Quelle est la meilleure banque pour étudiant ?
Pour les banques, il est très important d’attirer des clients jeunes qui pourront devenir fidèles à long terme. C’est pourquoi presque toutes les banques traditionnelles proposent des offres gratuites pour étudiants. Quelle est la meilleure banque pour étudiant ? Quels critères prendre en compte ? Faut-il forcément choisir une offre spéciale étudiant ? On t'explique tout !
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- La majorité des banques traditionnelles proposent des offres avantageuses pour les étudiants.
- En cas de séjour prolongé à l’étranger, il est essentiel de bénéficier de conditions préférentielles avec des frais limités sur les paiements et les retraits.
- La banque au quotidien est indispensable pour un étudiant. Cependant, il ne faut pas négliger l’offre d’épargne avec un livret A ou un livret jeune.
- Toutes les banques ne proposent pas de crédit. C’est un point à vérifier si tu souhaites faire un prêt étudiant pour financer tes études.
- Certaines néo-banques ont également des offres intéressantes, mais généralement pas de livret d’épargne. Attention également à bien vérifier les frais additionnels de ces prestataires.
- Le service de changement de domiciliation bancaire est une procédure gratuite et automatisée proposée par toutes les banques. Il ne faut donc pas craindre de changer de banque.
Meilleures banques physiques pour étudiants :
- Carte Visa internationale gratuite
- Livret jeune, livret A et LEP
- Prêt étudiant
- Une option payante est nécessaire pour bénéficier de tarifs plus avantageux sur les paiements et retraits à l’étranger
- Carte Visa internationale gratuite
- Livret jeune, livret A et LEP
- Prêt étudiant
- Une option payante est nécessaire pour bénéficier de tarifs plus avantageux sur les paiements et retraits à l’étranger
Meilleures banques en ligne pour étudiants :
- Carte gratuite (sous condition d’utilisation)
- Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde (sauf les retraits hors réseau BNPP et partenaires)
- Livret A, livret Jeune et LEP
- Pas de prêt étudiant
- Carte gratuite (sous condition d’utilisation)
- Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde (sauf les retraits hors réseau BNPP et partenaires)
- Livret A, livret Jeune et LEP
- Pas de prêt étudiant
- Carte gratuite (sous condition d’utilisation)
- Paiements gratuits et illimités partout dans le monde
- Retraits euros gratuits
- Livret A et livret Jeune
- 1 retrait en devises gratuit, puis 1,69%
- Pas de prêt étudiant
- Carte gratuite (sous condition d’utilisation)
- Paiements gratuits et illimités partout dans le monde
- Retraits euros gratuits
- Livret A et livret Jeune
- 1 retrait en devises gratuit, puis 1,69%
- Pas de prêt étudiant
Meilleures néo-banques pour étudiants :
- Carte gratuite (sans conditions)
- Paiements en devises gratuits
- 5 retraits gratuits/mois (euro et devises cumulés), 2% du montant retiré au-delà
- Pas d’offre épargne ni crédit
- Carte gratuite (sans conditions)
- Paiements en devises gratuits
- 5 retraits gratuits/mois (euro et devises cumulés), 2% du montant retiré au-delà
- Pas d’offre épargne ni crédit
Pourquoi changer de la banque de ses parents ? Les besoins spécifiques des étudiants
À 18 ans, la plupart des étudiants optent pour l’option facile de rester dans la même banque que leurs parents. Dans de nombreux cas, il peut pourtant être très avantageux de faire le choix d’une offre plus adaptée aux étudiants. Avec la montée en indépendance et l’arrivée des premiers revenus, tu peux profiter de services différents et souvent moins chers.
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De nombreux packages bancaires sont proposés par les banques spécifiquement à destination des jeunes pour répondre à leurs nouveaux besoins. En effet, si tu es étudiant, ton profil financier et tes besoins changent par rapport à un compte bancaire pour adolescent. Tu dois pouvoir :
-
Disposer d’une carte bancaire de façon autonome
-
Épargner dans un livret ou placement d’épargne
-
Voyager en période prolongée à l’étranger avec des frais limités
-
Réaliser facilement de petites transactions avec tes amis ou au sein de ta colocation
-
Percevoir tes premiers revenus
-
Potentiellement souscrire à un prêt étudiant
Voyons tous ces besoins plus en détails dans les parties suivantes et les options bancaires les plus adaptées pour y répondre.
