Meilleure banque pour auto-entrepreneur : comparatif et conseils
Quelle banque choisir quand on est auto-entrepreneur ? Découvre notre classement et notre comparatif des meilleures banques pour les auto-entrepreneurs. Nous te proposons aussi un point sur la réglementation en vigueur et un guide sur les critères de sélection, les modalités d’ouverture et la gestion d’un compte bancaire dédié à ton exploitation. Alors, prêt à trouver ta banque auto-entrepreneur ?
Classement des meilleures banques en ligne pour les auto-entrepreneurs
Les banques en ligne sont particulièrement bien positionnées pour les auto-entrepreneurs artisans et commerçants qui ont des besoins spécifiques (encaissement de chèques, terminal de paiement, crédit, assurances complémentaires, etc.).
Offre étendue, qui bénéficie de l’appui du réseau de BNP Paribas, avec une gamme pour les professionnels et les particuliers.
- Compte professionnel tout compris à 10,90 € HT par mois : carte Visa, virements et prélèvements illimités et accès aux virements SEPA instantanés
- Encaissement des chèques et des espèces
- Édition des factures
- Effet de commerce, facilité de caisse et crédit moyen terme
Offre étendue, qui bénéficie de l’appui du réseau de BNP Paribas, avec une gamme pour les professionnels et les particuliers.
- Compte professionnel tout compris à 10,90 € HT par mois : carte Visa, virements et prélèvements illimités et accès aux virements SEPA instantanés
- Encaissement des chèques et des espèces
- Édition des factures
- Effet de commerce, facilité de caisse et crédit moyen terme
Offre complète pour professionnels et particuliers qui comprend des solutions d’assurance, de retraite, d’épargne ou de crédits.
- Pack complet Boursorama Pro avec carte, virements et prélèvements illimités
- Émission de chèque de banque
- Découvert autorisé et crédit de trésorerie
- Livret d’épargne professionnel
- Absence de service d’édition des factures
Offre complète pour professionnels et particuliers qui comprend des solutions d’assurance, de retraite, d’épargne ou de crédits.
- Pack complet Boursorama Pro avec carte, virements et prélèvements illimités
- Émission de chèque de banque
- Découvert autorisé et crédit de trésorerie
- Livret d’épargne professionnel
- Absence de service d’édition des factures
Compte courant dédié aux auto-entrepreneurs qu’il est possible de coupler avec des solutions d’assurances et un outil de comptabilité.
- Formule à 9 € TTC par mois : carte Visa, virements et prélèvements illimités et virements SEPA instantanés inclus
- Dépôt de chèques et d’espèces
- Coaching et TPE offerts
- Découvert autorisé et facilité de caisse
- Outil de facturation en option
Compte courant dédié aux auto-entrepreneurs qu’il est possible de coupler avec des solutions d’assurances et un outil de comptabilité.
- Formule à 9 € TTC par mois : carte Visa, virements et prélèvements illimités et virements SEPA instantanés inclus
- Dépôt de chèques et d’espèces
- Coaching et TPE offerts
- Découvert autorisé et facilité de caisse
- Outil de facturation en option
Les trois banques arrivent dans un mouchoir de poche, quasiment à égalité, avec des offres de services très proches.
Classement des meilleures néo-banques pour les auto-entrepreneurs
Les néo-banques s’adressent plus aux auto-entrepreneurs freelances, aux digital natives et aux professionnels qui facturent de la prestation de service. Ici, ce sont surtout les services additionnels et la facilité de gestion permettant de faire gagner du temps qui vont faire la différence.
Filiale d’Orange Bank, son offre bancaire est complète et s’étend aux domaines tels que l’assurance, la comptabilité ou l’aide à la création d’entreprise.
- Filiale d’Orange Bank, son offre bancaire est complète et s’étend aux domaines tels que l’assurance, la comptabilité ou l’aide à la création d’entreprise.
