Carte bancaire : tout savoir sur la carte bancaire (Guide)

Le choix de la carte bancaire est loin d’être simple : non seulement elles sont payantes, mais tu auras beaucoup de frais si tu dépasses les différentes limites qui te seront fixées. Voici l’essentiel à savoir pour trouver celle qui te convient : types de carte, débit, frais à prévoir, services additionnels,…

À savoir
  • On distingue 3 types de cartes bancaires : retrait, paiement (ou débit) et crédit.
  • Elles peuvent être classées en 4 gammes : entrée de gamme, standard, haut de gamme et premium.
  • De manière générale, plus tu montes en gamme, plus il y a de services associés, mais plus les conditions d’obtention sont strictes.
  • Une carte est toujours adaptée à un certain profil d’utilisateur. Détermine le tien pour choisir celle qui couvre tes besoins.
  • En zone euro, tu ne paieras généralement pas de frais sur les paiements. Les retraits quant à eux peuvent être limités ou être facturés si tu les effectues hors du réseau.
  • C’est sur les opérations hors zone euro (en devise) qu’apparaissent la plupart des frais : frais d’opération, commission de change et taux majoré.
  • Les solutions pour minimiser ces frais : choisir une carte adaptée, privilégier une banque en ligne / néo banque, refuser systématiquement la conversion dynamique et songer à ouvrir un compte multi-devises.
Sommaire

Les différentes cartes bancaires

Les cartes bancaires se divisent en plusieurs types et sous-types :

  • Retrait : pour prendre de l’argent au distributeur uniquement. Impossible de payer en magasin avec.
  • Paiement : Pour faire des paiements et des retraits. Elle peut être à autorisation systématique/à débit immédiat/à débit différé.
  • Virtuelle : carte dématérialisée pour faire des achats en ligne.
  • Rechargeable ou prépayée : carte associée à un compte de paiement spécial, qu’il faut recharger en ligne ou en point de vente.

Carte de retrait

Comme son nom l’indique, elle permet de faire des retraits au distributeur de n’importe quelle banque en France et à l’étranger (si c’est une carte universelle, sinon uniquement dans le réseau de ta banque). Par contre, tu ne peux pas faire de paiement en magasin ou sur internet.

C’est une carte bancaire gratuite (dans la majorité des cas) qui est associée à un compte courant, ou parfois à un livret.

Elle permet de faire plusieurs opérations bancaires :

  1. Édition de RIB
  2. Dépôt
  3. Consultation de compte
  4. Retrait

Carte de paiement

Elle est aussi connue sous le nom de carte de débit. Avec elle, tu peux faire des retraits en France (voire à l’étranger), ainsi que des paiements en magasin ou sur internet.

Il en existe 2 types :

  • Physique : carte à autorisation systématique, à débit immédiat/différé ou prépayée
  • Virtuelle : carte temporaire dématérialisée pour les achats en ligne 

Carte à autorisation systématique

À chaque paiement ou retrait, une autorisation est demandée à la banque. S’il y a assez d’argent sur le compte pour faire l’opération, elle sera acceptée. Autrement, elle sera bloquée. Avec cette carte, impossible donc d’aller au-delà de ton découvert autorisé. 

C’est une carte bancaire idéale pour les mineurs, les jeunes et les personnes en situation de fragilité financière.

Les + :

  • Pas de risque de dépassement : tu n’auras pas d’agios, de commissions d’intervention ou de frais de découvert.

  • Possibilité de paiement et retraits à l’étranger.

Les – :

  • Elle n’est pas acceptée partout. La carte peut être refusée dans les parkings, agences de location de voiture, péages si le terminal de paiement ne permet pas la vérification du solde.

  • Les frais de retrait peuvent être plus élevés (notamment lorsque tu retires au DAB d’une autre banque)

  • Son principal avantage peut tourner à l’inconvénient : le blocage de l’opération est systématique en cas de provision insuffisante, tu dois donc toujours t’assurer que ton compte soit suffisamment couvert.

Carte à débit immédiat

Avec une carte à débit immédiat, chaque retrait ou paiement est débité immédiatement (ou dans les 2 à 3 jours maximum selon le calendrier). Tu sais donc à tout moment combien il te reste sur ton compte.

Elle permet de faire des retraits/paiements partout dans le monde.

À la différence des cartes à autorisation systématique, ton solde n’est pas consulté à chaque opération. Il est donc possible de dépasser le découvert autorisé. Attention cependant, si tu vas au-delà de ton découvert autorisé, une commission d’intervention te sera facturée et les intérêts augmenteront de façon considérable.

Les + :

  • Suivi optimal du budget : tu sais exactement combien tu as sur ton compte, ce qui facilite la gestion et le contrôle.

  • Possibilité de faire des paiements d’urgence : si ton salaire doit arriver dans les jours qui suivent et que tu dois absolument effectuer un paiement, la carte te le permet.

Les – :

  • De nombreux frais si tu dépasses ton découvert autorisé.

  • Ne peut pas être utilisée pour les dépôts de caution (location de voiture par exemple).

Adaptée à la majorité des utilisateurs, c’est la carte bancaire la plus courante. 

Carte à débit différé

Avec une carte à débit différé, les retraits et paiements sont débités une seule fois par mois.

Par exemple, un achat fait en magasin le 15 ne sera débité de ton compte qu’à la fin du mois en cours ou au début du mois suivant (selon ce que tu as déterminé avec ta banque). 

Tu réalises donc systématiquement tes transactions à crédit. Le débit différé n’est en effet rien d’autre qu’un crédit à court terme, accordé par ta banque sur un mois, sans intérêts, remboursable en une seule fois au moment convenu.

Avec ce type de carte, la gestion de ton compte est différente. Tu dois considérer 2 paramètres essentiels :

  • Date d’arrêté des comptes : une fois dépassée, les paiements/retraits seront répercutés sur le mois suivant.

  • Date de prélèvement : jour où le montant total des opérations de la période passée sera débité de ton compte.

Les + :

  • Souplesse et confort : tu peux effectuer tes achats librement sans te soucier d’un éventuel dépassement. Le débit effectif étant repoussé dans le temps, l’important est que ton compte soit couvert à la date du prélèvement.

  • Décalage de trésorerie : cet avantage rejoint le premier. Avec un débit différé tu n’utilises pas tes propres liquidités mais tu profites d’un crédit gratuit. Le débit différé correspond en réalité à un délai de paiement sur tes dépenses du mois : tu devras régler tes achats au début du mois suivant, une fois que tu auras perçu tes revenus du mois d’avant.

     

    Un exemple pour illustrer facilement cet avantage. Tu es souvent en déplacement à des fins professionnelles. Les frais liés au transport, à la restauration et au logement sont couverts mais tu dois les avancer. Ta société te les remboursera sur facture à la fin du mois en même temps que ton salaire. Avec le débit différé plus besoin d’avancer ton propre argent, tu règleras la facture après avoir perçu tes indemnités.

