Tarif Société Générale : tous les frais bancaires

La Société Générale pratique des tarifs relativement élevés, c’est-à-dire dans la moyenne haute des banques dites «traditionnelles», et bien plus élevés que pour les banques en ligne. Pour autant, elle affiche quelques atouts non-négligeables, qui peuvent contrebalancer ses frais conséquents. Voici un récapitulatif des frais bancaires Société Générale qui t’aidera à y voir plus clair.

Finanzfluss

La Société Générale est un des acteurs bancaires majeurs en France. Elle est présente dans 62 pays et accompagne 29 millions de clients avec ses 138.000 collaborateurs.

  • Maillage territorial des agences important

  • Accès à un conseiller, selon la formule choisie

  • Offre d’entrée à partir de 2€ / mois (compte avec carte bancaire et chéquier, mais sans découvert autorisé)

  • Offre personnalisable avec tarification différenciée selon tranche d’âge (tarif réduit pour les jeunes)

  • Paiements gratuits dans toute la zone euro

  • Aucun minimum de revenu et de versement exigé pour l’ouverture d’un compte bancaire

  • Tarifs dans la moyenne haute du secteur bancaire

  • Retraits d’espèces hors DAB Société Générale et Crédit du Nord payant (1€ / retrait) au-delà de 0 pour la carte Kapsul et de 3 pour les cartes CB Visa / CB Mastercard (gratuit uniquement pour les cartes Gold, Premier et Infinite)

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Sommaire

Frais d’ouverture, de fonctionnement et de tenue du compte

Chez la Société Générale, l’ouverture et la clôture de compte sont gratuites, tout comme le changement de domiciliation bancaire et le relevé de compte mensuel, sans omettre le récapitulatif annuel des frais. Pour le reste, et contrairement à une néo-banque, des frais de tenue de compte te seront appliqués, à raison de 2€ par mois (6€/trimestre). Et si tu souhaites un relevé de compte par quinzaine, la Société Générale te réclamera 20€ par an supplémentaires.

ServiceFrais
Ouverture de compteGratuit
Clôture de compteGratuit
Changement de domiciliation bancaireGratuit
Relevé de compte mensuelGratuit
Relevé de compte par quinzaine20€ par an
Récapitulatif annuel des fraisGratuit
Frais de tenue de compte6€ par trimestre
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Services et opérations généraux

Globalement, la Société Générale incite ses clients à utiliser les services en ligne pour un maximum de démarches possibles, en leur proposant pour cela une gratuité. Toutefois, pour d’autres opérations – dont l’actualisation du dossier client ou la recherche de documents – les prix se révèlent plutôt élevés :

  • Édition de coordonnées bancaires (IBAN, BIC) : gratuit en ligne, alors que des frais de 5€ sont appliqués en agence
  • Frais de lettre pour actualisation du dossier client : 15€
  • Duplicata de relevé de compte (ou toute autre opération pouvant être effectué gratuitement en ligne ou depuis l’appli) : 3€ (5€ pour l’offre Kapsul)
  • Frais de recherche de documents : 15€ par page pour une recherche simple, 30€ si elle s’avère complexe.
  • Relevé de situation sur les avoirs, crédits et placements financiers : 57.50€ par an

Tarif Banque à distance

ServiceFrais
Abonnement banque à distanceGratuit
Consultation et gestion des comptes en ligneGratuit
Accès à la messagerie clientGratuit
Consultation et gestion en ligne de la carte bancaireGratuit
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Si tu peux bien entendu te déplacer dans l’une des 2 200 agences françaises de la banque, des conseillers sont également joignables au 3933 de 8h à 22h en semaine, et jusqu’à 19h le samedi, moyennant 0.33€ par minute en sus du prix de l’appel. Un numéro est également prévu en cas de problème à l’étranger, avec une tarification qui dépend de ton opérateur.

Notons aussi que la Société Générale propose un abonnement au service « Mon compte en bref » (avec l’envoi d’un relevé hebdomadaire et des notifications en cas d’approche du plafond de paiement de la carte ou du découvert maximum autorisé), pour 1€ par mois.

Enfin, l’application mobile reprend l’ensemble des services mentionnés précédemment, et inclut un Pass Sécurité, un bouquet Paylib ou Apple Pay, ou bien encore la prise de rendez-vous avec un conseiller, la localisation du DAB le plus proche, le passage d’ordres en bourse, etc.

