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PEA Hello bank : ce que tu dois savoir

Filiale de BNP Paribas, Hello bank est une banque en ligne lancée en 2013. Plus connu pour son offre bancaire classique, Hello Bank propose également un service bourse, dans le cadre duquel on trouve le PEA. Que vaut le PEA Hello bank ? C’est ce que nous allons voir ensemble.

hellobank - comparatif meilleure banque en ligne
En bref
  • Ouverture est gestion du PEA Hello Bank 100% en ligne
  • Frais de transfert pris en charge pour l’offre START
  • Frais de courtage en ligne avec la concurrence
  • Possibilité de mettre en place des versements et investissements programmés (malheureusement aucune information sur les OPC éligibles au dispositif)
  • Dernière banque en ligne à encore appliquer des droits de garde
  • Peu d’informations sur l’univers d’investissement accessible
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En bref
  • Ouverture est gestion du PEA Hello Bank 100% en ligne
  • Frais de transfert pris en charge pour l’offre START
  • Frais de courtage en ligne avec la concurrence
  • Possibilité de mettre en place des versements et investissements programmés (malheureusement aucune information sur les OPC éligibles au dispositif)
  • Dernière banque en ligne à encore appliquer des droits de garde
  • Peu d’informations sur l’univers d’investissement accessible

Rappel : c’est quoi un PEA ?

Un PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une solution d’épargne à moyen long terme permettant d’investir sur les marchés actions français et européens. Il est composé d’un compte titres, associé à un compte espèces. Les modalités du PEA sont définies par l’Etat. Le PEA offre un avantage fiscal s’il n’y a aucun retrait avant 5 ans (exonération d’impôts sur les gains). Les gains générés par le PEA restent soumis aux prélèvements sociaux quelle que soit la date de retrait.

On distingue deux types de PEA : 

  • PEA classique : aussi PEA bancaire permet de détenir des actions d’entreprises européennes. Le plafond de versement est de 150.000€.
  • PEA-PME : dédié à l’investissement sur les petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises à taille intermédiaire (ETI). Le plafond est fixé à 225.000€.

Le cumul d’un PEA classique et d’un PEA-PME est possible. Leur plafond sera alors commun, soit 225.000€ au total (avec toujours un maximum de 150.000€ pour le PEA classique).

💡

Remarque

Ce ne sont uniquement les versements qui sont plafonnés (hors gains). Si tes investissements initiaux s’apprécient (on te le souhaite) la valeur totale de ton PEA pourra bien dépasser le plafond.

Comment ouvrir un PEA Hello bank ?

Ouvrir son premier PEA Hello bank

Il faut que tu sois majeur et domicilié fiscalement en France afin d’ouvrir un PEA. Tu ne peux en détenir qu’un seul. Pour un couple marié ou pacsé, chaque partenaire peut en avoir un.

Pour ouvrir un PEA Hello bank, sache que tu dois être client. La souscription est alors rapide, se réalise en ligne et comporte deux étapes :

  1. Configuration du PEA
  2. Signature du contrat

Dès la signature du contrat, tu as un délai de 14 jours pour une rétractation sans frais.

Hello bank ne demande pas de versement initial, mais conseille de verser 16 € pour pouvoir déclencher le décompte de l’échéance fiscale. En effet, la date d’effet est déclenchée par le premier versement et non par l’ouverture du PEA. C’est à partir de cette date que seront calculées les 5 premières années nécessaires pour obtenir l’avantage fiscal. Ainsi, même s’il n’y a pas de durée limite à la détention du PEA, la durée recommandée de détention est d’au moins 5 ans.

Pour le PEA-PME, les étapes de souscription sont les mêmes que pour le PEA. 

Transférer un PEA existant

Le PEA est un compte transférable, si tu possèdes déjà un PEA il est donc tout à fait possible de le transférer vers Hello bank. Un transfert de PEA engendre cependant des frais facturés par l’établissement de départ. Certains établissements, dont Hello bank dans le cadre de son offre STAR, prennent en charge ces frais de transferts. 

Le processus à suivre est généralement similaire à l’ouverture d’un nouveau compte, avec la différence qu’il peut être un peu plus long. Les pièces justificatives à fournir sont les mêmes, avec en supplément les informations relatives au PEA existant.

L’univers d’investissement du PEA Hello bank

Les titres éligibles

D’une façon générale, le PEA Hello Bank te permet d’investir sur :

  • Des actions françaises et européennes
  • Des certificats d’investissements
  • Des parts de SARL émises par des sociétés dont le siège se situe en France ou dans un autre État membre de l’Espace Economique Européen et qui paient l’impôt sur les sociétés ou un impôt équivalent.

