PEA Bourse Direct : ce que tu dois savoir

Bourse Direct est un courtier en ligne qui s’adresse autant à un public de connaisseurs qu’à des investisseurs plus occasionnels. Il propose de nombreux supports d’investissements à des tarifs très compétitifs. Tu souhaites te faire un avis sur le PEA Bourse Direct avant d’ouvrir ton compte ? Tu trouveras ici tous les éléments pour faire ton choix.

Finanzfluss

Créé en 1996, Bourse Direct est un des acteurs majeurs du courtage en ligne en France.

  • Tarifs très compétitifs

  • Large gamme de produits d’investissement sur de nombreuses places boursières

  • Sécurisé car contrôlé par l’AMF, l’ACP Banque de France et enregistré à l’ORIAS

  • Très bonne offre PEA

  • Imprimé Fiscal Unique (IFU) fourni

  • Virements externes facturés

  • Un interface pas des plus moderne, mais suffisant

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Sommaire

Rappel, c’est quoi un PEA?

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un produit d’épargne réglementé. Plafonné à 150.000€ pour le PEA classique et 225.000€ pour le PEA-PME, il permet d’investir dans des fonds et actions européens selon des critères définis par le législateur. 

L’intérêt principal du PEA est de proposer un avantage fiscal sur les gains réalisés. Tant que les opérations sont effectuées à l’intérieur du PEA, celles-ci ne sont pas imposées. C’est lors du retrait des fonds que l’imposition est calculée. 

Si le retrait intervient dans les 5 ans du PEA, le PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30% est dû. Pour les retraits après 5 ans, seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont exigés.

Comment ouvrir un PEA chez Bourse Direct?

Tu peux souscrire deux types de PEA : le PEA classique et le PEA PME-ETI, qu’on appelle généralement le PEA-PME. Les deux types de PEA sont cumulables, mais leurs plafonds ne le sont pas. Ainsi, si tu détiens les deux types de plans, l’enveloppe globale autorisée sera de 225.000€.

Bourse Direct propose la souscription de ces deux types de PEA, ainsi que du PEA Jeune. En effet, depuis la loi PACTE de 2019, les jeunes de 18 à 25 ans domiciliés fiscalement chez leurs parents peuvent ouvrir leur propre PEA.

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Les critères d’éligibilité

Pour demander l’ouverture d’un PEA, il faut être une personne majeure résidente fiscale en France. Chaque contribuable ne peut détenir qu’un PEA, qui est obligatoirement un compte mono-titulaire. L’ouverture d’un PEA est associée à l’ouverture d’un compte-titres.

Les étapes à suivre 

L’ouverture d’un PEA Bourse Direct est simple et rapide. Il te suffit de suivre les étapes suivantes :

  • Remplir le formulaire en ligne :

    Les informations d’état civil, de résidence et citoyenneté américaine, de situation personnelle et patrimoniale sont demandées. Tu choisis ensuite le type de compte que tu souhaites ouvrir et tu renseignes ton profil investisseur. Renseigner le questionnaire en ligne prend entre 5 et 8 minutes.

  • Envoyer les pièces justificatives par email :

    pièce d’identité principale en cours de validité : carte d’identité, passeport ou carte de résident

    pièce d’identité secondaire en cours de validité : liste de la pièce d’identité principale + permis de conduire, carte d’électeur, permis bateau ou livret de famille

    justificatif de domicile de moins de 3 mois : facture électricité, eau, gaz, fournisseur accès internet. En cas d’hébergement chez un tiers, une attestation d’hébergement ainsi qu’une copie d’une pièce d’identité en cours de validité sont demandées.

    relevé d’identité bancaire (RIB)

  • Signer électroniquement le contrat

  • Effectuer un premier versement minimum de 500€ sur le compte

    Bon à savoir : la date d’ouverture du PEA retenue par l’administration fiscale est la date du premier versement sur le plan, et non sa date d’ouverture. Si tu souhaites ouvrir un PEA pour « prendre date » et l’utiliser plus tard, n’oublie pas d’effectuer le premier versement. Le premier versement peut être effectué par virement ou par chèque.