  • Les dépôts de caution sont possible (par exemple pour une location de voiture).

Les – :

  • Gestion du compte moins intuitive : sont débités directement du compte uniquement les prélèvements, chèques, retraits d’espèces et virements. Les paiements carte quant à eux seront cumulés et débités à la fin de la période. La somme est affichée, mais si tu veux savoir ce qui te reste réellement sur le compte tu devras faire toi-même la soustraction

  • Favorise les achats impulsifs et la surconsommation : étant donné que les prélèvements n’ont lieu qu’une fois par mois, tu auras une fausse sensation de sécurité en consultant ton solde. Cette sensation peut inconsciemment te pousser à dépenser plus.

  • Conditions d’éligibilité : les cartes à débit différé ne sont pas accessibles à tous. Ta banque vérifiera tes revenus et tes antécédents bancaires, pour s’assurer de ta solvabilité et du bon fonctionnement de ton compte avant de te l’accorder.

La carte à débit différé s’adresse aux personnes qui savent gérer leur budget de manière très sérieuse, ainsi qu’aux personnes devant avancer des frais à titre professionnel. 

Carte bancaire virtuelle

La carte bancaire virtuelle est un titre de paiement temporaire et dématérialisé,  idéal pour faire des achats en ligne de manière sécurisée.

Lors d’une transaction, un numéro à usage unique est généré. Ainsi, en cas de piratage des coordonnées bancaires, la carte sera inutilisable par le malfaiteur potentiel.

Les + :

  • Permet de faire des paiements sur internet de manière sécurisée.

  • Presque toutes les banques proposent ce service.

Les – :

  • Déconseillé de l’utiliser pour des paiements réguliers (prélèvements), pour retirer une commande ou pour demander un contre remboursement.

  • Impossible de l’utiliser en magasin.

Carte bancaire prépayée et carte rechargeable

C’est une carte de paiement indépendante de ton compte bancaire. Elle est vendue en ligne ou en point de vente (chez un buraliste par exemple), doté d’une certaine somme d’argent que tu peux utiliser pour faire des paiements ou retraits. Une fois le montant épuisé, tu devras la recharger. Selon les prestataires, la recharge peut se faire par virement, espèces ou autre carte bancaire. La carte prépayée fonctionne comme une carte à autorisation systématique avec laquelle tu peux dépenser dans la limite de la recharge : un découvert est impossible.

Si la carte prépayée offre une flexibilité et une protection optimale, son utilisation a un coût : en plus du prix à l’achat, tu auras des frais de rechargement et de retrait.

Où trouver des cartes bancaires rechargeables :

  • Enseignes de grande distribution
  • Banques
  • Buralistes
  • Internet

Les + :

  • Une vraie carte bancaire sans compte courant nécessaire.

  • Idéal pour payer sur internet : si la carte est compromise, on ne pourra pas prendre plus que le montant qui s’y trouve.

  • Elle est facile à obtenir

  • Si certaine carte sont nominatives, d’autres nécessitent la présentation d’aucun justificatif et sont donc totalement anonymes et discrètes

  • Convient aux personnes qui sont interdites bancaires.

Les – :

  • Moins flexible qu’une carte standard : tu es obligé de la recharger si tu n’as pas un solde suffisant.

  • Beaucoup de frais à prévoir : achat, rechargement, retrait

  • Pas de découvert possible

  • Les cartes anonymes peuvent être limités dans leur recharge

Une telle carte est particulièrement adaptée aux personnes ayant des difficultés à gérer leur argent, petits salaires, enfants (gestion de l’argent de poche), interdits bancaires, étrangers, personne faisant souvent des achats internet, etc.

Carte de crédit

La carte de crédit est un moyen de paiement associé à une ligne de crédit renouvelable, accordé par ta banque ou l’établissement émetteur. 

Si certaines cartes à débit différé peuvent être associées à un crédit renouvelable supplémentaire (lors d’un paiement le terminal demande : option débit ou crédit), le fonctionnement n’est cependant pas le même. 

Le crédit renouvelable associé à ta carte de crédit correspond à une ligne prédéfinie sur laquelle tu peux tirer dans la limite de l’autorisation. Le remboursement se fait non pas mensuellement à une date fixée à l’avance, mais par mensualité que tu peux négocier avec ta banque (ou déterminer via ton espace client). Ce type de crédit te donne encore plus de flexibilité que le débit différé mais contrairement à celui-ci, des intérêts non négligeables sont facturés.

Plusieurs organismes proposent des cartes de crédit : banques, grandes enseignes, sociétés spécialisées (type Amex), etc.

Les + :

  • Liquidité : comme pour le débit différé tu n’utilises pas tes propres liquidités

  • Certaines cartes de crédit comme la Amex sont associées à des programmes de fidélité, de bonus et divers autres services premiums (accès aux salons d’aéroports, assurances et assistances, etc.)

  • Acceptation internationale : très universelles, les cartes de crédit sont généralement acceptées dans le monde entier et facilitent ainsi les opérations à l’étranger.

  • Remboursements flexibles : les remboursements peuvent être étalés sur plusieurs mensualités modulables.

Les – :

  • N’étant pas forcément rattachée à ton compte, la gestion n’est pas facilité et tu peux rapidement perdre le contrôle.

  • Le risque de surendettement.

  • Paiement d’intérêts sur l’argent prêté.

  • Attention aux frais cachés

Une telle carte ne devrait être utilisée que par des personnes qui maîtrisent parfaitement leur budget.

Quelle carte bancaire choisir ?

En ouvrant un compte dans une banque, tu seras nécessairement confronté au choix de la carte. La carte est un élément central dans une offre bancaire. Étant donné que tu t’en serviras tous les jours, il ne faut pas se tromper. D’autant plus que c’est ici que se trouvent les plus grandes différences en termes de prestations, de prix et de conditions.   

D’une manière générale, les banques proposent entre 2 et 4 cartes : entrée de gamme, standard, haut de gamme et premium.

Critères à prendre en compte lorsque tu choisis ta carte

Type de débit

Les cartes peuvent être à débit immédiat ou différé. Dans le premier cas, ton compte est prélevé une fois l’opération effectuée. Avec un débit différé, tous les paiements sont débités une fois par mois à une date fixe.

Les cartes d’entrée de gamme sont souvent à autorisation systématique : si tu n’as pas assez d’argent sur ton compte pour faire le retrait ou le paiement, celui-ci te sera refusé.

Pour en savoir plus, dirige-toi vers la partie concernée plus haut dans l’article.

Plafonds carte bancaire

Les opérations de carte sont soumises à des plafonds. Pour les paiements, le plafond est fixé sur un mois. Pour les retraits sur 7 jours glissants. Les plafonds ne sont pas forcément les mêmes selon que tu sois en France ou à l’étranger.

