Carte bancaire gratuite : comparatif 2023

Une carte bancaire gratuite : comment c’est possible ?

Il y a encore quelques années, parler de cartes bancaires gratuites n’était pas un sujet. Aujourd’hui, les banques en ligne et les néobanques ont largement basé leur argument commercial sur la baisse des tarifs bancaires et te proposent de nombreuses offres incluant une carte bancaire gratuite. Alors, on peut se demander : est-ce que ces cartes bancaires sont réellement gratuites ? Et surtout comment est-ce possible d’avoir de telles offres ?

De nouveaux modèles économiques   

Les banques en ligne peuvent proposer de telles offres grâce à leur modèle économique. En effet, celui-ci est différent des banques traditionnelles et basé sur l’auto-gestion. Ici, pas de locaux à financer pour les agences bancaires, et moins de conseillers financiers à rémunérer. C’est le client qui gère ses opérations courantes à distance. Ce modèle permet une structure des coûts tout à fait différente pour les banques en ligne et néobanques.

Une rémunération sur les flux

De plus, les banques en ligne se rémunèrent sur les flux des cartes, plus que sur les cotisations. Leur objectif est d’équiper au maximum leurs clients, pour ensuite percevoir des commissions sur les paiements. Peut-être que tu ne le sais pas, mais chaque fois que tu utilises ta carte bancaire, une commission est payée à ta banque.      

Quelles sont les conditions pour une carte bancaire gratuite ?

Pour bénéficier d’une carte bancaire gratuite, certaines conditions sont à respecter. Il peut s’agir de conditions d’utilisation ou de conditions de revenus.

Les conditions d’utilisation pour avoir une carte gratuite

Quand tu as des conditions d’utilisation, tu dois effectuer un certain nombre d’opérations par mois pour que la carte bancaire reste gratuite. Un paiement par carte est généralement suffisant. Si cette condition n’est pas respectée, ta carte te sera facturée entre 3 et 5 euros par mois en moyenne.

Carte bancaire gratuite : conditions de revenus ou d’épargne

En fonction des offres, tu peux devoir justifier d’un montant de revenu net mensuel ou détenir un minimum d’épargne dans ta banque pour bénéficier de l’offre. Certaines banques demandent le versement du revenu sur le compte, mais en général prouver qu’on le touche suffit à bénéficier de l’offre. La banque veut simplement vérifier que tu auras les fonds suffisants pour régler les dépenses de cartes qui sont débitées sur ton compte. Ces conditions de revenus sont généralement demandées pour des cartes de niveau supérieur, ou pour bénéficier du débit différé.

Même si la plupart des banques proposant des cartes gratuites exigent ces conditions, il existe tout de même des cartes bancaires gratuites sans conditions, comme nous le verrons dans le comparatif.

Pourquoi choisir une carte bancaire gratuite ?

Opter pour une carte bancaire gratuite représente avant tout un avantage financier majeur ! En effet, le coût d’une carte bancaire dans une banque traditionnelle peut varier de 40€ pour une carte standard à 200€ pour les cartes haut de gamme. 

La carte bancaire gratuite te fait aussi bénéficier d’une gamme de services similaires à celle proposée par les banques traditionnelles, tout en ne payant rien. Il suffit de respecter les conditions d’utilisation. C’est notamment le cas si tu souhaites opter pour une carte bancaire d’entrée de gamme. 

Dans certains cas, les conditions d’assistance et d’assurance fournies avec la carte bancaire peuvent être inférieures à une carte payante. Attention donc à bien vérifier ce point avant de souscrire.

Comment bien choisir sa carte bancaire gratuite ?

Quels sont les paramètres à prendre en compte pour bien choisir sa carte bancaire gratuite ?

Une carte bancaire gratuite est souvent comprise dans les offres d’entrée de gamme. Elle permet d’avoir accès aux services bancaires basiques avec une carte bancaire gratuite et un compte de dépôt. Pour des services bancaires supplémentaires comme des plafonds de paiements plus élevés ou des opérations sans frais à l’étranger, tu dois opter pour des offres haut de gamme avec des cartes Premium.

Meilleures cartes bancaires gratuites des banques en ligne

Tu en sais désormais en peu plus sur les avantages de posséder une carte bancaire gratuite. Il est temps maintenant de faire ton choix ! Pour cela, il faut que tu te renseignes sur les offres de chaque banque pour que tu identifies la carte la plus adaptées à tes besoins, mais aussi que tu puisses vérifier ton éligibilité, les conditions et les coûts.

Nous avons commencé notre comparatif par les banques en ligne qui sont un bon compromis entre banques physiques de réseau et néobanques.