- Service d’encaissement des clients par CB sur option
- Solutions de paiement par email
- Assurance des moyens de paiement comprise
- Édition des factures en supplément
Filiale d’Orange Bank, son offre bancaire est complète et s’étend aux domaines tels que l’assurance, la comptabilité ou l’aide à la création d’entreprise.
- Filiale d’Orange Bank, son offre bancaire est complète et s’étend aux domaines tels que l’assurance, la comptabilité ou l’aide à la création d’entreprise.
- Service d’encaissement des clients par CB sur option
- Solutions de paiement par email
- Assurance des moyens de paiement comprise
- Édition des factures en supplément
Banque en ligne qui s’adresse aux indépendants, elle est détenue à 100 % par le Groupe Crédit Agricole et propose des financements jusqu’à 10.000 €.
- 2 formules à 8 € et 17 € HT par mois avec un plafond de carte étendu et des virements jusqu’à 50.000 €
- Encaissement des chèques
- Assurance des moyens de paiement incluse jusqu’à 7.700 €
- Édition de factures et déclaration URSSAF automatisée
- Retraits payants
Banque en ligne qui s’adresse aux indépendants, elle est détenue à 100 % par le Groupe Crédit Agricole et propose des financements jusqu’à 10.000 €.
- 2 formules à 8 € et 17 € HT par mois avec un plafond de carte étendu et des virements jusqu’à 50.000 €
- Encaissement des chèques
- Assurance des moyens de paiement incluse jusqu’à 7.700 €
- Édition de factures et déclaration URSSAF automatisée
- Retraits payants
Offre attractive qui allie services bancaires et gestion de la comptabilité.
- 3 offres professionnelles évolutives de 7,90 € à 26,90 € HT
- Dépôt de chèques et d’espèces avec l’offre Premium
- Création de devis et factures
- Gestion facilitée des reçus et de la TVA
- Retraits payants dans la formule Basic
Offre attractive qui allie services bancaires et gestion de la comptabilité.
- 3 offres professionnelles évolutives de 7,90 € à 26,90 € HT
- Dépôt de chèques et d’espèces avec l’offre Premium
- Création de devis et factures
- Gestion facilitée des reçus et de la TVA
- Retraits payants dans la formule Basic
Spécialisée sur toutes les formes de paiements en ligne. L’offre gratuite est intéressante.
- 3 formules, dont une gratuite, avec cartes plastique et virtuelle
- Création et suivi des factures
- Connexion des applications de l’entreprise (Xero, Slack, etc.)
- Paiements par carte gratuits limités
- Virements vers des comptes externes payants
Spécialisée sur toutes les formes de paiements en ligne. L’offre gratuite est intéressante.
- 3 formules, dont une gratuite, avec cartes plastique et virtuelle
- Création et suivi des factures
- Connexion des applications de l’entreprise (Xero, Slack, etc.)
- Paiements par carte gratuits limités
- Virements vers des comptes externes payants
Néobanque qui propose des offres business pour toutes les bourses. Une offre gratuite pour les auto-entrepreneurs avec peu de besoins bancaires.
- 4 offres évolutives de 0 € à 16,90 € par mois avec virements illimités
- Paiements internationaux gratuits
- Cashback disponible dans toutes les formules
- Absence d’outil de facturation
- Pas de possibilité d’encaissement des chèques
Néobanque qui propose des offres business pour toutes les bourses. Une offre gratuite pour les auto-entrepreneurs avec peu de besoins bancaires.