Lorsque tu auras atteint le plafond autorisé, les opérations du même type seront bloquées, jusqu’à la fin de la période donnée. Si tu as atteint le plafond de paiement, tu pourras toujours faire des retraits et vice versa. 

Il est cependant possible de changer les plafonds de ta carte bancaire, dans une certaine limite et de façon temporaire, souvent depuis ton appli ou en ligne.

Généralement plus tu montes en gamme au niveau de ta carte bancaire, plus les plafonds seront élevés.

Retraits et paiements

Sauf exception, les paiements en euros sont gratuits avec toutes les cartes.

En ce qui concerne les retraits, tu peux être limité tant au niveau du nombre qu’au niveau du choix des distributeurs. 

C’est en général gratuit de retirer de l’argent dans les DAB de ta banque (ou du réseau à laquelle elle appartient). Par contre, si tu passes par celui d’un autre établissement, le nombre peut être limité ou des frais peuvent t’être appliqués. 

C’est au niveau des opérations effectuées à l’étranger que l’on observe les plus grandes différences entre les cartes. Ce qui est souvent vrai pour les opérations domestiques, l’est encore plus pour les opérations internationales : plus tu montes en gamme au niveau de la carte bancaire, plus les conditions sont avantageuses. Certaines cartes offrent cependant une exonération de frais sur ce type d’opération. Par contre, tu devras tout de même assumer la majoration du taux de change, ou les éventuels frais liés à l’utilisation du DAB dans le cas d’un retrait. 

Pour en savoir plus sur les frais de carte bancaire, notamment à l’étranger, et comment les réduire, dirige-toi vers la partie dédiée un peu plus bas.

Assurances

En souscrivant à une carte haut de gamme ou premium, tu auras accès à de nombreuses assurances et services d’assistance : voyage, rapatriement, bagages, retards, vol de carte bancaire, véhicule de location, etc.

Par exemple, avec la Mastercard Gold de la Société Générale tu bénéficieras d’une :

  1. Assistance médicale/rapatriement, assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger
  2. Assurance voyage (accident, modification et annulation), retard transport/bagages, perte/détérioration/vol de bagages, responsabilité civile à l’étranger, véhicule de location, garantie montage et neige
  3. Garantie achat : si tu casses un bien dans les 48 heures après l’avoir payé, on te rembourse jusqu’à 800€.  

Services supplémentaires

Certaines cartes bancaires sont accompagnées de services supplémentaires. Leur nature diffère selon les établissements.

Parmi ces services on peut trouver :

  • Code de carte bancaire personnalisable : choisis celui que tu veux afin que tu puisses le retenir plus facilement.
  • Visuel au choix : personnalise ta carte, sélectionne un visuel ou une couleur.
  • Crédit : possibilité de payer certains achats en plusieurs mensualités.
  • Cashback : remboursement partiel de tes achats effectués dans des magasins partenaires.

Les cartes premium offrent aussi des programmes VIP avec des tarifs préférentiels dans de nombreux domaines : conciergerie, hôtellerie et boutique de luxe, gastronomie, voyages, abonnements… 

Comment choisir sa carte bancaire ?

Deux étapes pour choisir sa carte?

Avant de choisir ou de changer de carte bancaire, il y a 2 questions à se poser : « Quelles sont mes habitudes d’utilisation ? » et « Suis-je éligible à cette carte ? ».

Tes habitudes d’utilisation

Pour ne pas payer trop cher une carte bancaire, il faut en choisir une qui soit adaptée à ses besoins. Un service répond généralement à un besoin et a toujours un coût. Si tu utilises ce service, tu le rentabilises, sinon tu le payes en trop.

Pour savoir quels sont les services dont tu as besoin, il faut que tu commences par déterminer tes habitudes d’utilisation. Pose toi les questions suivantes :

  • « Comment est-ce que je règle habituellement mes achats ? En carte ou en espèces ? » Dans le premier cas, le type de carte importe peu. Par contre, dans le deuxième, il faut que tu optes pour une carte qui te permette de faire des retraits sans frais à tous les DAB. 

  • « Combien est-ce que je paye/retire dans la semaine ? » Cela déterminera les plafonds dont tu auras besoin.

  • « Est-ce que je compte partir souvent à l’étranger ? » Si c’est le cas, choisis une carte avec des conditions tarifaires intéressantes pour les paiements/retraits hors zone euro. De même, si tu passes du temps dans les avions, certaines assurances (bagages, vols…) sont intéressantes.

  • «  Suis-je discipliné dans ma gestion budgétaire ? » Si tu as tendance à te retrouver dans le rouge, tu peux opter pour une carte à autorisation systématique et ainsi éviter les frais liés au découvert. Certaines cartes affichent les débits en temps réel ce qui facilite davantage le suivi.

  • « Est-ce qu’une carte à débit différé se justifie ? » Si tu maîtrises parfaitement tes comptes, tu peux profiter de la liquidité et du délai de paiement que t’offre le débit différé. Si tu avances régulièrement des frais (professionnels par exemple), une telle carte peut-être une bonne option.

Ces questions vont te permettre d’établir ton profil et de définir quelles cartes y sont adaptées. À partir de cette sélection tu devras maintenant vérifier si tu es éligible, quelles sont les conditions liées à la carte et quel est son coût. 

Une carte oui, mais à quelles conditions ?

En fonction de tes revenus et de ton historique de paiement, tu n’auras accès qu’à certaines cartes.

Pourquoi ? Parce que les établissements financiers (surtout les banques en ligne) se rémunèrent grâce aux commissions reversées par les commerçants sur les transactions. Plus tu as un salaire élevé, plus tu vas dépenser et plus la banque amortira le moyen de paiement mis à ta disposition. Raison pour laquelle certaines cartes peuvent être soumises à une condition de revenu ou à une condition d’utilisation.

Le débit différé n’est autre qu’un crédit à court terme sans intérêt. Pour s’assurer que tu as les moyens de rembourser la somme empruntée, le conseiller vérifiera ta solvabilité et ton historique de paiement. Si tu as l’habitude d’être dans le rouge, il y a de fortes chances pour qu’il te refuse une carte à débit différé.

Les banques en ligne jouent la carte de la transparence sur les conditions d’octroi, mais ce n’est pas le cas des banques de réseau. Pour savoir si tu es éligible à telle ou telle carte, tu devras bien souvent contacter un conseiller.

Si tu identifies une carte gratuite, sache que la gratuité est souvent conditionnée à l’utilisation. Vérifie donc bien les conditions d’utilisation associées à la carte.

Pour en savoir plus sur les différentes conditions d’accessibilité, consulte le tableau ci-dessous. Si les banques en ligne jouent la carte de la transparence sur les conditions d’octroi, ce n’est pas le cas des banques de réseau. Pour savoir si tu es éligible à telle ou telle carte, tu devras bien souvent contacter un conseiller.