Les fonds et ETF éligibles

D’une manière générale, les OPC éligibles au PEA sont des Sicav et FCP investis à hauteur de minimum 75% en actions françaises ou européennes. 

Hello bank donne peu d’informations sur les OPC accessibles via son PEA, mis à part l’accès privilégié aux produits de sa maison mère (fonds BNP, ETF BNP Paribas Easy, etc.). Aucune mention n’est faite concernant les autres trackers qui pourraient venir étoffer la gamme BNP. 

Malheureusement aucune fonction de recherche n’est disponible hors espace client pour s’informer en amont d’une ouverture sur la profondeur de l’univers d’investissement de ce PEA Hello bank.

💡

Remarque

Si tu veux en savoir plus sur les critères d’éligibilité du PEA, consulte notre article dédié. Tu y apprendras également comment diversifier ton PEA à l’échelle mondiale malgré les limitations géographiques imposées.

Les places boursières accessibles

Pour le PEA Hello Bank, ce sont les marchés Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam) qui sont privilégiés, ce qui est tout à fait suffisant. D’autres places boursières sont également accessibles, comme NYSE, Nasdaq, Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid. Moyennant un surcoût non négligeable, ces accès ne sont en revanche pas nécessaires pour la gestion d’un PEA. 

Quels sont les frais pour un PEA Hello bank ?

Même si les frais du PEA sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 par le Code monétaire et financier, il y en a. De manière générale, voici les frais à regarder :

  • Frais d’ouverture : montant fixe  facturé pour réaliser l’ouverture du compte. Généralement peu élevé, voire nul.
  • Droits de garde : rémunération de l’hébergeur du PEA pour la conservation des titres. Ils sont exprimés en % de la valorisation du portefeuille plus une commission fixe par ligne. La facturation se fait généralement annuellement.
  • Frais de transaction : ils sont prélevés au moment du passage d’un ordre (achat ou vente) et rémunèrent le prestataire pour la réalisation de l’ordre (c’est-à-dire l’achat ou la vente du titre sur les marchés financiers). Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de l’ordre.
  • Frais de clôture : prélevés à la clôture du PEA.

Deux formules sont possibles pour un PEA Hello bank : l’offre Start et l’offre Active.

L’offre Start s’adresse aux investisseurs qui exécutent plus de 4 ordres par an avec des ordres d’un montant unitaire moyen inférieur à 3.000€. L’offre Active s’adresse quant à elle aux investisseurs qui exécutent plus de 8 ordres par an avec des ordres d’un montant unitaire moyen supérieur à 3.000€.

Nous recommandons généralement d’investir de façon régulière, par exemple une fois par mois. Partant de cette hypothèse, tu exécutes déjà au minimum 12 ordres par an. Si au niveau du nombre d’ordre les 2 offres peuvent donc être envisageable, à toi de décider en fonction du montant moyen que tu prévois.

Voici les principaux frais du PEA Hello bank : 

Nom de l’offreOffre STARTOffre ACTIVE
S’adresse aux investisseurs qui…exécutent + de 4 ordres/an d’un montant unitaire ≤3.000€exécutent + de 8 ordres/an d’un montant unitaire >3.000€
Abonnement mensuelGratuitGratuit
Frais de gestion annuelsGratuitGratuit
Droits de garde sur titres vifsCommission proportionnelle (annuelle) : 0,288 % par an jusqu’à 150 000€ (gratuits au-delà)
Frais fixe par ligne : gratuit pour les lignes au porteur
Gratuits si tu effectue au moins un ordre/mois et gratuits pour les valeurs du Groupe BNP Paribas 
Gratuit
Droits de garde sur OPCCommission proportionnelle (annuelle) :
– <50k€ : 0,28%
– 50k€ – 100k€ : 0,23%
– 100k€ – 150k€ : 0,17%
– >150k€ : 0,09%
Frais fixe par ligne :
– Au porteur : 4,80€
– min. par compte : 29,90€
(Gratuits pour les valeurs du Groupe BNP Paribas)
Commission proportionnelle (annuelle) :
– <50k€ : 0,28%
– 50k€ – 100k€ : 0,23%
– 100k€ – 150k€ : 0,17%
– >150k€ : 0,09%
Frais fixe par ligne :
– Au porteur : 4,80€
– min. par compte : 29,90€
(Gratuits pour les valeurs du Groupe BNP Paribas)
Frais de courtage/ordre Euronext Paris, Amsterdam et Bruxelles– <500€ : 1,75€
– 500€ – 1.200€ : 3,50€
– 1.200€ – 3.000€ : 8€
– au-delà : 0,48%
– <8.000 : 13€
– au-delà : 0,2%
Autres places : Frais de courtage additionnels + 15,00€ (NYSE et NASDAQ)
+ 25,00€ (Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid)
+ 0,55 % avec un minimum de 100€ (autres)
+ 15,00€ (NYSE et NASDAQ)
+ 25,00€ (Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid)
+ 0,55 % avec un minimum de 100€ (autres)
Transfert du PEA dans un autre établissement 15€ par ligne
Dans la limite d’un plafond global de 150€
15€ par ligne
Dans la limite d’un plafond global de 150€
Source : hellobank.fr – 01/2022