  • Se connecter à son compte sur le site ou l’appli

    Après validation du dossier par les équipes de Bourse Direct, tes identifiants sont envoyés par mail et SMS sous 4 jours ouvrés.

Transférer un PEA existant

Si tu détiens déjà un PEA dans un autre établissement, tu peux le transférer avec les titres détenus pour conserver l’antériorité fiscale de ton plan.

Pour procéder au transfert de ton PEA chez Bourse Direct :

  1. Remplis le formulaire d’ouverture de compte.
  2. Quand tu choisis le type d’ouverture de compte, ici le PEA, tu peux cocher l’option « ouverture par transfert ». 
  3. Bourse Direct te demande alors les informations sur ton PEA actuel (établissement détenteur, date d’ouverture, RIB, coordonnées du conseiller).
  4. Leurs équipes pourront alors prendre contact avec ta banque actuelle pour demander le transfert du PEA. En général, ton conseiller te demandera une lettre pour confirmer ton accord et le RIB du nouveau PEA. 

Le délai pour le transfert est variable et difficile à estimer. Bourse Direct lance les démarches dès l’ouverture de compte, mais le délai global dépend de la réactivité de l’établissement détenteur actuel du compte à effectuer l’opération de transfert.

En cas de transfert du compte, Bourse Direct rembourse la totalité des frais occasionnés, avec un maximum de 200€ par compte. Depuis le 1er juillet 2020, les frais liés à la gestion du PEA sont plafonnés. Les frais de transfert sont limités à 15€ par ligne de titres cotés détenus (50€ pour les titres non cotés) dans une limite globale de 150€.

L’univers d’investissement du PEA Bourse Direct

Contrairement au compte titres ordinaire, le PEA est un produit d’épargne réglementé. À ce titre, il est encadré par le Code monétaire et financier. Les articles L221-31 et  L221-32-2 déterminent les investissements possibles dans le cadre du PEA et du PEA-PME.

PEA classique

Les supports éligibles

D’après le Code monétaire et financier, sont éligibles au PEA les actions, parts ou titres de sociétés européennes cotées ayant leur siège dans un pays de l’Union européenne ou dans un des deux pays suivants : la Norvège et l’Islande. 

Concernant les Organismes de Placement Collectif (OPC) comme les SICAV ou les FCP, ils doivent être investis à 75% dans des titres ou actions de sociétés éligibles, donc domiciliés dans un état de l’Union Européenne, en Norvège ou en Islande. Les 25% restants sont laissés au libre de choix du gérant et peuvent être investis sur n’importe quelle place financière.

Les places boursières accessibles via Bourse Direct

Le PEA Bourse Direct permet d’investir sur les principales bourses européennes, notamment Euronext qui regroupe les places de Paris, Bruxelles, Amsterdam et Lisbonne. L’investissement sur les marchés allemand (Francfort), espagnol (Madrid) et suisse (Zurich) est également proposé.

L’offre d’investissement PEA Bourse Direct

Côté supports d’investissement, Bourse Direct propose plus de 3.500 actions et plus de 1.300 OPC éligibles au PEA. Les adeptes des ETF ne sont pas oubliés avec plus de 560 trackers proposés à la souscription.

Les ETF éligibles au PEA

Du fait de l’avantage fiscal proposé, les placements possibles sur le PEA sont limités. Certains types d’investissement ou certaines régions géographiques ne sont pas ouverts à l’enveloppe du PEA. C’est le cas notamment de l’immobilier avec les actions de SIIC ou la dette souveraine qui sont exclues des supports éligibles. De même, la diversification géographique est limitée du fait des critères d’éligibilité limités aux sociétés européennes. 

Cependant, des solutions existent notamment grâce aux ETF à réplication synthétique. Ces trackers vont permettre de suivre un indice composé de titres normalement non autorisés (par exemple un indice mondial), tout en restant éligibles au PEA.