Meilleure banque pour étudiant : quelle relation avec ta banque ?
Une des premières questions à te poser est de savoir quelle relation tu veux entretenir avec ta banque. Plus simplement, souhaites-tu être accompagné par un conseiller au quotidien ou non.
Si tu es suffisamment autonome dans la gestion de tes comptes, pas besoin d’avoir l’assistance permanente d’un conseiller comme le proposent les banques physiques. Cela ne fera que monter les coûts et ne te sera que rarement utile.
Opter pour l’autonomie totale qu'offrent les néo-banques et banques en ligne quant à la gestion de tes comptes peut avoir plusieurs avantages. Le premier est le coût. Généralement moins chers, ces établissements te permettent de minimiser tes frais bancaires. Le second est la facilité de gestion, avec des options très utiles. Tu peux ainsi gérer tes comptes complètement en ligne avec des outils pour faciliter la gestion du budget. Partage de coûts entre colocataires, constitution de cagnottes pour mettre de l’argent de côté, notification des dépenses en temps réel, autant de fonctionnalités qui te facilitent la vie ! Même si ces banques requièrent un peu plus d’autonomie, c’est donc un choix à explorer.
Une banque étudiante pour épargner et investir
La réalisation de premiers jobs étudiants signifie que tu commences à percevoir des revenus. Il est fort probable que tu veuilles épargner une partie de ces bénéfices pour assurer ton avenir. Faire le choix d’une banque proposant des livrets d’épargne comme le livret A ou le livret jeune est donc très important.
Si l’offre de nombreuses néo-banques peut être séduisante à première vue, ces banques du XXIème siècle ne possèdent souvent pas d'offres d’épargne. Une tirelire ne propose en effet pas le taux d’intérêt d’un livret A. Pour réellement mettre de l’argent de côté, il faudra donc te diriger vers des banques plus traditionnelles ou plutôt vers les banques en ligne qui présentent un bon compromis. Elles offrent en effet toute la gamme des produits bancaires, tout en bénéficiant des fonctionnalités de gestion en ligne.
Un compte en banque ne se limite en effet pas à simplement recevoir de l’argent et le dépenser. C’est aussi le moment de prendre les bonnes habitudes pour gérer ton budget. Cela signifie d’une part épargner pour se constituer une épargne de précaution, mais également commencer à s’intéresser à des premiers investissements. Assurer son avenir et faire fructifier son capital n’est en effet pas réservé aux seniors, et s’éduquer financièrement jeune est très utile à long terme. Pour choisir la meilleure banque pour étudiant, vérifie donc les options proposées en termes d’épargne et éventuellement d’investissement.
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Voyager à l’étranger : quel compte bancaire étudiant ?
Beaucoup d’étudiants ont la possibilité de réaliser une année d’échange au cours de leurs études. Dans un tel cas, il est essentiel de vérifier quelles options internationales sont prévues par les banques. Il est en effet peu probable que tu changes de banque seulement pour l’année ou le semestre de ton échange.
Quels sont les éléments à savoir pour trouver la meilleure banque pour étudiants prévoyant de voyager ?
Payer et retirer de l’argent au sein de la zone euro
Au sein de la zone Euro, il est gratuit de payer et retirer de l’argent auprès d’un distributeur. Si ton échange a lieu en Allemagne ou en Italie par exemple, aucun souci à te faire quant aux frais additionnels. En revanche, les banques physiques limitent souvent les retraits gratuits à 3 maximum par mois. Ici, les banques en ligne comme Fortuneo ou Boursorama Banque présentent donc un avantage.
Payer et retirer de l’argent en devises étrangères
Dès que des transactions sont réalisées en devises étrangères (dollars, couronnes, livres sterling par exemple), des frais sont généralement appliqués. Pour les paiements, ils sont souvent gratuits auprès des banques en ligne (pas toutes, vérifie notre classement).
Retirer de l’argent dans un distributeur engendre en revanche des frais de l’ordre de 1 à 2%, voire parfois des frais fixes de quelques euros en supplément. HSBC perçoit ainsi une commission de 3,05 € + 2,90 % pour les retraits en devises, ce qui est tout sauf pratique lorsque l’on réside à l’étranger pour une période prolongée ! Encore une fois les banques en ligne sont donc généralement plus clémentes sur les frais, mais il est cependant nécessaire de bien vérifier les conditions d’utilisation à l’étranger, notamment chez les néo-banques lorsqu’il s’agit de retirer de l’argent.
