Assurance carte bancaire : les meilleures offres

Comparatif des meilleures assurances cartes bancaires

Tu ne le sais peut-être pas, mais ta carte bancaire peut te protéger en cas d’accident ou de sinistre. C’est particulièrement vrai si tu possèdes une carte premium. Découvre grâce à notre comparatif les différentes garanties que proposent les banques en ligne.

 

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Critères d'évaluation

Felix Duppré

Mis à jour le : 28 décembre 2023

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Prime de bienvenue

Jusqu'à 130€

Jusqu'à 80€

Jusqu'à 90€

180€

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Jusqu'à 80€

Jusqu'à 80€

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Conditions de revenus / d'épargne

1.800€ nets/mois

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Sans conditions

4.000€ nets/mois

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

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Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

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Sans conditions

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Sans conditions

Sans conditions

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Assurances voyage

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Bagages

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Bagages

Responsabilité civile à l’étranger

Location de véhicule

Neige et montagne

Garantie des achats

Assurance des moyens de paiement

Services premium

Salons aéroport

Conciergerie

Salons aéroport

Conciergerie

Salons aéroport

Conciergerie

Salons aéroport

Conciergerie

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Conciergerie

Bagages

Salons aéroport

Conciergerie

Salons aéroport

Conciergerie

Cashback

Paiement mobile

Nb. de paiements gratuits (EUR)

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Nb de paiements gratuits (devises)

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Illimité

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1.000€/mois

illimité

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1.000€/mois

0

illimité

Limite de 1.000€/mois

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2.000€/mois

Nb. de retraits gratuits (EUR)

illimité

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illimité

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Limite de 800€/mois

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Limite de 400€/mois

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Limite de 200€/mois

illimité

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Nb de retraits gratuits (devises)

illimité

3

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1

illimité

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Limite de 800€/mois

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Limite de 200€/mois

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Service Client

Banque à distance

Grille tarifaire

Assurance carte bancaire : des garanties insoupçonnées

Tu pars souvent en voyage ? Tu pratiques le ski chaque hiver ? Sais-tu que tu es peut-être déjà assuré si ton voyage est annulé ou si tu as un accident de ski. Et cela, grâce à ce petit bout de plastique qu’est ta carte bancaire. Elle comprend une panoplie de protections allant de l'assurance voyage à la protection de tes achats à distance.

Mais comment faire le bon choix parmi toutes ces offres et comment les utiliser efficacement en cas de sinistre ? Dans cet article, nous allons te guider à travers ces détails souvent méconnus. Découvre les secrets de l’assurance de ta carte bancaire !

En quoi consiste une assurance carte bancaire ?

L'assurance carte bancaire est une forme de protection financière fréquemment négligée, mais qui peut se révéler précieuse dans de nombreuses situations. Il s'agit d’un ensemble de garanties associées à ta carte de crédit ou de débit, fournie par la banque émettrice. En effet, lorsqu’on parle de carte bancaire, on pense immédiatement à son usage principal, qui est d’effectuer des paiements ou des retraits. Mais une carte bancaire, c’est bien plus que cela !

D’ailleurs, 2 types de garanties se distinguent :

  • Les garanties d’assurance ;
  • Les prestations d’assistance.

Qu’est-ce qu’une garantie d’assurance carte bancaire ?

Comme toute assurance, les garanties liées à l'assurance de ta carte bancaire t’accordent une indemnisation financière en cas de sinistre couvert par ton contrat.

Par exemple, la garantie voyage peut intervenir lors d'annulation, de retard, de perte de bagages par une compagnie aérienne, ou de frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger. De même, la garantie décès-invalidité peut s'appliquer si tu subis un accident dans un transport public ou dans une voiture de location.

Qu’est-ce qu’une prestation d’assistance ?

En complément, les prestations d'assistance jouent le rôle d'un service de soutien en cas de difficulté.

Cela inclut la protection juridique, qui t’offre une représentation et une défense légale si tu es impliqué dans une procédure judiciaire à l’étranger, ou le rapatriement à ton domicile ou vers un hôpital en cas de problème de santé ou de catastrophe naturelle, entre autres.