Comparatif cartes bancaires proposées par les établissements traditionnels

Entrée de gammeStandardHaut de gammePremium
Banque Populaire Grand Ouest (@bpgrandouest) | Twitter
Offre
Carte visa classic banque populaire
Mastercard/Visa Classic

Prix : 44,00€/an

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit 
Carte visa premier banque populaire
Visa Premier 


Prix : 120,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C.

Débit différé gratuit 
Carte visa platinum banque populaire
Visa Platinium 


Prix : 195,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit 
Carte visa infinite banque populaire
Visa Infinite 


Prix : 300,00€/an

Conditions d’octroi : N.C.
 
Débit différé gratuit 
BNP Paribas logo
Offre
Carte Visa Electron
Visa Electron 

Prix : 38,00€/an sans la formule Esprit Libre

36,00€/an pour les + de 25 ans avec Esprit Libre

18,96€/an pour les 18-24 ans avec Esprit Libre

Gratuit pour les 16-17 ans avec Esprit Libre 




Aucune condition d’octroi particulière 

Pas de débit différé
Carte Visa Classic
Visa Classic 

Prix : 44,50€/an sans la formule Esprit Libre

42,24€/an pour les + de 25 ans avec Esprit Libre

22,20€/an pour les 18-24 ans avec Esprit Libre 

Carte remboursée sur demande au-delà de 8.400€ de dépenses par an

 
Condition d’octroi : avoir + de 18 ans 

Débit différé gratuit
Carte Visa Premier
Visa Premier 

Prix : 134,00€/an sans la formule Esprit Libre

127,32€/an pour les + de 25 ans avec Esprit Libre

66,00€/an pour les 18-24 ans avec Esprit Libre 

Carte remboursée sur demande au-delà de 12.000€ de dépenses par an 


Condition d’octroi : avoir + de 18 ans 

Débit différé gratuit
Carte Visa Infinite
Visa Infinite

Prix : 340,00€/an sans la formule Esprit Libre
 
323,04€/an pour les + de 25 ans avec Esprit Libre

Non disponible pour les 18-24 ans 








Condition d’octroi : avoir + de 18 ans 

Débit différé gratuit
Caisse d'Epargne logo
Offre
carte visa classic caisse d'épargne
Visa Classic

Prix :33,70€/an (contrôle du solde systématique)

38,40€/an (contrôle du solde quasi systématique)

45,15€/an (débit immédiat)

-50% pour les 16-25 ans 

Conditions d’octroi : N.C. 


Débit différé gratuit
carte visa premier caisse d'épargne
Visa Premier 

Prix :138,35€/an (débit immédiat)


-50% pour les 18-25 ans 



Conditions d’octroi : N.C. 







Débit différé gratuit
carte visa platinum caisse d'épargne
Visa Platinium 

Prix :200,30€/an (débit différé uniquement)


-50% pour les 18-25 ans 



Conditions d’octroi : N.C. 







Pas de débit immédiat
carte visa infinite caisse d'épargne
Visa Infinite 

Prix :314,85€/an (débit différé uniquement)


-50% pour les 18-25 ans 



Conditions d’octroi : N.C. 







Pas de débit immédiat
Credit Agricole logo
Offre
l'autre carte crédit agricole
Mastercard / Visa avec contrôle du solde 

Prix : 31,70€/an 


Conditions d’octroi : N.C. 

Pas de débit différé
mastercard débit immédiat crédit agricole
Mastercard/Visa à débit immédiat 

Prix : 43,00€/an 


Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé : 42,50€
Mastercard gold crédit agricole
Visa Premier/Mastercard Gold 

Prix : 120,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé : 118€
mastercard world elite crédit agricole
Mastercard World Elite/Visa Infinite (débit différé) 

Prix : 305,00€/an 



Conditions d’octroi : N.C. 
Credit Mutuel logo
Offre
carte visa classic crédit mutuel
Mastercard/Visa 

Prix : 44,44€/an


Conditions d’octroi : N.C.

Débit différé gratuit
carte visa premier crédit mutuel
Gold/Premier 

Prix : 131,30€/an 


Conditions d’octroi : N.C.

Débit différé gratuit
carte world elite crédit mutuel
World Elite 

Prix : 257,50€/an 


Conditions d’octroi : N.C.

Débit différé gratuit
carte visa infinite crédit mutuel
Visa Infinite 

Prix : 257,50€/an 


Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit
La Banque Postale logo
Offre
carte visa classic la banque postale
Visa Classic 

Prix : 42,00€/an 

Aucune condition d’octroi particulière 

Débit différé gratuit 
carte visa premier crédit mutuel
Visa Premier 

Prix : 127,00€/an 

Aucune condition d’octroi particulière 

Débit différé gratuit 
carte visa platinum crédit mutuel
Visa Platinium 

Prix : 190,00€/an 

Conditions d’octroi : À voir avec le conseiller 

Débit différé gratuit 
carte visa infinite crédit mutuel
Visa Infinite 

Prix : 320,00€/an 

Conditions d’octroi : À voir avec le conseiller 

Débit différé gratuit 
Société Générale logo
Offre
CB Visa
CB Visa/Mastercard 

Prix : 45,00€/an

-50% pour les 18-24 ans  

Conditions d’octroi : avoir + de 18 ans 

Débit différé gratuit 
Visa Premier
Visa Premier

Prix : 135,00€/an

-50% pour les 18-24 ans  

Conditions d’octroi : avoir + de 18 ans 

Débit différé gratuit 
Mastercard Gold
Gold Mastercard 

Prix : 135,00€/an

-50% pour les 18-24 ans  

Conditions d’octroi : avoir + de 18 ans 

Débit différé gratuit   
Visa Infinite
Visa Infinite 

Prix : 330,00€/an

-50% pour les 18-24 ans 

Conditions d’octroi : avoir + de 18 ans 

Débit différé gratuit 
CIC logo
Offre
visa classic cic
CB Visa/Mastercard 



Prix : 44,50€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit 
visa premier cic
Visa Premier/Mastercard Gold 

Prix : 136,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit 
mastercard world elite cic
Mastercard World Elite 


Prix : 280,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit  
visa infinite cic
Visa Infinite 



Prix : 330,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C.  

Débit différé gratuit 
LCL logo
Offre
visa cleo lcl
Visa Cleo 


Prix : 47,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit  
visa premier lcl
Visa Premier 


Prix : 142,80€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit  
mastercard platinum lcl
Mastercard Platinium+ 

Prix : 225,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit 
visa infinite lcl
Visa Infinite 


Prix : 354,00€/an 

Conditions d’octroi : N.C. 

Débit différé gratuit 

À noter : à la différence des banques en ligne, les établissements traditionnels communiquent très rarement sur les conditions d’obtention des différentes cartes. Pour en savoir plus à ce sujet, contacte directement un conseiller.