Des options spéciales pour les voyages à l’étranger
Heureusement, beaucoup de banques traditionnelles ont cependant des options de voyage pour éviter ces frais récurrents. Ainsi l’option Travel chez BNP Paribas propose de réaliser un nombre illimité de transactions en dehors de la France sans frais additionnels. L’option Internationale à la Société Générale, permet quant à elle d’éviter les coûts élevés des opérations à l’étranger. Des options du même type, avec un système d’abonnement mensuel donnant droit à des tarifs réduits, sont disponibles dans beaucoup de banques de réseau.
Ceci n’est cependant pas toujours le cas… Mieux vaut donc jeter un œil à notre classement qui fait le répertoire des options de voyage des principales banques.
Meilleure banque pour étudiants : quelle offre choisir ?
Pour les banques, il est très important d’attirer des clients jeunes qui pourront devenir fidèles à long terme. C’est pourquoi les conditions qui leur sont réservées sont souvent favorables.
Meilleures banques traditionnelles pour étudiant
Les banques de réseau ont généralement des offres spécifiques dédiées aux étudiants, ou aux jeunes de façon plus générale. Très intéressants les premières années, ces packages passent toutefois généralement sur des tarifs beaucoup plus élevés dès que la période promotionnelle est terminée, que tu perds ta qualité d’étudiant ou encore que tu dépasses la limite d’âge. Attention donc à rester vigilant sur les conditions tarifaires appliquées.
Les offres présentées dans ce tableau sont sans conditions d'utilisation ni de revenus.
| Nom de la banque |  Société Générale |  LCL |  Crédit Agricole |  BNP Paribas |  HSBC |
|---|---|---|---|---|---|
| Offre | Offre étudiant Sobrio | LCL à la carte étudiant | Globe Trotteur pour les -30 ans | Esprit Libre Initiative | HSBC Étudiant |
| Conditions (1) | ✅ Condition d’âge : 18/24 ans | ✅ Condition d’âge : étudiants 18/25 ans | ✅ Condition d’âge : – 30 ans | ✅ Condition d’âge : 18/24 ans | ❌ Offre limitée aux étudiants en écoles partenaires |
| Carte | Carte Visa classic internationale | Carte Visa classic internationale | Carte Mastercard internationale | Carte Visa Internationale débit immédiat | Carte Mastercard Visa Classic + Carte Visa Premier fournie pour les échanges ou stages à l’étranger |
| Prix du package | ✅Gratuits jusqu’à 25 ans | 1€/mois pendant 2 ans puis 2€/mois | 2€/mois | 2,90 €/mois | 1€/mois |
| Épargne | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ✅ LEP | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ✅ LEP | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ✅ LEP | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ✅ LEP | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ✅ LEP |
| Prêt étudiant | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Paiements en € | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits |
| Retraits en € | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits |
| Paiements en devises étrangères | ❌1 € + 2,70 % | ❌ 1,2€ + 2,85% | ✅ Gratuits | ❌0,90 € + 2,90 % | ❌2,90% |
| Retraits en devises étrangères | ❌3 € + 2,70 % | ❌ 3€ + 2,85% | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits dans le réseau BNP Paribas, sinon 3 € + 2,90 % | ❌3,05 € + 2,90 % |
| Avantages | Offre internationale en option pour les voyages | Partenariats pour les étudiants | Offre complète et simple Adaptée aux séjours longs à l’étranger | Réseau d’agences très étendu + Carte visa premier gratuite 1 an à l’occasion d’un stage ou d’une période d’étude à l’étranger | Adaptée aux séjours longs à l’étranger |
(1) Les offres présentées dans ce tableau sont sans conditions de revenus.
Comme tu peux le voir, les banques de réseau ont des offres dédiées aux étudiants. Cependant, ce n’est pas parce qu’il y a des packages spécifiques à un type de clientèle que cela est forcément plus intéressant. D’autres acteurs bancaires peuvent avoir des offres plus compétitives, sans s’adresser spécifiquement aux étudiants. C’est le cas notamment des banques en ligne et des néo-banques.