- 4 offres évolutives de 0 € à 16,90 € par mois avec virements illimités
- Paiements internationaux gratuits
- Cashback disponible dans toutes les formules
- Absence d’outil de facturation
- Pas de possibilité d’encaissement des chèques
- 3 offres de compte professionnel pour les indépendants, de 9 € à 39 € HT par mois, bien équipés en termes de moyens de paiement
- Virements SEPA instantanés sans frais supplémentaires
- Outil de facturation pour les versions Smart et Premium
- Absence d’assurance des moyens de paiement
- Retraits payants avec la carte One gratuite
- 3 offres de compte professionnel pour les indépendants, de 9 € à 39 € HT par mois, bien équipés en termes de moyens de paiement
- Virements SEPA instantanés sans frais supplémentaires
- Outil de facturation pour les versions Smart et Premium
- Absence d’assurance des moyens de paiement
- Retraits payants avec la carte One gratuite
Néobanque dédiée aux indépendants, elle met en avant son service de facturation et de gestion des dépenses.
- Offre de base à 0 € avec carte Mastercard et 50 virements SEPA entrants et sortants
- Édition des factures
- Cashback de 0,25 % pour l’offre payante à 17 € HT par mois
- Pas d’encaissement des chèques
- Pas d’assurance des moyens de paiement
- Retraits payants dans la formule gratuite
Néobanque dédiée aux indépendants, elle met en avant son service de facturation et de gestion des dépenses.
- Offre de base à 0 € avec carte Mastercard et 50 virements SEPA entrants et sortants
- Édition des factures
- Cashback de 0,25 % pour l’offre payante à 17 € HT par mois
- Pas d’encaissement des chèques
- Pas d’assurance des moyens de paiement
- Retraits payants dans la formule gratuite
Quelles sont les obligations légales bancaires pour un auto-entrepreneur ?
Pour rappel, un auto-entrepreneur exerce à titre individuel, une activité d’artisan, de commerçant ou de profession libérale. Il bénéficie du régime fiscal de la micro-entreprise à condition que son chiffre d’affaires annuel ne dépasse pas les plafonds suivants :
-
176.200 € pour les ventes de marchandises ;
-
72.600 € pour les prestations de services.
En matière de compte bancaire, la loi PACTE de mai 2019 oblige les auto entreprises à ouvrir un compte dédié aux opérations professionnelles si leur chiffre d’affaires dépasse 10.000 € pendant deux années consécutives.
Quand le seuil des 10.000 € est franchi, le travailleur indépendant dispose d’un délai de 12 mois pour se mettre en règle. Il n’est pas tenu d’opter pour un compte professionnel, un simple compte courant réservé à son activité suffit.
L’objectif est de séparer tes recettes et dépenses d’exploitation de tes transactions personnelles afin de faciliter, par exemple, tes démarches déclaratives.
En cas de contrôle de l’administration fiscale, le compte dédié diminue les risques de confusion. Il permet aussi de distinguer ton patrimoine personnel et professionnel et d’éviter une saisie de tes biens privés pour rembourser une dette liée à ton entreprise.
Compte particulier ou professionnel : lequel choisir ?
Avant même de sélectionner une banque, l’auto-entrepreneur se retrouve confronté à l’épineuse question du type de compte. Entre le discours du conseiller bancaire et les expériences partagées des amis et de la famille, pas moyen de faire un choix ! Nous t’aidons à y voir plus clair.
Avantages et inconvénients du compte personnel
Le compte bancaire particulier correspond à la solution de facilité. La souscription en ligne prend quelques minutes et certains établissements financiers proposent des offres de bienvenue et une carte bancaire à 0 €.
De cette façon, il permet de gérer les opérations professionnelles à moindre coût. Selon les conditions tarifaires, les frais de tenue de compte sont peu élevés et comportent l’accès à la banque en ligne et aux virements SEPA gratuits.
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Cependant, les services ne sont pas forcément adaptés et évolutifs, surtout si ton entreprise se développe rapidement. Tu risques ainsi d’éprouver quelques difficultés à satisfaire les demandes de tes clients qui voudraient te payer par carte bancaire par exemple.
De plus, certaines banques excluent l’enregistrement de transactions professionnelles sur un compte courant particulier. Cette clause, inscrite dans la convention de compte que tu signes au moment de l’ouverture, autorise l’établissement à fermer le compte pour non-respect des conditions du contrat.
