Virement international La Banque Postale : tarif et frais
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- En ce qui concerne les frais, plusieurs facteurs entrent en ligne de compte : notamment l’endroit où tu inities l’opération (généralement plus cher en agence) et la destination des fonds (zone SEPA ou en dehors).
- Si tu envisages un virement hors zone SEPA, le taux de change est une variable importante mais pas la seule à intégrer, car les différents intervenants (la Banque Postale, la banque du destinataire, ainsi que les établissements « intermédiaires » lorsqu’il y en a) peuvent tous prélever des frais qui viendront grever la facture finale.
- Pour ce qui est du délai d’un virement international émis par la Banque Postale, il suffira le plus souvent d’une journée pour qu’il soit exécuté en zone SEPA, mais à l’extérieur de celle-ci, il faudra s’armer de patience (avec au min. 4 jours ouvrés).
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- Un virement international peut s’effectuer aussi bien en ligne (via le site internet ou l’application mobile) qu’au guichet (ou GAB) dans une des nombreuses agences de la Banque Postale.
- Il te faudra obligatoirement renseigner les informations suivantes : identité du destinataire et son numéro de compte (au format IBAN), puis les codes BIC et/ou SWIFT associés.
- Astuce : l’univers de la banque a profondément évolué avec l’arrivée d’un nombre croissant de fintech, et parmi celles-ci, l’offre de Wise mérite une attention toute particulière. En effet, elle permet des transferts de fonds à l’international (y compris hors zone SEPA) pour un coût significativement moindre qu’avec la Banque Postale ainsi que des délais plus courts.
Comment effectuer un virement international avec la Banque Postale
Comme nous l’évoquions précédemment, réaliser un virement international depuis son compte à La Banque Postale peut se faire en agence, ou bien 100% en ligne.
Virement international en ligne
Dans ce cas-là, tu as deux possibilités : te rendre dans ton espace client sur le site Internet de la Banque Postale, ou bien utiliser l’application pour smartphone et tablette. Il faudra ensuite suivre les étapes suivantes :
- Renseigne ton identifiant et ton mot de passe pour te connecter (pour mémoire, celui-ci peut être renvoyé à ton adresse postale si tu l’as oublié, d’où l’importance de bien mettre à jour tes coordonnées).
- Depuis peu, avec les nouvelles normes de sécurisation, il te faudra valider la connexion en saisissant un code reçu par SMS (ou utiliser ton empreinte digitale si ton smartphone le permet).
- Ajoute le bénéficiaire étranger de ton choix grâce à son RIB (en indiquant son nom, sa domiciliation bancaire, son IBAN et son code BIC ou SWIFT).
- Valide l’ajout du bénéficiaire en question en entrant, là encore, un code à usage unique reçu par SMS.
- Renseigne le montant du virement et la date d’exécution, ainsi que la devise si le transfert ne s’effectue pas en Euro. Il est également possible de renseigner un motif du virement, pour faciliter la gestion de ses comptes. Enfin, le virement ne sera véritablement initié qu’après saisie d’un code reçu par SMS.
Virement international en agence
Avec un maillage territorial très dense, il ne fait aucun doute qu’une agence de La Banque Postale se trouve à proximité de chez toi, et tu peux donc te rendre sur place pour procéder à un virement international, avec là encore deux options:
Au guichet : Tu demanderas alors à voir ton conseiller La Banque Postale, qui s’assurera d’abord de ton identité (avec ton passeport ou ta carte d’identité), puis se chargera de renseigner les coordonnées bancaires du destinataire et d’initier le virement.
Au distributeur automatique : Certaines cartes bancaires proposées par La Banque Postale permettent d’opérer un virement international très facilement depuis un DAB ou un GAB.
Quels frais pour un virement international avec la Banque Postale
Avant d’entrer dans le détail de la tarification d’un virement international à la Banque Postale, il convient de souligner qu’il existe une différence significative entre zone SEPA et hors-zone SEPA. Derrière cet acronyme – qui signifie Single Euro Payments Aera – sont regroupés les 36 pays-membres du Conseil Européen des Paiements. L’espace géographique hors-zone SEPA concerne donc le reste du monde. Cette distinction s’avère très importante car le montant des frais pour un virement international n’est pas le même dans les deux cas.
Virements en zone SEPA
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Comme mentionné plus haut, la zone SEPA se compose de 36 pays, dont tous les membres de l’Espace Economique Européen, auxquels s’ajoutent les États suivants : Royaume-Uni, Norvège, Suisse, Islande, Monaco, Andorre, Saint-Marin, Lichtenstein, et même la Cité du Vatican.
