Banque la moins chère : classement et comparatif 2025
Quelle est la banque physique la moins chère ? Combien coûte l’ouverture d’un compte bancaire ? Quels sont les frais cachés ? Dans cet article, nous répondons à toutes tes questions pour choisir ta banque et t’expliquons quel est l’établissement le moins cher en 2024.
Banque physique la moins chère
Banque en ligne la moins chère
- Carte Classic gratuite (sous conditions d’utilisation)
- 0€ de frais de tenue de compte
- 0€ de frais sur les paiements hors zone euro
- 0% de frais sur les retraits hors zone euro dans le réseau BNP Paribas
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- 1,69% de frais sur les retraits hors zone euro (1 à 3 retraits gratuits selon la carte)
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Néo-banque la moins chère
Comment trouver la banque la moins chère ?
Nous avons réalisé un guide détaillé des frais bancaires, mais rappelons rapidement quels frais constituent exactement le coût d'une banque. Cela t’aidera à mieux comprendre quelle banque est réellement la moins chère.
Toutes banques confondues, 4 types de services sont généralement facturés :
L’obtention d’une carte bancaire
Il s’agit là des frais les plus importants, facturés à l’ouverture d’un compte pour l’obtention d’une carte bancaire Visa ou Mastercard (puis chaque année à la date anniversaire de la carte). Ces frais sont variables selon la carte choisie. Pour une carte standard, il faudra généralement compter environ 45€ et pour une carte Gold aux alentours de 130€. C’est notamment le cas dans les banques physiques. La banque postale propose par exemple une carte Visa Classic à 43€ contre 45€ à la Société Générale et 46€ chez BNP Paribas.
Si l’on prend en compte seulement ce coût, les banques les moins chères sont les banques en ligne ou les néo-banques qui proposent des offres de cartes gratuites.
Les frais de tenue de compte
Pour profiter des services de sa nouvelle banque, il faut également régler des frais de tenue de compte. Ceux-ci sont importants à prendre en compte pour trouver la banque la moins chère, car ils sont prélevés chaque année et s’accumulent avec le temps. Mieux vaut donc choisir l’option la moins chère possible. Les banques en ligne et néo-banques se distinguent encore une fois du reste avec leurs offres de compte gratuit. Les banques les moins chères sont ensuite La Banque Postale et la Caisse d’Épargne (autour de 15€ annuels), puis les grandes banques de réseau comme la BNP Paribas (autour de 30€).
Les frais de retraits et de paiements à l’étranger
Au sein de la zone euro, retirer de l’argent au distributeur et régler des achats ne s’accompagne heureusement d’aucuns frais (le nombre de retraits, par contre, peut être limité et payant au-dessus d’un certain nombre). Lorsque de telles opérations sont réalisées en devises étrangères, des frais additionnels peuvent cependant s’appliquer. Sur les retraits, il s’agit généralement d’un pourcentage autour de 2%, même pour les banques en ligne et néo-banques, à l’exception de Fortuneo qui propose une offre totalement gratuite sur les opérations à l’étranger. Pour les paiements, il peut s’agir d’un pourcentage, mais aussi d’une somme fixe. Si tu as l’habitude de souvent voyager, mieux vaut jeter un œil à ces frais et aux options de voyage proposées par les banques.
Les frais additionnels
Enfin, une série de frais additionnels, qu’on peut aussi appeler des “frais cachés”, peuvent s’appliquer à certains services. Il s’agit notamment de l’édition de chèques, de frais facturés après le 3ème tirage mensuel en distributeur d’une banque concurrente ou encore de la fabrication d’une nouvelle carte après un vol ou une perte.
Certaines banques prélèvent également des frais en cas de dysfonctionnement du compte ou de découvert non autorisé. C’est le cas notamment dans les banques physiques. Une bonne gestion de son compte en banque permet d’éviter ce genre de désagréments.
Choisir une banque traditionnelle plutôt qu'une banque en ligne : bonne ou mauvaise idée ?
Même si de plus en plus de banques gratuites sont disponibles en ligne, la majorité des Français préfèrent encore se tourner vers les banques traditionnelles. Leur sûreté inspire en effet un sentiment de confiance et leurs offres sont généralement plus complètes. Certains clients préfèrent de plus pouvoir rencontrer un conseiller bancaire quand ils en ressentent le besoin. Malheureusement, cela s’accompagne aussi bien souvent de coûts élevés. Qu’il s’agisse des frais de tenue de compte, du coût des cartes ou encore de frais annexes, il n’est parfois pas très clair de savoir combien il faut débourser pour un simple compte bancaire.
Les banques en ligne sont une alternative de choix, car elles proposent des services complets tout en alliant une plus simple utilisation et des frais drastiquement moins élevés. Mais le coût n’est pas forcément le seul critère lors de la sélection d’une banque et la différence de prix peut s’expliquer par d’autres facteurs.
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Banque la moins chère : quels autres critères à prendre en compte ?
