PEA Crédit Agricole : ce que tu dois savoir

Le Crédit Agricole est une banque traditionnelle et universelle avec un vaste réseau d’agences en France. Présente sur tout le spectre des services financiers, du crédit immobilier à l’assurance, en passant par les services d’épargne, on s’intéresse aujourd’hui à l’offre PEA du Crédit Agricole. Que vaut le PEA Crédit Agricole ? Décryptage.

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Le Crédit agricole est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde et est composé de 32 caisses régionales en France.

  • Grande banque universelle française avec un large réseau d’agences : possibilité donc de centraliser tous ses produits bancaires tout en pouvant bénéficier si besoin d’un conseiller physique.

  • Offre InvestStore Intégral intéressante : absence de droits de garde et frais de courtage très compétitifs

  • Espace bourse en ligne et application mobile corrects, adaptés à la gestion d’un PEA.

  • Belle sélection d’ETF accessible via InvestStore Intégral : 1 ETF éligible au PEA-PME et 142 au PEA classique (dont des ETF Monde).

  • Pas d’ouverture de compte en ligne : obligation de passer par un conseiller pour ouvrir un PEA.

  • Offre de base (InvestStore Initial) sans aucun intérêt.

  • Plan d’investissement programmé limité à une sélection d’OPC

Ouvrir un PEA

Rappel : c’est quoi un PEA ?

Qu’est ce qu’un PEA Crédit Agricole ? Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est un produit d’épargne dédié à l’investissement sur les marchés actions européens. Produit réglementé, il permet d’obtenir des avantages fiscaux sur les gains réalisés. En contrepartie, certaines contraintes sont imposées :

  • Plafond de 150 000€ pour le PEA et 225 000€ pour le PEA-PME
  • Investissement uniquement sur des actions ou fonds éligibles
  • Durée de détention de 5 ans minimum pour bénéficier de l’exonération d’impôt sur le revenu.
  • Un seul PEA et un seul PEA-PME par contribuable français

Pour plus d’informations sur le PEA, lire l’article dédié sur notre site.

Comment ouvrir un PEA chez Crédit Agricole ?

Ouvrir un premier PEA chez Crédit Agricole

Pour ouvrir un PEA Crédit Agricole, tu dois être une personne physique majeure et domiciliée fiscalement en France. Le PEA est limité à un par personne ou deux par couple, pour des personnes mariées ou pacsées soumises à une imposition commune.

Un versement initial de 15 € est nécessaire à l’ouverture du compte.

Pour le moment il n’est pas encore possible d’ouvrir son PEA Crédit Agricole en ligne, tu devras forcément passer par un rendez-vous avec un conseiller. Si tu es déjà client du Crédit Agricole, tourne toi directement vers ton conseiller ou ton agence, si tu ne l’es pas encore, tu peux prendre contact via un formulaire en ligne. 

Transférer un PEA existant vers Crédit Agricole

Le PEA est un compte transférable, il est donc tout à fait possible de transférer un PEA existant vers le Crédit Agricole. Attention, un transfert de PEA engendre toujours des frais facturés par l’établissement de départ. Certains établissements (principalement les acteurs en ligne) prennent en charge ces frais de transferts mais aucune information disponible nous fait penser que c’est le cas pour le Crédit Agricole.

Comme pour une ouverture classique, le transfert d’un PEA vers le Crédit Agricole exige la prise de rendez-vous avec un conseiller. C’est à ce moment que tu en apprendras plus sur les modalités et les conditions ainsi que sur les documents à fournir.

L’univers d’investissement du PEA Crédit Agricole

Les titres éligibles au PEA Crédit Agricole

D’une façon générale, le PEA Crédit Agricole te permet d’investir sur :

  1. Des actions françaises et européennes ;
  2. Des certificats d’investissements ;
  3. Des parts de SARL émises par des sociétés dont le siège se situe en France, dans un autre Etat de l’Union Européenne, mais également en Islande, en Norvège et au Lichtenstein.

Le PEA-PME quant à lui offre l’avantage de pouvoir investir sur :

  1. Des PME ou ETI siégeant en France, dans un autre Etat de l’Union Européenne, en Islande, en Norvège ou au Lichtenstein et respectant les critères suivants :  moins de 5000 salariés, chiffre d’affaires annuel inférieur à 1,5 milliard d’euros, bilan inférieur à 2 milliards d’euros ;
  2. Des minibons, titres participatifs et obligations à taux fixe offertes sur une plateforme de financement participatif.