Quels sont les risques couverts par l’assurance carte bancaire ?

L'étendue des garanties, c'est-à-dire la nature des risques couverts, varie en fonction du type de carte. Les cartes classiques, premium ou de prestige ne proposent pas les mêmes niveaux d'assurance. Plus le niveau de la carte est élevé, plus les garanties sont étendues.

Il est important de préciser que l'assurance carte bancaire n'est pas une assurance à part entière et ne saurait remplacer une assurance habitation ou une responsabilité civile, par exemple. Il s'agit plutôt d'un complément de protection qui intervient dans des situations spécifiques et sous certaines conditions.

Comme tout service de ce type, l'assurance carte bancaire comporte des exclusions et des plafonds d'indemnisation. Il est donc essentiel de bien comprendre les termes de ton contrat d'assurance et de lire attentivement les conditions générales de ta carte bancaire.

Qui est couvert par l’assurance carte bancaire ?

En règle générale, ces protections ne sont mises en œuvre que si la carte bancaire a été utilisée pour payer le service lors duquel le sinistre se produit. 

La plupart des cartes couvrent les personnes suivantes :

  • Le titulaire de la carte ;
  • Le conjoint, le concubin ou le pacsé ;
  • Les enfants et petits-enfants de moins de 25 ans célibataires et fiscalement à charge.

Le montant des indemnisations et l'aide offerte varient en fonction du type de carte bancaire (Visa, Mastercard, American Express) et également de son niveau (Standard, Premium, Gold, Platinum,etc.).

Les limites des montants pour les cartes bancaires premium peuvent atteindre jusqu'à 150.000 euros, et les services qu'elles proposent sont comparables à ceux des compagnies d’assurance.

💡

À noter
Pense bien à effectuer tes achats avec ta carte bancaire (par exemple ton forfait de ski ou ton billet d’avion) pour bénéficier des assurances et assistances liées à la carte.

Comment bénéficier de l’assurance carte bancaire ?

Pour profiter des garanties d'assurance :

  • Il est nécessaire d’avoir payé en totalité ou partiellement avec ta carte bancaire (cela dépend des banques). Dans le cas d'un remboursement, celui-ci sera effectué sur le montant total du voyage.

Pour tirer parti des garanties d'assistance : 

  • Il suffit d'être détenteur d'une carte valide. Toutefois, il est impératif de contacter l'assistance avant de réaliser des dépenses.

Pendant combien de temps l’assurance carte bancaire fonctionne-t-elle ?

Les garanties d’assurance sont généralement en vigueur pendant les 3 premiers mois de ton voyage et pour la plupart des cartes, elles s'activent lorsque tu es à plus de 100 km de ton domicile.

Quant aux garanties d'assistance, leur couverture est également valable pour les 3 premiers mois du voyage avec les cartes Visa, Visa Premier, Mastercard et Gold Mastercard, à l'extérieur du pays de résidence.

Attention, ces paramètres peuvent éventuellement changer selon le type de carte et la banque dans laquelle elle est souscrite.

Maintenant que nous avons planté le décor pour bien comprendre la base des assurances d’une carte bancaire, rentrons dans le détail de chaque garantie.

Les garanties offertes par l’assurance carte bancaire

Chaque réseau et chaque carte bancaire a ses particularités au niveau des assurances et des assistances. Notamment au niveau des plafonds d’indemnisation. Nous retrouvons toutefois les mêmes garanties dans les 2 plus grands réseaux que sont Mastercard et Visa, à savoir :

  • L’assurance voyage et assistance ;
  • L’assurance véhicule de location ;
  • La protection des achats ;
  • La responsabilité à l’étranger ;
  • La garantie neige et montagne.

Avant de voir quelles sont les assurances par type de cartes, détaillons à quoi correspondent ces différentes garanties.

Assurance voyage et assistance

En cas d'annulation de voyage due à des circonstances imprévues ou à une maladie soudaine, l'assurance de ta carte bancaire peut te rembourser les dépenses comme les réservations d'hôtel ou les billets d'avion.