Comparatif cartes bancaires proposées par les banques en ligne

BanqueEntrée de gammeStandardHaut de gammePremium
Logo Fortuneo
Offre
Carte FOSFO Mastercard
Carte FOSFO MasterCard à autorisation systématique



– Gratuit si min. 1 paiement/mois
sinon 3€/mois



– Sans conditions de revenus ni d’épargne



Carte FOSFO Classique
Carte MasterCard à débit immédiat
 

– Gratuit si min. 1 paiement/mois
sinon 3€/mois



– Conditions de revenus : 1.200€ de revenus nets/mois (2.400€ pour un compte joint) ou 5.000€ épargne


Carte Gold MasterCard
Carte Gold MasterCard à débit immédiat ou différé
 
– Gratuit si min. 1 paiement/mois
Sinon 9€/mois

– Conditions de revenus : 1.800€ de revenus nets/mois (2.700€ pour un compte joint) ou 10.000€ épargne pour débit immédiat + obligation de verser 1.500€/mois pour un débit différé
Carte World Elite
Carte World Elite à débit immédiat ou différé
 

– Gratuit si 4.000€ versés chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre


– Conditions de revenus : 4.000€ de revenus nets/mois (5.500€ pour un compte joint) à verser chaque mois chez Fortuneo
Logo BforBank
Offre
Carte Visa Classic BforBank
Carte Visa Classic à débit immédiat

 
– Gratuit si 3 paiements/trimestre, sinon 6€/trimestre

– Conditions de revenus : 1.200€ net/mois pour un compte individuel, 2.000€ net/mois pour un compte joint
Carte Visa Premier BforBank
Carte Visa Premier à débit immédiat ou différé
 
– Gratuit si 3 paiements/trimestre, sinon 9€/trimestre

– Conditions de revenus : 1.600€ net/mois pour un compte individuel, 2.400€ net/mois pour un compte joint
Carte Visa Infinite BforBank
Carte Visa Infinite à débit différé
 

– 200€/an



– Conditions de revenus : 4.000€ net/mois pour un compte individuel, 6.000€ net/mois pour un compte joint
Logo Boursorama Banque
Offre
Carte Visa Welcome Boursorama
Carte Visa Welcome à autorisation systématique, débit immédiat
 



– Gratuit si minimum 1 opération de paiement réalisée/mois, sinon 5€/mois




– Sans conditions de revenus



Carte Visa Ultim Boursorama
Carte Visa Ultim à autorisation systématique, débit immédiat ou différé
 
– Gratuit si minimum 1 opération de paiement réalisée/mois sinon 9€/mois

– Conditions de revenus ou d’encours : aucunes pour le débit immédiat, 1.500€ net de revenus/mois pour le débit différé
Carte Visa Ultim Metal Boursorama
Carte Visa Ultim Metal, débit immédiat ou différé
(Offre groupée de services)
 

– 9,9€/mois

– Conditions de revenus ou d’encours : aucunes pour le débit immédiat, 2.500€ net de revenus/mois ou 5.000€ d’encours pour le débit différé
Logo ING
Offre
Carte Standard Mastercard ING
Carte Standard Mastercard à autorisation systématique
 
– Gratuit

– Sans conditions de revenus

Carte Gold Mastercard ING
Carte Gold Mastercard
 
– Gratuit si minimum 1.200€ versés sur le compte/mois

– Sinon 10€/mois
Logo Hello Bank
Offre
Carte Visa Hello One
Carte Visa Hello One à autorisation systématique pour les comptes individuels

(remplacé par une carte électron pour les comptes joints)

 

– Gratuit



– Sans conditions de revenus



Carte Visa Hello Prime
Carte Visa Classic Hello Prime pour les comptes individuels

(remplacé par une carte visa standard pour les comptes joints)
 
– 5€/mois avec l’offre groupée, sinon 100€/an (60€/an pour la carte virtuelle)

– Conditions de revenus :
aucunes en débit immédiat
1.000€/mois en débit différé
Carte Visa Premier Hello Bank
Carte Visa Premier


Uniquement proposée pour les comptes joints
 



– Conditions de revenus : 1.800€/mois 


– Gratuit pour chaque co-titulaire




Carte Visa Infinite Hello Bank
Carte Visa Infinite 


Uniquement pour les comptes joints
 


– Conditions d’octroi : après étude personnalisée du titulaire


– 240€/an pour chaque co-titulaire




Logo Monabanq
Offre
Carte Visa Monabanq
Carte Visa à autorisation systématique
 
– incluse dans les offres groupées à partir de 2€/mois

– Sans conditions de revenus ni d’épargne
Carte Visa Classic Monabanq
Carte Visa Classic
 


– incluse dans les offres groupées à partir de 2€/mois

– Sans conditions de revenus ni d’épargne
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Premier
 


– 1 an gratuit puis 3€/mois


– Sans conditions de revenus ni d’épargne
Logo Orange Bank
Offre
Carte Visa Standard Orange Bank
Carte Visa Standard à débit immédiat
 

– Gratuit si au moins une opération carte réalisée dans le mois, sinon 2€/mois de tenue de compte facturés.

– Sans conditions de revenus ni d’épargne

Carte Visa Premium Orange Bank
Carte Visa Premium à débit immédiat ou débit différé
 
– 7,99€/mois

– Accord après étude du dossier par Orange Bank
Logo N26
Offre
Carte Mastercard N26 Standard
Carte Mastercard N26 Standard à débit immédiat
 
– Gratuit si carte virtuelle sinon 10€ pour une carte physique

– Sans conditions d’utilisation

– Sans conditions de revenus ni d’épargne
Carte Mastercard N26 Smart
Carte Mastercard N26 Smart à débit immédiat
 
– 4,9€/mois


– Sans conditions d’utilisation


– Sans conditions de revenus ni d’épargne

Carte Mastercard N26 You
Carte Mastercard N26 You à débit immédiat
 

– 9,9€/mois


– Sans conditions d’utilisation


– Sans conditions de revenus ni d’épargne

Carte Mastercard N26 Metal
Carte Mastercard N26 Metal à débit immédiat
 
– 16,9€/mois


– Sans conditions d’utilisation


– Sans conditions de revenus ni d’épargne

Sources : fortuneo.fr – 04/2021, bforbank.com – 04/2021, boursorama-banque.com – 04/2021, ing.fr – 04/2021, hellobank.fr – 04/2021, monabanq.com – 04/2021, orangebank.fr – 04/2021, n26.com – 04/2021

Frais carte bancaire : ce qu’il faut savoir

Parmi les frais de carte bleue les plus courants, il y a la cotisation annuelle (ou mensuelle) et le coût des paiements/retraits.

Les banques en ligne n’appliquent pas systématiquement de cotisation carte, mais imposent une condition d’utilisation pour profiter de la gratuité. 

Des surcharges interviennent aussi dans certains cas : irrégularités de paiements, services additionnels.

