PEA ING : tout savoir sur le PEA ING

Filiale d’un groupe bancaire néerlandais, ING est l’une des plus importantes banques en ligne sur le territoire français. Outre ses services bancaires classiques, ING propose également une offre bourse et notamment la possibilité d’ouvrir un PEA. Particulièrement connu pour son offre de compte courant de qualité, qu’en est-il du PEA ING ? Que vaut-il ? Le PEA ING est-il à la hauteur ?

Finanzfluss

Connu en France pour sa banque en ligne, lancée en 2000, ING fait partie d’un groupe bancaire international néerlandais.

  • Absence de droits de garde

  • Compte courant aux conditions intéressantes pour ceux qui souhaitent centraliser leurs produits bancaires 

  • Tarification correcte, mais surtout simple et transparente

  • Pas de PEA-PME ni de PEA jeune 

  • Plateforme fonctionnelle mais peu moderne

  • Application ING Bourse peu intuitive

  • Manque de transparence sur l’univers d’investissement

Ouvrir un PEA
Sommaire

Rappel c’est quoi un PEA ?

Un plan d’épargne en actions (PEA) est une solution d’épargne à moyen ou long terme qui te permet d’investir en bourse dans un cadre fiscal avantageux. Le PEA est composé d’un compte titres, associé à un compte espèces. Un PEA est réglementé et ses modalités sont définies par l’Etat. Il existe 2 types de PEA : le PEA classique et le PEA-PME.

Le PEA permet de détenir un portefeuille d’actions d’entreprises françaises et européennes. Le PEA-PME quant à lui se concentre sur les actions de petites et moyennes entreprises (PME) et les entreprises de taille intermédiaire (ETI). ING ne propose à ses clients que le PEA classique. 

La fiscalité du PEA est très avantageuse si tu ne réalises pas de retraits avant 5 ans. En effet, passée cette date, les gains réalisés seront exonérés de l’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux restent dus.

Pour plus de détails sur le sujet, n’hésite pas à consulter notre Guide PEA.

Comment ouvrir un PEA ING ?

Ouvrir son premier PEA

D’une façon générale, pour ouvrir un PEA ING, il faut être majeur et domicilié fiscalement en France. Le plafond du plan d’épargne en actions est de 150.000€. Si tu es majeur et rattaché fiscalement au foyer fiscal d’une autre personne (de tes parents par exemple), le plafond du PEA est de 20.000€. Dans ce cas il s’agit d’un PEA jeune qui n’est pas proposé par ING. Une personne de nationalité américaine ou résidant aux Etats-Unis ou encore répondant à la définition de “US Person” au sens de la réglementation américaine ne pourra pas ouvrir de PEA chez ING.

Dans tous les cas, l’ouverture d’un PEA ING est gratuite et un seul PEA par contribuable est possible. Le plan donne lieu à l’ouverture d’un compte-titres et d’un compte espèces associé. Un versement à l’ouverture d’au moins 10 € est exigé lors de l’ouverture du PEA ING pour déclencher le décompte de l’échéance fiscale. Le PEA sera prêt à fonctionner dès le 1er versement.

Il est nécessaire d’avoir un compte courant chez ING avant de pouvoir ouvrir un PEA.

ING propose uniquement le PEA classique. Le PEA-PME n’est en effet pas proposé.

Si tu es déjà client ING

Dans ce cas, tu choisis d’ouvrir un compte PEA ING directement sur ton espace client en ligne. C’est très simple puisque tu n’as aucun document supplémentaire à fournir.

Si tu n’es pas encore client ING

Le PEA ING est réservé aux clients d’ING. Si tu veux en ouvrir un, tu devras donc d’abord devenir client et ouvrir un compte courant. À noter que l’offre bancaire d’ING est assez intéressante : carte gold gratuite sous condition (versement de 1200€ / mois) dans le cadre de l’offre « intégrale » et compte courant totalement gratuit, sans conditions dans le cadre de l’offre « essentielle ». Tu peux ouvrir un compte ING entièrement en ligne.  