L'assistance médicale à l'étranger est une autre composante de cette garantie. En cas de maladie ou d'accident à l’étranger, elle couvre les frais médicaux engagés, et dans certains cas, le coût du rapatriement.

Enfin, en cas de retard de vol ou de perte de bagages, l’assurance carte bancaire peut t’aider à couvrir les frais supplémentaires engendrés par ces désagréments, tels que l'hébergement, les repas ou l’achat de vêtements.

Assurance véhicule de location

L'assurance pour véhicules de location est une autre garantie offerte par l'assurance carte bancaire. Elle couvre généralement les dommages ou le vol du véhicule loué. En effet, le véhicule est généralement fourni avec un niveau d’assurance minimum et des franchises élevées. L’assurance de la carte bancaire peut venir compléter les garanties.

Cette assurance n'est généralement effective que si la location du véhicule a été payée avec la carte bancaire assurée.

Protection des achats

L'assurance carte bancaire offre également une garantie de protection des achats. Cela signifie que si un bien acheté avec ta carte bancaire est volé ou endommagé, tu peux être indemnisé. Certaines cartes offrent de plus une extension de la garantie constructeur, prolongeant la durée de couverture du fabricant pour les biens achetés.

Responsabilité civile à l'étranger

La garantie de responsabilité civile à l'étranger est également incluse dans l'assurance carte bancaire. Elle te couvre si tu causes involontairement un dommage à une tierce personne pendant ton séjour à l'étranger. Cette garantie peut couvrir les frais de réparation ou les frais médicaux de la personne blessée.

Pour la France, tu es normalement pris en charge par la responsabilité civile liée à ton contrat d’assurance multirisque habitation.

Neige et montagne

Pour les amateurs de sports d'hiver et de randonnée en montagne, l'assurance carte bancaire peut offrir une garantie neige et montagne. Celle-ci couvre les frais de recherche et de secours en cas d'accident, ainsi que le remboursement des forfaits de ski non utilisés en cas d'interruption forcée de ton séjour. Le matériel de location cassé peut également être pris en charge.

Comment choisir la meilleure assurance carte bancaire ?

Devant la multitude d’informations liées aux assurances cartes bancaires, il te semble peut-être difficile de savoir laquelle choisir. En effet, en fonction de ta vision du risque, tu vas peut-être avoir tendance à te surassurer ou au contraire à ne pas couvrir certains risques. 

Quel que soit ton profil, le plus important est d’être bien informé pour connaître ton niveau de couverture et ainsi éviter de souscrire 2 fois la même assurance.

Évalue tes besoins

La première étape pour choisir la meilleure assurance carte bancaire est d’évaluer tes besoins. Réfléchis à ton mode de vie, à tes habitudes de consommation et de voyage. Certaines personnes auront besoin d'une couverture voyage plus étendue, d'autres privilégieront la protection des achats.

Par exemple, inutile de payer pour une assurance neige et montage si tu ne vas jamais aux sports d’hiver.

Compare les offres des banques

Examine les offres de plusieurs banques. Consulte les conditions générales et spécifiques de chaque assurance. Si les cartes de chaque réseau (Mastercard et Visa) présentent des garanties similaires quelle que soit la banque, certains critères peuvent changer (comme les plafonds d’indemnisation ou la prise en charge de certains sinistres).

Pour avoir une meilleure couverture, les cartes premium sont à privilégier. Elles offrent des assurances plus complètes et des montants d’indemnisation plus généreux.

Tu trouves dans le tableau au début de cet article la plupart des garanties des cartes bancaires.

Considère les options supplémentaires

Certaines cartes bancaires proposent des options supplémentaires, comme une assistance juridique ou une assurance décès-invalidité. Si ces options correspondent à tes besoins, elles pourraient faire pencher la balance en faveur d'une carte en particulier.

Tiens compte des plafonds de garantie et des franchises

Vérifie les plafonds de garantie et les franchises. Un plafond de garantie élevé peut sembler attrayant, mais si la franchise est également élevée, tes avantages pourraient être réduits. 

