Guides
Comparatifs
Meilleure banque en ligne

Meilleure banque en ligne 2022 : comparatif gratuit !

Tu cherches la meilleure banque en ligne ? Tu es au bon endroit. Plus transparentes, plus flexibles, et surtout moins chères – les banques en ligne sont aujourd’hui plus en phase avec nos exigences que les acteurs traditionnels. Mais l’offre est vaste : quelle banque en ligne choisir ? Avec notre comparatif banque en ligne on t’aide à trouver TON compte bancaire en ligne.

Fortuneo - banque en ligne
1. Fortuneo Banque 🏆

Offre large et intéressante qui s’adresse à tout type de profil.

  • Vie normale du compte gratuite
  • Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous condition d’utilisation) 
  • Offre entrée de gamme sans condition de revenu : carte à débit immédiat gratuite, pas de frais à l’étranger
  • Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro (sauf pour la CB Mastercard)
  • Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et autres
    Ouvrir un compte
    1. Fortuneo Banque 🏆

    Offre large et intéressante qui s’adresse à tout type de profil.

    • Vie normale du compte gratuite
    • Toutes les cartes sont gratuites, haut de gamme comprises (sous condition d’utilisation) 
    • Offre entrée de gamme sans condition de revenu : carte à débit immédiat gratuite, pas de frais à l’étranger
    • Paiements et retraits illimités et gratuits, même hors zone euro (sauf pour la CB Mastercard)
    • Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et autres
      Boursorama Banque - banque en ligne
      2. Boursorama Banque

      Banque en ligne de référence avec une offre solide et des fonctionnalités intéressantes.

      • Toutes les cartes sont sans condition de revenu (hormis débit différé)
      • 2 offres gratuites (sous condition d’utilisation) – Welcome & Ultim
      • Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes
      • Très bonne application mobile avec de nombreuses fonctionnalités
      • Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et autres
      • Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3 pour les autres cartes)
      Ouvrir un compte
      2. Boursorama Banque

      Banque en ligne de référence avec une offre solide et des fonctionnalités intéressantes.

      • Toutes les cartes sont sans condition de revenu (hormis débit différé)
      • 2 offres gratuites (sous condition d’utilisation) – Welcome & Ultim
      • Retraits (euro) et paiements (euro / non euro) gratuits et illimités pour toutes les cartes
      • Très bonne application mobile avec de nombreuses fonctionnalités
      • Paiement mobile : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et autres
      • Seule l’offre payante (Metal) offre des retraits illimités hors zone euro (limités à 1-3 pour les autres cartes)
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      3. N26

      Moderne et efficace. Une des meilleures banques mobiles du marché.

      • Mobile banking performant (ouverture simplifiée, fonctionnalités diverses, très bonne application, etc.)
      • Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
      • Paiements gratuits même à l’étranger
      • 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)
      • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
      • Retraits hors zone euro gratuits qu’à partir de l’offre N26 You (9,90/mois)
      Ouvrir un compte
      3. N26

      Moderne et efficace. Une des meilleures banques mobiles du marché.

      • Mobile banking performant (ouverture simplifiée, fonctionnalités diverses, très bonne application, etc.)
      • Offre Standard 100% gratuite et sans conditions
      • Paiements gratuits même à l’étranger
      • 3-8 retraits en euros inclus (selon offre)
      • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
      • Retraits hors zone euro gratuits qu’à partir de l’offre N26 You (9,90/mois)
      hello bank - banque en ligne
      4. Hello bank

      Banque en ligne intéressante qui profite du réseau BNP.

      • Offre Hello One gratuite (condition d’utilisation mais pas de revenu)
      • Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro
      • Opérations en agence BNP (espèces, chèques, etc.)
      • Offre Hello Prime à 5€/ mois avec bouquet de services et retraits gratuits (hors zone euro inclus)
      • Compatible Apple Pay et Google Pay
      • Retraits payants hors réseau BNP avec Hello One (même zone euro)
      Ouvrir un compte
      4. Hello bank

      Banque en ligne intéressante qui profite du réseau BNP.

      • Offre Hello One gratuite (condition d’utilisation mais pas de revenu)
      • Paiements carte illimités et gratuits, même hors zone euro
      • Opérations en agence BNP (espèces, chèques, etc.)
      • Offre Hello Prime à 5€/ mois avec bouquet de services et retraits gratuits (hors zone euro inclus)
      • Compatible Apple Pay et Google Pay
      • Retraits payants hors réseau BNP avec Hello One (même zone euro)
      Revolut - banque en ligne
      5. Revolut

      Banque en ligne particulièrement intéressante pour l’international.

      • Offre Standard gratuite
      • Compte multi-devises
      • Très avantageux sur les opérations internationales (change au taux interbancaire, paiements à l’étranger, transfert d’argent, etc.)
      • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
      • Retraits espèces limités
      Ouvrir un compte
      5. Revolut

      Banque en ligne particulièrement intéressante pour l’international.

      • Offre Standard gratuite
      • Compte multi-devises
      • Très avantageux sur les opérations internationales (change au taux interbancaire, paiements à l’étranger, transfert d’argent, etc.)
      • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
      • Retraits espèces limités
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      6. Orange bank

      Pack Premium intéressant pour une famille.

      • Offre Standard (Compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
      • Pack Premium à 12,99€/mois (paiements/retraits hors euro gratuits, 2ème carte premium, cartes enfants, pack assurance, etc.)
      • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
      • Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
      • Applique une commission d’intervention
      Ouvrir un compte
      6. Orange bank

      Pack Premium intéressant pour une famille.

      • Offre Standard (Compte + carte) à 0€ (sous conditions d’utilisation)
      • Pack Premium à 12,99€/mois (paiements/retraits hors euro gratuits, 2ème carte premium, cartes enfants, pack assurance, etc.)
      • Paiement mobile Apple Pay et Google Pay
      • Paiements et retraits hors zone euro payants avec l’offre Standard
      • Applique une commission d’intervention
      monabanq - banque en ligne
      7. Monabanq

      Banque en ligne payante mais sans conditions.

      • Carte Visa Classic incluse dans chaque offre, à partir de 3€/mois
      • Aucune condition de revenu, peu importe la carte (premium inclus)
      • Opérations en agence CIC (espèces, chèques, etc.)
      • Paiements hors zone euro non compris dans l’offre de base (Pratiq+)
      • L’offre la plus intéressante est à 6€/mois, 9€ si on ajoute une carte Gold
      • Applique une commission d’intervention
      • Compatible Apple Pay mais pas Google Pay
      Ouvrir un compte
      7. Monabanq

      Banque en ligne payante mais sans conditions.

      • Carte Visa Classic incluse dans chaque offre, à partir de 3€/mois
      • Aucune condition de revenu, peu importe la carte (premium inclus)
      • Opérations en agence CIC (espèces, chèques, etc.)
      • Paiements hors zone euro non compris dans l’offre de base (Pratiq+)
      • L’offre la plus intéressante est à 6€/mois, 9€ si on ajoute une carte Gold
      • Applique une commission d’intervention
      • Compatible Apple Pay mais pas Google Pay
      lydia - banque en ligne
      8. Lydia

      Bonne banque mobile pour le quotidien.

      • Compte gratuit (carte virtuelle) pour transferts entre proches et paiements en ligne
      • Offre Lydia Bleu à 4,90€/mois (1€/mois jusqu’à 25 ans)
      • Offre engagée avec Lydia Vert
      • Virements instantanés et paiements à l’étranger gratuits
      • Nombreuses fonctionnalités (cagnotte, comptes communs, etc.)
      • Nombre et somme de retraits limités
      Ouvrir un compte
      8. Lydia

      Bonne banque mobile pour le quotidien.

      • Compte gratuit (carte virtuelle) pour transferts entre proches et paiements en ligne
      • Offre Lydia Bleu à 4,90€/mois (1€/mois jusqu’à 25 ans)
      • Offre engagée avec Lydia Vert
      • Virements instantanés et paiements à l’étranger gratuits
      • Nombreuses fonctionnalités (cagnotte, comptes communs, etc.)
      • Nombre et somme de retraits limités
      Ma French Bank - banque en ligne
      9. Ma French Bank

      Banque en ligne et mobile de La Banque Postale.

