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Calcul taux d’intérêt : comment calculer un taux d’intérêt

Tu veux savoir à quel taux d'intérêt ton placement unique a été rémunéré ? Ou alors tu veux placer une certaine somme et tu souhaites savoir à quel taux d'intérêt tu devrais le placer pour atteindre ton objectif ? On t'explique comment calculer un taux d'intérêt et on te fourni un outil qui te permet de calculer un taux d'intérêt en quelques clics. Calcul taux d'intérêt facile : tu es au bon endroit.

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Calculateur d’intérêts simples
années
mois
%

À quoi sert le calculateur taux d’intérêt ?

Comme son nom l’indique le calculateur taux d’intérêt te sert à calculer le taux d’intérêt d’un placement unique à partir de 3 autres donnés connues, qui sont :

  • Capital initial 

  • Capital final

  • Durée du placement

En d’autres termes, la calculatrice taux d’intérêt te permet de déterminer :

  • À quel taux d’intérêt ton placement unique a été rémunéré après un certain temps

  • À quel taux d’intérêt ton placement unique doit être rémunéré pour atteindre un certain capital final

Selon s’il s’agit d’intérêts simples ou d’intérêts composés, le calcul du taux d’intérêt n’est pas le même. Ce calculateur taux d’intérêt se base sur des intérêts simples. Ce qui veut dire que chaque année, les intérêts perçus sont retirés du placement et ne génèrent eux-mêmes plus d’intérêts (contrairement aux intérêts composés).

Pour comprendre les formules, voici les différentes variables utilisés :

  • Cfin = Capital final
  • C0 = Capital initial
  • n = Durée en années 
  • p = taux d’intérêt en %
  • I = Total des intérêts perçus

Calcul du taux d’intérêt pour un placement d’1 an

Calculer le taux d’intérêt pour un placement d’1 an est certainement le plus simple. Rappelons nous de la formule de base servant à calculer le capital final d’un placement :

🧐

Formule :

Cfin = C0 * (1+ p/100 * n)

Pour calculer le taux d’intérêt il suffit d’isoler p. Voici la formule qu’applique le calculateur taux d’intérêt.

🧐

Formule :  

p = ((Cfin / C0 – 1) / n) * 100 avec n = 1

p = (Cfin / C0 – 1) * 100

Ou plus simplement :

p = (I * 100) / C0

À titre d’exemple, prenons un placement de 4.000€, qui après un an vaut 4.120€. Quel est le taux d’intérêt ?

💭

Exemple :

p = (4.120 / 4.000 – 1) *100

p = (1,03 – 1) * 100

p = 3

OU

p = (4.120 – 4.000) * 100 / C0

p = 12.000 / 4000

p = 3

Le taux d’intérêt est donc de 3%.

Calcul du taux d’intérêt pour un placement de plusieurs années

Pour calculer le taux d’intérêt d’un placement sur plusieurs années, il convient de bien différencier entre intérêts simples et intérêts composés. Si tu retires chaque année les intérêts perçus de ton placement, il s’agit d’intérêts simples. C’est sur quoi se base ce calculateur. La formule est la même que pour 1 an, mais avec n > 1.

🧐

Formule : 

p = ((Cfin / C0 – 1) / n) * 100

Prenons l’exemple précédent en passant uniquement la durée de 1 an à 3 ans.

💭

Exemple :

p = ((4.120 / 4.000 – 1) / 3) * 100

p = (1,03 – 1) / 3 * 100

p = 0,03 / 3 * 100

p = 1

Le taux d’intérêt est de 1%.

Souvent les intérêts perçus ne sont cependant pas retirés. L’objectif étant de générer des intérêts sur les intérêts. C’est ce qu’on appelle les intérêts composés. Si tel est le cas, le calcul du taux d’intérêt change et une autre formule s’applique. Rappelons nous de la formule de base pour déterminer le capital fina d’un placement à intérêts composés :

🧐

Formule :

Cfin = C0 * (1+p/100)^n

Pour calculer le taux d’intérêt il suffit à nouveau d’isoler p :

🧐

Formule : 

p = (n√(Cfin / C0) – 1 ) * 100

Reprenons l’exemple précédent : 3 ans (n = 3) avec intérêts composés.

💭

Exemple :

p = (3√(4.120 / 4.000) – 1 ) * 100

p = (3√1,03 – 1) * 100

p = 0,99

Le taux d’intérêt est de 0,99%. Comme tu peux le constater, le taux d’intérêt nécessaire pour passer de 4.000€ à 4.120€ en 3 ans est plus faible en prenant en compte les intérêts composés. Ceci n’est pas étonnant, car contrairement à l’exemple précédent, ici les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts. 