Attention, une même carte (Mastercard ou Visa) peut avoir des plafonds d’indemnisation différents selon la banque.

Évite la sur-assurance

Enfin, évite la sur-assurance. Si tu as déjà une assurance voyage ou une assurance habitation qui couvre certains des risques couverts par l’assurance carte bancaire, tu n’as peut-être pas besoin d’une protection aussi large de la part de ta carte.

Comment utiliser ton assurance carte bancaire en cas de sinistre ?

S’il t’arrive un pépin, aie toujours le réflexe de ne pas paniquer et de contacter tes différentes assurances pour savoir si tes garanties peuvent être activées. Si c’est l’assurance de ta carte bancaire qui est concernée, voici la marche à suivre.

Les étapes à suivre pour activer les services assurances de ta carte bancaire

En cas de sinistre, il y a plusieurs étapes à suivre pour utiliser ton assurance carte bancaire :

  • La déclaration du sinistre
    Dès que le sinistre survient (vol, accident, maladie...), tu dois le déclarer à ton assureur. Selon sa nature, tu as généralement un certain délai pour le faire. Par exemple, chez Mastercard, le délai est de 72 heures maximum après le sinistre pour activer la garantie « annulation de voyage ». Après cet appel, un numéro de sinistre va t’être attribué et tu vas recevoir un email te permettant de te connecter sur l’interface web.
  • La constitution du dossier
    Tu dois ensuite rassembler tous les documents nécessaires pour prouver le sinistre et justifier les dépenses engagées. Cela peut inclure des factures, des rapports de police, des attestations médicales, etc. Ces documents sont à envoyer directement sur la plateforme internet dédiée à la gestion des sinistres.
  • La demande d’indemnisation
    Une fois le dossier constitué, soumets-le à Visa ou Mastercard pour demander une indemnisation. Après étude de ton dossier, la somme attribuée te sera directement versée sur ton compte.

💡

Le bon réflexe
Avant de partir, prends soin de noter les numéros du service d’assurance et d’assistance dont dépend ta carte. Si tu pars à l’étranger, il y a peut-être un numéro spécifique à appeler en fonction du pays.

Les délais de remboursement

Le délai de remboursement varie en fonction du réseau et du type de sinistre. Cependant, une fois que ton dossier est accepté, les délais peuvent aller de 5 jours à plusieurs semaines. Il est toujours conseillé de vérifier ces détails selon la banque dans laquelle la carte est souscrite.

Les exclusions de garantie à connaître

Chaque contrat d’assurance a des exclusions de garantie. Il est essentiel de les connaître pour éviter les mauvaises surprises. Ces exclusions peuvent concerner certaines situations (par exemple, un accident lors de la pratique d’un sport extrême) ou certains pays (parfois, l’assurance ne couvre pas les voyages dans certains pays). Lis attentivement ton contrat pour comprendre ces exclusions.

Conclusion assurance carte bancaire

Alors savais-tu que l'assurance de ta carte bancaire offrait une gamme de garanties aussi large ? De l’assurance voyage à la protection des achats sur Internet, en passant par l’assurance véhicule de location et la couverture en cas d’accident de ski, ta carte bancaire a plus à offrir que tu ne l’imagines. 

Cependant, pour en tirer le meilleur parti, il est essentiel d’évaluer tes besoins, de comparer les offres des différentes banques et d’être conscient des plafonds de garantie et des franchises. En fin de compte, ta carte bancaire est plus qu’un simple outil de paiement, c'est une véritable alliée qui peut t’aider à faire face à de nombreuses situations imprévues. Alors, as-tu choisi la carte qu’il te fallait ?

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FAQ - Questions fréquentes

Comment faire fonctionner l’assurance de ma carte bancaire ?

Quelles sont les garanties de la carte Mastercard ?

Quelles sont les assurances avec une carte Visa Premier ?

Est-ce que l’assurance carte bancaire couvre la perte de lunettes ?