      • 0 frais à l’étranger, paiements et retraits hors zone euro inclus
      • Nombreuses fonctionnalités (tirelire, agrégateur, cagnottes, etc.)
      • Offre spéciale 12-17 ans
      • Tenue de compte à partir de 2,90€/mois, pas d’offre gratuite
      • Retraits payants hors réseau La Banque Postale pour l’offre Original (0,90€)
      • Compatible Apple Pay et Samsung Pay mais pas Google Pay
      Ouvrir un compte
      9. Ma French Bank

      Banque en ligne et mobile de La Banque Postale.

      • 0 frais à l’étranger, paiements et retraits hors zone euro inclus
      • Nombreuses fonctionnalités (tirelire, agrégateur, cagnottes, etc.)
      • Offre spéciale 12-17 ans
      • Tenue de compte à partir de 2,90€/mois, pas d’offre gratuite
      • Retraits payants hors réseau La Banque Postale pour l’offre Original (0,90€)
      • Compatible Apple Pay et Samsung Pay mais pas Google Pay
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      10. BforBank

      Banque en ligne intéressante tant qu’on ne sort pas de la zone euro.

      • Toutes les cartes sont gratuites (sous condition d’utilisation)
      • Paiements et retraits illimités et gratuits en zone euro
      • Pas d’offre sans condition de revenu (min. 1200€ / mois)
      • Compatible Apple Pay, mais pas Google Pay ni Samsung Pay
      • Paiements et retraits hors zone euro payants, même pour les cartes haut de gamme
      Ouvrir un compte
      10. BforBank

      Banque en ligne intéressante tant qu’on ne sort pas de la zone euro.

      • Toutes les cartes sont gratuites (sous condition d’utilisation)
      • Paiements et retraits illimités et gratuits en zone euro
      • Pas d’offre sans condition de revenu (min. 1200€ / mois)
      • Compatible Apple Pay, mais pas Google Pay ni Samsung Pay
      • Paiements et retraits hors zone euro payants, même pour les cartes haut de gamme

      Pourquoi choisir une banque en ligne ?

      La question se pose réellement. Il y a encore quelques années, on regardait plutôt la banque qui avait une agence la plus proche de notre domicile pour ouvrir notre compte bancaire. Aujourd’hui, la tendance est clairement en train de s’inverser. Pourquoi donc se tourner vers les banques en ligne ? Quels atouts apportent-elles par rapport aux banques traditionnelles ?

      Le gain de temps

      Le premier avantage d’une banque en ligne que l’on peut citer est le gain de temps. L’ouverture de compte se fait 100% à distance et la quasi-totalité des opérations sont gérées depuis l’application mobile. L’accès aux comptes est simple, immédiat et transparent. Tout est sur ton mobile, 24h/24 et 7J/7. Il n’est plus nécessaire de prendre RDV avec ton conseiller et être disponible sur les horaires d’ouverture de l’agence pour changer ton plafond de carte bleue. Le gain de temps est indéniable et la réactivité grandement améliorée.

      Des frais réduits

      Le deuxième point fort des banques en ligne, et c’est souvent le plus mentionné, est la tarification très attractive. Les frais d’une banque en ligne sont réduits par rapport à une banque traditionnelle, voire inexistants. Ils sont également plus transparents et clairement affichés. 

      Comment les banques en ligne arrivent-elles à être aussi compétitives ? 

      100% online, leur modèle économique est complètement différent d’une banque traditionnelle. Elles n’ont pas de réseau d’agences et supportent donc beaucoup moins de coûts fixes. Contre la promesse de frais réduits, le client est appelé à mettre la main à la pâte et à effectuer lui-même les opérations exécutées par des conseillers bancaires dans un réseau classique. Le client doit donc gérer son compte de façon autonome et en ligne. De même, les clients d’une banque en ligne n’ont pas de conseiller bancaire attitré. L’interaction avec les clients est réduite au strict minimum, dématérialisée et gérée dans des centres mutualisés.

      Gestion simplifiée et services innovants

      Le dernier plus des banques internet est la proposition de services supplémentaires et innovants. Paiement par mobile ou montre connectée, virement instantané, chéquier digital, solde en temps réel, toutes ces innovations des banques en ligne simplifient la gestion au quotidien et révolutionnent la banque traditionnelle.

      Quelle banque en ligne choisir : les critères

      Si tu as un choix à faire, tu veux forcément savoir quelle est la meilleure banque en ligne. La question n’est pas aussi simple et il y a un certain nombre de critères à prendre en compte. Cependant, on peut toutefois s’attendre à avoir une base de services essentiels gratuits comme l’ouverture, le fonctionnement et la tenue de compte quand on ouvre un compte bancaire en ligne. La plupart des banques en ligne proposent cette base, il va donc falloir déterminer des critères supplémentaires pour orienter ton choix.

      Une banque en ligne adaptée à tes besoins

      Tout va dépendre de ton profil. En effet, un étudiant, un salarié ou un couple marié n’auront pas les mêmes besoins. De même, il est important de définir si le compte que tu souhaites ouvrir sera ton compte principal avec lequel tu règleras tes dépenses courantes ou un compte secondaire.

      Banque en ligne : tarifs et frais bancaires

      Les frais bancaires sont un des critères qui différencient le plus les banques en ligne des banques traditionnelles. C’est aussi un argument de poids pour se démarquer entre elles.

      Meilleure banque en ligne : frais bancaires
      Les frais bancaires, élément central dans le choix de ta banque en ligne | Image : Hellomonnaie

      Les banques internet savent pertinemment qu’une des premières raisons de s’orienter vers un établissement en ligne est le tarif attractif. Derrière les offres promotionnelles alléchantes, il faut bien étudier le détail des tarifs pour voir ce qui te sera réellement facturé en fonction de ton utilisation. 

      On peut distinguer deux grands types de frais : les frais liés à l’utilisation quotidienne des comptes et ceux plus exceptionnels. 

      Dans les frais du quotidien on peut citer la tenue de compte, les opérations liées à la carte bancaire comme les paiements et les retraits, les virements, etc. 

      Les frais exceptionnels sont composés des opérations à l’étranger comme les paiements, retraits ou virements, les frais liés aux incidents sur le compte, etc. La difficulté est que certains n’en auront jamais besoin tandis que d’autres y auront souvent recours. D’où l’importance de bien connaître ton profil pour déterminer quel sera le coût réel de ta banque. 

      Nous reviendrons plus en détail sur les frais à connaître un peu plus tard.

      Banque en ligne : offres groupées et conditions d’éligibilité

      Les banques en ligne proposent généralement des offres groupées qui n’incluent pas les mêmes services, ne sont pas au même tarif et intègrent parfois des conditions. Avant de souscrire une offre auprès d’une banque en ligne, il est donc important de vérifier les points suivants :

      • Identifier les conditions de revenus ou d’encours qui s’appliquent aux différentes offres pour vérifier si tu es bien éligible

      • Déterminer les services inclus dans chaque offre pour voir s’ils sont en adéquation avec tes besoins

      • Vérifier les conditions d’utilisation, particulièrement dans le cas d’une offre gratuite.

      Généralement les différences entre les offres, les conditions d’éligibilité ou d’utilisation sont liées au type de carte détenu plus qu’au compte. La carte bancaire est l’élément central de l’offre bancaire. C’est pourquoi nous ferons un zoom spécifique sur les cartes un peu plus loin.

      Banque en ligne : services additionnels

      Au-delà du compte courant et de la carte bancaire, il est intéressant d’étudier les autres produits et services proposés par la banque en ligne : crédit, épargne, investissement (PEA, CTO, Assurance-Vie, etc.). Même si aujourd’hui ton besoin se limite à un compte courant et une carte bancaire, il y a fort à parier que dans l’avenir tes besoins vont évoluer. Il est bon de savoir ce que peut t’offrir la banque internet dans laquelle tu vas ouvrir ton compte. Nous t’avons préparé un tableau récapitulatif des produits proposés par les différentes banques en ligne en bas de le page.