Les fonds éligibles au PEA Crédit Agricole

D’une façon générale, les OPC éligibles sont des Sicav et FCP investis à hauteur de minimum 75% en actions françaises ou européennes.

Le Crédit Agricole met en avant ses OPC maison, dont 18 sont accessibles via le PEA. La banque incite clairement à privilégier ces fonds en les exonérant de frais de souscription et en supprimant les frais de garde pour les portefeuilles constitués exclusivement d’OPC maison. Des OPC hors Crédit Agricole sont également accessibles à plein tarif (frais de souscription, frais de garde…) mais aucune information n’est donnée sur leur nombre et leur nature. 

L’univers d’investissement est différent selon que tu choisisses l’offre Invest Store Initial ou Invest Store Intégral. Les actions étrangères et les ETF ne sont par exemple accessibles qu’avec l’offre Invest Store Intégral. L’offre d’ETF accessibles via le PEA Crédit Agricole est d’ailleurs plutôt bien fournie. On y trouve 142 ETF dont 2 ETF Monde éligible au PEA :

  • Lyxor PEA Monde (MSCI World)
  • Amundi MSCI World ETF

On trouve parmi les ETF accessibles via le PEA Crédit Agricole même 1 ETF éligible au PEA-PME.

Quels sont les frais du PEA Crédit Agricole ?

Même si les frais du PEA sont plafonnés depuis le 1er juillet 2020 par le Code monétaire et financier, il y en a. De manière générale, tu peux croiser les frais suivant :

  • Frais d’ouverture : montant fixe  facturé pour réaliser l’ouverture du compte. Généralement peu élevé, voire nul.
  • Droits de garde : rémunération de l’hébergeur du PEA pour la conservation des titres. Ils sont exprimés en % de la valorisation du portefeuille plus une commission fixe par ligne. La facturation se fait généralement annuellement.
  • Frais de transaction : ils sont prélevés au moment du passage d’un ordre (achat ou vente) et rémunèrent l’hébergeur pour la réalisation de l’ordre (c’est-à-dire l’achat ou la vente du titre sur les marchés financiers). Ils peuvent être fixes ou proportionnels au montant de l’ordre.
  • Frais de clôture : prélevés à la clôture du PEA.
Services générauxFrais Crédit AgricolePlafond légal
Ouverture de compteGratuit10€
Frais de tenue de compteGratuit
Droits de gardeCommission proportionnelle : 0,2% / semestre
Frais fixe par ligne : 2,5€ / semestre (12,50€ pour les titres non cotés)
Exonération OPC groupe
0,4% (annuel)+ majoration possible de 5€/ligne pour les titres cotés et 25€/ligne pour les titres non cotés
Transfert du PEA dans un autre établissement 15€ par ligne
Dans la limite d’un plafond global de 150€
max 15€ /ligne pour titres cotés
max 50€/ligne pour titres non cotés
le total des frais est limité à 150€
Clôture du compteNC
Source : credit-agricole.fr – 11/2021

Notons que le Crédit Agricole aligne ses frais de garde sur les plafonds légaux. Remarquons toutefois que les OPC groupe (Amundi inclus) sont exonérés, tout comme les détenteurs de l’option InvestStore intégral.  

Qu’en est-il des frais de transaction appliqués par le Crédit Agricole ? Les voici :

Frais de courtageBourse françaiseBourse étrangère Plafond légal
InvestStore Initial0,5% / ordre0,5% / ordre0,5% par ordre si l’opération est réalisée par voie dématérialisée
InvestStore IntégralOrdre ≤ 1.100€ : 0,99€Ordre > 1.100€ : 0,09%0,5% / ordre0,5% par ordre si l’opération est réalisée par voie dématérialisée
Par agence / téléphone1,2% / ordre1,2% / ordre1,2% par tout autre voie (non dématérialisée)
Achat / vente des titres non cotés1,2% / ordre
max. 1.000€
1,5% par ordre sur titres non cotés
Source : credit-agricole.fr – 11/2021

Les transactions sur OPC suivent la grille tarifaire suivante :

Type d’OPCFrais de souscription
OPC Crédit Agricole Gratuit
OPC hors Crédit Agricole0,5% (max.500€)
OPC étrangersNC (consulter directement le CA)
Source : credit-agricole.fr – 11/2021

Ces frais de souscription s’entendent hors frais émetteur : des droits d’entrée et de sortie propres aux différents OPC peuvent donc s’ajouter.