Bourse Direct propose dans son offre certains de ces trackers à réplication synthétique, éligibles au PEA. Voici quelques exemples :

  • Le Lyxor PEA Obligations d’ État Euro UCITS (code ISIN : FR 0013346681) permet d’être exposé aux emprunts d’État alors que les obligations souveraines de la zone Euro sont normalement non éligibles au PEA. Son indice de référence est le FTSE MTS Eurozone Government Bond IG index
  • Le Lyxor PEA Monde MSCI World (code ISIN : FR0011869353) propose un suivi de l’indice mondial alors que cette zone n’est pas accessible via les supports classiques éligibles au PEA
  • Le Lyxor Immo Euro PEA (code ISIN : FR0011869304) permet de suivre le marché immobilier. Son indice de référence regroupe des actions d’entreprises européennes de gestion et promotion immobilière

PEA-PME

Le PEA-PME, dont l’acronyme complet est PEA PME-ETI, a été créé pour favoriser l’investissement des contribuables français dans les petites et moyennes entreprises européennes. Les critères d’éligibilité définis par le Code monétaire et financier sont assez complexes. Toutefois, une liste regroupant l’ensemble des actions éligibles au PEA-PME est mise à disposition et régulièrement mise à jour par Euronext. Chez Bourse Direct, des supports d’investissement éligibles au PEA-PME sont proposés. Tu vas ainsi avoir la possibilité d’investir dans plus de 488 actions, 98 OPCVM, 58 obligations et 1 ETF.

L’investissement sur des actions en direct dans le cadre du PEA-PME est en général risqué et plutôt réservé à un public de connaisseurs. Si tu n’es pas un spécialiste des mid et small caps, il est préférable de te tourner vers des fonds communs spécialisés. Cela te permettra de diversifier ton portefeuille et ainsi limiter ton risque. Chez Bourse Direct, la petite centaine de fonds proposés t’offre la possibilité de te constituer un portefeuille diversifié sur ton PEA-PME.

Pour t’aider à y voir plus clair, voici un tableau récapitulatif du nombre de supports d’investissement éligibles au PEA et au PEA-PME chez Bourse Direct.

SupportPEAPEA-PME
Actions3.559488
OPC1.32298
Obligations– 58
ETF5661
Source : boursedirect.fr – 03/2021

Quels sont les frais pour un PEA chez Bourse Direct ?

Comme pour tous les comptes bancaires, la détention d’un PEA ou d’un PEA-PME engendre des frais. Parmi les frais de gestion et de fonctionnement principalement rencontrés, on trouve :

  1. Des frais liés à la gestion du compte : ouverture, clôture, transfert de compte, tenue de compte
  2. Des frais liés à la gestion des titres : droits de garde (pour la conservation des titres), commissions de courtage ou de transaction sur les ordres passés, droits d’entrée sur les placements collectifs

Depuis le 1er juillet 2020, une partie des frais liés à la gestion du PEA sont plafonnés. 

Quels sont les frais de gestion du PEA de Bourse Direct et respectent-ils les plafonds ? 



ServiceFrais Bourse DirectPlafond légalRespect réglementation
Ouverture de compteGratuit10€ maximumOK
Droits de garde et tenue de compteGratuitmax 0,4% de la valeur totale du PEA
+ majoration possible de 5€/ligne pour les titres cotés et 25€/ligne pour les titres non cotés
OK
Frais de courtageEuronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles) :
– 0,5% jusqu’à 198€ puis 0,99€ jusqu’à 500€
– 1,9€ de 500 à 1.000€- 2,9€ de 1.000 à 2.000€- 3,8€ de 2.000 à 4.400€
– 0,09% pour ordres > 4.400€

Francfort : 0,15% avec minimum 15€

Espagne, Suisse, Portugal : 0,20% avec minimum 18€
– opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération

– opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération
OK
Transfert de compte– 15€/ligne pour titres cotés
– 50€/ligne titres non cotés
Avec un plafond de 150€
Pour Transfert de compte + Clôture de compte

– max 15€ /ligne pour titres cotés

– max 50€/ligne pour titres non cotés
le total des frais est limité à 150€
OK
Clôture de compteGratuitOk

Les frais de virement vers une autre banque sont facturés. Il faudra payer 6€ pour un virement vers une banque en France et 15€ pour un virement en euros vers une banque européenne.