Transférer un PEA existant

Lorsque tu décides de transférer un PEA d’un établissement bancaire à un autre, ta banque d’origine te facturera des frais de transfert. ING te rembourse ces frais de transferts jusqu’à 2.000€ (1 compte titres ou PEA par personne) et s’occupe des démarches administratives gratuitement si tu décides de rapatrier ton PEA chez ING. Mais attention, pour cela il faut que ton PEA soit d’un montant minimum de 1.000€.  Le délai est de 5 semaines au minimum pour un transfert. Ce délai dépend également de celui imposé dans l’établissement bancaire de départ.

Le PEA ne peut pas être transféré chez ING si tu es débiteur ou US Person.

Lors du transfert tous les avantages fiscaux déjà acquis sont conservés.

L’univers d’investissement du PEA ING

Comme nous l’avons évoqué plus haut, le PEA est principalement destiné à l’investissement en actions. Le PEA ING donne ainsi accès aux actions françaises et européennes, aux trackers et ETF ainsi qu’aux fonds éligibles au PEA. 

Les places boursières internationales accessibles avec ING sont :

  • Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam, Lisbonne)
  • Les marchés européens (Francfort, Madrid)
  • Les marchés américains (NYSE, NASDAQ, AMEX)

À noter que pour les places boursières de Madrid, Francfort et Lisbonne, le montant minimum d’un ordre est de 2.500€. Les marchés américains ne sont accessibles que via un compte-titres.

La sélection de fonds ING

ING propose 3 sélections de fonds, suivant ton profil et ton appétence au risque, à tarif préférentiel. En revanche, la sélection de fonds profilés « Clé en mains » ne contient aucun fonds accessible sur PEA.

Sélection « 12 incontournables »

Dans la sélection des «12 incontournables », se trouvent 12 fonds qui ont été sélectionnés par des experts ING. Cette sélection de fonds non profilés est adaptée aux investisseurs ayant déjà acquis une certaine expérience. Sur les 12 fonds, 7 sont éligibles au PEA : 1 fonds diversifié, 2 fonds d’actions françaises, 3 fonds d’actions européennes et 1 fonds d’actions internationales.

Sélection « complète »

La sélection « complète » est composée d’une gamme de 41 fonds. Cette sélection s’adresse à des investisseurs d’un niveau avancé. Sur ces 42 fonds, 20 sont éligibles au PEA :  2 fonds diversifiés, 3 fonds d’actions françaises, 9 fonds d’actions européennes, 2 fonds d’actions internationales et 4 fonds thématiques.   

L’avantage de ces 2 sélection ING

Pas de frais d’entrée, de sortie ou de droits de garde ne te seront facturés. Il y aura tout de même des frais courants prélevés par la société de gestion.

Concernant les fonds accessibles hors sélection ING, aucune information n’est donnée.

Quels ETF et trackers avec le PEA ING ?

ING indique clairement qu’il est possible d’investir en ETF via son PEA ING, mais ne fournit aucune information sur le nombre et la nature des ETF accessibles.

ING dispose d’une fonction « Recherche multicritère » avec filtre PEA mais malheureusement celle-ci ne peut être consultée que sur la plateforme pour les personnes déjà clientes. Impossible donc d’accéder à ces informations en amont d’une souscription et de prendre une décision éclairée, ce qui est regrettable. Il en est de même pour les fonds hors sélection ING, abordés précédemment.

Quels sont les frais du PEA ING ?

ING est connu pour son compte courant très compétitif. Qu’en est-il de son PEA ? Il faut savoir que d’une manière générale, la détention d’un PEA entraîne des coûts à plusieurs niveaux : au niveau de la gestion du compte et des services annexes et au niveau des passages d’ordres. Un troisième poste de coûts vient s’y ajouter, qui lui est cependant relatif aux produits financiers et indépendant de ta banque (par exemple les frais de gestion courants d’un fonds, prélevés par la société de gestion).

