Virement international Crédit Agricole, frais et délai

Si tu es en quête d’information sur le virement international avec le Crédit Agricole, tu t’interroges peut-être sur ses modalités de fonctionnement, les éventuels frais qu’il implique, ainsi que les délais nécessaires à ce type d’opération. L’objet du présent article consiste justement à t’apporter des réponses aussi précises que possible sur l’ensemble de ces sujets.

À savoir
  • Les frais d’un virement international avec le Crédit Agricole varient selon que le virement se fait au guichet ou en ligne, dans la zone SEPA ou en-dehors et selon la caisse régionale dans laquelle ton compte est domicilié (39 caisses régionales en France). Le prix final d’une telle opération étant influencé par un grand nombre de facteurs, il peut être compliqué de le déterminer. Simple et peu coûteux au sein de la zone SEPA, il en est pas de même pour les transferts hors de cette zone.
  • L’éventuel coût d’un virement international résulte principalement des frais bancaires (prélevés par ta banque, la banque du bénéficiaire et éventuellement par les banques intermédiaires) et surtout du taux de change majoré lors d’un transfert en devise.
  • Le virement international effectué par l’intermédiaire du Crédit Agricole est crédité dans un délai d’un jour ouvré sur le compte d’un bénéficiaire en zone SEPA et varie selon le pays, en dehors de cette zone (min. 4 jours ouvrés)
Comment ça marche
  • Pour effectuer un virement international avec le Crédit Agricole, tu peux te rendre en agence ou le faire en ligne depuis ton espace personnel.
  • Dans les 2 cas tu auras besoin de toutes les informations nécessaires à l’identification du compte de destination: le nom du destinataire, le numéro de compte répondant au format IBAN (reconnu à l’international) et enfin des codes BIC (Bank Identifier Code) et/ou SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) propres à chaque organisme bancaire.
  • Astuce : avec la digitalisation du monde de la finance, de nouvelles alternatives te permettent désormais de transférer des fonds à l’international. Ainsi, l’émergence de fintechs telles que TransferWise permettent des virements plus rapides et très souvent à moindres frais qu’au travers d’une banque « classique » du type Crédit Agricole.
Sommaire

Comment effectuer un virement international avec Crédit Agricole

Cela te semblera sans doute une lapalissade, mais afin d’effectuer un virement international par l’intermédiaire du Crédit Agricole, la première chose à savoir c’est qu’il faut bien sûr être client de cette banque – ou plus exactement de l’une de ses caisses régionales. En outre, comme nous l’évoquions précédemment, un virement international au Crédit Agricole peut aussi bien se faire en agence (au guichet ou au distributeur) qu’en ligne, sur le site internet de la banque ou son application mobile. 

En ligne

A l’ère du numérique, nous sommes de plus en plus nombreux à utiliser les services bancaires mis à notre disposition en ligne, y compris pour les virements internationaux. Cela étant posé, les étapes à suivre sont ici très simples :

  1. Connecte toi à ton espace client; 
  2. Ajoute un nouveau bénéficiaire en renseignant son nom, sa domiciliation, ainsi que son IBAN et son code BIC ou SWIFT.
  3. Tu recevras alors un code par SMS pour valider ta demande. Celle-ci sera traitée en moyenne sous 48h. 
  4. Une fois validée, tu seras en mesure de sélectionner ce compte destinataire à l’international.
  5. Indique le montant du virement et la devise dans laquelle tu veux qu’il soit réalisé.
  6. Tu pourras également spécifier une date d’exécution et préciser son motif. Une fois encore, la procédure ne sera validée qu’après avoir indiqué le code que tu auras reçu par SMS.

En agence

Si tu préfères te rendre physiquement auprès de ta banque pour procéder à un virement à l’international, c’est bien entendu parfaitement envisageable. Sur place, deux options s’offrent à toi :

Au guichet

Afin d’effectuer un virement à l’international, tu devras demander à voir ton conseiller, qui aura besoin de ta pièce d’identité d’une part, et des mêmes identifiants pour le compte destinataire que dans le cadre d’un transfert en ligne d’autre part.

Au distributeur automatique

Cela peut te surprendre, mais il est tout à fait possible d’envoyer un virement international depuis un distributeur du Crédit Agricole à condition que ta carte bancaire le permette ; pour t’en assurer, nous t’invitons à te rapprocher de ton conseiller.

Quels frais pour un virement international avec Crédit Agricole

Si tu parcoures le Web en recherchant « LE » tarif d’un virement international au crédit agricole, ne sois pas surpris de trouver des informations différentes. En effet, plusieurs critères font varier la politique tarifaire de la banque, parfois d’une façon très significative.

