PEA Fortuneo : ce que tu dois savoir
- Offre bancaire complète (possibilité de loger toute son activité bancaire)
- Tarifs compétitifs
- Grande palette de fonds éligibles au PEA (ainsi qu’au PEA-PME) et une belle sélection de trackers
- Clôture du PEA payante
- Frais de transfert pas systématiquement pris en charge
- Certains marchés européens non accessibles (Espagne, Italie, Portugal, etc.)
- Offre bancaire complète (possibilité de loger toute son activité bancaire)
- Tarifs compétitifs
- Grande palette de fonds éligibles au PEA (ainsi qu’au PEA-PME) et une belle sélection de trackers
- Clôture du PEA payante
- Frais de transfert pas systématiquement pris en charge
- Certains marchés européens non accessibles (Espagne, Italie, Portugal, etc.)
Rappel, c’est quoi un PEA ?
Le PEA, Plan d’épargne en actions, est un produit d’épargne réglementé permettant d’investir sur des actions ou des fonds européens.
Il est plafonné à 150.000€ dans sa version PEA classique et à 225.000€ pour le PEA-PME.
L’avantage principal du PEA est sa fiscalité avantageuse si l’on respecte les conditions de détention. En effet, si aucun retrait n’est effectué sur le PEA pendant 5 ans, les gains réalisés (plus-values et dividendes) sont exonérés d’impôts. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont exigés. Si tu dois faire un retrait ou clôturer ton plan avant les 5 ans, le prélèvement forfaitaire unique de 30% est dû.
Comment ouvrir un PEA chez Fortuneo ?
Il existe deux types de PEA : le PEA classique et le PEA PME-ETI, qu’on nomme souvent PEA-PME. Fortuneo propose ces deux PEA à ces clients.
Tu peux ouvrir les deux plans, mais dans ce cas leurs plafonds ne seront pas cumulables. Le plafond global de 225.000€ est retenu en cas de détention des deux types de PEA.
💡
L’administration fiscale peut exiger une amende de 2% du montant du dépassement si le cumul des plafonds n’est pas respecté.
Ouvrir son premier PEA
Les points clés à savoir :
- Réservé aux personnes majeures ayant leur domicile fiscal en France
- Un seul PEA par personne, éventuellement cumulable avec un PEA-PME
- Associé à un compte espèces
- Uniquement compte monotitulaire
Pour ouvrir ton PEA Fortuneo, voici les étapes à suivre :
- Remplir le formulaire en ligne d’ouverture de compte :
Type de compte à ouvrir, informations d’état civil, type d’investisseur (peu actif, actif ou très actif), choix du tarif bourse, situation personnelle et patrimoniale, résidence fiscale
- Valider la demande d’ouverture de compte grâce au code reçu par SMS
- Envoyer les justificatifs demandés :
– un justificatif d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour
– le dernier avis d’imposition
– les documents peuvent être scannés ou directement pris en photo, et téléchargés dans l’espace d’ouverture de compte. Il est également possible de les transmettre par courrier à l’adresse suivante : Fortuneo – Service clients, libre réponse 26157, 29809 Brest CEDEX 09.
- Effectuer le versement initial de 100€ :
– si tu as choisi l’option virement : virement initial depuis un compte à ton nom ouvert dans une banque en France
– si tu as choisi l’option chèque : un chèque tiré sur un compte à ton nom d’un montant de 100€, libellé à ton ordre et endossé par tes soins.
⚠️
Attention à bien effectuer ce virement dès l’ouverture de ton PEA. En effet, l’administration retient comme date d’ouverture du PEA la date du premier versement.
Transférer un PEA existant
Tu peux transférer ton PEA existant chez Fortuneo. Cela te permet de changer d’établissement tout en conservant l’antériorité de ton plan.
Pour cela, remplis le formulaire d’ouverture de compte en choisissant l’option « transférer mon compte ». En plus des informations habituelles d’entrée en relation, des éléments sur ton PEA te seront demandés (RIB du PEA, coordonnées du conseiller et de l’établissement teneur du compte, date d’ouverture). Ces informations vont permettre à Fortuneo de demander le transfert de compte. La durée de cette opération est bien entendu variable et dépend du temps que va mettre ta banque actuelle à envoyer les lignes de titres sur ton nouveau PEA. Cette opération peut prendre jusqu’à un mois.
Le transfert de PEA est en général payant. Depuis le 1er juillet 2020, les frais liés à la gestion du PEA, et donc les frais de transfert, sont plafonnés à 15 € par ligne de titres cotés transférée (50 € pour des titres non cotés) dans une limite globale de 150€.