Frais relatifs aux moyens et opérations de paiements

Frais de cartes bancaires Société Générale

Soucieuse de s’adapter à la diversité des profils parmi sa clientèle, la Société Générale propose de nombreuses cartes de paiement, mais à de rares exceptions près (pour les mineurs), toutes sont payantes. En revanche, contrairement aux banques 100% en ligne qui mettent en avant des cartes gratuites, la Société Générale ne prévoit pas de frais de non-utilisation de ta carte. Quoi qu’il en soit, et sans surprise, le prix varie en fonction du type de carte, comme tu le découvriras dans les tableaux ci-dessous :  

CarteCB KapsulCB Visa Evolution
Visuelcarte kapsul
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CB Visa Evolution
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Type de carteCarte de paiement à autorisation systématique.Carte de paiement à autorisation systématique.
Conditions d’octroiÊtre titulaire ou co-titulaire d’un compte courant Société GénéraleÊtre titulaire ou co-titulaire d’un compte courant Société Générale
Prix et condition d’usage2€ / mois
50% de réduction pour les 18-24 ans
Gratuite pour les 12-18 ans
2.92€ / mois
50% de réduction pour les 18-24 ans
Gratuite pour les 12-18 ans
Retraits DAB en eurosGratuit uniquement dans les DAB Société Générale ou Crédit du Nord

sinon 1€ / retrait

Possibilité de souscrire à un forfait de 2€/mois pour des retraits illimités dans tous les DAB
Gratuit uniquement dans les DAB Société Générale ou Crédit du Nord

sinon 1€ / retrait

Possibilité de souscrire à un forfait de 2€/mois pour des retraits illimités dans tous les DAB
Paiements CB en eurosGratuitsGratuits
Retraits DAB en devise3€ + 2.70% du montant3€ + 2.70% du montant
Paiements CB en devisemontant <10€ : Gratuit 
montant >10€ : 1€ + 2,70% 
montant <10€ : Gratuit 
montant >10€ : 1€ + 2,70% 
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021
CarteCB Visa CB Mastercard
VisuelCB Visa
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CB Mastercard
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Conditions d’octroiEtre titulaire ou co-titulaire d’un compte courant Société GénéraleEtre titulaire ou co-titulaire d’un compte courant Société Générale
Prix et condition d’usage3.75€ / mois
50% de réduction pour les 18-24 ans
Gratuite pour les 16-18 ans
3.75€ / mois
50% de réduction pour les 18-24 ans
Gratuite pour les 16-18 ans
Retraits DAB en euros3 retraits gratuits dans les DAB autres que Société Générale ou Crédit du Nord

ensuite 1€ / retrait

Possibilité de souscrire à un forfait de 2€/mois pour des retraits illimités dans tous les DAB
3 retraits gratuits dans les DAB autres que Société Générale ou Crédit du Nord

ensuite 1€ / retrait

Possibilité de souscrire à un forfait de 2€/mois pour des retraits illimités dans tous les DAB
Paiements CB en eurosGratuitsGratuits
Retraits DAB en devise3€ + 2.70% du montant3€ + 2.70% du montant
Paiements CB en devisemontant <10€ : Gratuit 
montant >10€ : 1€ + 2,70%
montant <10€ : Gratuit 
montant >10€ : 1€ + 2,70%
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021
CarteCB Visa Premier ou Gold MastercardCB Visa Infinite
VisuelVisa Premier
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Mastercard Gold
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Visa Infinite
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Conditions d’octroiEtre titulaire ou co-titulaire d’un compte courant Société GénéraleEtre titulaire ou co-titulaire d’un compte courant Société Générale
Prix et condition d’usage11.25€ / mois27.50€ / mois
Retraits DAB en eurosGratuits de façon illimitée, y compris dans les DAB autres que Société Générale ou Crédit du NordGratuits de façon illimitée, y compris dans les DAB autres que Société Générale ou Crédit du Nord
Paiements CB en eurosGratuitsGratuits
Retraits DAB en devise3€ + 2.70% du montant3€ + 2% du montant
Paiements CB en devisemontant <10€ : Gratuit 
montant >10€ : 1€ + 2,70%
montant <10€ : Gratuit 
montant >10€ : 1€ + 2%
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Les frais des cartes mentionnés ci-dessus sont inclus dans les offres de services groupés telles que Sobrio. Le tarif pour l’offre Sobrio est personnalisée selon l’âge:

Tarif Offre Sobrio
par carte et âge
Mineurs18-24 ans25-29 ans>30 ans
CB Visa Evolution
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Offert à partir de 15 ans3€4,96€6,20€
CB Visa / CB Mastercard
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Offert à partir de 16 ans3€5,52€6,90€
CB Visa Premier /     Gold Mastercard
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Non disponible13€13,90€13,90€
CB Visa InfiniteNon disponible27,90€27,90€27,90€
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

L’offre groupé Kapsul n’est pas accessibles aux mineurs et dispose d’une tarification fixe de 2€, peu importe ton âge.