      Banque en ligne : gestion mobile et en ligne

      Qui dit banque en ligne dit gestion du compte de façon autonome. Les outils mis à disposition du client comme l’application mobile ou l’espace client sur internet doivent donc être simples, clairs, fluides et complets pour te permettre de gérer tes comptes en toute sérénité. De plus, certaines applications mobiles proposent de réels services différenciants comme la catégorisation des dépenses ou des recettes, le suivi du compte en temps réel ou le pilotage de la carte via l’application. Toutes ces fonctionnalités apportent un réel plus dans la gestion au quotidien de tes comptes.

      Le service client des banques en ligne

      Même si la gestion d’un compte bancaire en ligne se fait majoritairement en autogestion, il est important de pouvoir contacter le service client en cas de problème. Quels sont les horaires du service client ? Est-il réactif ? Comment peut-on le contacter ? (Téléphone, chat, chatbot, email, SMS, etc.). Toutes ces questions sont essentielles pour éviter les mauvaises surprises par la suite. 

      Les cartes bancaires des banques en ligne

      En étudiant les différentes banques en ligne et leurs offres, tu vas forcément être confronté au choix d’une carte. C’est un critère important à ne pas sous-estimer. Non seulement parce que c’est le produit bancaire que tu vas le plus utiliser au quotidien, mais aussi parce qu’elle concentre la plupart des différences de tarifs et de conditions.

      Cartes bancaires des meilleures banques en ligne

      En quoi se distinguent les différentes cartes ? D’après quels critères choisir ? La plupart des banques en ligne proposent entre 2 et 4 cartes que l’on peut catégoriser en entrée de gamme, standard, haut de gamme et premium. Les principaux points sur lesquels elles se différencient sont les suivants :

      Le type de débit (immédiat ou différé)

      Avec une carte à débit immédiat, le montant du paiement est aussitôt prélevé sur le compte. Certaines cartes à débit immédiat sont encore plus prévoyantes en proposant une clause d’autorisation systématique. Dans ce cas, la banque en ligne est consultée avant chaque opération pour valider ou non le paiement. Un montant maximum de paiements peut être défini par semaine, bloquant la carte en cas d’atteinte du plafond même si le compte est approvisionné.

      Ces types de cartes sont particulièrement adaptées pour les personnes faisant attention à leur budget. Elles évitent les dépassements sur le compte bancaire en ligne et permettent un suivi au jour le jour des comptes. Le débit immédiat rend la gestion plus facile et plus contrôlable (certaines banques proposent même un suivi du solde en temps réel). L’inconvénient est qu’elles sont moins souples. Le paiement peut être refusé si les conditions ne sont pas respectées. Attention donc à prévoir un plan B en cas de dépense exceptionnelle.

      Une carte à débit différé est une carte de crédit. Les sommes payées sont prélevées sur le compte à la fin du mois. Souvent associées aux cartes haut de gamme et soumises à conditions de revenu, elles ne sont pas accessibles à tous. Elles offrent un certain confort à leur porteur qui n’a pas à se soucier durant le mois du solde de son compte. S’ajoute à ça le bénéfice d’un décalage de trésorerie qui peut être pratique dans certaines situations. Étant des cartes de crédit, les cartes à débit différé sont également acceptées lors de dépôt de caution pour une location de voiture ou la réservation d’un hébergement de vacances. Le seul problème est qu’il faut bien gérer son budget ou avoir des revenus suffisants pour couvrir les paiements à la fin du mois.

      Les plafonds

      En général, plus on monte en gamme, plus les plafonds sont élevés. Il s’agit des plafonds de paiement (calculés sur un mois) et de retrait (sur 7 jours glissants). Les opérations réalisées à l’étranger sont aussi concernées. Lorsque tu atteins ton plafond de paiement ou de retrait, tes opérations sont bloquées. Il est cependant possible de faire des demandes d’augmentation temporaire de plafond. Cette opération est parfois réalisable directement depuis l’espace client ou l’application mobile.

      Les retraits et paiements

      Les paiements en euro sont généralement gratuits quelle que soit la carte. En ce qui concerne les retraits, ils peuvent être facturés au-delà d’un certain nombre de retraits par mois, ou gratuits uniquement dans un réseau spécifique de DAB. Si tu effectues souvent des retraits, ce point est donc très important à prendre en compte dans le choix de ta carte.

      Concernant les paiements et retraits en devises, les disparités tarifaires sont très importantes. En général, plus on monte en gamme et plus la tarification est intéressante, pouvant même aller jusqu’à la gratuité. C’est d’ailleurs souvent un argument majeur pour choisir une carte haut de gamme ou premium quand on effectue beaucoup d’opérations à l’étranger.

      Les assurances

      Des assurances sont liées aux différentes cartes. Les cartes haut de gamme et premium disposent souvent de nombreuses assurances (annulation voyage, rapatriement, assurance dommage pour un véhicule de location, perte des bagages, retard, etc.) et des services d’assistance (assistance juridique à l’étranger, garantie neige et montagne, etc.) qui justifient leur prix plus élevé. Une fois encore, tout dépend de tes besoins. Si tu ne pars jamais au ski, inutile de payer pour une assistance que tu n’as aucune chance d’activer.

      Les services supplémentaires

      Certaines cartes apportent des services supplémentaires à leur porteur. Choix du design de la carte, possibilité d’avoir une 2e carte de secours, réductions dans certaines enseignes ou système de cash back, ta carte peut t’apporter beaucoup plus qu’une simple opération de paiement ou de retrait.

      Choisir ta banque en ligne c’est aussi et surtout choisir une carte | Image : Hellomonnaie

      Banque en ligne : 2 étapes pour choisir ta carte 

      Maintenant que tu en sais plus sur le fonctionnement des cartes, il te faut en choisir une. Pour cela, deux étapes à suivre :

      Étape 1 : Définir celle qui sera le plus adaptée à ton besoin. 

      Pose-toi honnêtement la question de l’utilisation que tu fais de ta carte bancaire. Quelles sont tes habitudes de consommation et quel est le montant moyen mensuel de tes dépenses (pour définir le plafond)? Quelles sont tes habitudes de paiements (espèce ou carte)? Fais-tu souvent des retraits en espèces ? Voyages-tu régulièrement à l’étranger ? Ton compte est-il parfois à découvert ? Es-tu confronté à des situations qui justifieraient un débit différé ? Quelles assurances sont utiles dans ta situation ? Toutes ces questions vont te guider vers une carte adaptée à ton profil. Une fois ce travail fait, il est facile de présélectionner plusieurs cartes dans différentes banques en ligne.

      Étape 2 : Vérifier ton éligibilité, les conditions et les coûts 

      Il s’agit ensuite de vérifier si tu es éligible ainsi que les conditions et le coût associés. Il est important de savoir que les cartes haut de gamme et premium sont généralement soumises à des conditions de revenus, d’encours ou d’épargne. Pourquoi ? 

      D’une part, si la banque te délivre une carte de crédit à débit différé, elle veut s’assurer que tes revenus ou ton épargne te permettront de couvrir les achats effectués. Le débit différé n’est rien d’autre qu’un crédit à très court terme accordé par la banque en ligne, celle-ci doit donc s’assurer de la solvabilité de son client.

      D’autre part, les banques en ligne se rémunèrent en partie sur les commissions versées par les commerçants suite à l’utilisation des moyens de paiement. Elles veulent ainsi s’assurer que les détenteurs de ces cartes effectueront un certain volume d’opérations avec leur carte, leur assurant ainsi un revenu substantiel. Les banques partent du principe que plus ton revenu est élevé, plus tes potentielles dépenses effectuées avec la carte le seront. C’est aussi une information importante pour la mise en place des plafonds adéquats. 