Les nouveaux entrants sur le marché ne proposent pas toujours l’entièreté des services bancaires des banques classiques. Il s’agit notamment ici des offres de crédit ou d’épargne. Par exemple, les crédits à la consommation et les crédits immobiliers ne sont pas toujours proposés par les applications bancaires ou même les banques en ligne. Ceci est cependant en pleine évolution et il est désormais possible de demander un prêt immobilier ou un crédit personnel auprès de Boursorama Banque par exemple. Nul doute que les autres banques en ligne vont suivre le mouvement.
De même pour l’épargne, toute la gamme des produits n’est pas toujours disponible, et notamment les livrets réglementés. Si tu souhaites épargner une partie de tes revenus pour te constituer une épargne de précaution, faire le choix d’une banque proposant des livrets d’épargne comme le livret A est un point important. Les néo-banques comme Lydia ou Revolut par exemple ne possèdent pas ces options d’épargne à taux d’intérêt avantageux, mais plutôt des tirelires pour mettre de l’argent de côté.
Certaines banques rendent aussi plus facile l’investissement, en servant de courtier, ce qui n’est pas le cas de toutes les banques en ligne. Si Lydia propose désormais certains services de courtage, la banque ne propose toujours pas de livret A. Orange Bank au contraire possède un livret rémunérateur, mais pas encore la possibilité d’investir dans des actions ou des ETF. Au-delà des simples coûts d’une banque, il est donc parfois intéressant de prendre en compte d’autres critères.
Cependant, si ton objectif est de minimiser tes frais bancaires, rien ne t'empêche d’avoir plusieurs banques pour profiter des meilleures offres de chacune. Tu peux avoir une banque gratuite pour gérer tes opérations quotidiennes et placer ton argent dans un autre établissement qui propose une large gamme de produits d’épargne et des solutions d’investissement.
Changer de compte bancaire, une opération coûteuse ?
Il est fort probable que tu possèdes déjà un compte bancaire. Si après cet article tu te décides à changer de prestataire pour une banque moins chère, il est temps de te demander si cela peut entraîner des frais indésirables.
Combien ça coûte de changer de banque ? Heureusement tout cela est gratuit. Le service d’aide au changement de domiciliation bancaire est gratuit et directement proposé par les banques, c'est même une obligation légale pour les banques depuis 2017. Tous les détails de ce dispositif sont définis par l’article L312-1-7 du code monétaire et financier.
La migration se fait en 6 étapes gratuites, relativement automatisées et prend au maximum 22 jours. Il faut cependant savoir qu’il n’est pas possible de déplacer un livret A, un LDDS ou un LEP.
Quelles sont les banques les moins chères en 2024 ? Classement et comparatif
En 2024, les banques les moins chères sont les banques en ligne. On trouve notamment Fortuneo, Boursorama Banque et Hello bank! en premières positions. Plus établies que de nombreuses startups bancaires, tout en étant plus adaptées aux nouveaux besoins financiers, ces banques constituent un très bon choix.
Surtout, elles battent la majorité des offres des banques traditionnelles comme celles de la BNP Paribas, de la Société Générale ou de la Banque Postale, qui restent relativement chères (en moyenne autour de 45€ pour une carte d’entrée de gamme et entre 15 à 30€ de frais de tenue de compte par an). Il faut donc débourser 50 à 75€ par an pour ces banques physiques. Bien que cela ne représente que quelques euros par mois, ce peut être considérable comparé à certains autres établissements.
Banque en ligne la moins chère
Nous commençons notre comparatif par les banques en ligne qui présentent selon nous le meilleur rapport qualité/prix.
| Banque en ligne |  Fortuneo |  Hello bank! |  Boursorama |  BforBank |
|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte /an | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Carte standard | Carte Fosfo Mastercard | Carte Visa Hello One | Carte Visa Welcome | Carte Visa Classic |
| Prix de la carte | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Conditions | Conditions d’utilisation, sinon 3€/mois | Conditions d’utilisation, sinon 3€/mois | Conditions d’utilisation, sinon 5€/mois | Conditions d’utilisation, sinon 6€/mois + conditions de revenus pour l’obtention de la carte |
| Paiements/retraits en € | 0€ | 0€ dans le réseau BNP Paribas (sinon 1€/opération) | 0€ | 0€ |
| Paiements en devises étrangères | 0€ | 0€ | 0€ | 1,95 % |
| Retraits en devises étrangères | 0,0% | 0€ dans le réseau BNP Paribas, (sinon 1,5%) | 1,69% (1 retrait gratuit/mois) | 1,95 % |
| Frais additionnels | 10€ en cas de perte de la carte | 10€ en cas de perte de la carte | 10€ en cas de perte de la carte | 10€ en cas de perte de la carte |
Les banques en ligne proposent donc des offres très compétitives quasi-gratuites. Il s’agit d’un choix intéressant, d’autant plus qu’elles proposent des services complets, notamment en termes d’épargne et de crédit.