Si tu procèdes régulièrement à des opérations de retraits ou de paiements à l’étranger, il est important de noter que la Société Générale propose différentes formules qui te permettront de réduire les commissions jusqu’à un certain niveau (hors commissions de change lors d’une éventuelle conversion et hors commissions prélevées par la banque correspondante).

OptionServiceTarif
Voyageur (uniquement avec une carte Visa) Exonération des commissions Société Générale sur tous les paiements et retraits par carte hors zone euro.26€/an
Internationale InitialExonération des commissions Société Générale sur 6 paiements et 2 retraits par carte hors zone euro par mois.10€/mois
Internationale IntenseExonération des commissions Société Générale sur tous les paiements et retraits par carte hors zone euro.17,50€/mois
Internationale IllimitéeExonération des commissions Société Générale sur tous les paiements et retraits par carte hors zone euro, ainsi que tous les virements occasionnels non SEPA émis ou reçus.25€/mois
Étudiant <30 ansExonération des commissions Société Générale sur tous les paiements et retraits par carte hors zone euro, ainsi que tous les virements occasionnels non SEPA émis ou reçus.2€/mois
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Les options internationales sont accessibles à tarif réduit pour les 18-24 ans (-50%) et les 25-29 ans (-20%).

Autres opérations et services liés à la carte

Nous avons recueilli ici la tarification pour les principaux services en lien avec une carte de paiement de la Société Générale, quelle qu’elle soit :

ServiceFrais
Modification du plafondGratuit 
Refabrication d’une carte défectueuseGratuite – 16€ si la refabrication est demandée en anticipation (suite à une détérioration, par exemple).
Personnalisation du code confidentiel10€
Changement de gamme avant le renouvellement automatique16€
Renvoi du code confidentiel par courrier10€ 
Frais pour capture de carteGratuit
OppositionGratuit
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Frais de virement avec la Société Générale

Avant d’entrer dans le vif du sujet, il est bon de rappeler qu’il existe une distinction importante entre les virements en zone SEPA et ceux hors-zone SEPA. Cet acronyme signifie Single Euro Payments Aera et correspond à un espace de paiement unifié de 36 pays. Puisque les opérations s’en trouvent facilitées, leur tarification est la même que pour une opération nationale. Attention cependant, certains pays membres n’ont pas l’Euro et des frais peuvent apparaitre lors du change.

Virement SEPA en euros

Virement SEPA en EUREn ligneEn agence
Virement occasionnelGratuit5€
Virement instantané0,80€
Opération via PaylibGratuite
Virement permanentGratuit1,50€ par virement
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Concrètement, un virement occasionnel effectué en ligne ou depuis l’appli sera gratuit, mais il t’en coûtera 5€ en agence. Et si le virement s’avère incomplet – avec un IBAN incorrect – 15€ supplémentaires te seront facturés. Ajoutons également que tu peux demander un virement instantané, pour 0.80€, tandis qu’une opération effectuée via Paylib (entre amis, par exemple) sera gratuite depuis l’application.

Pour un virement permanent, la mise en place à proprement parler ne te coûtera rien, mais attention, cette gratuité ne se poursuivra que si tu as initié les virements en question depuis l’Espace Client Internet ou depuis l’appli. Si cela a été fait en agence, chaque virement impliquera des frais de 1.50€ (sauf s’il est à destination d’un compte d’épargne Société Générale).

Par ailleurs, la réception d’un virement SEPA – qu’il soit occasionnel ou permanent – est totalement gratuite.

Virements non SEPA ou virements SEPA hors euros

Ces virements – qui sont dits « non normalisés » – impliquent des frais supplémentaires facturés par ta banque (Société Générale dans ce cas), et ce d’autant plus qu’il n’est pas rare que la banque bénéficiaire ou d’éventuelles banques intermédiaires se rémunèrent également au passage. Voici les frais appliqués par la Société Générale :

Nature des fraisMontant en ligneMontant en agence
Frais d’émission 9€ pour virement <500€
13€ pour virement >500€
13€ pour virement <500€
0.1% pour virement >500€
(min. 26€ et max. 70€)
Frais de réception Gratuit en-deçà de 150€
22€ au-delà de ce montant
Gratuit en-deçà de 150€
22€ au-delà de ce montant
Marge de change sur le transfert ou le rapatriement Variable en fonction du montant et de la devise, donc impossible de la connaître précisément à l’avanceVariable en fonction du montant et de la devise, donc impossible de la connaître précisément à l’avance
Virement en mode « OUR » 20€. Le donneur d’ordre s’acquitte de l’intégralité des frais.20€. Le donneur d’ordre s’acquitte de l’intégralité des frais.
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

A noter que les frais liés au transfert peuvent être couverts entièrement par le bénéficiaire dans le cadre de l’option BEN ; dans ce cas, lesdits frais seront simplement déduits du montant du virement. Cette option, qui permet de “charger” le destinataire du transfert, n’est cependant pas disponible en ligne.  