Dernier point qui a son importance : depuis le décret du 28 avril 2022, l’auto-entrepreneur est tenu d’ajouter la mention « EI » ou « Entrepreneur individuel » à côté de son nom sur le compte bancaire dédié à son activité professionnelle. Or, la banque peut refuser cette mise à jour sous prétexte que tu ne détiens qu’un compte personnel.
Les pour et les contres du compte pro
On reproche souvent au compte bancaire professionnel d’être trop cher et de fournir des services inutiles pour un indépendant. En effet, les forfaits varient entre 5 € et 40 € par mois, mais quelques banques disposent de formules gratuites à destination des auto-entrepreneurs.
Si en début d’activité, le compte professionnel est synonyme de dépenses superflues, il se révèle, par la suite, indispensable pour soutenir ta croissance et présente de nombreux avantages sur le long terme :
-
des produits et services efficaces pour ton exploitation (outil de facturation, terminal de paiement, tableaux de bord, suivi du livre des recettes, etc.) ;
-
des offres d’assurances spécifiques (assistance juridique, prévoyance santé) ;
-
un accès au crédit de trésorerie ;
-
une autorisation de découvert ou des facilités de caisse ;
-
des livrets d’épargne ;
-
un conseiller bancaire formé aux problématiques des entrepreneurs.
Banque pour auto-entrepreneur : choisir une banque physique, une banque en ligne ou une néobanque ?
Pour sélectionner une banque, l’auto-entrepreneur a tout intérêt de comparer les différentes formules disponibles. Mais avant cela, il doit réfléchir à ses attentes en termes d’accompagnement.
La banque traditionnelle, qui possède des agences physiques, t’offre un service de proximité : dépôt d’espèces et de chèques, rendez-vous en présentiel, etc. En fonction de ta relation avec ton banquier, tu bénéficies de conseils personnalisés. Il connaît ta situation familiale, patrimoniale et professionnelle, et partage son expérience du quotidien.
En revanche, les frais d’une banque physique sont généralement plus élevés et il n’existe pas nécessairement de formule orientée micro-entreprise.
Les banques en ligne et néobanques se révèlent plus compétitives sur ce sujet avec des services de base gratuits. Elles disposent en outre de nombreuses options à la carte qui permettent de construire une offre sur mesure. Les néobanques, en particulier, s’appuient sur des solutions digitales efficaces et conviviales qui accélèrent les procédures d’ouverture de compte et les échanges.
La relation est néanmoins dépersonnalisée et certaines néobanques ne proposent pas de crédit faute d’agrément.
Banque auto-entrepreneur : les critères de sélection
Pour comprendre quelle banque convient le mieux à ton statut d’auto-entrepreneur, tu dois évaluer tes besoins à court et moyen termes, et les classer par ordre de priorité. Certains critères te paraîtront indispensables, d’autres inutiles ou intéressants dans un avenir proche.
L’offre : liste des prestations incluses
Quand tu ouvres un compte dans une banque en ligne, tu souscris une offre qui comporte une liste de prestations plus ou moins longues en fonction du tarif. Il faut étudier en détail ces services et les comparer en amont pour ne pas avoir de mauvaises surprises par la suite.
Les capacités des moyens de paiement, par exemple, méritent une attention particulière. En général, les packs comprennent la mise à disposition d’une carte Visa ou Mastercard et l’accès aux virements et prélèvements SEPA. Toutefois, examine avec soin :
-
les plafonds de retrait et de paiement mensuels des cartes ;
-
les frais pour les opérations de paiements et retraits à l’étranger ;
-
le nombre de virements entrants et sortants autorisés ;
-
les plafonds de virement mensuel.
Par ailleurs, l’encaissement d’espèces ou de chèques n’est pas toujours possible. Certaines banques en ligne tirent leur épingle du jeu en profitant du réseau bancaire auquel elles appartiennent.