Meilleures banques en ligne pour étudiant
Comparons maintenant les offres des banques en ligne. Sur les 4 principales banques en ligne de notre comparatif, seule Monabanq propose une offre dédiée aux étudiants. Dans les offres des banques en ligne, c’est la carte bancaire qui supporte le coût de la gestion du compte. Pour obtenir la gratuité totale de l’offre, une condition d’utilisation de la carte est généralement demandée.
| Nom de la banque |  Fortuneo Banque |  Hello bank! |  Boursorama Banque |  Monabanq |
|---|---|---|---|---|
| Offre | Offre Fosfo | Offre Hello One | Offre Welcome | Compte Pratiq+ 18/24 ans |
| Conditions (1) | ✅ Sans conditions d’âge (+18 ans) | ✅ Sans condition d’âge (+18 ans) | ✅ Sans condition d’âge (+18 ans) | ✅ Condition d’âge : 18/24 ans, mais la même offre existe au-delà dans les mêmes conditions |
| Carte | Carte Mastercard internationale à débit immédiat | Carte Visa internationale à autorisation systématique | Carte Visa internationale débit immédiat | Carte Visa internationale débit immédiat |
| Tarif | ✅ Gratuit Sous réserve d’effectuer une opération/mois, sinon 3€/mois | ✅ Gratuit Sous réserve d’effectuer une opération/mois, sinon 3€/mois | ✅ Gratuit Sous réserve d’effectuer une opération/mois, sinon 5€/mois | 3€ /mois |
| Épargne | ❌ Livret Jeune ✅ Livret A ❌ LEP | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ✅ LEP | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ❌ LEP | ✅ Livret Jeune ✅ Livret A ❌ LEP |
| Prêt étudiant | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Paiements en € | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits |
| Retraits en € | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits dans le réseau BNP Paribas ❌ Payants hors réseau BNP Paribas | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits |
| Paiements en devises étrangères | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ❌ Paiements hors zone euro impossibles. Obligation de passer sur une offre supérieure pour en profiter. |
| Retraits en devises étrangères | ✅ Gratuits | ✅ 0€ dans le réseau BNP Paribas, (sinon 1,5%) | ❌ 1,69% | ❌ 3 retraits gratuits/an hors zone euro |
| Avantages | ✅ Toutes les cartes sont gratuites ✅ Offre large de services ✅ Tous les paiements et retraits à l’étranger sont gratuits | ✅ Profite du réseau d’agences BNP Paribas ✅ Offre épargne développée | ✅ Offre complète ✅ Application mobile fluide et pratique | ✅ Cagnottes entre amis ✅ Suivi du budget en temps réel et catégorisation des dépenses |
(1) Les offres présentées dans ce tableau sont sans conditions de revenus.
Sans offre spécifique pour les étudiants, les banques en ligne proposent des services bancaires très complets à des tarifs défiants toute concurrence. Souvent filiales de grandes banques de réseau, c’est un bon compromis entre prix, offre de services et sécurité. De plus, pas de problème de limite d’âge ou de perte de qualité d’étudiants. Tu peux continuer à bénéficier des offres quand tu entres dans la vie active.
Meilleures néo-banques pour étudiant
Une dernière option qui s’offre à toi en tant qu’étudiant est les néo-banques. Nouvelles sur le marché bancaire, celles-ci proposent en général des services de base pour la banque au quotidien avec de nombreuses options très pratiques pour gérer ton compte. Par contre, si tu souhaites développer ton épargne ou souscrire un prêt, il te faudra une autre banque en complément. En effet, l’offre des néo-banques sur ces produits est encore limitée.
