PEA Saxo Banque : ce que tu dois savoir

Présent dans 20 pays, le courtier danois Saxo Bank innove depuis 1998 pour proposer à ses clients, notamment professionnels, des outils de trading en ligne performants et une grande diversité de produits boursiers. Saxo Banque, sa filiale française est présente sur le territoire depuis 2008. Avec le rachat du broker en ligne Binck en 2020, Saxo Banque s’ouvre davantage vers une clientèle de particuliers et propose notamment l’accès au PEA et PEA-PME. Quels sont les détails de l’offre ? Quels sont les points forts et les points faibles du PEA Saxo Banque ?  

Finanzfluss

Saxo Bank est un courtier fondée en 1992 au Danemark. La filiale française Saxo Banque est installé à Paris depuis 2008.

  • Très grand choix d’instruments financiers

  • Actuellement un des rares courtiers en ligne étrangers qui est, via sa filiale française, en capacité de proposer un offre PEA

  • Accès à de nombreuses places boursières, dont 17 accessibles pour le PEA

  • Tarifs compétitifs

  • Absence de grille tarifaire claire et manque de communication sur le détail des produits accessibles (notamment sur le PEA)

  • Malgré la volonté de s’ouvrir davantage aux investisseurs particuliers, l’offre est encore pensée pour une clientèle professionnelle et reste complexe pour les investisseurs peu expérimentés

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Sommaire

Rappel, c’est quoi un PEA?

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est une enveloppe fiscale composée d’un compte-titres et d’un compte-espèces associés. Il permet d’investir sur des supports boursiers français et européens selon des critères définis par le Code monétaire et financier. 

En échange de ces investissements soumis à conditions et sous réserve que le PEA soit ouvert depuis 5 ans, le souscripteur bénéficie d’un avantage fiscal. Les gains réalisés (plus-values et dividendes) sont ainsi exonérés d’impôt, et seuls les prélèvements sociaux restent dus. 

Chaque contribuable ne peut détenir qu’un PEA et un PEA-PME. Le PEA est plafonné à 150.000€ de versements, le PEA-PME à 225.000€.

Comment ouvrir un PEA chez Saxo Banque ?

Saxo Banque offre la possibilité d’ouvrir un PEA ou un PEA-PME. Chaque contribuable français peut détenir chacun de ces deux plans. Par contre, leurs plafonds ne sont pas cumulables. Ainsi, l’investissement global sur PEA est de 225.000€, même si tu détiens un PEA et un PEA-PME.

Ouvrir son premier PEA

Les critères d’éligibilité du PEA sont simples. Ils sont au nombre de 2 :

  1. Avoir plus de 18 ans
  2. Être résident fiscal français

Si tu respectes ces deux conditions, tu peux ouvrir ton premier PEA.

Chez Saxo Banque, l’ouverture d’un PEA est couplée à celle d’un compte-titres associé. Au moment de commencer la procédure d’ouverture de compte, choisis l’option : « Ouvrir un compte-titres et un PEA ». Voici ensuite les étapes à suivre :

  • Remplir le dossier d’ouverture de compte en ligne

    Cette opération prend environ 5 minutes. Saxo Banque te demande tes informations d’état civil, ton adresse, ta situation professionnelle (avec ton poste et le nom de ton employeur), tes revenus, ta situation patrimoniale, ta domiciliation fiscale. La banque évalue ensuite ta connaissance des marchés financiers, mais également l’activité que tu souhaites avoir chez eux (prévision de versement de fonds sur ton compte Saxo Banque et nombre d’opérations que tu souhaites réaliser par mois).

  • Envoyer les documents demandés

    3 justificatifs sont à fournir. Ils sont nécessaires pour valider le formulaire et continuer la procédure d’ouverture de compte :

    -1 copie de la carte d’identité, passeport ou carte de séjour en cours de validité ;

    -1 justificatif de domicile de moins de 6 mois présentant tes nom et prénom : facture d’énergie, de téléphonie fixe ou internet, quittance de loyer non manuscrite. Attention, les factures de téléphonie mobile ne sont pas acceptées ;

    -1 RIB à ton nom à partir duquel tu effectueras le premier versement sur le compte.

  • Effectuer un premier versement

    Une fois le dossier d’ouverture de compte-titres et de PEA validé (en général sous 24 à 48 heures ouvrés), un email est envoyé comprenant les identifiants de compte ainsi que le nouveau RIB. Un premier versement de 300€ est alors nécessaire pour activer définitivement le compte et surtout enclencher le compteur fiscal. En effet, pour le PEA, la date d’ouverture retenue par l’administration fiscale est celle du premier virement de fonds sur le compte. Attention, pour être valide, ce virement devra être réalisé depuis un compte bancaire à ton nom.

Transférer un PEA existant

Comme la plupart des établissements financiers, Saxo Banque propose le transfert de PEA. Cette opération est préférable à une fermeture suivie d’une réouverture, car elle permet de conserver l’antériorité fiscale du PEA.