Le coût : tarif de base et frais annexes
Les banques affichent, sur leur site internet, des forfaits HT ou TTC allant de 0 à 40 € pour leur clientèle d’indépendants. Le niveau de prestations comprises varie donc fortement d’une formule à l’autre.
Il faut distinguer les services inclus des options payantes et connaître le montant facturé pour leur éventuelle utilisation. Souscrire une offre à 15 € peut s’avérer plus rentable qu’un pack à 10 € avec des frais annexes aléatoires.
Nous t’invitons également à te projeter et à envisager le développement de ton activité. Tes besoins d’auto-entrepreneur vont certainement évoluer avec la progression de ton chiffre d’affaires et les habitudes de tes clients (règlement par carte bancaire, chèque ou virement). La banque que tu choisis doit te permettre d’être flexible et de t’adapter à ton secteur économique. Jette aussi un œil sur les tarifs des formules premium pour anticiper tes dépenses futures.
Les services complémentaires : comment la banque se distingue-t-elle de ses concurrents ?
Quand on compare les offres des banques en ligne et néobanques à destination des auto-entrepreneurs, on s’aperçoit qu’elles présentent un socle de prestations relativement similaire. Pour se différencier de leurs concurrents, elles misent sur leurs services complémentaires.
Les conditions d’ouverture de compte dans une banque auto-entrepreneur
Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne requiert en principe quelques minutes et peu de documents (pièce d’identité, justificatif de domicile et d’immatriculation). Néanmoins, certains établissements exigent un revenu minimal ou un versement à l’ouverture.
Les fonctionnalités de l’interface et de l’application mobile
Conçues pour être conviviales, intuitives et sécurisées, les plateformes des banques en ligne et des néobanques ne proposent pas les mêmes options. Vérifie que tu puisses :
-
moduler tes plafonds de carte ;
-
suivre ton budget et catégoriser tes dépenses ;
-
effectuer tes virements et les ajouts de bénéficiaires ;
-
bloquer ta carte en cas de perte ou de vol.
L’outil de facturation
À la création du statut d’auto-entrepreneur, on n’encaisse pas toujours des revenus régulièrement. Disposer d’un logiciel de factures et devis grâce à son compte auto-entrepreneur évite de multiplier les abonnements mensuels.
Ces outils présentent l’avantage d’être mis à jour des nouvelles mentions légales obligatoires. C’est appréciable, surtout quand on sait que chaque mention manquante sur une facture est passible d’une amende de 15 €.
La qualité du service client d’une banque auto-entrepreneur
Pour ton entreprise, tu as besoin d’une assistance réactive, qualifiée et disponible.
-
Comment contactes-tu le service client (e-mail, chat, téléphone, etc.) ?
-
Quels sont ses horaires d’ouverture en semaine et le week-end ?
-
Les avis sur internet et les réseaux sociaux sont-ils globalement positifs ?
Les assurances professionnelles
Toutes les banques en ligne n’assurent pas les moyens de paiement. À l’inverse, d’autres possèdent des solutions :
-
de protection des achats, des papiers d’identité ou du matériel ;
-
d’assistance juridique ;
-
de responsabilité civile professionnelle ;
-
de prévoyance santé en cas d’accident.
Les produits d’épargne
Après le virement de ta rémunération et le paiement de tes charges, il te reste peut-être de la trésorerie sur ton compte auto-entrepreneur. Ce dernier ne te rapportant aucun intérêt, il est opportun d’ouvrir un livret d’épargne pour placer ce surplus d’argent.
Le catalogue des produits d’épargne des banques en ligne n’est pas aussi étoffé que celui des banques traditionnelles. Néanmoins, une partie d’entre elles propose des comptes sur livret, des assurances-vie ou encore des plans d’épargne retraite pour préparer l’avenir.