La première chose à savoir, c’est que le coût d’un virement international varie en fonction de la caisse régionale dans laquelle ton compte est domicilié, et il en existe tout de même 39 différentes sur l’ensemble du territoire national.

En outre, les conditions ne sont pas les mêmes selon que le compte du bénéficiaire fait partie de la zone SEPA ou non, et si ce n’est pas le cas, les tarifs peuvent connaître d’importants écarts d’un pays à un autre.

Pour ces deux raisons, il n’est pas possible d’indiquer un montant des frais d’un virement international au Crédit Agricole qui s’appliquerait dans l’absolu.

L’acronyme SEPA signifie Single Euro Payments Aera. Cette zone englobe aussi bien les membres de l’Union Européenne que les pays ayant adhéré à l’Espace Economique Européen, sans oublier les principautés de Monaco et d’Andorre, Saint-Marin, la cité-état du Vatican et la Suisse. Tous les autres pays sont donc considérés comme « hors zone SEPA ».

Virements en zone SEPA avec le Crédit Agricole

Du point de vue des transferts bancaires, l’intégration européenne a du bon, car elle simplifie considérablement les choses. Ainsi, les opérations en ligne sont gratuites, et en agence, la facturation dépend de la caisse régionale mais reste raisonnable. Ainsi, pour exemple, tu trouveras ci-dessous un extrait de la grille tarifaire du Crédit Agricole Centre-Est.

Virement international SEPA
Crédit Agricole
En agenceEn ligne
Émission virement SEPA occasionnel4,00€Gratuit
Mise en place virement SEPA permanent 0,90€/opérationGratuit
Frais de virement instantané1,00€1,00€
Réception virement SEPAGratuitGratuit

Virements hors zone SEPA avec le Crédit Agricole

Comme nous l’avons évoqué plus tôt, la tarification pour des virements internationaux hors zone SEPA se révèle nettement plus complexe, car elle implique trois types de frais différents.

Type de fraisFrais d’un virement international au Crédit Agricole
Commission de transfert0.10% du montant transféré (avec un coût minimum de 21.90€ et un maximum de 90€) + 9.55€ de frais SWIFT
Commission de changeIndépendamment du taux de change appliqué, le Crédit Agricole se rémunère avec un “service de conversion” à hauteur de 0.105% du virement (pour un coût minimum de 18.25€)
Taux de changeAttention de ne pas sous-estimer l’impact et la variabilité de ce facteur, car il ne s’agit pas simplement du taux moyen du marché indiqué sur un moteur de recherche Web ou un site spécialisé dans la finance. Non, le taux qui te sera appliqué tient notamment compte de l’exécution du change à un instant T, et de la marge prise par les éventuels intermédiaires.
 Source : Grille tarifaire 2021 du Crédit Agricole Centre-Est

Les frais de réception pour un virement hors zone SEPA

Jusqu’à présent, nous n’avons mentionné que les frais appliqués par le Crédit Agricole lorsque la banque est l’émettrice du virement international, mais la réception peut aussi engendrer des coûts, lorsque le virement provient de la zone hors SEPA. Ainsi, dans ce cas, le Crédit Agricole prendra 0,10% du montant transféré, avec un minimum à 20,90€ et un maximum de 90€.

Le virement international avec TransferWise, une alternative intéressante

On l’a vu, les virements internationaux peuvent rapidement coûter beaucoup d’argent, notamment lorsqu’il est question d’un compte destinataire hors zone SEPA. Pour autant, il est possible – et même simple – de réduire considérablement la facture, grâce à des fintechs telles que TransferWise. En effet, cette société (fondée en 2011 à Londres) propose une solution dite P2P (Peer-to-peer) avec la mise en place de « pools » financiers entre le pays émetteur et celui de destination.

Pour bien comprendre, prenons l’exemple d’un virement de 500€ vers un compte situé aux Etats-Unis. Dans cette éventualité, TransferWise encaissera l’argent en EUR au niveau du « pool » français avant de le décaisser en USD dans le « pool » d’Outre-Atlantique. TransferWise propose des frais bien plus intéressants grâce à l’élimination des intermédiaires, et l’opération se fait au taux de change interbancaire, ce qui t’apporte plus de simplicité et de réactivité. Ce n’est donc pas un hasard si cette jeune entreprise dispose déjà de plus de 9 millions de clients.