Pour transférer ton PEA chez Saxo Banque, utilise le formulaire en ligne de transfert de PEA. À réception des informations, les équipes Saxo Banque se mettent en relation avec l’établissement financier actuellement détenteur du plan et effectuent les formalités nécessaires. Il est conseillé d’informer sa banque au préalable afin de ne pas perdre de temps sur le traitement. Saxo Banque s’occupe de suivre le dossier et informe son client régulièrement. 

Le temps nécessaire à l’opération est variable et surtout lié à la bonne volonté de l’établissement détenteur du compte d’effectuer le transfert dans les meilleurs délais.

Les établissements financiers perdant les comptes facturent en général le transfert de PEA. Depuis le 1er juillet 2020, ces frais sont cependant plafonnés à 150€.

L’univers d’investissement du PEA Saxo Banque

Contrairement au compte-titres ordinaire, certains supports d’investissement ne sont pas accessibles depuis un PEA. Les critères d’éligibilité sont définis par le Code monétaire et financier aux articles L221-31 et  L221-32-2.

PEA classique

Même si le PEA est soumis à des critères d’éligibilité, le terrain de jeu n’en est pas moins vaste. En effet, pour être éligible, la société émettrice d’une action doit avoir son siège dans l’Union Européenne ou dans certains pays de l’Espace économique européen. 

Le PEA Saxo Banque permet d’investir en direct sur un nombre de places boursières assez impressionnant :

  • Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne
  • Bourse allemande (XETRA, FSE)
  • Milan Stock Exchange
  • SIX Swiss Exchange)
  • (BME Spanish Exchanges)
  • London Stock Exchange
  • Irish Stock Exchange
  • Vienne Stock Exchange
  • Prague Stock Exchange
  • Varsovie Stock Exchange
  • NASDAQ OMX Copenhague, Stockholm, Helsinki
  • Oslo Stock Exchange

Concernant les placements collectifs, le PEA Saxo Banque permet d’investir sur des ETF, aussi appelés trackers. Ces véhicules d’investissement permettent de contourner les critères d’éligibilité restrictifs du PEA et d’élargir les possibilités d’investissement. Par exemple, le PEA n’autorise pas les investissements sur l’immobilier, sur la dette souveraine ou sur des pays hors Europe. Les ETF à réplication synthétique vont suivre un indice non européen tout en restant éligibles au PEA. Saxo Banque commercialise certains de ces ETF à réplication synthétique.

Par exemple, le Lyxor PEA Obligations d’ État Euro ETF (ISINFR001334668) réplique la performance de l’indice obligataire Européen de référence, le FTSE MTS Eurozone Government Bond IG (Mid Price). Cet ETF va t’exposer aux emprunts d’État sans pour autant acheter directement des obligations souveraines de la zone euro qui sont non éligibles au PEA.

La diversification géographique est également possible grâce aux ETF. Ainsi, tu vas pouvoir répliquer des indices du marché mondial (ex: le Lyxor UCITS ETF PEA Msci World ETF), américain (ex: Amundi PEA SP 500 UCITS ETF) ou des marchés émergents (ex: Amundi ETF PEA Msci Emerging Markets UCITS).

Pour l’instant, Saxo Banque ne propose aucun tracker permettant de suivre le marché de l’immobilier via le PEA.

PEA-PME

Le PEA-PME permet d’investir sur les petites et moyennes entreprises françaises et européennes. Jusqu’alors confidentiel en France, ce marché s’est démocratisé grâce à la création du PEA-PME. Les critères d’éligibilité des actions et titres au PEA PME-ETI sont différents de ceux du PEA classique, et également plus complexes. Une liste non exhaustive est d’ailleurs mise à disposition par Euronext afin de recenser les sociétés ayant leurs titres éligibles. 

Chez Saxo Banque, la plateforme de gestion SaxoTraderGo permet grâce à ces filtres de sélectionner les véhicules d’investissement éligibles au PEA-PME.

Le PEA-PME offre de nouvelles perspectives d’investissement et de diversification, mais si tu n’es pas un habitué du marché des petites et moyennes entreprises, le mieux est d’investir via des OPC. Cela te permettra de limiter le risque en te positionnant sur un panel de PME et ETI plutôt que sur des titres en direct.

Quels sont les frais pour un PEA chez Saxo Banque ?

Des frais sont généralement liés à la détention d’un PEA ou d’un PEA-PME. On trouve d’une part des frais de gestion du compte comme ceux de tenue de compte, d’ouverture, de transfert ou de fermeture de compte, et d’autre part des coûts liés à la gestion des titres comme les frais de courtage ou les droits d’entrée sur les OPC. Afin d’harmoniser les coûts liés à la gestion du PEA, l’administration fiscale a défini des plafonds depuis le 1er juillet 2020. 

Quels sont les frais liés à la gestion du PEA chez Saxo Banque ? Sont-ils en conformité avec les plafonds réglementaires?