Néo-banque la moins chère
Une autre alternative si tu souhaites trouver la banque la moins chère se trouve auprès des néo-banques.
| Néo-banque |  Revolut |  N26 |  Orange bank |  Ma French bank |  Lydia |
|---|---|---|---|---|---|
| Frais de tenue de compte /an | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Type de carte entrée de gamme | Carte Mastercard | Carte Mastercard standard | Carte Mastercard Standard | Carte Visa “Original” | Carte Visa “Bleue” |
| Prix de la carte | Gratuite | Gratuite (Paiement unique de 10€ pour l’envoi d’une carte physique) | Gratuite | 2,90€/mois | 4,90€/mois |
| Conditions | Sans conditions | Sans conditions | Conditions d’utilisation, sinon 2€/mois | Sans conditions | Sans conditions |
| Paiements en € | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Retraits en € | 5 retraits gratuits (ou 200€ max.), puis 2,00 % | 3 retraitsgratuits/moispuis 2€ par retrait | 0€ | Retraits gratuits à la Banque Postale sinon 0,90€ | 3 retraits gratuits (250€ max.), puis 1,5% |
| Paiements en devises étrangères | 0€ | 0€ | 2% | 0€ | Gratuit jusqu’à 5.000€/mois, 1,5% au-delà |
| Retraits en devises étrangères | 5 retraits gratuits (ou 200€ max.), puis 2,00 % | 1,7% | 2% | 0€ | 0€(Dans les limites imparties) |
En termes de coûts, l’offre des néo-banques est également très intéressante, puisqu’elles sont nombreuses à proposer des cartes gratuites sans frais de tenue de compte. Certains frais additionnels peuvent cependant s’appliquer, il faut donc rigoureusement vérifier les conditions d’utilisation, notamment concernant les retraits d’espèces.
Banque physique la moins chère
Si tu cherches la banque la moins chère, tu ne la trouveras pas forcément du côté des banques traditionnelles. Cependant, si ton choix se porte sur ce type d’établissement, il est intéressant de voir quelle est la banque la moins chère parmi les différentes banques physiques.
| Nom de la banque |  Crédit Agricole (1) |  Caisse d’Épargne (1) |  La Banque Postale |  Société Générale |  LCL |  BNP Paribas |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prix moyen annuel (2) | 55€ /an | 59€ /an | 59,80€ /an | 72€ /an | 73,50€ /an | 76€ /an |
| Frais de tenue de compte | 12€ /an | 16€ /an | 16,80€ /an | 27€ /an | 28€ /an | 30€ /an |
| Prix des cartes | Carte Classic : 43€ | Carte Classic : 43€ | Carte Classic : 43€ | Carte Classic : 45€ | Carte Classic : 47€ | Carte Classic : 46€ |
| Paiements en € | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ | 0€ |
| Retraits en € | 3 retraits externes gratuits puis 1€ | 3 retraits externes gratuits puis 1,10€ | 3 retraits externes gratuits puis 0,85€ | 3 retraits externes gratuits puis 1€ | 3 retraits externes gratuits e puis 1,42€ | 3 retraits externes gratuit puis 1€ |
| Paiements en devises étrangères | 3€ | 2,20 € + 2,90 % | 2,30 % | 1 € + 2,70 % | 1,20 € + 2,85 % | 0,90 € + 2,90 % |
| Retraits en devises étrangères | 2,50 % | 3,30 € + 2,90 % | 3,30 € + 2,30 % | 3 € + 2,70 % | 3 € + 2,85 % | 3 € + 2,90 % |
| Frais additionnels | 13€ en cas de perte de la carte | 35€ en cas de perte de la carte | 13,50€ en cas de perte de la carte | 20€ en cas de perte de la carte | 12,18€ en cas de perte de la carte | 15€ en cas de perte de la carte |
(1) Variable selon la caisse régionale (données Ile-de-France)
(2) Frais de la carte la moins chère + frais de tenue de compte
Les banques traditionnelles sont sans conteste les plus chères avec des frais de tenue de compte et de carte pouvant aller jusqu’à 75€ par an. Cependant, parmi celles-ci, les banques mutualistes comme le Crédit Agricole ou la Caisse d’Épargne se démarquent avec les prix les moins chers.
Comme nous l’avons vu au début de cet article, les banques de réseau proposent des services plus complets et l’assistance d’un conseiller. À toi donc de décider si cette offre mérite le coût supplémentaire généré.
🧐
Conclusion
En 2024, les banques les moins chères sont donc les banques en ligne. Celles-ci proposent en effet leurs services quasiment gratuitement. Moins chères et plus ergonomiques que les banques physiques, mais toujours plus établies que les néo-banques, il s’agit donc d’un choix avantageux. Proposant des cartes gratuites et aucun frais de tenue de compte, Fortuneo, Hello bank! et BoursoBank se trouvent en premières positions du classement. Si tu souhaites néanmoins rester auprès d’une banque physique traditionnelle, tu trouveras ton bonheur auprès du Crédit Agricole, de la Caisse d’Épargne ou encore de la Banque Postale. Côté néo-banques, Revolut, N26 et Orange Bank tirent leur épingle du jeu.