Encore une fois – comme pour les services généraux, notamment les droits de garde – le Crédit Agricole s’aligne sur les plafonds légaux des frais de transactions, que ce soit pour les actions et titres assimilés ou pour les OPC. L’investissement dans un PEA via l’offre InvestStore Initial n’a que peu d’intérêt : on paye les frais au prix fort, alignés sur le maximum légal en toute circonstance. 

L’offre InvestStore Intégral est quant à elle plus intéressante. Son coût est de 96€ par an mais elle est gratuite si on effectue au minimum 24 ordres par an, soit 2 par mois. Or le passage de 2 ordres par mois est totalement réaliste et raisonnable dans le cadre du PEA. Si tu investis de façon régulière – admettons une fois par mois – dans 2 supports différents (par exemple un ETF Monde et un ETF marchés émergents), InvestStore Intégral sera gratuit pour toi et tu bénéficieras de ses avantages qui sont les suivants :

  1. Accès à une palette de supports plus étendue (ETF, trackers, titres étrangers)
  2. Exonération générale de droits de garde
  3. Des frais de courtage sur actions et titres assimilés (ETF par exemple) très intéressants, dignes des courtiers en ligne les plus compétitifs. Du jamais vu, parmi les banques traditionnelles de réseau.
  4. D’autres avantages (gestion et suivi de ton portefeuille plus élaboré, accès à divers outils, etc.)

Plateforme d’investissement et gestion du PEA Crédit Agricole

Plateforme InvestStore 

Invest Store est l’espace de bourse en ligne mis à disposition par le Crédit Agricole à tout titulaire d’un abonnement Crédit Agricole en Ligne. Il permet de passer des ordres, de gérer son portefeuille et de suivre l’actualité financière. Cette offre est déclinée en deux sous-offres : InvestStore Initial et InvestStore Intégral.  

La version initiale est gratuite et comprise dans l’offre de base. Elle permet de négocier des OPC et actions françaises tout en profitant d’un package de gestion simple. 

La version intégrale quant à elle ouvre l’accès à une palette de supports plus étendue, englobant notamment les actions étrangères, ETF et trackers. Le package de gestion est lui aussi plus élaboré et permet une gestion plus poussée de ton portefeuille. L’offre est payante (96€ / an) si tu passes moins de 24 ordres sur l’année. Or, comme nous l’avons remarqué précédemment, cela fait 2 ordres par mois, ce qui est tout à fait raisonnable pour investir via un PEA. Outre l’accès aux ETF (ce qui est un point important), l’offre intégrale t’offre aussi un avantage important au niveau des frais (frais de courtage intéressants et absence de droits de garde).  

En plus de son service de bourse en ligne classique, Crédit Agricole te propose également une application mobile : CA Bourse. Elle te permet de suivre ton portefeuille via un affichage personnalisé et de passer des ordres à tout moment. L’application est fonctionnelle est tout à fait adaptée à la gestion de ton PEA.

Plan d’Epargne Boursière (PEB)

Le PEB est un système applicable au PEA te permettant de programmer des versements selon une périodicité définie à l’avance (par mois, par trimestre, par semestre, par an). Le montant minimal du versement est de 45€ et peut être modifié à tout moment. C’est un moyen efficace pour automatiser le processus et ainsi d’investir de façon régulière sans devoir s’en occuper.

Malheureusement ce dispositif n’est disponible que pour investir en fonds. Tu as le choix d’investir dans 1 à 3 fonds parmi une sélection du Crédit Agricole. On aurait aimé voir un tel dispositif pour investir en ETF.

Comment clôturer un PEA Crédit Agricole ?

De manière générale, un PEA peut être clôturé à tout moment. Tout retrait intervenant avant la maturité du PEA (5 ans) entraîne – sauf exceptions (licenciement, invalidité, etc.) – sa clôture automatique. Si tu veux clôturer ton PEA dans les 5 premières années, il te suffit donc d’effectuer un retrait. 

Note que la clôture du PEA avant maturité entraîne la perte de l’avantage fiscal. Si tu n’es pas satisfait ou que tu souhaites tout simplement changer d’établissement, il peut être plus judicieux de transférer ton PEA existant pour garder l’antériorité fiscale. Le Crédit Agricole facture le transfert du PEA 15€ par ligne de titre, avec un plafond global de 150€. Sache que certains établissements (notamment certaines banques et courtiers en ligne) prennent en charge les frais engendrés par le transfert. 

Un retrait effectué après 5 ans de détention n’entraîne aucune clôture du PEA. Si toutefois tu souhaites le clôturer, il te suffit de retirer la totalité de tes fonds investis ou d’en faire part au Crédit Agricole par lettre recommandée.

