Carte cashback : laquelle choisir ?

Cartes Cashback : Comment Gagner de l’Argent en Dépensant  ?

Imagine recevoir de l’argent pour chaque euro dépensé. C’est exactement ce que promettent les cartes cashback. Ces cartes ne sont pas seulement une méthode de paiement, elles sont une invitation à augmenter ton pouvoir d’achat. Découvre comment ce simple morceau de plastique peut transformer ton rapport à la consommation et ajouter de l’argent sur ton compte bancaire.

Qu’est-ce qu’une carte cashback  ?

D’après une étude d’American Express, 39% des français souhaitent profiter du cashback sur leur carte bancaire. Mais de quoi parle-t-on exactement ? 

Une carte bancaire avec cashback : comment ça fonctionne ?

La carte bancaire avec cashback est une carte de paiement qui permet de gagner un pourcentage de l’argent dépensé sous forme de crédit ou de récompense. C’est-à-dire que chaque fois que tu utilises une carte cashback pour effectuer un achat, une partie de ce montant est remboursée, soit directement sur ton compte bancaire soit dans une cagnotte dédiée.

Par exemple, si ta carte offre 2% de cashback sur tous les achats et que tu dépenses 100 €, tu reçois 2€ de cashback. Ce mécanisme simple mais efficace a révolutionné la manière dont les consommateurs perçoivent les cartes bancaires.

L’histoire et l’évolution du concept de cashback

Le concept de cashback n’est pas nouveau. Cette méthode ingénieuse a été introduite pour la première fois dans les années 1970, aux États-Unis, par certains établissements financiers de cartes de crédit. L’objectif ? Fidéliser la clientèle et encourager la consommation. Au fil du temps, cette idée a évolué pour devenir un outil marketing standard dans l’industrie financière.

Avec l’essor d’Internet, l’avènement de la technologie a permis d’améliorer la facilité d’utilisation et l’accessibilité des programmes de cashback, faisant de cette pratique un élément essentiel de l’expérience de shopping moderne.

Les cartes bancaires qui proposent du cashback sont désormais incontournables dans le monde entier. Leur popularité a connu une croissance exponentielle au 21e siècle. L’acceptation généralisée du concept de cashback témoigne de son efficacité à offrir une valeur ajoutée aux clients et aux commerçants.

Les différents types de cartes cashback disponibles sur le marché

Il existe plusieurs types de cartes cashback, chacune répondant à des besoins et préférences spécifiques. Trois catégories se distinguent particulièrement :

Il existe plusieurs types de cartes cashback, chacune répondant à des besoins et préférences spécifiques. Trois catégories se distinguent particulièrement :

• Les cartes cashback « généralistes »

  Un pourcentage est appliqué à tous les paiements, quels qu’ils soient, sans distinction du commerçant. La somme est versée le plus souvent sur ton compte. C’est l’option la plus pratique. En contrepartie, le taux appliqué est relativement faible (entre 0,10 % et 0,50 % généralement).
• Les cartes cashback « spécialisées »

  Le pourcentage n’est pas identique selon les paiements. Il peut être réduit à un certain nombre de partenaires et être différent en fonction des commerçants. Il peut même évoluer au long de l’année lors de moments forts (Noël, Black Friday, soldes…). Dans ce cas, la rémunération peut être beaucoup plus intéressante, mais elle est ciblée et ne correspond pas forcément à tes attentes.
• Les cartes cashback « sous forme de points ou de bons d’achat»

  Avec ces cartes, le montant cumulé n’est pas versé en espèces sur un compte bancaire. Il est converti en points qui peuvent être échangés contre des cadeaux, des bons d’achat ou des réductions chez des partenaires variés (comme des compagnies aériennes, des sites de e-commerce, des marques de mode, etc.) ou en bons d’achat. 

Selon les banques, le cashback peut être proposé directement par elles ou par le biais d’un réseau de système de paiement. Par exemple, Mastercard Travel Rewards est un programme de cashback qui s’applique lorsque tu paies avec certaines cartes Mastercard dans des centaines de magasins partenaires à travers le monde.

Les avantages de l’utilisation d’une carte cashback

La carte cashback offre une pléiade d’avantages qui peuvent grandement profiter à ses utilisateurs. Tu te demandes pourquoi tant de personnes sont attirées par ce mode de paiement ? Voici quelques raisons non négligeables.

✅ Des économies potentielles pour les utilisateurs

L’un des avantages les plus évidents de la carte bancaire cashback est la possibilité d’économiser de l’argent. Chaque achat effectué avec cette carte te donne droit à un pourcentage de remise (qu’il soit versé directement sur ton compte ou collecté sur une cagnotte) en fonction des termes du contrat.

Sur la durée, ces petites sommes s’additionnent et peuvent représenter une économie considérable, réduisant ainsi le coût effectif de tes achats. Une méthode simple et efficace pour gagner un peu d’argent sans forcément y penser.

✅ Un versement rapide

Contrairement à une grande partie des cartes de fidélité ou autres qui obligent à dépenser les points dans des magasins ou services spécifiques, les cartes cashback sont « liquides » (pour les « généralistes » et les « spécialisées »). Tu utilises l’argent récupéré comme bon te semble, que ce soit pour des dépenses courantes, des investissements ou pour gâter tes proches. Comme nous l’avons évoqué plus haut, certaines cartes offrent même des taux de cashback variables en fonction des catégories d’achat. Cela décuple tes récompenses en fonction de tes habitudes de consommation.