Voici les principaux tarifs pour le PEA ING :

Principaux servicesFrais ING
Ouverture de compteGratuit
Clôture du compteGratuit
Droits de gardeSur les Fonds de la Gamme ING : Gratuit 
Sur les espèces : Gratuit 
Sur les actions obligatoires, warrants, trackers, certificats et fonds hors sélection ING : Gratuit
Transfert dans un autre établissement15€ de commission par ligne (la totalité des frais de transfert est plafonnée à 150€)
Droits d’entrée et de sortie sur les fonds de la sélection INGGratuit
Source : ING – 01/2021

Voici les frais de courtage pratiqués par ING :

Frais de courtage Bourse Euronext
(Paris, Bruxelles, Amsterdam)
Marchés européens
(Madrid, Francfort et Lisbonne) 
Transactions sur Internet (site ing.fr et application mobile ING Bourse)Pourcentage du montant total de l’ordre·  
Ordre ≤ 500€ : 0,50%·  
Ordre > 500€ et ≤ 1.000€ : 0,40%·  
Ordre > 1.000€ et ≤ 3.000€ : 0,35%·  
Ordre > 3.000€ et ≤ 6.000€ : 0,30%·  
Ordre > 6.000€ et ≤ 200.000€ : 0,25%·  
Ordre > 200.000€ : 0,10%
Pourcentage du montant total de l’ordre ·      
Ordre ≤ 3.000€ : 0,50% ·      
Ordre > 3.000€ : 0,40% 
Montant minimum de l’ordre : 2.500€
Transactions par téléphoneFrais de courtage par internet + frais supplémentaire de 0,50% du montant total de l’ordre
Source : ING – 01/2021

Les frais de courtage sur les OPCVM sont gratuits avec ING. Les frais de gestion de ces derniers (fonds, ETF, etc.) sont indépendant d’ING et prélevés directement par les fournisseurs de fonds. Pour savoir quels sont les frais de gestions appliqués, consulte la fiche d’informations mise à disposition par ING concernant leur sélection de fonds ou plus généralement le DICI du fonds concerné. 

Autres servicesFrais ING
Cours en temps réels sur Euronext
(Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne) et Nasdaq
Gratuit
Cours en différé d’au moins 15 minutes sur NYSE, Francfort et MadridGratuit
Informations sur les marchésGratuit
Relevés de compte/espèces par courrier 1,50€ par envoi
Relevés de compte mensuel en ligne Gratuit
Relevé de liquidation mensuel par courrier 1,50€ par envoi
 Relevé de liquidation mensuel en ligne Gratuit
Relevé fiscal annuelGratuit
Source : ING – 01/2021

Depuis le 1er juillet 2020, certains frais (frais de courtage, droits de garde et tenue des comptes, frais de transferts) liés au PEA sont plafonnés.

Pour trouver l’offre qui te convient le plus, n’hésite pas à consulter notre comparatif PEA et de comparer le PEA ING avec les offres d’autres banques et courtiers en ligne.

La plateforme d’investissement ING

ING met en place toute une gamme d’outils pour te permettre de gérer ton PEA. L’espace bourse est un portail dédié dans ton espace client. Celui-ci regroupe toutes les informations de ton portefeuille qui te permettront de gérer en autonomie ton PEA. Cet espace te propose des cours de bourse en temps réel ainsi que la possibilité de détenir un portefeuille boursier fictif pour simuler des investissements.

Tu peux parcourir les fonds disponibles grâce à une fonction de recherche multicritère. Pour affiner tes recherches, différents critères et filtres sont à ta disposition (société de gestion, catégorie Morningstar, classification AMF, performances, notation Morningstar, style de gestion, frais…), dont notamment le filtre d’éligibilité au PEA, qui est généralement le plus utile.

Les fiches Mornngstar te permettent d’avoir plus de détails sur les différents fonds et de les comparer entre eux. Avec QuickRank, tu accèdes à différents classements de fonds selon plusieurs critères de ton choix.

Si l’interface web est fonctionnelle et suffisante pour une approche passive sur PEA, l’application ING Bourse n’est pas vraiment à la hauteur.

