Virement international Société Générale : frais et délais
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- Le coût d’un virement dépend de plusieurs facteurs : le lieu de la transaction (en ligne/en agence), le pays vers lequel tu fais le transfert (zone SEPA/hors zone SEPA) et l’éventuel partage des frais (Share, Our).
- Pour un envoi en devises, tu paies des frais directs (ceux qui sont indiqués par la Société Générale), mais aussi une surcharge indirecte liée à la majoration du taux de change.
- Le délai d’un virement SEPA Société Générale est de 24 heures maximum. Hors zone SEPA, le délai est compliqué à prévoir.
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- Tu peux faire ton virement en ligne (depuis le site ou l’application Société Générale), ou bien en agence avec l’aide d’un conseiller.
- Pour faire l’envoi tu devras fournir : IBAN + code BIC SWIFT du destinataire, ses nom et prénom, voire son adresse et le motif de la transaction.
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Comment effectuer un virement international avec la Société Générale ?
Pour faire un transfert de fonds vers l’étranger à la Société Générale, tu as 2 choix :
- En ligne : via ton navigateur internet ou l’application mobile.
- En agence : un conseiller remplira le formulaire à ta place.
Faire un virement international en ligne
À la Société Générale, tu peux faire des virements en ligne, via ton espace personnel ou l’application mobile. Pour cela, il te suffit de suivre quelques étapes simples :
- Connecte-toi à ton espace personnel.
- Ajoute le bénéficiaire étranger en renseignant son nom, sa domiciliation ainsi que ses coordonnées bancaires (IBAN et code BIC ou SWIFT).
- L'enregistrement du nouveau bénéficiaire est validé par la Société Générale. Cette opération prend en moyenne 48 heures.
- Dès que le RIB du bénéficiaire apparaît dans ton espace personnel, tu peux effectuer le virement.
- Pour effectuer le virement, indique le montant du virement et la devise dans laquelle tu souhaites qu'il soit réalisé. Tu peux également spécifier une date précise si tu ne veux pas que le virement soit exécuté immédiatement.
- Le virement est validé grâce à une clé virtuelle, le Pass Sécurité.
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Envoyer de l’argent depuis une agence Société Générale
Si tu n’as pas souscrit au service Banque à Distance, tu dois aller en agence pour faire le virement. Le conseiller te demandera plusieurs renseignements :
- Numéro IBAN du destinataire + code SWIFT/BIC de sa banque
- Nom et prénom du bénéficiaire
- Justificatif d’identité
- Montant à envoyer
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Quels frais pour un virement international avec Société Générale ?
À la SG, les virements SEPA en ligne sont gratuits. Par contre, tu paies une commission si tu fais faire l’opération en agence par un conseiller.
Les virements hors zone SEPA sont payants. Les frais sont complexes et compliqués à prévoir.
La zone SEPA est composée des pays de l'Espace économique européen (Union européenne + Islande, Liechtenstein, Norvège), auxquels s'ajoutent l'Albanie, Andorre, le Vatican, la Macédoine du Nord, Monaco, la Moldavie, le Monténégro, Saint-Marin, la Suisse et le Royaume-Uni (y compris les îles Jersey, Gibraltar, Guernesey et l'île de Man).
Virements en zone SEPA
Deux grands types de virements SEPA sont proposés à la Société Générale :
- Virement occasionnel : envoi d’argent ponctuel (paiement pour un produit/service, etc.)
- Virement permanent : transferts effectués à intervalle régulier (loyer, abonnement, etc.)
La grille tarifaire s'appliquant aux virements en zone SEPA est la suivante :
| Type de virement | En agence | Par internet |
|---|---|---|
| Virement occasionnel sortant | 8 € | Gratuit |
| Virement permanent sortant | 1,6 € | Gratuit |
| Réception d’un virement occasionnel/permanent | Gratuit | Gratuit |
Voici quelques précisions sur les virements SEPA effectués avec la Société Générale :
- Les virements sortants en ligne sont limités à 15.000 €. Si tu veux envoyer une somme plus importante, tu dois contacter ton conseiller.
- Pour les virements SEPA occasionnels effectués en agence, tu paies des frais supplémentaires si l’IBAN que tu fournis est incorrect.
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Virements hors zone SEPA
Dès que tu transfères de l’argent en dehors de la zone SEPA, la grille tarifaire de la banque devient complexe.
Les frais des virements hors zone SEPA
Selon les cas, les frais suivants s'appliquent
- Frais d’émission/de réception : ce que la banque te facture pour envoyer ou libérer des fonds.
- Commission de change : pourcentage qui s’ajoute aux frais fixes et à la majoration du taux de change. La commission de change est mentionnée sur la grille tarifaire de la Société Générale, mais son pourcentage n’est pas indiqué.
- Majoration du cours des devises : la Société Générale applique son propre taux de change en cas de conversion. Tu auras une perte par rapport au « vrai taux de change ». Tu paieras donc des frais indirects sur le virement.
- Frais de correspondant : dans certains cas, l’argent que tu envoies doit transiter par une autre banque avant d’arriver à celle du destinataire. L’institution tierce te facturera des frais pour répercuter le virement.
