
Faire un virement international en ligne
À la Société Générale, tu peux faire des virements en ligne, via ton espace personnel ou l’application mobile.
Quel que soit le pays vers lequel tu fais l'envoi, tu dois au préalable enregistrer le bénéficiaire. Pour cela, va dans ton espace personnel, clique sur l’onglet de virement international, puis entre les coordonnées du destinataire et confirme ta demande.
Enfin, lorsque la Société Générale a validé le bénéficiaire, tu peux faire la transaction.
Attention : pour faire un virement hors zone SEPA, tu dois souscrire à l’abonnement Banque à Distance (gratuit). De plus, il faut activer ton Pass Sécurité. C’est une clé virtuelle qui remplace l’envoi de SMS pour valider les opérations à risques.
Envoyer de l’argent depuis une agence Société Générale
Si tu n’as pas souscrit au service Banque à Distance, tu dois aller en agence pour faire le virement. Le conseiller te demandera plusieurs renseignements :
- Numéro IBAN du destinataire + code SWIFT/BIC de sa banque
- Nom et prénom du bénéficiaire
- Justificatif d’identité
- Montant à envoyer
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Quels frais pour un virement international avec Société Générale ?
À la SG, les virements SEPA en ligne sont gratuits. Par contre, tu paies une commission si tu fais faire l’opération en agence par un conseiller.
Les virements hors zone SEPA sont payants. Les frais sont complexes et compliqués à prévoir.
La zone SEPA est composée des 28 pays de l’Union européenne, auxquels s’ajoutent l’Islande, le Liechtenstein, la Suisse, la Norvège, Monaco et Saint-Marin.
Virements en zone SEPA
Deux grands types de virements SEPA sont proposés à la Société Générale :
- Virement occasionnel : envoi d’argent ponctuel (paiement pour un produit/service, etc.)
- Virement permanent : transferts effectués à intervalle régulier (loyer, abonnement, etc.)
La grille tarifaire s'appliquant aux virements en zone SEPA est la suivante :
| Type de virement | En agence | Par internet |
|---|---|---|
| Virement occasionnel sortant | 8 € | Gratuit |
| Virement permanent sortant | 1,6 € | Gratuit |
| Réception d’un virement occasionnel/permanent | Gratuit | Gratuit |
Voici quelques précisions sur les virements SEPA effectués avec la Société Générale :
- Les virements sortants en ligne sont limités à 4.000 €. Si tu veux envoyer une somme plus importante, tu dois contacter ton conseiller.
- Pour les virements SEPA occasionnels effectués en agence, tu as 15 € de frais supplémentaires si l’IBAN que tu fournis est incorrect.
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Virements hors zone SEPA
Dès que tu transfères de l’argent en dehors de la zone SEPA, la grille tarifaire de la banque devient complexe.
Les frais des virements hors zone SEPA
Selon les cas, les frais suivants s'appliquent
- Frais d’émission/de réception : ce que la banque te facture pour envoyer ou libérer des fonds.
- Commission de change : pourcentage qui s’ajoute aux frais fixes et à la majoration du taux de change. La commission de change est mentionnée sur la grille tarifaire de la Société Générale, mais son pourcentage n’est pas indiqué.
- Majoration du cours des devises : la Société Générale applique son propre taux de change en cas de conversion. Tu auras une perte par rapport au « vrai taux de change ». Tu paieras donc des frais indirects sur le virement.
- Frais de correspondant : dans certains cas, l’argent que tu envoies doit transiter par une autre banque avant d’arriver à celle du destinataire. L’institution tierce te facturera des frais pour répercuter le virement.
Les types de partage de frais hors zone SEPA
Concernant le règlement des frais, tu peux choisir entre 2 types de partage :
- SHARE : le destinataire et l’expéditeur partagent les frais. Pour un envoi vers un pays de l’Espace Économique Européen (EEE), tu es obligé de choisir cette option, que la transaction soit faite en euros ou en devise étrangère.
- OUR : les frais sont à la charge de l’expéditeur. Cette option permet de t'assurer que la somme voulue arrive bien à destination, sans être minoré par des frais (que tu porteras tout seul).
Pour faire un envoi hors zone SEPA effectué en ligne, voici ce que tu devras payer :
| Émission virement non SEPA en ligne | SHARE | OUR |
|---|---|---|
| Virement ≤ 500 € | 9 € | 9 € + 23 € |
| Virement > 500 € | 13 € | 13 € + 23 € |
Pour un virement fait en agence, les frais sont plus importants :
| Émission virement non SEPA en agence | SHARE | OUR |
|---|---|---|
| Virement ≤ 500 € | 13 € | 13 € + 23 € |
| Virement > 500 € | 0,10% du montant (min. 26 € / max. 70 €) | 0,10% du montant (min. 26 € / max. 70 €) + 23 € |
À noter : La Société Générale propose différentes options internationales (accessible aux détenteurs de Sobrio). La plupart sont limitées aux paiements et retraits par carte à l’étranger. L’option “Illimitée”, à 25€/mois, inclut cependant les virements internationaux. L’option permet une exonération des commissions SG sur tous les virements occasionnels non SEPA émis et reçus. Pour les 18/24 ans, cette offre est à 12,5€/mois, puis à 20€ jsuqu'à 29 ans.
Durée et délai d’un virement international avec Société Générale
Le délai d’acheminement d’un virement SEPA est encadré par la réglementation européenne. Il est donc prévisible.
Si tu fais le virement en semaine (avant 18 heures) sur un compte domicilié à la Société Générale, les fonds sont crédités le jour où l’opération est validée par la banque.
Pour un transfert externe, l’argent est envoyé dans la journée à la banque du bénéficiaire, laquelle est tenue de créditer immédiatement son compte.
Si tu effectues la transaction après 18 heures, le week-end ou un jour férié, celle-ci est traitée le jour ouvré suivant.
Le délai des virements hors zone SEPA est très variable. Ils dépendent de plusieurs choses : calendrier, trajet des fonds (surtout le nombre de banques correspondantes par lesquelles ils transitent), temps de traitement par les différentes institutions. Ils prennent environ 5 jours à arriver sur le compte du destinataire.
Le virement international avec Wise : une alternative au virement SG
Wise est un opérateur qui permet de faire des transferts de fonds vers l’étranger à des prix très compétitifs. La commission appliquée par Wise est faible et surtout elle est connue en amont de l’opération.
Les intermédiaires sont éliminés, il n’y a donc pas de frais cachés ou imprévisibles. Le processus est considérablement accéléré.
À la différence de la Société Générale, la plateforme utilise le taux interbancaire sur les conversions en devises, sans aucune majoration. Tu ne paies donc aucuns frais indirects.
Prenons l'exemple d'un transfert de 1.000€ vers les États-Unis :
| Transfert de 1.000€ vers les États-Unis | Société Générale (en ligne) | Wise |
|---|---|---|
| Frais | 13 € (frais d’émission) | 0,5€ + 0,56% de la somme envoyée |
| Taux de change | Majoré | Taux de change interbancaire sans majoration |
| Total | 13€ + impact de la majoration du taux de change + commissions éventuelles de la banque correspondante ou celle du bénéficiaire | 6,1€ (garanti sans autre commission ou majoration) |
- Taux de change du marché sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone
- Régulé par la FCA, l'autorité anglaise de régulation des marchés financiers
- Taux de change du marché sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
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- Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone
- Régulé par la FCA, l'autorité anglaise de régulation des marchés financiers