Si le compte du destinataire de ton transfert de fonds se trouve dans l’un de ces pays, les frais seront les mêmes que pour un virement domestique en France, et l’on retrouve donc la distinction entre une opération réalisée en ligne (gratuitement) ou en agence (avec facturation à la clé).
| Virement international SEPA avec La Banque Postale | En agence | En ligne |
|---|---|---|
| Emission virement SEPA occasionnel | 3,80€ / virement si le compte destinataire n’est pas hébergé à la Banque Postale | Gratuit |
| Mise en place d’un virement SEPA permanent | 0,98€ / virement si le compte destinataire n’est pas hébergé à la Banque Postale | Gratuit |
| Frais de modification d’un virement SEPA permanent | Gratuit | Gratuit |
| Réception d’un virement SEPA | Gratuit | Gratuit |
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Virements hors zone SEPA
Pour ce type de virements, plusieurs types de frais sont à prendre en compte au moment de calculer le coût global de l’opération :
- Commission forfaitaire de transfert – Ce type de frais est systématique pour un virement hors zone SEPA. La commission appliqué par La Banque Postale s’élève à 0,10% du montant avec un min. plus important en agence qu’en ligne.
- Commission de change – Pour le service de conversion en devise, La Banque Postale applique également une commission forfaitaire de 10€.
- Taux de change – Contrairement à une idée fréquemment répandue, le taux de change appliqué ne correspond pas à celui que tu pourras trouver en ligne (sur un moteur de recherche ou sur un site spécialisé). Il s’agit du taux moyen du marché auquel vient s’ajouter une majoration qui varie selon différents facteurs (type de devise, intermédiaires impliqués lors du change, etc.)
Tu pourras retrouver le détail des frais évoqués précédemment pour La Banque Postale dans le tableau ci-dessous :
| Type de frais | Frais virement international à La Banque Postale (hors zone SEPA) |
|---|---|
| Commission de transfert | 0,10€ min. 9,90€ et max. 70€ en ligne min. 15,50€ et max. 70€ en agence |
| Commission de change | 10€ |
| Taux de change | Majoré en fonction de la devise et des intermédiaires impliqués |
Tu pourrais croire que nous avons fini de faire le tour des coûts appliqués pour un transfert international, mais la plupart des banques « classiques » appliquent également des frais supplémentaires pour la réception d’un virement depuis un compte hors zone SEPA. Pour exemple, dans le cas de la Banque Postale, ces frais s’élèvent à 13,50€.
Le virement international avec Wise, une alternative intéressante
Si l’on additionne tous ces frais, le moins que l’on puisse dire est qu’un virement international peut engendrer des coûts non négligeables – notamment si le destinataire se trouve hors zone SEPA. La bonne nouvelle pour toi, c’est qu’il existe une solution simple et efficace pour faire des économies. En effet, si tu as recours aux services proposés par Wise, tu peux réduire significativement ta facture.
Le système de Wise repose sur une opération d’écriture entre deux « pools » financiers locaux. L’un est crédité en devise locale du pays émetteur et l’autre est débité en devise locale du pays destinataire. Pour un transfert vers les États-Unis, Wise encaisse donc ton virement sur un compte en EUR et décaisse la somme en USD pour la transférer à ton bénéficiaire. Les avantages majeurs sont l’application du taux interbancaire (sans majoration) pour la conversion ainsi que l’élimination des intermédiaires qui permet à Wise de proposer une tarification très avantageuse, ainsi que d’assurer la rapidité du transfert.
| Transfert de 500€ vers les Etats-Unis | La Banque Postale (en ligne) | Wise |
|---|---|---|
| Frais | 9,90€ + 10€ | 1,06€ et 0,41% du montant |
| Taux de change | Taux majoré | Taux de change interbancaire sans majoration |
| Total | 19,90€ (+ impact du taux de change majoré) | 3,10€ (sans majoration du taux de change) |
Pour effectuer un virement international en devise, tout en utilisant ton compte bancaire, utilise simplement le service de Wise. Tu éviteras ainsi les taux de change majorés ainsi que les mauvaises surprises au niveau des frais prélevés par ta banque, celle du bénéficiaire et les éventuelles banques intermédiaires.
- Te permet d’effectuer un virement au “vrai” taux moyen du marché
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
- Un service client francophone joignable par chat, email et téléphone
- Régulé par la FCA, l’autorité anglaise de régulation des marchés financiers
- Plus de 9 millions de clients
Pour effectuer un virement international en devise, tout en utilisant ton compte bancaire, utilise simplement le service de Wise. Tu éviteras ainsi les taux de change majorés ainsi que les mauvaises surprises au niveau des frais prélevés par ta banque, celle du bénéficiaire et les éventuelles banques intermédiaires.
- Te permet d’effectuer un virement au “vrai” taux moyen du marché
- Pas de frais cachés, ceux-ci te sont annoncés en amont de façon transparente
- Le système peer-to-peer te permet de réaliser des économies considérables par rapport à un virement classique
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- Régulé par la FCA, l’autorité anglaise de régulation des marchés financiers
- Plus de 9 millions de clients
Durée et délais d’un virement international avec La Banque Postale
Le délai d’un virement international dépend de plusieurs variables.
Dans le cas d’un transfert au sein de la zone SEPA, il suffit le plus souvent d’un jour ouvré – comme pour un virement domestique entre deux comptes en France.
Cependant, si tu as besoin d’effectuer un virement hors zone SEPA, il faudra t’armer de patience, avec une moyenne de 4 jours et parfois plus d’une semaine (en fonction du pays de destination et de sa devise). Pour plus de précision, il convient de contacter ton conseiller de La Banque Postale, mais tout en gardant à l’esprit que tu peux gagner facilement du temps grâce à Wise.