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L’accès au crédit
Maîtriser sa trésorerie est un enjeu quotidien pour l’auto-entrepreneur. Or, il existe parfois un décalage entre les entrées et sorties d’argent qui plonge ton compte dans le rouge. Pour éviter une telle situation et des commissions bancaires excessives, les banques en ligne peuvent mettre en place un découvert autorisé, des facilités de caisse ou encore un crédit de trésorerie.
L’encaissement de carte bleue
En fonction de ton activité, les clients peuvent te demander de régler leurs factures par carte bancaire. Pour les satisfaire, tu dois te doter d’un terminal de paiement mobile. Vérifie sa disponibilité auprès de ta banque auto-entrepreneur.
Comparatif des banques en ligne et néobanques pour les auto-entrepreneurs
Nous te proposons un comparatif pour déterminer quelle est la meilleure banque pour les auto-entrepreneurs.
Banque auto-entrepreneur : comparatif des tarifs et des moyens de paiement
Le comparatif des frais et des moyens de paiement (carte, virements et prélèvements) est un incontournable. Assure-toi que les plafonds sont compatibles avec tes habitudes de règlement.
| Banque auto-entrepreneur | Hello bank ! |  Boursorama | Monabanq | Anytime | Blank |  Shine | Revolut | Revolut | N26 | N26 |  Propulse by CA | Qonto | Finom |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Formule | Hello Business | Boursorama Pro | Pratiqpro | Start | Carte Blanche | Tout-en-un | Free | Professionnel | Standard | Smart | Start | Basic | Solo |
| Tarif | 10,90 € HT | 9 € TTC | 9 € TTC | 9,50 € HT | 8 € HT | 7,90 € HT | 0 € | 7 € | 0 € | 4,90 € | 8 € HT | 9 € HT | 7 € |
| Cartes |  Carte Visa Hello Business |  Carte Visa ULTIM |  Carte Visa Classic |  Cartes Mastercard plastique et virtuelle |  Carte Visa Business |  Mastercard Basic |  Cartes plastique et virtuelle | Cartes plastique et virtuelle |  Carte Mastercard virtuelle |  Cartes Mastercard plastique et virtuelle |  Carte Visa Business |  Carte One Mastercard Business |  Carte Mastercard virtuelle |
| Plafond de retrait carte | 500 €/7 jours | 2.000€/7 jours | 500 €/7 jours | 1.000 €/mois | 3.000 €/mois Retraits payants dès le 1er euro | 1.500 €/mois Retraits payants | NC | NC | 3 retraits gratuits | 5 retraits gratuits | 3.000 € Retraits payants dès le 1er euro | 1.000 €/mois Retraits payants dès le 1er euro | 500 €/mois Retraits payants dès le 1er euro |
| Plafond de paiement mensuel carte | 3.000 € | 20.000€ | 2.500 €/7 jours | 10.000 € | 40.000 € | 40.000 € | NC 5 paiements locaux gratuits | NC 20 paiements locaux gratuits 5 paiements internationaux gratuits | NC Paiements internationaux gratuits | NC Paiements internationaux gratuits | 20.000 € | 20.000 € | 20.000 € |
| Virements et prélèvements | Virements SEPA instantanés Virements et prélèvements gratuits et illimités | Mise en place de prélèvements SEPA gratuits et illimités | Virements SEPA instantanés Virements et prélèvements gratuits et illimités | 20 virements et prélèvements inclus puis 0,40 € au-delà | Jusqu’à 30.000 €/mois de virement SEPA inclus | 20 virements SEPA entrants et sortants inclus puis 0,40 € au-delà | Virements gratuits vers des comptes Revolut | Virements gratuits vers des comptes Revolut | Virements et prélèvements gratuits et illimités | Virements et prélèvements gratuits et illimités | Virements et prélèvements gratuits et illimités | Virements SEPA instantanés 30 virements et prélèvements inclus puis 0,40 € au-delà | 50 virements SEPA entrants et sortants inclus puis 0,20 € au-delà Plafond de 25.000 € pour les virements sortants |
On constate qu’il y a peu d’offres bancaires professionnelles gratuites. Seuls Revolut et N26 relèvent le défi et proposent une offre gratuite aux auto-entrepreneurs. Pour les professionnels ayant peu de besoin (par exemple recevoir des virements et effectuer quelques paiements), ces offres peuvent tout à fait être suffisantes.