      Plus tu montes en gamme, plus le coût de la carte peut être important. Cela est généralement justifié puisque les cartes haut de gamme et premium proposent plus de possibilités et de services qu’une carte entrée de gamme. Il est donc très important de bien évaluer ton besoin pour trouver le bon niveau de prestation. Une carte premium dont tu n’utilises pas les services te coûtera forcément trop cher, à l’inverse une carte entrée de gamme avec des plafonds trop limitatifs ne répondra pas non plus à tes attentes.

      Beaucoup de banques internet font leur publicité sur des cartes gratuites. Dans ce cas, vérifie bien quelles sont les conditions d’utilisation pour assurer cette gratuité. Certaines banques en ligne demandent un minimum d’opérations carte par mois. Si ces conditions ne sont pas respectées, des frais sont prélevés. 

      Meilleure banque en ligne : comparatif des cartes bancaires

      Pour résumer l’article précédent, les informations à prendre en compte pour le choix de ta carte bancaire sont le type de carte (débit immédiat ou différé), le prix, les conditions d’octroi ou de revenu et les conditions d’utilisation en cas de gratuité. Pour t’aider dans cette opération, nous avons réalisé un tableau comparatif reprenant ces critères pour les cartes des principales banques en ligne du marché.

      Cartes bancaires Fortuneo

      Fortuneo Banque est une banque en ligne française créer en 2000. On retient : les cartes proposés s’adaptent à tout type de profil, elles sont toutes gratuites (premium inclus) si les conditions d’utilisation sont respectées et les opérations (paiements et retraits) sont gratuits à l’étranger (sauf pour la CB Mastercard).

      Banque en ligneFOSFO Mastercard à autorisation systématiqueCB Mastercard à autorisation systématiqueGold MasterCard à débit immédiat ou différéCarte World Elite à débit immédiat ou différé
      Fortuneo compte commun
      Fortuneo
      Fortuneo FOSFO MASTERCARD
      0€ si min. 1 paiement/mois, sinon 3€/mois


      Sans conditions de revenus ni d’épargne

      0€ si min. 1 paiement/mois, sinon 3€/mois


      Conditions de revenus : 1.200€ de revenus nets/mois (2.400€ pour un compte joint) ou 5.000€ épargne

      0€ si min. 1 paiement/mois, sinon 9€/mois


      Conditions de revenus : 1.800€ de revenus nets/mois (2.700€ pour un compte joint) ou 10.000€ épargne pour débit immédiat + obligation de verser 1.500€/mois pour un débit différé

      0€ si 4.000€ versés chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre

      Conditions de revenus : 4.000€ de revenus nets/mois (5.500€ pour un compte joint) à verser chaque mois chez Fortuneo
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 1,94%

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 1,94%
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      Source : fortuneo.fr

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires Boursorama

      Boursorama Banque est une banque en ligne de référence sur le marché français. On retient de son offre de cartes : 2 cartes sont gratuites (sous condition d’utilisation), toutes sont sans condition de revenu (hormis débit différé) et les paiements en devises sont gratuits et illimités pour toutes les cartes.

      Banque en ligneCarte Visa Welcome (débit immédiat)Carte Visa Ultim (débit immédiat ou différé)Offre groupée Visa Metal (débit immédiat ou différé) 
      Boursorama Banque
      Boursorama Banque

      0€ si min. 1 paiement/mois, sinon 5€/mois

      Sans conditions de revenus

      0€ si min. 1 paiement/mois, sinon 9€/mois

      Conditions de revenus ou d’encours : aucunes pour le débit immédiat, 1.500€ net de revenus/mois pour le débit différé

      9,9€/mois


      Conditions de revenus ou d’encours : aucunes pour le débit immédiat, 2.500€ net de revenus/mois ou 5.000€ d’encours pour le débit différé
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€

      retraits devises : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69%

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€


      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      Source : boursorama-banque.com

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires N26

      N26 est une banque en ligne 100% mobile. Son offre de cartes se résume ainsi : particulièrement adapté aux personnes qui sont à la recherche d’un moyen de paiement flexible, sans frais même à l’étranger et qui n’ont que rarement besoin d’espèces (les retraits étant limités). La carte standard ne coûte que 10€ à la souscription (our une carte physique) puis est totalement gratuite par la suite. Toutes les cartes sont sans conditions d’utilisation et sans conditions de revenus.

      Banque en ligneMastercard N26 Standard (débit immédiat)Mastercard N26 Smart (débit immédiat)Mastercard N26 You
      (débit immédiat)
      Mastercard N26 Metal (débit immédiat)
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26

      0€ si carte virtuelle (10€ pour une carte physique)

      Sans conditions d’utilisation

      Sans conditions de revenus ni d’épargne

      4,9€/mois



      Sans conditions d’utilisation

      Sans conditions de revenus ni d’épargne

      9,9€/mois



      Sans conditions d’utilisation

      Sans conditions de revenus ni d’épargne

      16,9€/mois



      Sans conditions d’utilisation

      Sans conditions de revenus ni d’épargne
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€ (dans la limite de 3/mois, au-delà 2€

      retraits devises : 1,7%

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ 
      retraits EUR : 0€ (dans la limite de 5/mois, au-delà 2€)

      retraits devises : 1,7%

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ 
      retraits EUR : 0€ (dans la limite de 5/mois, au-delà 2€)

      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ 
      retraits EUR : 0€ (dans la limite de 8/mois, au-delà 2€)

      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ 
      Source : n26.com

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires Hello bank

      Hello bank est la banque en ligne de BNP Paribas. Elle profite ainsi de son large réseau (en France comme à l’international), pour qui souhaite faire des opération en agence (espèces, chèques,…) ou faire des retrait à l’étranger. Elle propose 2 cartes à des prix très corrects (dont une gratuite sous condition d’utilisation). Les paiements en devises sont gratuits, seule la carte d’entrée de gamme est limitée au niveau des retraits.

      Banque en ligneVisa Hello One (autorisation systématique)Carte Visa Classic Hello Prime (débit immédiat ou différé)
      hello bank - compte-joint
      Hello bank

      0€ si min. 1 opération carte/mois

      Sans condition de revenu

      5€/mois

      Condition de revenus : aucune en débit immédiat, 1.000€/mois en débit différé
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€ dans le réseau BNP Paribas, sinon 1€/opération

      retraits devises : 0€ dans le réseau BNP Paribas, sinon 1,5%

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€  
      retraits EUR : 0€


      retraits devises : 0€


      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€  
      Source : hellobank.fr

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires Revolut

      Revolut est une banque en ligne spécialisée sur l’international. Les paiements par carte à l’étranger sont ainsi gratuits et le change se fait au taux interbancaire. Il est même possible de détenir un (ou plusieurs) comptes(s) directement en devises et de payer avec sa carte comme un local. Comme pour la plupart des néo banques, le focus est mis sur le paiement, les retraits en espèces sont donc limités.

      Banque en ligneStandardPlusPremiumMetal
      Revolut logo
      Revolut

      0€

      Sans conditions de revenu et d’utilisation

      2,99€/mois

      Sans conditions de revenu et d’utilisation

      7,99€/mois

      Sans conditions de revenu et d’utilisation

      13,99€/mois
      Sans conditions de revenu et d’utilisation
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 200€/mois ou 5 retraits max. ( 2% au-delà)

      retraits devises : 200€/mois ou 5 retraits max. ( 2% au-delà) 

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ (change se fait au taux du marché, selon la devise de faibles frais peuvent s’appliquer) 
      retraits EUR : 200€/mois ou 5 retraits max. (2% au-delà)

      retraits devises : 200€/mois ou 5 retraits max. ( 2% au-delà)

      paiements EUR : 0€

      paiements  devises : 0€ (change se fait au taux du marché, selon la devise de faibles frais peuvent s’appliquer)  
      retraits EUR : 400€/mois ou 5 retraits max. (2% au-delà)

      retraits devises : 400€/mois ou 5 retraits max. ( 2% au-delà)

      paiements EUR : 0€

      paiements  devises : 0€ (change se fait au taux du marché, selon la devise de faibles frais peuvent s’appliquer)
      retraits EUR : 800€/mois ou 5 retraits max. (2% au-delà)

      retraits devises : 800€/mois ou 5 retraits max. ( 2% au-delà)

      paiements EUR : 0€

      paiements  devises : 0€ (change se fait au taux du marché, selon la devise de faibles frais peuvent s’appliquer)
      Source : revolut.com

      💡

      Opérations en devise

      Lors d’un paiement carte en devise, Revolut effectue automatiquement l’opération de change au taux interbancaire. Selon la devise (devise peu commune) et le moment de la transaction (le week-end, quand les marchés sont fermés) une commission peut s’appliquer. Pour minimiser ces frais, Revolut te permet de détenir directement des comptes en 30 devises différentes. Tu peux ainsi changer les devises au taux interbancaire sans commissions quand tu le souhaites (hors week-end), les détenir et les dépenser avec ta carte comme un local. Pour les offres Standard et Plus, les opérations de change gratuites sont limitées à 1.000€, pour les offres Premium et Metal il n’y a pas de limites.