ServiceFrais Saxo BanquePlafond légalRespect réglementation
Ouverture de compteGratuit10€OK
Clôture de compteGratuit150€OK
Droits de garde / Frais de tenue de compteGratuitmax 0,4% de la valeur totale du PEA + majoration possible de 5€/ligne pour les titres cotés et 25€/ligne pour les titres non cotés.OK
Frais de courtage  sur Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne)ordre de 0 à 1K€ : 2,5€ (plafonné à 0,5%) ordre de 1K€ à 5K€ : 5€ ordre de 5K€ à 7,5K€ : 7,5€ ordre de 7,5K€ à 10K€ : 10€ Plus de 10K€ : 0,1% du montant de l’ordre– opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération 

– opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération

OK
Frais de courtage sur les autres places boursières européennes :

– Deutsche Börse (XETRA), bourse Espagnole BME, bourse irlandaise, bourse de Milan, SIX Swiss Exchange, bourse de Vienne, NASDAQ QMX Helsinki, Bourse d’Oslo, Bourse de Londres, NASDAQ QMX Copenhagen, NASDAQ QMX Stockholm, bourse d’Oslo

– Bourse de Varsovie

– Bourse d’Athènes






0,12% (minimum 12€ ou équivalent en monnaie locale)







0,25% (minimum 75 PLN)

0,35% (minimum 12€)
– opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération


– opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération
OK
Transfert de compteDe 25 à 50€/ligne.
Plafonné à 160€
max 15€ /ligne pour titres cotés

max 50€/ligne pour titres  non cotés

le total des frais est limité à 150€
KO

Le plafond mentionné sur le site Saxo Banque est 160€
Source : Saxobanque.fr – 03/2021

La plateforme d’investissement Saxo Banque

Saxo Banque propose la plateforme SaxoTraderGo à ses clients. Cette interface, accessible sur ordinateur, tablette ou mobile, permet d’accéder directement à l’ensemble des supports éligibles au PEA grâce à ses nombreux filtres. Ergonomique et performante, elle permet de passer rapidement des ordres et de suivre en temps réel l’évolution des cours. Des options innovantes, comme l’annulation des ordres ou la fermeture rapide de positions, protègent contre un retournement rapide du marché. De nombreux indicateurs techniques sont également proposés.

Comment clôturer le PEA Saxo Banque ?

Si tu souhaites fermer ton PEA, c’est tout à fait possible. Les avoirs ne sont pas bloqués, mais la date de sortie va avoir un impact sur la fiscalité. 

Par exemple, si la clôture intervient dans les 5 premières années du plan, l’avantage fiscal est perdu et tu dois t’acquitter du prélèvement forfaitaire unique de 30%. 

Après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont à payer.

Pour clôturer un PEA Saxo Banque, il faut d’abord vendre toutes les positions titres et  transférer les liquidités sur le compte espèces ou sur un compte externe. Il suffit ensuite de demander la fermeture du PEA dans l’espace client depuis l’onglet « contacter le service client ».

FAQ – Questions fréquentes

  • Comment ouvrir un PEA chez Saxo Banque ?

    Pour ouvrir un PEA chez Saxo Banque, il faut remplir le formulaire en ligne et envoyer les justificatifs demandés. Une fois le dossier validé, en général sous 48 heures, les identifiants et le rib sont envoyés au client. Il ne reste plus qu’à effectuer un premier versement de 300€ sur le compte pour valider l’ouverture fiscale du PEA.

  • Puis-je ouvrir un second PEA ?

    Non, il n’est pas possible d’ouvrir un second PEA. Par contre, tu peux cumuler un PEA et un PEA-PME.

  • Comment faire un transfert de mon PEA vers Saxo Banque ?

    Pour transférer ton PEA vers Saxo Banque, utilise le formulaire de transfert de compte dans l’espace client et renseigne les informations liées au plan à transférer. Les équipes Saxo Banque prennent ensuite contact avec l’établissement financier teneur du compte pour effectuer le transfert.

  • Comment alimenter mon PEA Saxo Banque ?

    Tu peux alimenter ton PEA Saxo Banque par virement depuis un compte externe ou depuis un autre compte Saxo Banque.

  • Puis-je transférer des titres sur mon PEA ?

    Le transfert de titres depuis un compte-titres ordinaire vers un PEA n’est pas autorisé.

  • Que se passe-t-il lorsque j’effectue un retrait de mon PEA ?

    Si le retrait intervient dans les 5 ans du PEA, les plus-values réalisées et les dividendes reçus vont être imposés au prélèvement forfaitaire unique de 30%. L’avantage fiscal du PEA est perdu. Si les fonds sont retirés après les 5 ans du PEA, l’avantage fiscal est acquis et les gains sont uniquement assujettis aux prélèvements sociaux de 17,2%.

  • À quel taux d’imposition sont soumis les dividendes et plus-values de mon PEA ?

    Tant que des retraits ne sont pas effectués, les gains ne sont pas imposés. La fiscalité est calculée au moment du retrait des fonds. En cas de retrait avant le 5e anniversaire du PEA, le prélèvement forfaitaire unique (ou flat tax) de 30% est dû. Après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont exigés sur les gains réalisés.

  • Est-il possible de conserver mon PEA lors d’un déménagement à l’étranger ?

    Oui, si le PEA a été ouvert avant le départ, il est tout à fait possible de garder son PEA.