La plateforme d’investissement Bourse Direct

En plus de la plateforme de gestion de compte Bourse Direct qui te permet de passer des ordres, le courtier te propose un outil complémentaire : Tradebox. Cette plateforme dédiée au trading permet d’avoir une actualisation en temps réel des cours et du portefeuille. Des analyses graphiques sont également possibles ainsi qu’une personnalisation de l’espace de travail. Proposée en option pour 12€ par exemple pour 100 ordres passés par mois, mais avec des tarifs variables en fonction du nombre d’ordres effectués, elle est surtout utile pour les personnes passant de gros volumes d’ordres. Son intérêt est donc limité dans le cadre de la gestion du PEA qui se veut plus positionnée sur une vision long terme.

Comment clôturer le PEA Bourse Direct?

Le PEA peut être clôturé à tout moment. 

Attention cependant, si la fermeture intervient avant le 5e anniversaire du plan, l’avantage fiscal est perdu et l’imposition sur les gains réalisés est du. 

Si la fermeture intervient après 5 ans, les avantages sont conservés et seuls les prélèvements sociaux sont à régler à l’administration fiscale.

Pour fermer un PEA Bourse Direct, tu devras envoyer une lettre recommandée avec avis de réception au service client Bourse Direct.

FAQ – Questions fréquentes

  • Comment ouvrir un PEA chez Bourse Direct ?

    Pour ouvrir un PEA chez Bourse Direct, remplis le formulaire en ligne et envoie les justificatifs demandés. Après validation de ton dossier, il suffit d’effectuer un premier versement sur le compte pour concrétiser l’ouverture du compte et commencer à réaliser des opérations.

  • Puis-je ouvrir un second PEA ?

    Chaque contribuable ne peut ouvrir qu’un seul PEA. Cependant, il est possible de cumuler un PEA et un PEA-PME.

  • Comment faire un transfert de mon PEA vers Bourse Direct ?

    Dans le formulaire d’ouverture de compte, coche la case « ouverture par transfert ». Bourse Direct te demandera ensuite les informations nécessaires pour activer le transfert de ton PEA depuis ta banque actuelle.

  • Comment alimenter mon PEA Bourse Direct ?

    Tu peux approvisionner ton PEA Bourse Direct par chèque ou par virement. En cas de transfert de PEA, tu peux alimenter ton PEA par transfert de titres.

  • Que se passe-t-il lorsque j’effectue un retrait de mon PEA ?

    Un retrait effectué dans les 5 premières années du PEA entraîne automatiquement sa fermeture. Une tolérance est cependant acceptée par l’administration fiscale comme lors d’un départ anticipé en retraite ou un licenciement. Dans ces cas prévus par la loi, le PEA peut rester ouvert même en cas de retrait avant 5 ans. Si des fonds sont retirés après les 5 ans du plan, cela n’a pas d’incidence sur son fonctionnement. Il reste ouvert et peut continuer à être alimenté.

  • À quel taux d’imposition sont soumis les dividendes et plus-values de mon PEA ?

    Le taux d’imposition dépend de la date de retrait des fonds. Avant 5 ans, les dividendes et plus-values réalisées sont soumis à la flat tax ou PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) de 30%. Après 5 ans, l’avantage fiscal est appliqué et seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont à régler.

  • Est-il possible de conserver mon PEA lors d’un déménagement à l’étranger ?

    Si tu possèdes un PEA et que tu pars vivre à l’étranger, il n’est pas nécessaire de le clôturer. L’administration fiscale autorise la détention du PEA même quand on réside à l’étranger si celui-ci a été ouvert avant le départ.