Au niveau des frais de courtage, le PEA Hello bank est en ligne avec les autres offres du marché. Pour les comparer, utilise notre comparatif des meilleurs PEA.

Grand inconvénient d’Hello bank par rapport aux autres acteurs en ligne : les droits de garde. Rappelons ici que plus aucune banque en ligne ne facture des droits de garde, Hello bank est ici une exception. Probablement un héritage de sa maison mère BNP Paribas, les droits de garde étant encore largement répandus parmi les banques de réseaux traditionnelles. Notons tout de même que tu es exonéré de droits de garde sur titres vifs si tu passes au moins un ordre par mois (ce qui est raisonnable) dans le cadre de l’offre START et totalement exonéré dans le cadre de l’offre ACTIVE. Pour les 2 offres les droits de garde sur OPC restent.

Plateforme d’investissement et gestion du PEA Hello bank

L’application Hello bank est moderne et simple d’utilisation et te permet de gérer ton portefeuille de manière autonome depuis l’espace personnel en ligne, sur mobile ou tablette.

La transmission et la gestion des ordres de Bourse se réalise par :

  • Téléphone (moyennant une commission additionnelle)
  • Internet (Appli Hello bank ou site mobile) avec des frais de courtage plus réduits

Les versements, uniquement par virement, sont libres ou programmés.

Un plan de versements programmés à partir de 30 € par mois peut être mis en place dans un Plan d’Épargne en OPC. Il n’est malheureusement pas indiqué par Hello bank si parmi ces OPC se trouvent des ETF/trackers.

Comment clôturer le PEA Hello bank ?

Un PEA peut être clôturé et les conditions d’imposition des plus-values et dividendes varient suivant la date de retrait ou de clôture (avant ou après 5 ans). Note que la clôture du PEA avant maturité entraîne la perte de l’avantage fiscal. Si tu n’es pas satisfait ou que tu souhaites tout simplement changer d’établissement, il peut être plus judicieux de transférer ton PEA existant pour garder l’antériorité fiscale.

Le PEA peut être clôturé obligatoirement dans certains cas comme le décès du client par exemple. Tout retrait avant la 5e année entraîne la clôture automatique du PEA sauf dérogations.

La clôture du PEA Hello Bank est simple et possible à tout moment. Il suffit de te connecter à ton espace client et d’en faire la demande auprès de Hello bank.  

PEA Hello bank : avis

Le PEA Hello bank est en ligne avec les PEA proposés par d’autres banques en ligne tant au niveau des frais de courtage qu’au niveau de la gestion à distance. Il propose la mise en place d’un plan d’investissement programmé, ce qui est une bonne chose. Malheureusement on a que peu d’informations en ce qui concerne les supports éligibles à ce dispositifs (une bonne sélection d’ETF serait un vrai plus).

D’ailleurs Hello bank reste assez vague sur l’univers d’investissement accessible via son PEA en général (mis à part l’accès privilégié aux supports maison de BNP Asset Management). Hello bank est aussi la dernière banque en ligne à appliquer des droits de garde ce qui ne joue pas en sa faveur (si tu es souvent exonéré pour les titres vifs, les droits de garde sur OPC restent).

Le PEA Hello bank est donc loin d’être mauvais, mais ne se démarque pas non plus parmi les autres offres du marché, plombé notamment par les droits de garde appliqués sur OPC.

FAQ – Questions Fréquentes 

Comment ouvrir un PEA Hello bank ?

Puis-je ouvrir un second PEA Hello bank ?

Comment faire un transfert de mon PEA chez Hello bank ?

Comment alimenter mon PEA Hello bank ?

Que se passe-t-il lorsque j’effectue un retrait de mon PEA Hello bank ?

À quel taux d’imposition sont soumis les gains générés par mon PEA Hello bank ?