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires Orange Bank

      Orange Bank est un banque en ligne adaptée aux personnes à la recherche d’une offre gratuite pour toutes les opérations courantes en zone euro (les opérations en devises étant payantes pour la carte entrée de gamme). La carte Premium est plus avantageuse (notamment à l’étranger) mais payante. Elle peut être souscrite dans un pack intéressant pour un couple ou une famille qui englobe une deuxième carte Premium ainsi que plusieurs cartes pour enfants.

      Banque en ligneCarte Standard
      (débit immédiat)
      Carte Premium
      (débit immédiat ou différé)
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange Bank

      0€ (+2€ de tenue de compte si carte non utilisée – min. 1 opération/mois)


      Sans conditions de revenus ni d’épargne

      7,99€/mois ou 4,99€ pour les 18-25 ans pendant 1 an 

      (existe également en pack avec une 2ème carte, cartes enfant, etc. pour 12,99€)

      Sans condition de revenu en débit immédiat
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€

      retraits devises : 2%

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 2%  
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements  devises : 0€  
      Source : orangebank.fr

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires Monabanq

      Le modèle Monabanq est un peu différent de ceux des autres banques en ligne : toutes les cartes sont sans condition de revenu (Platinum inclus, ce qui est rare) et se différencient uniquement au niveau des services associés, des assurances et des plafonds. Les limites et les conditions de retrait et de paiement (notamment en devises) dépendent de l’offre souscrite et non directement de la carte.

      Banque en ligneVisa Classic
      (débit immédiat ou différé)
      Visa Premier
      (débit immédiat ou différé)
      Visa Platinum
      (débit immédiat ou différé) 
      monabanq compte commun
      Monabanq

      Incluse dans les offres groupées 

      Sans condition de revenu

      3€/mois (en plus de l’offre groupée)

      Sans condition de revenu

      9€/mois (en plus de l’offre groupée) 

      Sans condition de revenu
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€ (dans la limite de l’offre), 2% au-delà
      – Pratiq : 0/an
      – Pratiq+ : 3/an
      – Uniq : 25/an
      – Uniq+ : illimité

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ (dans la limite de l’offre), 2% au-delà
      – Pratiq : 0/an
      – Pratiq+ : 0/an
      – Uniq : 50/an
      – Uniq+ : illimité
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€ (dans la limite de l’offre), 2% au-delà
      – Pratiq : 0/an
      – Pratiq+ : 3/an
      – Uniq : 25/an
      – Uniq+ : illimité

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ (dans la limite de l’offre), 2% au-delà
      – Pratiq : 0/an
      – Pratiq+ : 0/an
      – Uniq : 50/an
      – Uniq+ : illimité
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 0€ (dans la limite de l’offre), 2% au-delà
      – Pratiq : 0/an
      – Pratiq+ : 3/an
      – Uniq : 25/an
      – Uniq+ : illimité

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€ (dans la limite de l’offre), 2% au-delà
      – Pratiq : 0/an
      – Pratiq+ : 0/an
      – Uniq : 50/an
      – Uniq+ : illimité
      Source : monabanq.com

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires Lydia

      Connu tout d’abord pour son service de paiement et de transfert entre amis, Lydia est aujourd’hui bien plus que ça. Son système de carte repose sur un modèle payant décliné en 3 offres à l’intérieur desquels toutes les opérations sont gratuites si on ne dépasse pas les limites associées.

      Banque en ligneCarte BleueCarte VerteCarte Noire 
      lydia logo
      Lydia

      4,90€/mois 

      Sans condition de revenu

      7,90€/mois

      Sans condition de revenu

      9,90€/mois

      Sans condition de revenu
      Frais de retrait & frais de paiementretraits et paiements (Eur et hors Eur) gratuits à l’intérieur des limites :

      – Volume transactions sortantes/mois  <5.000€

      – Nombre de retraits/mois <3

      – Somme retraits/mois <250€


      au-delà : 1,5%
      retraits et paiements (Eur et hors Eur) gratuits à l’intérieur des limites :

      – Volume transactions sortantes/mois  <5.000€

      – Nombre de retraits/mois <3

      – Somme retraits/mois <250€


      au-delà : 1,5%
      retraits et paiements (Eur et hors Eur) gratuits à l’intérieur des limites :

      – Volume transactions sortantes/mois : illimité

      – Nombre de retraits/mois <6

      – Somme retraits/mois <1.000€

      au-delà : 1,5%
      Source : lydia-app.com

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires Ma French Bank

      Ma French Bank est la banque en ligne de La Banque Postale. Elle propose 2 cartes sans conditions de revenu ni d’utilisation avec 0 frais à l’étranger et à partir de 2,90€/mois.

      Banque en ligneOffre Original (Carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique)Offre Idéal (Carte Visa à débit immédiat et autorisation systématique)
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank

      2,90€/mois

      Sans conditions de revenu et d’utilisation

      6,90€/mois

      Sans conditions de revenu et d’utilisation
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€ DAB La Banque Postale (sinon 0,90€)

      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      retraits EUR : 0€


      retraits devises : 0€

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 0€
      Source : mafrenchbank.fr

      Ouvrir un compte

      Cartes bancaires BforBank

      BforBank est la banque en ligne du groupe Crédit Agricole. Concernant ses cartes, l’offre se résume ainsi : tout est gratuit si tu ne sors pas de la zone euro. Pas tout bien sur, mais globalement les cartes sont gratuites (sous conditions d’utilisation et à l’exception de la carte Infinite) et on ne paye des frais de retrait/paiement qu’en dehors de la zone euro. Si tu n’en sors pas et que tu souhaites avoir une carte Premier gratuite Bforbank te le propose.

      Banque en ligneVisa Classic (débit immédiat)Visa Premier (débit immédiat ou différé)Visa Infinite (débit différé) 
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      BforBank

      0€ si min. 1 paiement/mois

      sinon 6€/mois

      Condition de revenu : 1.200€ de revenus nets/mois

      0€ si min. 1 paiement/mois 

      sinon 9€/mois

      Condition de revenu : 1.200€ de revenus nets/mois

      200€/an



      Condition de revenu : 4.000€ de revenus nets/mois
      Frais de retrait & frais de paiementretraits EUR : 0€

      retraits devises : 1,95% 

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 1,95%
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 1,95% 

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 1,95%
      retraits EUR : 0€

      retraits devises : 1,95% 

      paiements EUR : 0€

      paiements devises : 1,95%
      Source : bforbank.com

      Ouvrir un compte

      Meilleure banque en ligne : les frais à connaître

      Une grande partie des services des banques en ligne sont proposés gratuitement. Leurs sources de revenus sont donc restreintes et principalement limitées à deux grandes familles :

      • Les commissions sur les moyens de paiement

      • Les frais ponctuels prélevés pour des opérations spécifiques ou liés aux incidents de paiement.

      Il est donc important de bien étudier les conditions tarifaires des différentes banques en ligne pour savoir combien va réellement te coûter ta banque.