Comment clôturer le PEA ING ?

La clôture du PEA ING est simple et gratuite. Il te suffit de faire la demande de clôture de ton PEA ING par courrier recommandé avec avis de réception.

Si tu peux décider de clôturer ton PEA ING à tout moment, attention cependant à la date de clôture. Si tu décides de fermer ton PEA ING avant 5 ans, ton avantage fiscal sera perdu et tes gains seront imposés. Si tu n’es pas satisfait du PEA ING, mieux vaut donc le transférer pour garder l’antériorité fiscale au lieu de le clôturer et d’en rouvrir un nouveau ailleurs.

Dans certains cas, le PEA sera clôturé automatiquement. Par exemple, dans le cas du décès du titulaire ou si un retrait survient avant les 5 ans du PEA. 

PEA ING : Avis

D’une manière générale, le PEA ING reste un peu plus cher par rapport à ses concurrents en ligne comme BforBank, Fortuneo et Bourse Direct mais les tarifs restent tout de même  intéressants. Si tu souhaites centraliser tes produits bancaires, ING à l’avantage de proposer des services assez complets, notamment un compte courant avec des conditions intéressantes. 

Si cependant on considère ING sous le seul angle de son PEA, notre avis est toutefois mitigé. 

La plateforme d’investissement est fonctionnelle mais manque de design et d’attractivité. L’application ING quant à elle n’est pas à la hauteur et souffre de quelques bugs.

On peut également regretter le manque d’informations communiquées au sujet de l’univers d’investissement. Pour connaître la totalité des fonds éligibles et notamment des ETF accessibles, il faut déjà être client chez ING. Or cette information serait surtout utile à de potentiels nouveaux clients qui souhaiteraient s’informer en amont, pour prendre leur décision en toute connaissance de cause. 

FAQ – Questions Fréquentes 

  • Comment ouvrir un PEA ING ?

    Pour ouvrir un PEA ING, tu dois être client et titulaire d’un compte courant ING. Si c’est le cas, l’ouverture de ton PEA ING se fera en quelques clics depuis ton espace client, sans obligation de fournir de document supplémentaire. Si tu n’es pas encore client, il te faudra d’abord ouvrir un compte courant avant de pouvoir accéder au PEA.

  • Puis-je ouvrir un second PEA ING ?

    Non, il n’est pas possible de détenir plus d’un PEA par contribuable. Peu importe la banque. Tu peux le cumuler avec un PEA-PME, produit qui n’est cependant pas proposé par ING.

  • Comment faire un transfert de mon PEA vers ING ?

    Tu peux en effet transférer un PEA existant vers ING. Dans le cas où ton PEA dispose d’un montant d’au moins 1.000€, ING s’occupe gratuitement des démarches administratives et te rembourse les frais de transferts jusqu’à 2.000€.

  • Comment alimenter mon PEA ING ?

    Pour alimenter ton PEA chez ING, tu effectues des versements sur le compte espèces en respectant le plafond légal de 150.000€.

  • Que se passe-t-il lorsque j’effectue un retrait de mon PEA ING ?

    Un retrait avant 5 ans entraîne la clôture immédiate du PEA et la perte de l’avantage fiscal, sauf exceptions. En revanche, après 5 ans, les retraits sont autorisés sans engendrer de clôture du PEA. Les gains seront alors exonérés de l’impôt sur le revenu.

  • Quelle est la fiscalité d’un PEA ING ?

    Comme pour tous les PEA, cela dépend de la date de retrait. Si le retrait survient avant 5 ans, les gains seront imposés au taux de 12,8 % (sauf option pour le barème progressif) en plus des prélèvements sociaux de 17,2%. Dans ce cas, la clôture du PEA est automatique. Si tu effectues un retrait sur ton PEA ING après 5 ans, tu profiteras de l’exonération de l’impôt sur le revenu et seuls les prélèvements sociaux seront dus. Tu pourras également continuer à utiliser ton PEA.