Vous avez dû relever ici une imprécision quant à la marge de change. En effet, la Société Générale ne communique pas sur la marge appliquée lors de la conversion en devise, soulignant qu’elle dépend du montant du virement et de la devise. Étant donné qu’il est déjà difficile d’estimer en amont le coût d’un virement international au vu des éventuels frais externes (banques correspondante et intermédiaires) nous te conseillons de te rapprocher de la Société Générale pour au moins être fixé sur les frais la concernant (marge sur taux inclut)

Pour rappel, les options internationales “illimité” et “étudiants”, te permettent d’être exonéré des commissions Société Générale (hors commission de change et commissions externes).

Si tu souhaites en savoir davantage sur le virement international en général ou sur le virement international avec Société Générale nous te proposons des articles dédiés où tu trouveras toutes les informations sur le sujet.

Autres modes de paiements

Chèques

Avec plus de 2 000 agences sur le territoire, le maillage de la Société Générale facilite grandement les remises de chèques et/ou de chéquiers. A ce propos, tu trouveras dans le tableau ci-dessous l’ensemble des services – et des frais associés – autour de la thématique des chèques :

ServiceFrais
Remise d’un chéquier à l’agence et renouvellement automatiqueGratuit
Frais d’envoi de chéquierGratuit par lettre suivie, 4€ en recommandé simple
Remise de chèques – Métropole & MonacoGratuit
Paiement d’un chèqueGratuit
Encaissement d’un chèque étranger16.74€ en formule« crédit accéléré »
Frais d’opposition sur chèque ou chéquier12.50€
Frais d’émission d’un chèque de banque 20€
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Prélèvements SEPA

À la Société Générale, un prélèvement SEPA fonctionne exactement de la même manière peu importe la localisation du créancier (zone SEPA), et c’est d’ailleurs un seul et unique formulaire qui est utilisé dans les deux cas. 

La mise en place du prélèvement est gratuite, tout comme son exécution et l’éventuelle opposition (à condition de le faire en ligne ou via l’appli).

En outre, la Société Générale a implémenté un système de surveillance des prélèvements SEPA, si bien qu’à chaque fois qu’une première opération de ce genre est détectée, tu recevras un message d’information, de manière à ce que tu puisses t’assurer qu’il s’agit bien d’un mandat auquel tu as donné ton consentement.

Frais de découverts et incidents chez la Société Générale

Lorsque tu ouvres un compte à la Société Générale, la banque peut t’accorder une autorisation de découvert (en fonction, principalement, du montant des revenus qui alimenteront régulièrement le compte), et dont le montant peut varier au fil du temps. 

Un taux d’intérêt nominal annuel sera appliqué, il n’est pas renseigné dans la grille tarifaire et dépend de ta négociation avec ton conseiller (il faut donc consulter la banque). Ce qui est cependant certain, c’est que ce taux doublera (a minima) en cas de découvert non autorisé (on parle souvent d’un passage de 8 à 17%). La société générale applique des agios d’un montant minimum de 7€ par trimestre (minimum forfaitaire d’intérêts débiteurs) .

En outre, lorsqu’une opération aboutit à un incident, la banque applique des frais pour traiter ce dysfonctionnement, et en voici le détail pour la Société Générale :

IncidentFrais
Commission d’intervention8€
Rejet de prélèvement 20€
Lettre d’information préalable avant rejet d’un chèque 15€
Rejet d’un chèque d’un montant inférieur à 50€ 30€
Rejet d’un chèque d’un montant supérieur à 50€ 50€
Source : particuliers.societegenerale.fr — 02/2021

Pour ouvrir un compte bancaire Société Générale, nous t’expliquons tout ce que tu dois savoir dans un article complet, dédié à ce sujet.

N’hésite pas à consulter les avis Société Générale pour savoir ce qu’en pense notre communauté ou à partager ton expérience avec elle.

FAQ – Questions fréquentes