      Quelles sont les opérations facturées ?

      Opérations nécessitant l’intervention d’un conseiller

      Même la meilleure banque en ligne ne propose qu’un service limitée. Il faut savoir que si tu choisis une banque en ligne, il va te falloir être autonome. Le fait de ne pas avoir d’agence physique ni de conseiller bancaire permet aux banques internet de proposer des tarifs très compétitifs. 

      Tout recours à un conseiller sera donc généralement facturé quand l’opération peut être réalisée en ligne par le client lui-même. Fortuneo par exemple facture systématiquement 5€ pour toute opération qui aurait pu être effectuée depuis l’espace client. 

      Garde tout simplement en tête que tout ce que tu ne gères pas toi-même, alors que tu le pourrais, est susceptible de t’être facturé par ta banque en ligne.

      Retraits en euro

      Certaines banques offrent la gratuité sur un certain nombre de retraits mensuels et facturent au-delà. Ce nombre de retraits accordés est souvent lié au type de carte choisi. Plus la gamme de la carte est élevée, moins chers seront les frais de retrait.

      D’autres banques en ligne limitent le nombre de retraits gratuits à leur propre réseau de DAB. C’est le cas notamment des banques en ligne appartenant à un établissement bancaire traditionnel, comme Hello Bank par exemple qui s’appuie sur le réseau de sa maison-mère BNP PARIBAS.

      Opérations cartes à l’étranger

      Les paiements en devises

      Lors de paiements réalisés dans une autre devise que l’euro, des frais sont parfois prélevés sous forme d’un pourcentage du montant à régler. À ces frais est ajoutée une commission de change. Celle-ci est généralement majorée par les banques qui y ajoutent leur propre commission. Seule quelques néo-banques comme Wise ou N26 applique un taux de change du marché sans majoration sur les opérations en devises.

      Les retraits en devises

      Comme pour les paiements, les retraits en devises sont la plupart du temps facturés. En plus de la commission de retrait et de change, des frais peuvent même être prélevés par la banque locale qui détient le DAB à l’étranger.

      Les cartes haut de gamme offrent une tarification plus avantageuse, voire gratuite, sur ces types de frais. Le prix un peu plus élevé d’une carte de niveau supérieur peut être rapidement compensé si tu effectues de nombreuses opérations à l’étranger. C’est un pôle de frais important à étudier avant de choisir une carte.

      Opérations vers ou depuis l’étranger

      Les virements émis et reçus hors de la zone SEPA sont également payants. Leur tarification est généralement complexe et multiple. Pour en savoir plus sur le sujet, n’hésite pas à consulter notre article dédié au virement international.

      Les incidents de paiement et les découverts

      Même si les banques en ligne affichent souvent une commission d’intervention gratuite, d’autres opérations liées aux incidents de paiement sont facturées. C’est le cas par exemple des rejets de chèque ou de prélèvement, ou des lettres d’information envoyées en cas d’incident. Sur ce type de frais, les banques en ligne font jeu égal avec les banques traditionnelles, les frais facturés étant quasiment identiques.

      Certaines demandes ou services spécifiques

      Des services exceptionnels, souvent non indispensables pour la gestion des comptes au quotidien, sont facturés par les banques. Il peut s’agir par exemple d’un duplicata de relevé de compte, d’une délivrance d’attestation ou encore du remplacement anticipé d’une carte bancaire.

      Même si, comme on vient de le voir, certains frais sont prélevés par les banques en ligne, il faut tout de même constater que ceux-ci sont généralement inférieurs à ceux facturés par les banques de réseau classiques pour un service équivalent.

      Comparatif banque en ligne 2022 : tous les frais

      Trouver sa banque en ligne est un choix très personnel. On ne peut pas vraiment dire qu’une banque en ligne est meilleure qu’une autre, car chacune répond à des besoins différents. LA meilleure banque en ligne n’existe pas. De nombreux facteurs interviennent dans le choix d’une banque. À toi de lister tes propres besoins afin de sélectionner la banque en ligne qui te convient le mieux. 

      Tu ne t’y retrouves pas dans la jungle des tarifs des banques en ligne ? Tu te sens perdu entre les différentes offres de cartes bancaires ? Nous sommes là pour t’aider à prendre la bonne décision en ayant toutes les cartes en main. C’est pourquoi nous te proposons plusieurs tableaux comparatifs banque en ligne reprenant différents critères pour te permettre de sélectionner LA meilleure banque en ligne parfaite pour toi.

      Banque en ligne : comparatif des frais de gestion

      Vie du compte

      Avant d’ouvrir un compte, renseigne-toi ici sur les frais liés à la vie du compte. Avec une banque ligne ces frais sont généralement très peux élevés voire même gratuits.

      Banque en ligneFortuneo logo
      Fortuneo
      bforbank compte commun
      BforBank
      Boursorama Banque
      Boursorama Banque
      Revolut logo
      Revolut
      hello bank - compte-joint
      Hello bank
      monabanq compte commun
      Monabanq
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26
      lydia logo
      Lydia
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank
      Ouverture de compte0€0€0€0€0€0€0€0€0€0€
      Clôture de compte0€0€0€0€0€0€0€0€0€0€
      Frais de tenue de compte0€0€0€0€0€3€/mois (inclus dans offre groupées)0€ (2€ si carte n’est pas utilisée)0€0€Selon compte (2,90€ ou 6,90€)
      Conditions pour tenue de compte gratuitePas de conditionsPas de conditionsPas de conditionsPas de conditions Pas de conditionsPas de conditionsmin. 1  opération carte/moisPas de conditionsPas de conditionsPas de conditions
      Relevé de compte mensuel0€0€ en ligne (2€/ envoi papier)0€ en ligne et par courrier0€ en ligne et par courrier0€0€0€0€0€0€
      Relevé annuel de frais0€0€0€0€0€0€0€0€0€0€
      Changement de domiciliation0€0€0€0€0€0€0€0€0€0€

      Banque à distance

      L’un des avantages des banques en ligne c’est que tu ne dépends pas d’un conseiller ou d’une agence. Tu peux agir à distance et réaliser tes opérations bancaires depuis leur plateforme ou tout tout simplement via l’application. Voici les frais associés.

      Banque en ligneFortuneo compte commun
      Fortuneo
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      BforBank
      Boursorama Banque
      Boursorama Banque
      Revolut logo
      Revolut
      hello bank - compte-joint
      Hello bank
      monabanq compte commun
      Monabanq
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26
      lydia logo
      Lydia
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank
      Abonnement banque à distance0€0€0€0€0€0€0€0€0€0€
      Alertes SMS / notifications mobile0€ jusqu’à 10/mois, au-delà 2,5€ pour 10 SMS0€0€N.C.0€0€0€0€0€0€
      Alertes emails0€0€0€N.C.N.C.0€N.C.0€N.C.N.C.
      Réédition code secret pour accès services en ligne0€ en ligne, sinon 7€0€ en ligne, sinon 3€0€0€N.C.N.C.N.C.N.C.N.C.N.C.

      Découverts et incidents

      Personne n’est à l’abri d’un imprévu ou d’une dépense urgente. Pour prévoir un minimum et choisir en conséquence, nous avons recensé pour toi les conditions de découvert et les tarifs des banques en ligne qui s’ensuivent.