Nous avons réalisé un tableau pour que t’aider à y voir plus clair :

Carte gratuite banque en ligne	Boursorama	Fortuneo	Hello bank!	Bforbank	Monabanq
Type de cartes	Visa Welcome	Fosfo Mastercard	Visa Hello One	Visa Classic	Visa Classic
Coût	✅Gratuite	✅Gratuite	✅Gratuite	✅Gratuite	✅Gratuite
Conditions d’utilisation	1 paiement minimum par mois, sinon 5€/mois	1 paiement minimum par mois, sinon 3€/mois	1 paiement minimum par mois, sinon 3€/mois	1 paiement minimum par mois, sinon 6€/mois	Carte gratuite inclue dans un pack de services payant (minimum 2€/mois)
Conditions de revenus	Sans	Sans	Sans	1.200€ nets/mois	Sans
Plafond de paiement	800€/30 jours	Jusqu’à 15 paiements CB à 1.500€ par jour/ semaine	1.000€/30j	1.200€ (dont 800€ à l’étranger) /30 jours	Selon les revenus

Comme tu peux le voir, les banques en ligne ont quasiment toutes une offre de carte gratuite.

Meilleures cartes gratuites des néobanques

Les néobanques proposent aussi des offres d’entrée de gamme incluant des cartes bancaires gratuites sans condition de revenus et des plafonds de paiement avantageux.

Carte gratuite néobanques	Orange Bank	N26	Revolut
Type de carte	Mastercard standard	Mastercard Standard	Visa classic
Coût	✅Gratuite	✅Gratuite (carte virtuelle)	✅Gratuite
Conditions d’utilisation	1 paiement mini. par mois, sinon 2€/mois	Sans Une fois 10€ pour l’envoi d’une carte physique	Sans
Conditions de revenus	Sans	Sans	Sans
Plafond de paiement	1.000€/30j	20.000€/30j	7.000€/7 jours

Les néobanques proposant une carte gratuite ne sont pas si nombreuses, contrairement à ce qu’on pourrait penser. De nombreuses offres sont en effet payantes, comme Lydia, Ma French Bank ou encore Nickel.

Une carte bancaire gratuite premium, c’est possible ?

Les banques en ligne ont intégré dans leurs offres des cartes bancaires premium dites « haut-de-gamme », s’adressant généralement à un public plus aisé. Ces offres incluent des plafonds de paiements plus élevés, des services additionnels et des assurances plus spécifiques. Le débit différé est également parfois proposé sous conditions de présenter des revenus suffisants.

Où peut-on trouver une carte premium gratuite ?

Carte haute de gamme gratuite	Fortuneo	Fortuneo	Boursorama	Bforbank
Type de carte	Gold Mastercard	Gold Elite	Visa Ultim	Visa Premier
Coût	✅Gratuite	✅Gratuite	✅Gratuite	✅Gratuite
Conditions d’utilisation	1 paiement mini. par mois, sinon 9€/mois	Sans	1 paiement mini. par mois, sinon 9€/mois	1 paiement par mois, sinon 9€/mois
Conditions de revenus	– DI : 1.800€ de revenus nets/mois ou 10.000€ épargne  – DD : conditions du DI + obligation de verser 1.500€/mois sur le compte	4.000€ de revenus nets/mois minimum, sinon 50€/trimestre (pour le DI et le DD)	– DI : sans condition – DD : 1500€ nets/par mois	1.600€ de revenus nets/mois
Plafond de paiement	2.000€ par jour/semaine	3.000€ par jour/semaine	1.500€/mois	2.000 €/mois

Détenir une carte premium gratuite, c’est donc possible dans les banques en ligne. Pour bénéficier de ces offres, il te faut toutefois justifier de revenus suffisants et réguliers. Seule Boursorama Banque propose une carte haut de gamme gratuite sans conditions de revenus, en option débit immédiat.

Cartes bancaires gratuites : attention aux commissions additionnelles

Toutes les banques que nous venons de voir ne facturent aucune forme de cotisation pour une carte de crédit. Mais il existe des situations où le client peut être amené à payer des frais. Cela peut être le cas lorsque le plafond de retrait est dépassé, en cas de retraits et paiements à l’étranger ou encore lorsque la carte doit être renouvelée en cas de perte.

N’oublie pas également de prendre en compte les assurances et assistance associées (certaines banques qui offrent des cartes gratuites retirent beaucoup de garanties). Si tu veux voyager à l’étranger par exemple, il est intéressant de vérifier les assurances couvertes par la carte, ainsi que les frais additionnels associés (comme les retraits et paiements à l’étranger). En fonction de ton profil, il est parfois plus intéressant de payer quelques euros par mois pour une carte qui offre des conditions avantageuses plutôt que d’opter pour une carte gratuite avec des frais additionnels élevés. Tout va dépendre ici de l’utilisation que tu fais de ta carte.

Conclusion sur les cartes bancaires gratuites

Tu sais désormais tout ce qu’il faut savoir sur les cartes bancaires gratuites. Ce qu’il faut retenir :

FAQ – Questions fréquentes