Les principales commissions sur les paiements et retraits

Sur les opérations effectuées en France (ou en zone euro), tu n’auras en général pas de frais, sauf éventuellement si tu fais un retrait dans un DAB qui n’appartient pas à ta banque.

Pour les transactions en devises, c’est plus complexe. Tu devras payer :

  • Frais d’opération : la structure dépend de la transaction (retrait ou paiement), mais aussi de la banque. Elle peut être forfaitaire, proportionnelle, ou bien les deux.
  • Commission de change : certains établissements te feront payer le service de change. Mais pas toutes.
  • Taux majoré : c’est une commission indirecte qui provient du fait que la banque utilise un cours assorti d’une marge pour faire les conversions en devises. Dans certaines néo-banques, tu peux profiter du taux du marché sur ce type de transactions et donc éviter cette surtaxe.

Une carte bancaire sans frais à l’étranger : c’est possible ?

Il existe des solutions pour faire des économies sur les transactions effectuées à l’étranger :

  1. Souscrire à une option internationale : certaines banques le proposent. Elle permet d’obtenir une réduction de frais (voire l’exonération) sur les paiements et retraits.
  2. Opter pour une carte haut de gamme ou premium : sans doute la solution la plus chère pour éviter la surtaxe liée aux opérations faites à l’étranger, mais ce type de carte procure de nombreux avantages.
  3. Privilégier les banques en ligne / néo banques : elles pratiquent des tarifs souvent plus avantageux sur les opérations internationales que les banques de réseau traditionnelles.
  4. Privilégier les paiements aux retraits : les retraits en devises sont généralement plus chers que les paiements. De plus, tu évites les éventuels frais de mise à disposition du distributeur.
  5. Refuser systématiquement la conversion dynamique : effectuer toutes les opérations en devise locale, sans conversion.
  6. Ouvrir un compte multi-devises dans une néo-banque comme Wise ou Revolut : tu n‘auras aucune surcharge sur les paiements en devises. En outre, les conversions sont en général faites au taux du marché. De plus, tu pourras récupérer des coordonnées bancaires locales, ce qui te permettra de recevoir certaines devises sans commission additionnelle.

À noter : l’exonération de frais de retrait à l’étranger procurée par certaines cartes ne concerne que les commissions prélevées directement par ta banque. La majoration du taux de change et les éventuels frais d’utilisation du DAB resteront à ta charge.

Si tu souhaites en savoir davantage sur les frais bancaires en général, ou plus de précisions sur les frais de carte bancaire, notamment à l’étranger, nous te proposons un guide complet des frais bancaires.

Comparaison des tarifs cartes bancaires pour les paiements/retraits

Banques de réseau traditionnelles

Ci-dessous, tu trouveras un comparatif des frais appliqués par les banques traditionnelles sur les retraits et paiements effectués en euro ou en devise étrangère en fonction des cartes proposées : entrée de gamme, standard, haut de gamme, Premium.

Entrée de gammeStandardHaut de gamme Premium
Banque Populaire Grand Ouest (@bpgrandouest) | Twitter
Offre
Mastercard/Visa Classic

– retraits EUR :
DAB Banque Populaire : Gratuit
Autre DAB : 1€/retrait au-delà du 4e retrait dans le mois

– retraits devises : 2,30€ + 3,20%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 2,30%
Visa Premier

– retraits EUR :
DAB Banque Populaire : Gratuit
Autre DAB : 1€/retrait au-delà du 8e retrait dans le mois

– retraits devises : 2,30€ + 3,20%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 2,30%
Visa Platinium

– retraits EUR : Gratuit






– retraits devises : 2,30€ + 3,20%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 2,30%
Visa Infinite

– retraits EUR : Gratuit






– retraits devises : 2,30€ + 3,20%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 2,30%
BNP Paribas logo
Offre
Visa Electron

– retraits EUR :
DAB BNP Paribas Global Network et Global Alliance : Gratuit
Autre DAB : 1€ (le 1er retrait est gratuit avec Esprit Libre)



– retraits devises :3,00€ + 2,90%
Aux DAB BNP Paribas Global Network et Global Alliance : aucune commission de retrait BNP

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :0,90€ + 2,90%
Visa Classic

– retraits EUR :
DAB BNP Paribas Global Network et Global Alliance : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 3e retrait dans le mois (ou du 6e avec Esprit Libre)


– retraits devises :3,00€ + 2,90%
Aux DAB BNP Paribas Global Network et Global Alliance : aucune commission de retrait BNP

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :0,90€ + 2,90%
Visa Premier

– retraits EUR :Gratuit










– retraits devises :3,00€ + 2,90%
DAB BNP Paribas Global Network et Global Alliance : aucune commission de retrait BNP

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :0,90€ + 2,90%
Visa Infinite

– retraits EUR :Gratuit










– retraits devises :2,20€ + 2%
DAB BNP Paribas Global Network et Global Alliance : aucune commission de retrait BNP

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :0,60€ + 2%
Caisse d'Epargne logo
Offre
Visa Electron

– retraits EUR :DAB Caisse d’Epargne : Gratuit
Autre DAB : 1€ par retrait au-delà du 3e retrait par mois

– retraits devises :3,20€ + 2,80%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,80% (max. 6,25€/opération)
Visa Classic

– retraits EUR :DAB Caisse d’Epargne : Gratuit
Autre DAB : 1€ par retrait au-delà du 3e retrait par mois

– retraits devises :3,20€ + 2,80%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,80% (max. 6,25€/opération)
Visa Premier

– retraits EUR :Gratuit






– retraits devises :3,20€ + 2,80%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,80% (max. 6,25€/opération)
Visa Infinite

– retraits EUR :Gratuit






– retraits devises :3,20€ + 2,80%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,80% (max. 6,25€/opération)
Credit Agricole logo
Offre
Mastercard avec contrôle du solde


– retraits EUR :DAB Crédit Agricole : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 3e retrait par mois

– retraits devises :3,50€ + 2,40%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :0,20€ + 2,30%
Mastercard/Visa à débit immédiat


– retraits EUR :DAB Crédit Agricole : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 3e retrait par mois

– retraits devises :3,50€ + 2,40%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :0,20€ + 2,30%
Visa Premier/Mastercard Gold

– retraits EUR :Gratuit





– retraits devises :3,50€ + 2,40%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :0,20€ + 2,30%
Mastercard World Elite/Visa Infinite (débit différé)

– retraits EUR :Gratuit





– retraits devises :3,50€


– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : Gratuit
Credit Mutuel logo
Offre
Mastercard/Visa

– retraits EUR :DAB Crédit Mutuel : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà de 2 retraits

– retraits devises :4,00€ + 2,25%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 0,50€ + 2,25%
Gold/Premier

– retraits EUR :Gratuit




– retraits devises :4,00€ + 2,25%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 0,50€ + 2,25%
World Elite