| Nom de la banque |  Orange Bank |  N26 |  Revolut |  Lydia |  Eko (by Crédit agricole) |  Onlyone |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Offre | Offre Standard | Offre Standard | Offre Standard | Lydia bleu | Eko | Onlyone étudiants |
| Conditions (1) | ✅ Sans conditions d’âge (+18 ans) | ✅ Sans condition d’âge (+18 ans) | ✅ Sans condition d’âge (+18 ans) | ✅ Tarif réduit jusqu’à 25 ans | ✅ Sans condition d’âge (+18 ans) | ✅ Réservé aux étudiants |
| Carte | Carte Mastercard internationale à débit immédiat | Carte Mastercard internationale à débit immédiat ❌ Carte virtuelle, 10€ de frais pour avoir une carte physique | Carte Mastercard internationale à débit immédiat | Carte Visa internationale débit immédiat | Carte Mastercard internationale à autorisation systématique | Carte 2 en 1: Carte Mastercard et carte d’étudiant internationale ISIC |
| Tarif | ✅ Gratuit Sous réserve d’effectuer une opération/mois, sinon 2€/mois | ✅ Gratuit | ✅ Gratuit | ❌ 2€ /mois jusqu’à 25 ans, puis 4,90€/mois | ❌ 2€ /mois | ❌ 3€ /mois |
| Épargne | ❌ Livret Jeune ❌ Livret A ❌ LEP | ❌ Livret Jeune ❌ Livret A ❌ LEP | ❌ Livret Jeune ❌ Livret A ❌ LEP | ❌ Livret Jeune ❌ Livret A ❌ LEP | ❌ Livret Jeune ❌ Livret A ❌ LEP | ❌ Livret Jeune ❌ Livret A ❌ LEP |
| Prêt étudiant | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Paiements en € | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits |
| Retraits en € | ✅ Gratuits | 3 retraits gratuits maximum | 5 retraits/mois, au-delà 2% du montant retiré | 3 retraits/mois jusqu’à 250€, puis 1,5% | 25 retraits/an en euros (illimité dans le réseau Crédit Agricole) | 2 retraits gratuits, puis 1,5€/retrait |
| Paiements en devises étrangères | ❌ 2,00 % | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ✅ Gratuits | ❌ Paiements en devises payants | ✅ Gratuits |
| Retraits en devises étrangères | ❌ 2,00 % | ❌ 1,70 % | 5 retraits/mois (cumulés avec les retraits en €), au-delà 2% du montant retiré | 3 retraits/mois jusqu’à 250€, puis 1,5% | ✅ 10 retraits/an en devises | 2 retraits gratuits (cumulés avec les retraits en €), puis 1,5€/retrait |
| Avantages | ✅ Services gratuits, ergonomie mobile | ✅ Interface mobile particulièrement performante | ✅ Très efficace pour les paiements à l’international avec son compte multi-devises | ✅ Facilite l’interaction entre proches | ✅ Efficace pour gérer les petits budgets ✅ Permet de bénéficier du réseau d’agences Crédit Agricole | ✅ Compte éthique et éco-responsable pour s’engager pour le climat ✅ Carte étudiant ISIC intégrée |
(1) Les offres présentées dans ce tableau sont sans conditions de revenus.
Si tu t’orientes vers une néo-banque, il te sera peut-être nécessaire de garder un compte dans un autre établissement pour placer ton épargne ou réaliser certaines opérations. Ce n’est pas un problème. La plupart des Français sont mutibancarisés et possèdent des comptes dans plusieurs établissements.
Pour la gestion du quotidien, en tout cas, ces offres sont largement suffisantes pour la plupart des étudiants.
Quelle meilleure banque pour un étudiant étranger vivant en France ?
Tu es étudiant étranger en France ? Les mêmes conditions s’appliquent. Pour un séjour de court ou moyen terme, rester auprès de sa banque habituelle en souscrivant à une option internationale est l’option la plus optimale.
Pour un séjour plus long, par exemple si tu souhaites rester en France une année, il peut être intéressant d’ouvrir un compte auprès d’une banque française. Cela te permettra notamment d’avoir un RIB français aux standards européens, ce qui peut être pratique dans beaucoup de situations.
Il te faudra seulement pouvoir fournir un certificat de scolarité et un justificatif de domiciliation française (une facture d’énergie à ton nom à une adresse française par exemple). Pour éviter d’accumuler des frais trop importants, notre conseil serait de t’orienter plutôt vers les banques en ligne gratuites.
Conclusion
Il ne faut donc pas craindre de changer de banque après 18 ans. Même si tu possèdes très probablement déjà un compte, la démarche de transfert est gratuite et rapide. Cela peut te permettre de profiter de meilleures conditions. Même si la plupart des offres sont très peu chères, les banques en ligne proposent la majorité des services bancaires gratuitement et avec un service digitalisé plus adapté. Certaines néo-banques ont également des offres pertinentes, même si elles ne sont pas toutes labellisées pour étudiant. Attention cependant à bien vérifier les frais de ces prestataires.