      Banque en ligneFortuneo logo
      Fortuneo
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligneBforBankBoursorama Banque
      Boursorama Banque
      Revolut logo
      Revolut
      hello bank - compte-joint
      Hello bank
      monabanq compte commun
      Monabanq
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26
      lydia logo
      Lydia
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank
      Découvert autorisé7%7%7%N.C.8%8%8%N.C.N.C.N.C.
      Découvert non autorisé (dépassement)16%16%16%N.C.18,4%Taux du plafond réglementaire – 0,05%16%N.C.N.C.N.C.
      Commission d’intervention0€0€0€N.C.0€8€0€N.C.N.C.0€
      Rejet de prélèvement20€Montant de l’ordre rejeté (max. 20€)Montant de l’ordre rejeté (max. 20€)0€0€ si prélèvement <20€

      20€ pour prélèvement >20€
      Montant de l’ordre rejeté (max. 20€)Montant de l’ordre rejeté (max. 20€)3€5€ au-delà de 2 rejets/moisMontant de l’ordre rejeté (max. 16,5€)
      Rejet de chèque (pour défaut de provision)30€ si chèque <50€

      50€ si chèque >50€
      30€ si chèque <50€

      50€ si chèque >50€
      30€N.C.30€ si chèque <50€

      50€ si chèque >50€
      30€ si chèque <50€

      50€ si chèque >50€
      30€ si chèque <50€

      50€ si chèque >50€
      N.C.N.C.N.C.
      Lettre d’information (chèque sans provision)12€15€0€N.C.14€10€14,5€N.C.N.C.N.C.

      Banque en ligne : moyens et opérations de paiement

      Les frais de virement des banques en ligne

      Si le virement bancaire fait partie de notre quotidien et que la zone SEPA à grandement simplifiée les transactions en zone euro, les virements internationaux en dehors de cette zone restent encore souvent complexes et coûteux. Certains acteurs toutefois innovent en la matière. Fais-toi une idée en consultant notre tableau.

      Banque en ligneFortuneo logo
      Fortuneo
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      BforBank
      Boursorama Banque
      Boursorama Banque
      Revolut logo
      Revolut
      hello bank - compte-joint
      Hello bank
      monabanq compte commun
      Monabanq
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26
      lydia logo
      Lydia
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank
      Émission virement SEPA en euros0€ en ligne, sinon 5€0€ en ligne, sinon 3€0€ en ligne, sinon 5€0€0€ en ligne, sinon 5€0€ en ligne, sinon 5€0€ en ligne, sinon 5€0€0€0€ en ligne, sinon 5€
      Émission virements hors SEPA ou SEPA en devises0,1% (min. 23€)

      +commission de change 0,1% (min 15€) 

      +marge de change 1% sur taux appliqué
      25€ 

      +commission de change 0,603% (minimum 17€)

      non réalisable en ligne
      0€

      (pas de commission de change)

      Taux de change Boursorama affiché en amont
      Taux de change interbancaire

      Pas de frais de change (sauf devises peu courantes)

      Offres Standard et Plus sont limitées à 1.000€ de virements sans frais (0,5% au-delà)
      3€ vers filiale BNP

      sinon 15€ (en ligne)
      0,1% (min. 20€

      +commission de change 0,1% (min.15€ et inclus dans Uniq+) 

      + 5€ si réalisé par le service client
      25€ 

      + 14€ commission de change
      Taux de change interbancaire

      Virements réalisés via Wise

      Faibles frais (selon devise)
      Pas de virements en devisesPas de virements en devises
      Réception virement depuis zone SEPA0€0€0€0€0€0€0€0€0€0€
      Réception virement hors zone SEPA (ou SEPA hors EUR)12€

      +commission de change 0,1% (min 15€) 

      +marge de change 1% sur taux appliqué
      10€ 

      +commission de change 0,603%(minimum 17€)
      0,1% (min.20€)0€19€

      +commission de change : 0,5‰ jusqu’à 75.000€, 0,25‰ au-delà (min. 15€)
      0,1% (min. 20€

      +commission de change 0,1% (min.15€ et inclus dans Uniq+) 
      15€ 

      +14€ commission de change
      0€Pas de virements en devisesPas de virements en devises

      Prélèvements et chèques

      Si certaines banques en ligne proposent encore le chèque, ce n’est pas le cas de toutes. Renseigne-toi dans notre tableau pour savoir si oui ou non et à quelles conditions.

      Banque en ligneFortuneo logo
      Fortuneo
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      BforBank
      Boursorama Banque
      Boursorama Banque
      Revolut logo
      Revolut
      hello bank - compte-joint
      Hello bank
      monabanq compte commun
      Monabanq
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26
      lydia logo
      Lydia
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank
      Prélèvements (mise en place, exécution, opposition) 0€0€0€0€0€0€0€0€0€0€
      Commande chéquier0€ en ligne, sinon 5€ 0€ en ligne, sinon 3€0€ en ligne, sinon 5€ N.C.0€ en ligne, sinon 5€0€ en ligne, sinon 5€0€ N.C.N.C.N.C
      Envoi de chéquierEnvoi simple ou recommandé : 0€

      3,5€ envoi à l’étranger
      Envoi simple ou recommandé : 0€ (en ligne, sinon 3€)Envoi simple ou recommandé : 0€N.C.Courrier simple : 0€

      Recommandé : 5€

      En agence : 8€
      Courrier simple : 0€

      Recommandé : frais postaux
      Courrier simple : 0€

      Recommandé : 8€
      N.C.N.C.N.C
      Remise de chèque digitalisé 0€0€0€N.C.0€ (possible en agence)0€ (possible en agence)0€N.C.N.C.N.C
      Opposition sur chèque ou chéquier0€0€0€N.C.0€ en ligne, sinon 16€0€0€N.C.N.C.N.C
      Émission chèque de banque0€ en ligne, sinon 5€GratuitGratuitN.C.Gratuit0€ (10€ pour Pratiq)5€N.C.N.C.N.C

      Opérations et services liés à la carte

      Une carte perdue ou un code oublié ? Ça arrive à tout le monde. Si les cartes sont de plus en plus paramétrables via ton espace client, certains frais peuvent toutefois apparaître.

      Banque en ligneFortuneo logo
      Fortuneo
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      BforBank
      Boursorama Banque
      Boursorama Banque
      Revolut logo
      Revolut
      hello bank - compte-joint
      Hello bank
      monabanq compte commun
      Monabanq
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26
      lydia logo
      Lydia
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank
      Modification du plafond0€0€ en ligne, sinon 3€0€ en ligne, sinon 5€0€0€ en ligne, sinon 5€N.C.0€0€N.C.N.C.
      Remplacement carte défectueuse0€0€0€0€15€ ( Hello One)

      0€ (Hello Prime)
      10€ (inclus dans Uniq+)0€0€0€0€
      Remplacement anticipé10€10€ (Visa Classic)

      15€ (Visa Premier)
      10€ 

      50€ (carte metal)

      0€ suite à une opposition
      selon carte15€ ( Hello One)

      0€ (Hello Prime)
      10€ (inclus dans Uniq+)10€10€

      45€ pour une carte N26 Metal
      N.C.selon carte
      Réédition code secret0€ (appli mobile) 

      7€(par courrier)
      0€ (par SMS) 

      3€ par courrier
      0€0€5€5€ (inclus dans Uniq+) 

      30€ en urgence
      0€0€0€0€
      Opposition0€0€0€0€0€0€ (en ligne), sinon 5€0€0€0€0€

      La gestion mobile : l’autre avantage des banques en ligne

      Les banques en ligne permettent en général d’accéder à son espace client via un navigateur internet. Cependant, le suivi du compte et les opérations se font aujourd’hui de plus en plus grâce à une application mobile. Raison pour laquelle la meilleure banque en ligne doit forcément proposer une application simple, efficace et intuitive. Certaines banques internet, comme N26 par exemple, ont d’ailleurs fait le pari de gérer la totalité de la relation via leur application mobile. 

      Les interfaces mobiles n’ont pas qu’une fonction de consultation des comptes. Elles permettent également d’effectuer toutes les opérations nécessaires à la gestion quotidienne des comptes depuis un smartphone. Que tu souhaites piloter ta carte bancaire en modifiant le plafond ou en faisant opposition, effectuer un virement instantané ou souscrire un produit d’épargne, tout est dans l’App. 

      La plupart des banques en ligne proposent des services complémentaires avec des fonctions d’agrégateur de compte, des statistiques mensuelles ou encore la catégorisation des dépenses et des revenus. L’application mobile n’est plus un gadget mais un élément différenciant. Sa qualité, son ergonomie et les fonctions proposées sont autant de critères importants à comparer quand on souhaite ouvrir un compte dans une banque en ligne.

