Assurance carte bancaire : les meilleures offres
Comparatif des meilleures assurances cartes bancaires
Tu ne le sais peut-être pas, mais ta carte bancaire peut te protéger en cas d’accident ou de sinistre. C’est particulièrement vrai si tu possèdes une carte premium. Découvre grâce à notre comparatif les différentes garanties que proposent les banques en ligne.
Produits examinés
Critères d'évaluation
Felix Duppré
Mis à jour le : 29 juin 2023
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Assurance carte bancaire : des garanties insoupçonnées
Tu pars souvent en voyage ? Tu pratiques le ski chaque hiver ? Sais-tu que tu es peut-être déjà assuré si ton voyage est annulé ou si tu as un accident de ski. Et cela, grâce à ce petit bout de plastique qu’est ta carte bancaire. Elle comprend une panoplie de protections allant de l'assurance voyage à la protection de tes achats à distance.
Mais comment faire le bon choix parmi toutes ces offres et comment les utiliser efficacement en cas de sinistre ? Dans cet article, nous allons te guider à travers ces détails souvent méconnus. Découvre les secrets de l’assurance de ta carte bancaire !
En quoi consiste une assurance carte bancaire ?
L'assurance carte bancaire est une forme de protection financière fréquemment négligée, mais qui peut se révéler précieuse dans de nombreuses situations. Il s'agit d’un ensemble de garanties associées à ta carte de crédit ou de débit, fournie par la banque émettrice. En effet, lorsqu’on parle de carte bancaire, on pense immédiatement à son usage principal, qui est d’effectuer des paiements ou des retraits. Mais une carte bancaire, c’est bien plus que cela !
D’ailleurs, 2 types de garanties se distinguent :
- Les garanties d’assurance ;
- Les prestations d’assistance.
Qu’est-ce qu’une garantie d’assurance carte bancaire ?
Comme toute assurance, les garanties liées à l'assurance de ta carte bancaire t’accordent une indemnisation financière en cas de sinistre couvert par ton contrat.
Par exemple, la garantie voyage peut intervenir lors d'annulation, de retard, de perte de bagages par une compagnie aérienne, ou de frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger. De même, la garantie décès-invalidité peut s'appliquer si tu subis un accident dans un transport public ou dans une voiture de location.
Qu’est-ce qu’une prestation d’assistance ?
En complément, les prestations d'assistance jouent le rôle d'un service de soutien en cas de difficulté.
Cela inclut la protection juridique, qui t’offre une représentation et une défense légale si tu es impliqué dans une procédure judiciaire à l’étranger, ou le rapatriement à ton domicile ou vers un hôpital en cas de problème de santé ou de catastrophe naturelle, entre autres.
Quels sont les risques couverts par l’assurance carte bancaire ?
L'étendue des garanties, c'est-à-dire la nature des risques couverts, varie en fonction du type de carte. Les cartes classiques, premium ou de prestige ne proposent pas les mêmes niveaux d'assurance. Plus le niveau de la carte est élevé, plus les garanties sont étendues.
Il est important de préciser que l'assurance carte bancaire n'est pas une assurance à part entière et ne saurait remplacer une assurance habitation ou une responsabilité civile, par exemple. Il s'agit plutôt d'un complément de protection qui intervient dans des situations spécifiques et sous certaines conditions.
Comme tout service de ce type, l'assurance carte bancaire comporte des exclusions et des plafonds d'indemnisation. Il est donc essentiel de bien comprendre les termes de ton contrat d'assurance et de lire attentivement les conditions générales de ta carte bancaire.
Qui est couvert par l’assurance carte bancaire ?
En règle générale, ces protections ne sont mises en œuvre que si la carte bancaire a été utilisée pour payer le service lors duquel le sinistre se produit.
La plupart des cartes couvrent les personnes suivantes :
- Le titulaire de la carte ;
- Le conjoint, le concubin ou le pacsé ;
- Les enfants et petits-enfants de moins de 25 ans célibataires et fiscalement à charge.
Le montant des indemnisations et l'aide offerte varient en fonction du type de carte bancaire (Visa, Mastercard, American Express) et également de son niveau (Standard, Premium, Gold, Platinum,etc.).
Les limites des montants pour les cartes bancaires premium peuvent atteindre jusqu'à 150.000 euros, et les services qu'elles proposent sont comparables à ceux des compagnies d’assurance.
💡
Comment bénéficier de l’assurance carte bancaire ?
Pour profiter des garanties d'assurance :
-
Il est nécessaire d’avoir payé en totalité ou partiellement avec ta carte bancaire (cela dépend des banques). Dans le cas d'un remboursement, celui-ci sera effectué sur le montant total du voyage.
Pour tirer parti des garanties d'assistance :