Pour un transfert de 500€
vers les États-Unis
Crédit Agricole (en ligne)TransferWise
Frais21,90€ (commission forfaitaire de transfert)
+
18,25€ (commission de change)
1,06€ + 0,41% de la somme envoyée
Taux de changeMajoré Le taux de change interbancaire en cours 
Total40,15€ + impact de la majoration du taux de change3,10€ (sans autre majoration)
Source: grille tarifaire 2021 du Crédit Agricole Centre-Es et Transferwise.com
Finanzfluss

La fintech TransferWise à été fondé en 2011 à Londres.

 

 

 

  • Te permet d’effectuer un virement au « vrai » taux moyen du marché

  • Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente

  • Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique

  • Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone

  • Régulé par la FCA, l’autorité anglaise de régulation des marchés financiers

  • Plus de 9 millions de clients

Pour effectuer un virement international en devise, tout en utilisant ton compte bancaire, utilise simplement le service de TransferWise. Tu éviteras ainsi les taux de change majorés ainsi que les mauvaises surprises au niveau des frais prélevés par ta banque, celle du bénéficiaire et les éventuelles banques intermédiaires.

 

Profiter du service

Durée et délai d’un virement international avec Crédit Agricole

En ce qui concerne le délai d’un virement international au Crédit Agricole, le principal facteur à prendre en compte est celui – là encore – de la destination. De fait, si le bénéficiaire est dans la zone SEPA, ce délai se révèle peu ou prou identique à celui d’un virement national, c’est-à-dire 24 heures en moyenne. Inversement, si le transfert des fonds implique un compte hors zone SEPA, tu devras prendre ton mal en patience. Il est difficile d’être plus précis, car tout dépendra de la devise et du pays, mais il est préférable de partir sur une base de 96 heures (4 jours ouvrés), voire d’une semaine complète. Si tu as besoin de davantage de précision à ce sujet, tu peux contacter ton conseiller au Crédit Agricole, mais sache également qu’une alternative comme TransferWise peut te faire gagner du temps.

FAQ – Questions fréquentes

  • Comment effectuer un virement international avec Crédit Agricole?

    Tu as le choix entre la réalisation de ce transfert de fonds en ligne (sur le site du Crédit Agricole ou bien via l’appli pour smartphone / tablette) ou bien directement en agence. Quelle que soit ta décision, les données à fournir seront en tout cas les mêmes : nom et domiciliation du destinataire, IBAN et code BIC ou SWIFT, et montant du virement bien sûr.

  • Quels sont les frais pour un virement international Crédit Agricole?

    Dans le cadre d’un virement international du Crédit Agricole à destination d’un compte dans la zone SEPA, les tarifs sont de 4,00€ au guichet, mais le transfert est gratuit en ligne. Hors zone SEPA, il conviendra de consulter la brochure tarifaire de votre caisse régionale, tout en tenant compte du pays de destination du virement ; malheureusement, compte-tenu de ces variables, il ne nous est pas possible d’être plus précis.

  • Existe-t-il des alternatives moins chères?

    Les entreprises spécialisées dans les transferts d’argent à l’échelle globale se sont multipliées ces dernières années, et toutes ne sont pas sérieuses. Mais des sociétés telles que TransferWise, qui ont pignon sur rue dans le domaine du P2P, pourront te permettre d’économiser des sommes substantielles, en particulier si le compte du créditeur est hors zone SEPA, car les frais seront alors bien moindres qu’au Crédit Agricole.

  • Existe-il un plafond pour les virements internationaux?

    Effectivement, les organismes bancaires imposent des plafonds de ce type en mettant en avant des raisons de sécurité, et notamment la lutte contre le blanchiment d’argent. Le plafond en question s’élève à 1000€ par opération, avec un maximum quotidien de 5000€, pour le cas d’un bénéficiaire dûment enregistré et se trouvant dans la zone SEPA. Si le(s) bénéficiaire(s) n’est pas (ne sont pas) enregistré(s), le plafond chute à 500€ par jour et par opération. Pour un compte hors zone SEPA, tout dépendra du pays de destination, et là encore, un conseiller du Crédit Agricole saura te renseigner en fonction de ton besoin spécifique. 

  • Quel est le délai pour un virement international Crédit Agricole?

    Pour un virement au sein de la zone SEPA, il faut compter de 24 à 48h (en termes de jours ouvrés), mais si le transfert concerne un pays hors zone SEPA, il devient plus difficile de t’apporter une réponse précise, y compris pour ta banque. De fait, des intermédiaires doivent alors entrer en action, et plusieurs opérations de change successives sont parfois nécessaires. En tout état de cause, le délai minimum est alors de 4 jours ouvrés, et parfois, il convient de patienter plus d’une semaine.