      Pour te faire une idée des applications des banques en ligne, nous te proposons un récapitulatif des avis utilisateurs sur les deux principales plateformes de téléchargement que sont l’App Store et le Play Store.

      Banque en ligneApp StorePlay StoreLes +
      Fortuneo logo
      Fortuneo
      4,5/5 (41K avis)4,9/5 (15K avis)• Agrégation de comptes • Virement instantané • Apple Pay • Google Pay • Dark mode •
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      BforBank
      4,4/5 (5,8K avis)3,4/5 (6,4K avis)• Historique étendu • Apple Pay • Dark mode • Pilotage carte •
      Boursorama Banque
      Boursorama Banque
      4,8/5 (168K avis)4,6/5 (86K avis)• Agrégation de comptes • Catégorisation des dépenses • Apple Pay • Google Pay • Virement instantané •
      Revolut logo
      Revolut
      4,7/5 (29K avis)4,4/5 (1,9M avis)• Solde en temps réel • Agrégation de comptes • Compte multi-devises • Apple Pay • Google Pay • Pilotage carte •
      hello bank - compte-joint
      Hello bank
      2,9/5 (51 avis)3,6/5 (15,4K avis)• Agrégation de comptes • Catégorisation des dépenses • Apple Pay • Google Pay •
      monabanq compte commun
      Monabanq
      4,5/5 (6K avis)4,3/5 (4,4K avis)• Catégorisation des dépenses • Apple Pay • Pilotage carte • Apple Pay • Google Pay •
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      4,6/5 (66K avis)4,2/5 (36K avis)• Solde en temps réel • Paramétrage des notifications • Virement SMS • Pilotage carte • 
      N26 - comparatif meilleure banque en ligne
      N26
      4,8/5 (90K avis)4,2/5 (118K avis)• Solde en temps réel • Pilotage carte • Apple Pay • Google Pay • Sous-comptes • Catégorisation des dépenses • Virement instantané • Virement international •
      lydia logo
      Lydia
      4,6/5 (21K avis)4,1/5 (24K avis)• Solde en temps réel • Cagnottes • Envoi d’argent rapide • Agrégation de comptes • Apple Pay • Google Pay • 
      Ma French Bank logo
      Ma French Bank
      3,8/5 (1,4K avis)3,7/5 (9K avis)• Cagnottes • Tirelire • Apple Pay • Agrégation de comptes • Virement SMS • Solde en temps réel • Pilotage carte • Catégorisation des dépenses •

      Banque en ligne : qu’en-est-il de l’épargne et de l’investissement

      En effet l’offre des banques en ligne ne se limite pas forcément au compte courant. Un certain nombre d’entre eux propose également des produits d’épargne ou d’investissement. Si tu veux centraliser la gestion de ton argent en réunissant compte courant, épargne et investissement sous le même toit, il peut être intéressant de jeter un oeil sur l’offre globale que propose telle ou telle banque en ligne. Pour te faciliter la tâche et te donner un aperçu, nous t’avons préparé un tableau qui récapitule toutes ces informations.

      Banque en ligneÉpargneAssurance-vieBourse
      Fortuneo - banque en ligne
      Fortuneo
      ✅Livret A
      ✅Livret Jeune
      ✅Compte sur livret
      ✅LDDS
      ❌LEP
      ❌CEL / PEL
      ❌PER
      ✅OUI✅CTO
      ✅PEA
      ✅PEA-PME
      Boursorama Banque - banque en ligne
      Boursorama Banque
      ✅Livret A
      ❌Livret Jeune
      ✅Compte sur livret
      ✅LDDS
      ❌LEP
      ✅CEL / PEL
      ❌PER
      ✅OUI✅CTO
      ✅PEA
      ✅PEA-PME
      bforbank - comparatif meilleure banque en ligne
      BforBank
      ✅Livret A
      ❌Livret Jeune
      ✅Compte sur livret
      ✅LDDS
      ❌LEP
      ❌CEL / PEL
      ❌PER
      ✅OUI✅CTO
      ✅PEA
      ✅PEA-PME
      hello bank - banque en ligne
      Hello bank
      ✅Livret A
      ❌Livret Jeune
      ✅Compte sur livret
      ❌LDDS
      ❌LEP
      ❌CEL / PEL
      ❌PER
      ✅OUI✅CTO
      ✅PEA
      ✅PEA-PME
      monabanq - banque en ligne
      Monabanq
      ✅Livret A
      ❌Livret Jeune
      ✅Compte sur livret
      ✅LDDS
      ❌LEP
      ❌CEL / PEL
      ❌PER
      ✅OUI✅CTO
      ✅PEA
      ❌PEA-PME
      orange bank - comparatif meilleure banque en ligne
      Orange bank
      ❌Livret A
      ❌Livret Jeune
      ✅Compte sur livret
      ❌LDDS
      ❌LEP
      ❌CEL / PEL
      ❌PER
      ❌NON❌CTO
      ❌PEA
      ❌PEA-PME

      Nous n’avons volontairement pas inclus les néo banques N26, Revolut, Lydia et Ma French Bank car l’offre d’épargne et d’investissement est encore très limitée. Si tu veux en savoir plus sur ces sujets nous te proposons également un comparatif des meilleurs courtiers en bourse ainsi que des meilleurs comptes sur livret.

      Meilleure banque en ligne : notre récapitulatif

      Comme tu as pû le constater, les facteurs à prendre en compte pour le choix de la meilleure banque en ligne sont nombreux. Même si au final le choix de ta banque en ligne est une décision personnelle qui doit se baser sur tes propres besoins et critères, nous avons tout de même élaboré un classement des meilleures banques en ligne pour t’aiguiller.

      Notre top 12 classement meilleure banque en ligne en 2022 :

      • Fortuneo
      • Boursorama Banque
      • N26
      • Hello bank
      • Revolut
      • Orange Bank
      • Monabanq
      • Lydia 
      • Ma French Bank
      • BforBank

      Comment ouvrir un compte auprès d’une banque en ligne

      Avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne, prends le temps d’étudier les différentes banques ainsi que les offres qu’elles proposent. Nous avons conçu cet article ainsi que le comparateur banque en ligne pour t’aider dans cette démarche et te permettre de comparer les principales offres du marché.

      Une fois que tu as trouvé l’offre de ton choix, l’ouverture de compte se réalise très rapidement en quelques étapes. Il suffit en général de compléter un formulaire en ligne, signer électroniquement le contrat, envoyer les pièces justificatives demandées et faire un premier virement pour activer définitivement le compte. Sache que de nombreuses banques en ligne proposent également des offres dédiés aux personnes en fragilité financière.

      Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, n’hésite pas à consulter notre article dédié. Tu y trouveras toutes les informations utiles à l’ouverture de ton compte en ligne.

      Comment changer de banque ?

      Si tout se passe bien avec ta banque, il n’y a aucune raison d’en changer. Alors quelles sont alors les raisons qui te font passer à l’action ? Identifier les causes qui te poussent à changer de banque va t’aider à trouver l’établissement qui saura te satisfaire. 

      Quand ta décision de quitter ta banque est prise, commence par lister tes attentes et tes besoins. Compare ensuite les offres présentes sur le marché qui y correspondent. Cet article peut t’aider dans cette étape.

      Une fois que tu as sélectionné la banque en ligne et l’offre parfaite pour toi, veille à respecter les 5 étapes que nous décrivons dans notre article dédié au changement de banque. Tu auras ainsi l’assurance de changer de banque en toute sérénité. Sache également que la loi macron à grandement simplifié la mobilité bancaire : pour un compte courant tu peux même gratuitement missionner ta banque de se charger de le la procédure de transfert.

      Banque en ligne – Questions fréquentes

      Pourquoi choisir une banque en ligne ?

      Quelle est la meilleure banque en ligne ?

      Comment choisir sa banque en ligne ?

      Quelle banque choisir pour un compte en ligne gratuit ?

      Quels produits les banques en ligne proposent-elles ?