– retraits EUR :Gratuit




– retraits devises :4,00€ + 2,25%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 0,50€ + 2,25%
Visa Infinite

– retraits EUR :Gratuit




– retraits devises :4,00€ + 2,25%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 0,50€ + 2,25%
La Banque Postale logo
Offre
Visa Classic

– retraits EUR :DAB Banque Postale : Gratuit
Autre DAB : 0,85€ au-delà du 3e retrait dans le mois

– retraits devises :3,30€ + 2,30%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,30% (min. 1€)
Visa Premier

– retraits EUR :DAB Banque Postale : Gratuit
Autre DAB : 0,85€ au-delà du 3e retrait dans le mois

– retraits devises :3,30€ + 2,30%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,30% (min. 1€)
Visa Platinium

– retraits EUR :DAB Banque Postale : Gratuit
Autre DAB : 0,85€ au-delà du 3e retrait dans le mois

– retraits devises :3,30€ + 2,30%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,30% (min. 1€)
Visa Infinite

– retraits EUR :DAB Banque Postale : Gratuit
Autre DAB : 0,85€ au-delà du 3e retrait dans le mois

– retraits devises :3,30€ + 2,30%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,30% (min. 1€)
Société Générale logo
Offre
CB Visa/Mastercard


– retraits EUR :DAB Société Générale et Crédit du Nord : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 3e retrait dans le mois

– retraits devises :3€ + 2,70%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :
Si le montant ≤ 10€ : 2,70%
Si le montant > 10€ : 1€ + 2,70%
Visa Premier/Gold Mastercard

– retraits EUR :DAB Société Générale et Crédit du Nord : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 3e retrait dans le mois

– retraits devises :3€ + 2,70%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :
Si le montant ≤ 10€ : 2,70%
Si le montant > 10€ : 1€ + 2,70%
Visa Premier/Gold Mastercard

– retraits EUR :Gratuit (carte détenue hors forfait Jazz)





– retraits devises :3€ + 2,70%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :
Si le montant ≤ 10€ : 2,70%
Si le montant > 10€ : 1€ + 2,70%
Visa Infinite


– retraits EUR :Gratuit (carte détenue hors forfait Jazz)





– retraits devises :3€ + 2,00%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :
Si le montant ≤ 10€ : 2,00%
Si le montant > 10€ : 1€ + 2,00%
CIC logo
Offre
CB Visa/Mastercard

– retraits EUR :DAB CIC et Crédit Mutuel : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 4e retrait dans le mois

– retraits devises :2,90% + 3,00€ (max : 9€)

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,90% + 0,30€ (max. 9€)
Visa Premier/Mastercard Gold

– retraits EUR :DAB CIC et Crédit Mutuel : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 4e retrait dans le mois

– retraits devises :2,90% + 3,00€ (max : 9€)
– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,90% + 0,30€ (max. 9€)
Mastercard World Elite

– retraits EUR :DAB CIC et Crédit Mutuel : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 4e retrait dans le mois

– retraits devises :2,90% + 3,00€ (max : 9€)

– paiements EUR : Gratuit
 
– paiements devises :2,90% + 0,30€ (max. 9€)
Visa Infinite

– retraits EUR :DAB CIC et Crédit Mutuel : Gratuit
Autre DAB : 1€ au-delà du 4e retrait dans le mois

– retraits devises :2,90% + 3,00€ (max : 9€)

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises :2,90% + 0,30€ (max. 9€)
LCL logo
Offre
Visa Cleo

– retraits EUR :
DAB LCL : Gratuit
Autre DAB : 1,40€ au-delà du 3e retrait par mois

– retraits devises : 3,00€ + 2,85%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 1,20€ +2,85%
Visa Premier

– retraits EUR :DAB LCL : Gratuit




– retraits devises : 3,00€ + 2,85%

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 1,20€ +2,85%
Mastercard Platinium+

– retraits EUR :Gratuit





– retraits devises : 2,35€ + 2,20 %

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 1,20€ +2,20 %
Visa Infinite

– retraits EUR :Gratuit





– retraits devises : 2,35€ + 2,20 %

– paiements EUR : Gratuit

– paiements devises : 1,20€ +2,20 %

À noter : les tarifs ci-dessus sont donnés par opération. Ils ne prennent pas en compte les éventuelles commissions de change et le taux majoré.

Banques en ligne

Ci-dessous, tu trouveras un comparatif des frais appliqués par les banques en ligne sur les retraits et paiements effectués en euro ou en devise étrangère en fonction des cartes proposées : entrée de gamme, standard, haut de gamme, Premium.

BanqueEntrée de gammeStandardHaut de gammePremium
Logo Fortuneo
Offre
Carte FOSFO MasterCard
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : gratuit
Carte MasterCard
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : 1,94%
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 1,94%

Carte Gold MasterCard
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : gratuit

Carte World Elite MasterCard
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : gratuit

Logo BforBank
Offre
Carte Visa Classic
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : 1,95%
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 1,95%
Carte Visa Premier
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : 1,95%
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 1,95%
Carte Visa Infinite
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : 1,95%
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 1,95%
Logo Boursorama Banque
Offre
Carte Visa Welcome
 
 
– retraits EUR : gratuit

– retraits devises : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%

– paiements EUR : gratuit

– Paiements devises : gratuit

Carte Visa Ultim
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit dans la limite de 3/mois, au-delà 1,69%
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : gratuit
Carte Ultim Metal 
(Offre groupée de services)
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : gratuit

Logo ING
Offre
Carte Standard Mastercard
 
– retraits EUR : 5 retraits gratuits/mois, au-delà 1€/retrait
– retraits devises : 2%
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 2%


Carte Gold Mastercard
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : gratuit
Logo Hello Bank
Offre
Carte Visa Electron (compte joint) / Hello One (compte individuel)
 
– retraits EUR : gratuit dans le réseau BNP Paribas à l’international, sinon 1€/opération
– retraits devises : 1,5% avec Hello One / gratuit dans le réseau BNP Paribas et Global Alliance, sinon 2% avec Electron
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : gratuit avec Hello One / 2% avec Electron
Carte Visa Classic Hello Prime pour les comptes individuels
(remplacé par une carte visa standard pour les comptes joints)
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit avec Hello Prime /gratuit dans le réseau BNP Paribas et Global Alliance, sinon 2% avec Visa Classic
– paiements EUR : gratuit
– paiements devises : gratuit avec Hello Prime / 2% avec Visa classic
Carte Visa Premier
 


– retraits EUR : gratuit


– retraits devises : gratuit dans le réseau BNP Paribas et Global Alliance, 2% sinon


– paiements EUR : gratuit


– paiements devises : 2%


Carte Visa Infinite
 


– retraits EUR : gratuit


– retraits devises : gratuit dans le réseau BNP Paribas et Global Alliance, 2% sinon