Attention, beaucoup de cartes restreignent tout de même le versement sur le compte à l’atteinte d’un solde minimum (ex. : 20 €). Tant que le montant n’est pas atteint, il n’est pas possible de récupérer le solde.

✅ Des promotions sur les achats responsables

Bien que cela puisse paraître paradoxal, l’utilisation d’une carte bancaire avec cashback peut encourager une consommation plus réfléchie. En effet, le pourcentage de remise peut être optimisé pour des achats responsables. Ainsi, les utilisateurs sont incités à revoir leurs priorités d’achat, privilégiant les produits ou services qui leur offriront le meilleur rendement en cashback. 

Par exemple, certaines néo-banques éthiques proposent des cartes bancaires avec cashback qui ont un impact positif sur la société et l’environnement. Cela peut revêtir plusieurs formats comme :

Comment choisir ta carte cashback  ?

Face à la multitude d’options bancaires disponibles sur le marché, la carte cashback se distingue comme une opportunité pour ceux qui cherchent à rentabiliser leur carte bancaire. Mais comment déterminer quelle offre est la plus adaptée à tes besoins spécifiques ? Voici 4 facteurs à prendre en compte pour la choisir et 3 conseils pour optimiser son utilisation.

4 critères pour choisir sa carte cashback

• Le pourcentage de remise

  Le principal intérêt d’une carte cashback réside dans le pourcentage de remise qu’elle propose. Certaines cartes imposent un taux fixe pour tous les achats, tandis que d’autres proposent des taux variables selon les catégories (alimentation, carburant, voyages, etc.). Analyse tes habitudes de dépenses et choisis une carte qui maximise tes remises sur tes postes de dépenses les plus fréquents.
• Le plafond mensuel

  Certains émetteurs de cartes fixent un plafond sur le montant de cashback que tu peux gagner chaque mois. Apporte un regard attentif à ce critère pour choisir la carte avec un plafond qui soit adapté à tes dépenses (ou une carte cashback sans plafond).
• Les frais associés

  Même si une carte offre un taux de cashback attrayant, elle peut être assortie de frais qui grignotent tes récompenses. Sois attentif aux frais annuels, frais d’inactivité ou autres coûts cachés. Certaines banques, par exemple, imposent un coût annuel plus important pour ce type de carte !
• Un bonus

  Une carte bancaire cashback est un avantage, mais celui-ci ne doit pas être le seul critère de choix pour une banque. Un taux de cashback élevé est intéressant si et seulement si les frais de ton établissement bancaire correspondent à tes attentes. De même, il faut également que les services proposés soient aussi en adéquation avec tes besoins.

3 conseils pour maximiser les avantages d’une carte cashback

✅ Connais les catégories bonifiées

Si ta carte offre des taux de cashback plus élevés pour certaines catégories d’achat ou d'enseignes, assure-toi de l’utiliser principalement pour ces types d’achats. Par exemple, si ta carte accorde 3% de cashback sur l’alimentation, utilise-la chaque fois que tu fais tes courses.

✅ Profite des promotions spéciales

Certaines banques ou certains émetteurs offrent des promotions temporaires où tu peux gagner un pourcentage de cashback supplémentaire sur des catégories d’achat particuliers ou chez des marchands partenaires. Reste à l’affût de ces offres et profites-en.

❌ Évite les retraits d’espèces

Généralement, les retraits d’espèces avec une carte cashback ne te donnent pas droit à des remises (sans compter les frais éventuels que cela peut engendrer). Seuls les paiements par carte permettent de faire tourner le compteur ! Utilise donc ta carte cashback principalement pour les achats.

Quel avenir pour les cartes cashback  ?

L’engouement actuel pour les cartes cashback n’est que le début. De nouvelles tendances s’annoncent avec l’arrivée de technologies innovantes et des services de personnalisation accrus. Les programmes de cashback utilisent de plus en plus l’intelligence artificielle pour offrir des récompenses sur mesure, basées sur nos habitudes de dépenses.

La fusion des cartes cashback avec les monnaies numériques pourrait redéfinir la manière dont nous percevons les récompenses. Ces évolutions pourraient profondément transformer notre consommation, rendant les récompenses encore plus centrales dans les décisions d’achat des consommateurs. L’histoire des cartes bancaires cashback est en train de s’écrire.

Les cartes bancaires cashback  : 3 choses à retenir

Voici les 3 information essentielles à retenir de cet article :

1. Grâce à ta carte cashback, tu peux bénéficier de remises sur tes achats et ainsi cumuler des euros.
2. Adopter une carte bancaire cashback peut être un moyen d'inciter à une dépense plus réfléchie et responsable, notamment grâce aux enseignes partenaires.
3. Bien que séduisante, l'option de cashback d'une carte bleue ne doit pas être le critère déterminant dans le choix d'une banque. Une vision globale des frais associés et de l’offre de service proposée est essentielle.

Les cartes bancaires cashback transforment les simples transactions financières et ouvrent une nouvelle ère d’économies intelligentes. Qu’il s’agisse d’une réduction immédiate ou d’une cagnotte qui s’accumule discrètement, elles offrent une véritable valeur ajoutée à notre quotidien.

Alors que le paysage financier continue d’évoluer, une chose est sûre : le cashback est plus qu’une mode, c’est une révolution. Il ne s’agit pas seulement de dépenser, mais de dépenser judicieusement !

FAQ - Questions fréquentes

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