Comparaison des services complémentaires et des assurances
Comme nous l’avons vu plus haut, les services complémentaires peuvent faire toute la différence ! Dois-tu encaisser des chèques ou éditer des factures et des devis ? Les banques en ligne et néobanques pour auto-entrepreneurs ne disposent pas toutes des mêmes prestations.
| Banque auto-entrepreneur | Hello bank ! | Boursorama | Monabanq | Anytime | Blank |  Shine | Revolut | Revolut | N26 | N26 | Propulse by CA | Qonto | Finom |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Formule | Hello Business | Boursorama Pro | Pratiqpro | Start | Carte Blanche | Tout-en-un | Free | Professionnel | Standard | Smart | Start | Basic | Solo |
| Encaissement gratuit de chèques | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ 1 chèque/mois | ✅ 1 chèque/mois | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
| Assurance moyen de paiement | ✅ | ✅ Jusqu’à 3.000 € | ❌ | ✅ Jusqu’à 3.000 € | ✅ Jusqu’à 7.700 € | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
| Autres assurances | ✅ Assurance et assistance en cas de déplacements professionnels ou d’hospitalisation | ✅ Protection de vos clés et papiers professionnels, de vos équipements professionnels et de votre identité en cas d’usurpation | ✅ Protection juridique | ✅ Protection des achats pour livraison non conforme à hauteur de 1.000 € | ✅ Maladie, accident, décès à l’étranger jusqu’à 76 300 € de frais médicaux Problème de bagage ou de retard couverts à hauteur de 840 € | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ Maladie, accident, décès à l’étranger, déplacement, utilisation frauduleuse de la carte | ❌ | ❌ |
| Édition des factures | ✅ | ❌ | En option | En option | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
Selon ton activité, ces services pourront être indispensables ou au contraire inutiles. Leur poids est donc à relativiser dans notre comparatif global. Par exemple, les néobanques ne peuvent pas s’appuyer sur un réseau bancaire pour gérer l’encaissement des chèques. Si dans le cadre de ton activité de freelance, aucun de tes clients ne te règle via ce mode de paiement, peu importe que cette option soit proposée ou non.
Les + des offres
Pour t’aider à finaliser ton choix, nous avons noté les petits plus pour chaque offre, ainsi que les disponibilités de l’assistance.
| Banque auto-entrepreneur | Hello bank ! | Boursorama | Monabanq | Anytime | Blank | Shine | Revolut | Revolut | N26 | N26 | Propulse by CA | Qonto | Finom |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Formule | Hello Business | Boursorama Pro | Pratiqpro | Start | Carte Blanche | Tout-en-un | Free | Professionnel | Standard | Smart | Start | Basic | Solo |
| Les + de l’offre | Effet de commerce Facilité de caisse Dépôt d’espèces dans les guichets du réseau BNP Paribas | Découvert autorisé jusqu’à 2.500 € Émission de chèque de banque Espace de stockage numérique Livret Pro rémunéré à 0,05 % | Découvert autorisé jusqu’à 1.200€ Dépôt d’espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC Coaching offert TPE offert Facilité de caisse | 2 comptes en 1 (professionnel et personnel) 50 cartes virtuelles pros à usage unique | Export comptable des justificatifs Déclaration URSSAF automatisée | Export des transactions Intégrations comptables | Gestion illimitée des membres de l’équipe Connexion des applications de l’entreprise | Gestion illimitée des membres de l’équipe Cashback Intégration d’API d’entreprise Connexion des applications de l’entreprise | Cashback Statistiques des dépenses | Cashback Statistiques des dépenses | Gestion des notes de frais Calcul et déclaration URSSAF Outil de business plan | Numérisation des justificatifs Tableau de bord Connexion des applications de l’entreprise | Stockage de documents |