Les types de partage de frais hors zone SEPA
Concernant le règlement des frais, tu peux choisir entre 2 types de partage :
- SHARE : le destinataire et l’expéditeur partagent les frais. Pour un envoi vers un pays de l’Espace Économique Européen (EEE), tu es obligé de choisir cette option, que la transaction soit faite en euros ou en devise étrangère.
- OUR : les frais sont à la charge de l’expéditeur. Cette option permet de t'assurer que la somme voulue arrive bien à destination, sans être minoré par des frais (que tu porteras tout seul).
Pour faire un envoi hors zone SEPA effectué en ligne, voici ce que tu devras payer :
| Émission virement non SEPA en ligne | SHARE | OUR |
|---|---|---|
| Virement ≤ 500 € | 9 € | 9 € + 23 € |
| Virement > 500 € | 13 € | 13 € + 23 € |
Pour un virement fait en agence, les frais sont plus importants :
| Émission virement non SEPA en agence | SHARE | OUR |
|---|---|---|
| Virement ≤ 500 € | 13 € | 13 € + 23 € |
| Virement > 500 € | 0,10% du montant (min. 26 € / max. 70 €) | 0,10% du montant (min. 26 € / max. 70 €) + 23 € |
Bon à savoir : la réception d'un virement hors zone SEPA (dans une devise autre que l'euro, ou en provenance d'un pays hors SEPA) est gratuite si le montant est inférieur ou égal à 150 €. Au-delà, la Société Générale facture 22 € par opération.
À noter : La Société Générale propose différentes options internationales, accessibles à tous les clients dès 16 ans (tarif plus avantageux pour les détenteurs de Sobrio ou JAZZ). La plupart sont limitées aux paiements et retraits par carte à l'étranger. L'option "Illimitée" inclut cependant les virements internationaux (occasionnels et permanents), avec une exonération des commissions SG sur tous les virements non SEPA émis ou reçus. Elle coûte 26 €/mois, ou 25 €/mois pour les détenteurs de Sobrio ou JAZZ. Pour ces derniers, l'offre passe à 12,5 €/mois pour les 18-24 ans, puis à 20 €/mois jusqu'à 29 ans.
Durée et délai d’un virement international avec Société Générale
Le délai d’acheminement d’un virement SEPA est encadré par la réglementation européenne. Il est donc prévisible.
Si tu fais le virement en semaine (avant 18 heures) sur un compte domicilié à la Société Générale, les fonds sont crédités le jour où l’opération est validée par la banque.
Pour un transfert externe, l'argent est envoyé dans la journée à la banque du bénéficiaire. En pratique, la réception effective sur le compte du bénéficiaire prend généralement entre 1 et 2 jours ouvrés, même si la réglementation européenne impose un maximum d'un jour ouvré bancaire pour l'exécution.
Si tu effectues la transaction après 18 heures, le week-end ou un jour férié, celle-ci est traitée le jour ouvré suivant.
Le délai des virements hors zone SEPA est très variable... En général, comptez entre 2 et 5 jours ouvrés selon la destination, la conversion de devises éventuelle et le nombre de banques correspondantes impliquées.
Bon à savoir : la Société Générale propose aussi le virement SEPA instantané, exécuté en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7 (y compris week-ends et jours fériés), sans surcoût depuis l'Espace Client ou l'Appli SG. C'est une alternative intéressante si tu as besoin que les fonds arrivent immédiatement, contrairement au virement SEPA classique soumis au cut-off de 18h.
Le virement international avec Wise : une alternative au virement SG
Wise est un opérateur qui permet de faire des transferts de fonds vers l’étranger à des prix très compétitifs. La commission appliquée par Wise est faible et surtout elle est connue en amont de l’opération.
Les intermédiaires sont éliminés, il n’y a donc pas de frais cachés ou imprévisibles. Le processus est considérablement accéléré.
À la différence de la Société Générale, la plateforme utilise le taux interbancaire sur les conversions en devises, sans aucune majoration. Tu ne paies donc aucuns frais indirects.
Prenons l'exemple d'un transfert de 1.000€ vers les États-Unis :
| Transfert de 1.000€ vers les États-Unis | Société Générale (en ligne) | Wise |
|---|---|---|
| Frais | 13 € (Frais d’émission option Share, virement > 500€) | Environ 0,47 % à 0,6 % du montant selon la route + frais fixe minime, soit ≈ 4,70 € à 6 € pour 1 000 € |
| Taux de change | Majoré | Taux de change interbancaire sans majoration |
| Total | 13€ + Impact de la majoration du taux de change + Commissions éventuelles de la banque correspondante ou celle du bénéficiaire | ≈ 5 à 6 € (Frais transparents affichés avant validation, garantis sans autre commission) |
- Taux de change du marché, sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, e-mail et téléphone
- Régulé par l'APCR en France et la FCA au Royaume-Uni
- Taux de change du marché, sans majoration
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, e-mail et téléphone
- Régulé par l'APCR en France et la FCA au Royaume-Uni