Calcul du taux d’intérêt pour un placement de plusieurs mois

Parfois il peut également t’arriver de placer de l’argent non pas pour une ou plusieurs années pleines, mais uniquement pour quelques mois. Dans ce cas, tu peux également utiliser notre calculateur taux d’intérêt. Au lieu de renseigner la durée en années, il te suffit tout simplement de l’exprimer en mois.

La formule est la même que pour un placement d’1 an, sauf que la durée est exprimée en n/douzième :

  • Placement 1 mois :  n = 1/12
  • Placement 3 mois : n = 3/12
  • etc.

🧐

Formule :

p = ((Cfin / C0 – 1) / n) * 100

Reprenons notre exemple qui génère 120€ d’intérêts. En toute logique, un placement qui génère ce montant sur 3 mois aura forcément un taux d’intérêt supérieur à celui qui le génère en 1 an ou 3 ans. Vérifions :

💭

Exemple :

p = ((4.120 / 4.000 – 1) / (3 / 12)) * 100

p = (0,03 / 0,25) * 100

p = 12

Le taux d’intérêt est de 12%.

Pour calculer un taux d’intérêt tu peux maintenant faire tes propres calculs ou tout simplement utiliser notre calculatrice taux d’intérêt. Ce dernier se base sur les formules que nous venons de voir et te permet de calculer le taux d’intérêt d’un placement en toute simplicité. Il te suffit d’y renseigner les différentes données que nous allons aborder juste en dessous.

Quelles sont les données clés nécessaires ?

Au total, l’équation sous-jacente est composée de 4 données. Sache que n’importe quelle donnée peut être calculée à partir des 3 autres. Pour calculer le taux d’intérêt il te suffit donc d’alimenter le calculateur avec 3 valeurs restantes. 

Capital initial

Le capital initial (C0) correspond au montant que tu investis au départ. C’est aussi le capital de base sur lequel sera appliqué le taux d’intérêt. En résulte des intérêts annuels que tu pourras retirer de ton placement pour te verser une rente ou réinvestir pour profiter des intérêts composés.

Durée

Il s’agit de la période de placement, donc la durée pendant laquelle tu immobilises ton capital. Elle peut être exprimée en années ou en mois. Si tu veux déterminer la durée d’un placement, il te faudra alors indiquer le capital initial, le capital final ainsi que le taux d’intérêt.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt exprime en pourcentage la rémunération annuelle de ton capital. Tu peux alors décider si tu retires à chaque fois les intérêts que le taux produit ou si tu préfères les laisser pour qu’ils en produisent davantage. Dans le premier cas, il s’agit alors d’intérêts simples (que tu peux calculer avec le calculateur ci-dessus) et dans le deuxième d’intérêts composés (que tu peux calculer avec notre calculateur d’intérêts composés).

Selon le type de placement que tu effectues, il faudra tenir compte de la fiscalité : dans le cadre d’un livret A (non fiscalisé) le taux sera net, alors que pour un livret bancaire (fiscalisé) le taux sera brut (à toi d’en déduire les impôts pour ton calcul). Tu peux déterminer le taux d’intérêt de ton placement en indiquant le capital initial, le capital final et la durée d’investissement. 

Attention 

Les revenus issus de placements financiers sont généralement imposés et le capital final de ton placement peut donc être minoré par la fiscalité. Chaque support de placement possède sa propre fiscalité : certains sont totalement fiscalisés (livret bancaire par exemple) et d’autres présentent des avantages voire même des exonérations fiscales (livret A par exemple). Si tu calcule le taux d’intérêt d’un placement avec notre calculateur taux d’intérêt, sache qu’il s’agira d’un taux brut qui ne prend pas en compte la fiscalité. Les deux éléments qui sont à prendre en compte sont : l’impôt sur le revenu (selon le barème progressif ou le PFU de 12,8%) et les prélèvements sociaux (17,2%). L’imposition globale s’élève donc autour de 30%.

Capital final

Le capital final correspond à la somme que tu récupères à la fin de ton placement. Il se compose du capital initial auquel s’ajoutent les intérêts perçus. Calculateur ci-dessus part du principe que les intérêts sont retirés et non réinvestis : le taux s’applique donc sur un capital initial fixe et le paiement des intérêts est constant (intérêts simples). Si cependant tu réinvestis à chaque fois les intérêts que tu perçois, le capital sur lequel s’applique le taux va augmenter de période en période et les paiements d’intérêts seront croissants. Ton capital final augmentera alors plus vite. Tu peux le calculer en tout simplicité avec notre calculateur d’intérêts composés.v