Fortuneo peut prendre en charge ces frais prélevés par la banque perdant le compte, mais uniquement pendant des périodes promotionnelles et souvent sous certaines conditions (encours minimum à transférer). N’hésite donc pas à consulter régulièrement leur site pour voir la période la plus favorable pour transférer ton PEA.
L’univers d’investissement du PEA Fortuneo
Les investissements réalisables sur un PEA sont définis par les articles L221-31 et L221-32-2 du Code monétaire et financier. Contrairement au compte titre ordinaire, tu dois vérifier si un titre est éligible avant de pouvoir le souscrire sur ton PEA.
PEA classique
Le PEA Fortuneo permet d’investir dans des actions et des OPC éligibles au PEA.
Pour les achats en direct, les actions, parts ou titres de sociétés européennes cotées doivent avoir leur siège social dans un pays de l’Union Européenne ou dans un pays ayant signé une convention de lutte contre la fraude fiscale avec la France. À ce jour, sont concernés la Norvège et l’Islande.
En ce qui concerne les OPC (Organismes de Placements Collectifs), ils doivent être investis à 75% dans des titres ou actions de sociétés éligibles, donc ayant leur siège dans un pays de l’Union Européenne, en Norvège ou en Islande. Les 25% restants sont laissés au libre arbitre du gérant.
Chez Fortuneo, plusieurs places financières européennes sont accessibles. Voici les principales places où tu peux investir :
- Euronext : Paris, Bruxelles, Amsterdam
- Marché allemand : Francfort, Xetra
- Marché Suisse : Swiss Stock Exchange, Virt-x
Chez Fortuneo, tu peux souscrire les actions et titres cotés sur ces marchés et éligibles au PEA. En ce qui concerne les placements collectifs, Fortuneo donne accès à 366 OPCVM éligibles au PEA et 159 ETF.
L’accès aux ETF est très important pour la gestion du PEA. Leur approche passive te permet de diversifier tes investissements, tout en minimisant la gestion et les coûts. De plus, les restrictions d’éligibilité données par le Code monétaire et financier limitent la diversification de ton portefeuille au marché européen. Toutefois, les ETF à réplication synthétique permettent de s’exposer à des marchés jusque là interdits sur le PEA. Il peut s’agir par exemple du marché immobilier, des emprunts d’état ou de zones géographiques non accessibles habituellement via le PEA. Certains de ces ETF sont disponibles via le PEA Fortuneo. Prenons quelques exemples :
- Grâce au tracker Amundi Msci World UCITS ETF (code ISIN : LU168104359), tu peux par exemple suivre la performance de l’indice mondial Msci World et diversifier ton portefeuille.
- Le Lyxor PEA Obligations d’État Euro UCITS ETF (code ISIN : FR0013346681) permet de suivre la performance des obligations souveraines de la zone euro.
- Le Lyxor Stoxx Europe 600 Real Estate UCITS ETF (code ISIN : LU1812091194) offre une exposition aux sociétés immobilières les plus importantes en Europe.
PEA-PME
Le PEA PME-ETI, que l’on raccourcit souvent en PEA-PME, permet d’investir sur des petites et moyennes entreprises européennes. Les critères d’éligibilité des titres sont définis par le Code monétaire et financier. Ceux-ci sont assez complexes, mais Euronext publie une liste reprenant l’ensemble des sociétés respectant les critères d’éligibilité.
Ce marché étant assez confidentiel et réservé aux initiés, il est préférable d’investir via des OPC afin de diversifier son portefeuille et de limiter le risque. Chez Fortuneo, il est indiqué sur chaque fonds si tu peux l’acheter ou non sur ton PEA-PME. Fortuneo propose à ce jour 26 OPCVM éligibles au PEA-PME.
Voici un tableau récapitulant les différentes possibilités d’investissement sur ton PEA et ton PEA-PME chez Fortuneo :
| Support | PEA | PEA-PME |
|---|---|---|
| OPCVM | 366 | 26 |
| ETF | 159 | 1 |
Quels sont les frais pour un PEA chez Fortuneo ?
Détenir un compte bancaire engendre généralement des frais. Même s’il est un produit d’épargne réglementé, le PEA n’échappe pas à la règle. Il s’agit en général des frais liés à la gestion du compte (ouverture, fermeture, tenue de compte, transfert) mais également à la gestion des lignes de titres (courtage, droits d’entrée). Il est donc important de faire un comparatif du marché avant d’ouvrir son compte.