– paiements EUR : gratuit


– paiements devises : 2%


Logo Monabanq
Offre
Carte Visa
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises :
Avec Pratiq : 2%/an 
Avec Pratiq+ : 3 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq : 25 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq+ : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 
Avec Pratiq et Pratiq+ : 2%
Avec Uniq : 50 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq+ : gratuit
Carte Visa Classic
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises :
Avec Pratiq : 2%/an 
Avec Pratiq+ : 3 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq : 25 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq+ : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 
Avec Pratiq et Pratiq+ : 2%
Avec Uniq : 50 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq+ : gratuit
Carte Visa Premier
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises :
Avec Pratiq : 2%/an 
Avec Pratiq+ : 3 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq : 25 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq+ : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– Paiements devises : 
Avec Pratiq et Pratiq+ : 2%
Avec Uniq : 50 retraits gratuits/an, au-delà 2% 
Avec Uniq+ : gratuit
Logo Orange Bank
Offre
Carte Visa Standard 

– retraits EUR : gratuit

– retraits devises : 2% 

– paiements EUR :  gratuit

– paiements devises : 2%
Carte Visa Premium
 
– retraits EUR : gratuit
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– paiements devises : gratuit
Logo N26
Offre
Carte Mastercard N26 Standard
 
– retraits EUR : gratuit (dans la limite de 3/mois, au-delà 2€)
– retraits devises : 1,7%
– paiements EUR : gratuit
– paiements devises : gratuit
Carte Mastercard N26 Smart 
 
– retraits EUR : gratuit (dans la limite de 5/mois, au-delà 2€)
– retraits devises : 1,7%
– paiements EUR : gratuit
– paiements devises : gratuit
Carte Mastercard N26 You 
 
– retraits EUR : gratuit (dans la limite de 5/mois, au-delà 2€)
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– paiements devises : gratuit
Carte Mastercard N26 Metal
 
– retraits EUR : gratuit (dans la limite de 8/mois, au-delà 2€)
– retraits devises : gratuit
– paiements EUR : gratuit
– paiements devises : gratuit
Sur l’ensemble du tableau, les conditions et retraits et paiements en devises s’entendent hors commission de change et frais de banque partenaire. Les taux de change appliqués par les banques sont en général majorés d’une commission au profit de l’établissement bancaire. Seule N26 propose un taux de change du marché sur les opérations en devises.

Sources : fortuneo.fr – 04/2021, bforbank.com – 04/2021, boursorama-banque.com – 04/2021, ing.fr – 04/2021, hellobank.fr – 04/2021, monabanq.com – 04/2021, orangebank.fr – 04/2021, n26.com – 04/2021

Les innovations liées à la carte bancaire

Paiement sans contact avec carte et mobile

Jusqu’à il y a quelques années, pour faire un paiement par carte bancaire, tu devais insérer cette dernière dans le terminal (TPE), et entrer ton code PIN. Ce temps-là est révolu, en tout cas en ce qui concerne les petits montants.

Le paiement sans contact s’est en effet démocratisé et la plupart des cartes sont équipées de cette technologie. Il suffit aujourd’hui de poser la carte sur le TPE – sans composer ton code – pour régler ton achat. 

Il existe plusieurs plafonds de sécurité :

  • Plafond de paiement : En 2020, le plafond de paiement a été relevé à 50€ par opération (pour les cartes émises avant le 01/10/2017 le plafond reste à 20€).

  • Plafond du nombre d’opérations : les paiements sans contact peuvent être limités à un certains nombre par période (jour ou semaine)

  • Plafond de paiements consécutifs : le nombre de paiements sans contact consécutifs peut être, lui aussi, limité.

La loi ne prévoit pas de montant minimum pour un paiement sans contact. En pratique, les commerçants l’acceptent à partir de 1€ mais ne sont pas rares ceux qui exigent un minimum plus élevé.

Il est possible d’utiliser le paiement sans contact avec son smartphone ou sa montre connectée. Il y a deux conditions à cela :

  1. Ton téléphone / ta montre connectée doit être équipé de la technologie NFC.
  2. Ta banque doit proposer le service de paiement mobile correspondant. 

Pilotage de la carte bancaire via l’application

Certaines banques te permettent de piloter ta carte bancaire via l’application mobile. Tu peux par exemple :

  1. Demander le blocage temporaire de la carte bancaire en quelques clics.
  2. Modifier tes plafonds de paiement/retraits.
  3. Changer ton code PIN.
  4. Activer ou désactiver le paiement sans contact.

Avec le pilotage via mobile, tu n’as plus besoin de contacter ton conseiller pour effectuer les modifications d’usage. 

CVV carte bancaire à usage unique (ou cryptogramme dynamique)

Pour effectuer un paiement en ligne, on te demandera systématiquement de renseigner le CVV (Card Verification value) de ta carte bancaire. Il s’agit des 3 chiffres qui se trouvent à l’arrière de la carte. 

Une carte à CVV dynamique dispose d’un mini écran à la place des 3 chiffres figés et permet de générer chaque heure une nouvelle combinaison, donc un nouveau CVV.

Si un malfaiteur devait réussir à récupérer tes données de carte, celles-ci deviendront très vite obsolètes et inutilisables.

Si cette technologie améliore grandement la sécurité lors d’un achat en ligne, elle n’est pas encore commercialisée à grande échelle.

FAQ – Questions fréquentes

  • À quoi correspond le numéro de carte bancaire ?

    Le numéro à 16 chiffres qui se trouve sur le recto sert à identifier ta carte. Il te sera demandé lorsque tu fais un achat en ligne, en compagnie du CVV et de la date d’expiration.

  • Que faire en cas de vol ou de perte de la carte bancaire ?

    De plus en plus de banques te permettent de bloquer temporairement ta carte via l’application mobile. Si ta banque propose ce service, c’est donc la première chose à faire. Si tu retrouves ta carte, tu pourras à nouveau la débloquer et continuer à l’utiliser normalement. Si tu es sûr de ne pas la retrouver ou qu’on te l’a volé, fais directement opposition auprès de ta banque. Le blocage sera alors définitif.

  • Quels sont les principaux frais de carte bancaire ?

    Voici les principales catégories de frais associés à une carte bancaire :

    -Cotisation annuelle

    -Frais de retrait/paiement

    -Services additionnels

    -Irrégularités

  • Que se passe-t-il lorsque ta carte bancaire est expirée ?

    Toute opération effectuée après la date d’expiration sera bloquée. Normalement, la banque effectue automatiquement le renouvellement de la carte bancaire avant échéance. Celle-ci te sera envoyée directement à ton domicile ou dans ton agence.

  • Existe-t-il une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

    Certaines cartes premium donnent le droit à une exonération de frais sur les paiements et retraits à l’étranger. Par contre, tu devras toujours faire face au taux majoré. Dans certaines néo-banques ou banques en ligne, tu pourras payer en devises sans frais additionnels et profiter du taux interbancaire sur les conversions.