PEA Crédit Agricole : Avis 

Si à première vue le PEA Crédit Agricole présente les inconvénients classiques, communs à la quasi-totalité des banques traditionnelles de réseau – à savoir une certaine rigidité administrative (obligation de passer par un rendez-vous physique pour ouvrir un compte) et des tarifs chers – il arrive néanmoins à se démarquer avec sa version InvestStore Intégral. Si celle-ci ouvre l’accès à une belle sélection d’ETF, elle offre également une tarification avantageuse pour qui effectue au moins 24 ordres par années. Ce qui est tout à fait raisonnable dans le cadre d’un investissement régulier via un PEA. L’offre intégrale élimine quasiment tout ce qui faisait de la version initiale une offre sans aucun intérêt (univers d’investissement restreint, droits de garde élevés et frais de courtage peu intéressants) pour proposer un support performant et diversifié, exonéré de droits de garde et surtout avec des frais de transaction digne des courtiers en ligne les plus compétitifs. Avec InvestStore Intégral le PEA Crédit Agricole se positionne clairement devant les autres banques de réseau et rivalise avec les acteurs online du marché. En résumé : si l’offre initiale est sans aucun intérêt, la version intégrale mérite d’être considérée. L’espace bourse en ligne ainsi que l’application sont corrects et adaptés à la gestion d’un PEA. Dommage que le plan d’investissement programmé soit limité aux OPC sélectionnés. La possibilité d’investir en ETF via ce dispositif, le rendrait d’autant plus intéressant. 

FAQ – Questions fréquentes 

  • Comment procéder à l’ouverture d’un PEA Crédit Agricole ?

    Pour ouvrir un PEA Crédit Agricole, il faut prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire. Pour le moment il n’est pas encore possible d’ouvrir son PEA Crédit Agricole en ligne.

  • Est-il possible d’ouvrir un PEA Crédit Agricole en ligne ?

    Non. L’ouverture d’un PEA Crédit Agricole doit se faire par prise de rendez avec un conseiller.

  • Quels sont les frais du PEA Crédit Agricole ?

    Comme tout PEA, le PEA Crédit Agricole engendre des frais. Les frais que tu vas payer sur ton PEA Crédit Agricole vont dépendre de l’offre que tu choisis : Invest Store Initial ou Invest Store Intégral. Invest Store Intégral supprime les frais de garde et diminue les frais de courtage de façon considérable. Pour profiter gratuitement de l’offre intégrale tu devras réaliser un minimum de 24 ordres par an (soit 2 / mois), ce qui est tout à fait raisonnable.

  • Droit de garde du PEA Crédit Agricole : à quoi s’attendre ?

    Il s’agit de frais facturés pour la conservation de titres. Ils sont généralement composés d’une commission proportionnelle à la valorisation du portefeuille et d’un frais fixe par ligne de titre. Les frais de garde du PEA Crédit Agricole s’élèvent à 0,2% par semestre plus un droit fixe par titre de 2,50€ par semestre. Les OPC groupe sont exonérés de droits de garde, ainsi que les détenteurs de l’offre InvestStore Intégral.

  • Comment alimenter mon PEA Crédit Agricole ?

    L’alimentation du PEA se fait par virement sur ton compte espèces PEA Crédit Agricole. Il est possible de planifier des versements et investissements réguliers dans le cadre du PEB (uniquement pour un investissement en fonds selectionnés) ou d’effectuer des versements ponctuels. Le plafond de versement pour un PEA se situe à 150.000€.

  • Comment clôturer un PEA Crédit Agricole ?

    Ton PEA est automatiquement clôturé si tu effectues un retrait avant le 5ème anniversaire du plan. Attention cependant à la perte de l’avantage fiscal. Si tu souhaites procéder à la clôture du PEA Crédit Agricole après les 5 ans, il te suffit de retirer la totalité de tes fonds ou d’envoyer un courrier recommandé.

  • Quelles sont les modalités de transfert d’un PEA Crédit Agricole ?

    Si tu souhaites transférer ton PEA Crédit Agricole vers un autre établissement, sache que c’est tout à fait possible, mais que cela engendre des frais. Le Crédit Agricole charge 15€ / ligne avec un coût total plafonné à 150€. Certaines banques et certains courtiers en ligne prennent en charge ces frais de transfert facturés par ton établissement de départ.

  • Existe-t-il un PEA-PME Crédit Agricole

    Oui, le Crédit Agricole propose un PEA PME. Pour rappel, c’est un complément au PEA classique permettant d’investir sur des PME ou ETI françaises et européennes.