| Service client | Service téléphonique du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 9h à 17h30 | Service téléphonique du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30 | Service téléphonique du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h | Chat disponible du lundi au vendredi de 9h à 17h Service téléphonique de 8h à 20h en semaine et jusqu’à 17h le samedi | Chat et service téléphonique disponibles du lundi au vendredi de 9h à 19h et le week-end de 10h à 18h | Support client par e-mail 7 j/7 | Assistance 24h/24 et 7 j/7 | Assistance 24h/24 et 7 j/7 | Chatbot Livechat 7j/7 | Chatbot Livechat et service téléphonique 7j/7 | Mail et messagerie instantanée 7J/7 | Support client 7j/7 par chat, e-mail et téléphone | Chat, Whatsapp et e-mail |
Chaque banque essaie de tirer son épingle du jeu en proposant des services complémentaires. Le plus important pour toi est de bien connaître tes besoins et ne pas payer pour des services que tu n’utilises pas. Dans le doute, choisis une banque avec une offre évolutive qui te permettra d’augmenter les prestations avec le développement de ton entreprise.
Auto entreprise : comment optimiser la gestion de son compte ?
Un compte spécifique à ton auto entreprise est consacré aux dépenses et revenus de ton activité :
- achats de fournitures et matériels informatiques ;
- paiement des sous-traitants et fournisseurs ;
- règlement de tes cotisations URSSAF, de la CFE et de la TVA ;
- encaissements de tes ventes ou prestations de services ;
- versement de ta rémunération vers ton compte personnel, etc.
Établir une séparation stricte entre vie privée et professionnelle permet de simplifier les justifications de dépenses en cas de contrôle de l’administration.
Les banques en ligne pour auto entrepreneurs et surtout les néobanques spécialisées sur ce segment te proposent de nombreux outils pour gérer ton quotidien d’indépendant. L’intérêt d’ouvrir un compte dédié à ton activité est aussi d’en faciliter la gestion. N’hésite donc pas à utiliser toutes les fonctionnalités qui s’offrent à toi sur ton compte d’auto entrepreneur. Tu pourras ainsi provisionner tes charges d’Urssaf ou tes abonnements récurrents dans des espaces dédiés, anticiper ta trésorerie ou encore scanner tes notes de frais.
Banque pour auto-entrepreneur : les modalités d’ouverture de compte
L’ouverture d’un compte auto-entrepreneur en ligne comprend habituellement quelques étapes simples et rapides.
- Vérifie les conditions d’éligibilité :
certains établissements exigent que le titulaire du compte possède une résidence fiscale en France ou un certain niveau de revenus.
- Remplis le formulaire d’inscription en ligne :
pour contrôler ton statut d’auto-entrepreneur, la banque a besoin de différents éléments (identité, adresse, téléphone, e-mail, numéro SIREN, etc.). C’est à ce stade que tu choisis ta formule et tes options.
- Signe le contrat :
il s’agit d’une signature électronique validée par l’envoi d’un code SMS. Cette méthode accélère considérablement la procédure d’ouverture du compte.
- Transmets tes pièces justificatives au format numérique :
à la fin du formulaire de souscription, tu as la possibilité de télécharger tes documents (carte d’identité, justificatif de domicile de moins de 3 mois, Kbis ou certificat d’inscription au Répertoire des Entreprises).
- Active ton compte bancaire en ligne :
en effectuant un premier versement par virement.
La banque procède à des vérifications d’usage, comme la consultation des fichiers des interdits bancaires de la Banque de France. Puis elle t’envoie un message d’acceptation ou de refus de création du compte. Si ton dossier est approuvé, tu reçois ta carte bleue physique la semaine suivante.