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Depuis le 1er juillet 2020, une partie des frais liés à la gestion du PEA sont plafonnés par la loi.
Faisons un tour d’horizon des différents frais liés à la gestion du PEA Fortuneo :
| Service | Frais Fortuneo | Plafond légal | Respect réglementation |
|---|---|---|---|
| Ouverture de compte | Gratuit | 10€ maximum | OK |
| Droits de garde et tenue de compte | Gratuit | max 0,4% de la valeur totale du PEA + majoration possible de 5€/ligne pour les titres cotés et 25€/ligne pour les titres non cotés | OK |
| Frais de courtage (1) | Euronext (Paris, Bruxelles, Amsterdam), Equiduct(2) : – 1,95€ pour ordre <500€ – 3,95€ pour ordres entre 500 et 2.000€ – 0,2% pour ordre >2.000€ (Dans la limite des plafonds réglementaires) Marchés allemand (Francfort et Xetra), Suisse (Swiss Stock Exchange et Virt-x) : – 0,2% avec min. 20€ + 30€ frais de brokers étrangers (Dans la limite des plafonds réglementaires) | – opération réalisée en ligne : 0,5% du montant de l’opération – opération réalisée par autre moyen : 1,2% de l’opération | OK |
| Transfert de compte | 15€/ligne pour titres cotés 50€/ligne titres non cotésAvec un plafond de 150€ | max 15€ /ligne pour titres cotés max 50€/ligne pour titres non cotés le total des frais est limité à 150€ | OK |
| Clôture de compte | 85€ | 150€ | OK |
⚠️
Il faut bien choisir ton forfait de courtage dès l’ouverture de compte: des frais de 60€ sont prélevés en cas de changement de tarif.
La gestion du PEA sous mandat proposé par Fortuneo
Fortuneo propose à ses clients une gestion sous mandat du PEA. Si tu choisis cette option, ton PEA sera géré par les équipes de Federal Finance Gestion, société de gestion filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Pour accéder au service, il faut confier au minimum 30.000 € en gestion. Sur le PEA, seul le mandat dynamique est proposé, du fait de l’horizon de placement de 8 ans. Les investissements sont réalisés sous forme d’OPC sans droits d’entrée ni de sortie. La tarification de la gestion se fait à la performance semestrielle à hauteur de 15%.
Nous ne sommes pas de grands adeptes de la gestion sous mandat. Cela peut, certes, être une option si tu veux totalement déléguer la gestion de ton portefeuille, mais nous sommes convaincus que chaque personne devrait gérer ses finances de façon autonome. Les ETF rendent cela accessible, même aux novices. Il te suffit de sélectionner un ou deux trackers pour te constituer un portefeuille diversifié à moindre coût sans aucune commission sur la performance.
Notre combinaison favorite : 70% du portefeuille investi dans un tracker suivant un indice mondial type MSCI World pour suivre la performance des entreprises des pays industrialisés et 30% dans un tracker suivant un indice du type MSCI EM pour reproduire la performance des pays émergents.
La plateforme d’investissement Fortuneo
Pour les investisseurs passant beaucoup d’ordres de bourse, Fortuneo propose la plateforme de trading LIVE TRADER.
Présentée par Fortuneo comme une salle de marchés à domicile, elle te permet de suivre les cours en direct sur les places de Paris, Amsterdam et Bruxelles, mais également sur le marché US. Le passage des ordres est simplifié au maximum pour gagner du temps. De nombreux outils d’analyse, de personnalisation et de simulation sont proposés sur la plateforme.
Parfaite pour les traders amateurs passant beaucoup d’ordres en intraday, elle n’est pas forcément nécessaire pour la gestion d’un PEA. En effet, celle-ci va plutôt privilégier des positions longues avec un portefeuille orienté moyen/long terme. La plateforme de base est donc totalement suffisante.
🚀
Comment clôturer le PEA Fortuneo ?
Un PEA peut être clôturé à tout moment, les fonds ne sont pas bloqués. Il est cependant important de savoir que la date de clôture va avoir une incidence sur l’imposition des plus-values.
En effet, en cas de fermeture du PEA avant 5 ans, la flat tax ou Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% est due. Si la clôture intervient après les 5 ans, l’avantage fiscal est conservé. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% sont à régler à l’administration fiscale.
Si tu souhaites clôturer un PEA Fortuneo, il faut contacter le service client. Celui-ci t’indiquera la marche à suivre et te fournira un modèle de lettre à remplir pour demander la fermeture de ton plan.
Fortuneo facture 85€ pour la clôture d’un compte PEA (hors clôture en cas de transfert).