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Comment trouver le meilleur PEA ?

Meilleur PEA : Comparatif PEA en ligne 2022

Tu veux ouvrir un PEA ? C’est une excellente idée. Investir en bourse via un PEA c’est investir via une enveloppe fiscale qui exonère tes gains de l’impôt sur le revenu. Alors pourquoi s’en priver ? Mais attention, si le fonctionnement et la fiscalité sont identiques, tous les PEA ne se valent pas pour autant. Découvre notre comparatif PEA 2022 qui te donnera toutes les clés pour trouver le meilleur PEA en ligne.

Quel PEA choisir ?

Fortuneo meilleure banque en ligne jeune
1. PEA Fortuneo

PEA complet et frais corrects.

  • Belle sélection d’ETF (150 éligibles PEA)
  • Frais de courtage corrects pour tout montant d’ordre
  • PEA et PEA PME
  • Frais élevés pour bourses étrangères (hors Euronext)
  • Frais de clôture 85€
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1. PEA Fortuneo

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easybourse - meilleur PEA
2. PEA Easybourse

PEA qui allie flexibilité d’un courtier en ligne et stabilité de La Banque Postale.

  • Sélection de 780 ETF (130 éligibles PEA)
  • Frais de courtage très corrects pour des ordres <1.500€
  • PEA, PEA PME et PEA Jeunes
  • Frais d’inactivité (à relativiser, nombre min. d’opérations = 1/mois)
  • Frais de courtage élevés pour ordres importants (>1.500€)
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2. PEA Easybourse

PEA qui allie flexibilité d’un courtier en ligne et stabilité de La Banque Postale.

  • Sélection de 780 ETF (130 éligibles PEA)
  • Frais de courtage très corrects pour des ordres <1.500€
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  • Frais de courtage élevés pour ordres importants (>1.500€)
Bourse Direct - meilleur PEA
3. PEA Bourse Direct

PEA le moins cher du marché.

  • Univers d’investissement large et grand choix d’ETF
  • Frais de courtage les plus bas du marché pour tout montant d’ordre
  • PEA, PEA PME et PEA Jeunes
  • Application peu ergonomique
  • 6€/virement pour retraits
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3. PEA Bourse Direct

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  • Univers d’investissement large et grand choix d’ETF
  • Frais de courtage les plus bas du marché pour tout montant d’ordre
  • PEA, PEA PME et PEA Jeunes
  • Application peu ergonomique
  • 6€/virement pour retraits
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4. PEA BforBank

PEA très intéressant pour petits et grands ordres.

  • 1.700 fonds à droits préférentiels (300 éligibles PEA)
  • Frais de courtage intéressants (réduits sur le PEA) pour tout montant d’ordre
  • PEA et PEA PME
  • Pas d’information sur la sélection d’ETF
  • Versement initial élevé (1.000€) et frais de clôture (100€)
  • Peu compétitif sur les bourses étrangères
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4. PEA BforBank

PEA très intéressant pour petits et grands ordres.

  • 1.700 fonds à droits préférentiels (300 éligibles PEA)
  • Frais de courtage intéressants (réduits sur le PEA) pour tout montant d’ordre
  • PEA et PEA PME
  • Pas d’information sur la sélection d’ETF
  • Versement initial élevé (1.000€) et frais de clôture (100€)
  • Peu compétitif sur les bourses étrangères
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5. PEA Saxo Banque

PEA performant pour connaisseurs.

  • Univers d’investissement extrêmement large (30.000 actions et 5.500 ETF)
  • Accès à 30 places boursières
  • Frais de courtage compétitifs, notamment pour les gros portefeuilles et les bourses étrangères
  • PEA et PEA PME
  • Offre plutôt orientée professionnels et interface complexe pour débutant
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5. PEA Saxo Banque

PEA performant pour connaisseurs.

  • Univers d’investissement extrêmement large (30.000 actions et 5.500 ETF)
  • Accès à 30 places boursières
  • Frais de courtage compétitifs, notamment pour les gros portefeuilles et les bourses étrangères
  • PEA et PEA PME
  • Offre plutôt orientée professionnels et interface complexe pour débutant
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6. PEA Boursorama Banque

PEA pas vraiment à la hauteur de l’enseigne.

  • Sélection de 570 ETF (100 éligibles PEA)
  • Frais de courtage alignés sur les plafonds réglementaires, donc OK pour petits ordres
  • PEA, PEA PME et PEA Jeunes
  • ETF iShares avec 0€ de frais de courtage (malheureusement la sélection est peu intéressante pour le PEA, dommage)
  • Frais de courtage élevés pour ordres plus importants (>800€)
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6. PEA Boursorama Banque

PEA pas vraiment à la hauteur de l’enseigne.

  • Sélection de 570 ETF (100 éligibles PEA)
  • Frais de courtage alignés sur les plafonds réglementaires, donc OK pour petits ordres
  • PEA, PEA PME et PEA Jeunes
  • ETF iShares avec 0€ de frais de courtage (malheureusement la sélection est peu intéressante pour le PEA, dommage)
  • Frais de courtage élevés pour ordres plus importants (>800€)
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7. PEA Hello bank

PEA correct qui perd des points à cause de ses droits de garde.

  • Partenaire privilégié pour les ETF : BNP Paribas Easy (+100, dont 15 PEA)
  • Frais de courtage intéressants pour des ordres <1.200€
  • PEA et PEA PME
  • Peu d’informations sur l’univers d’investissement
  • Frais de garde complexes
  • Frais de courtage plutôt élevés pour des ordres importants (>1.200€)
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7. PEA Hello bank

PEA correct qui perd des points à cause de ses droits de garde.

  • Partenaire privilégié pour les ETF : BNP Paribas Easy (+100, dont 15 PEA)
  • Frais de courtage intéressants pour des ordres <1.200€
  • PEA et PEA PME
  • Peu d’informations sur l’univers d’investissement
  • Frais de garde complexes
  • Frais de courtage plutôt élevés pour des ordres importants (>1.200€)

Bref rappel : le PEA, comment ça fonctionne ?

Le PEA est une enveloppe fiscale dédiée à l’investissement sur les marchés boursiers. C’est un produit réglementé par l’État et dans ce cadre, il présente quelques contraintes à respecter :

  • Un seul PEA par contribuable français majeur
  • Versements limités à 150.000€
  • Investissement sur des titres français et européen
  • Durée de détention minimum de 5 ans pour bénéficier des avantages fiscaux.

Au-delà de ces “contraintes”, le PEA présente surtout un sacré avantage : après 5 ans, le souscripteur du PEA bénéficie d’un allègement de sa fiscalité. Les gains réalisés (plus-values, dividendes, coupons, etc.) sont alors exonérés des 12,8% d’impôt. Seuls les 17,2% de prélèvements sociaux restent dus.

Contrairement au compte-titres ordinaire, tous les titres ne sont pas éligibles au PEA. Pour les actions, les sociétés doivent avoir leur siège social dans l’un des 27 pays de l’Union européenne (ou en Norvège, Islande et Liechtenstein). Pour les OPCVM et les ETF, la proportion de titres éligibles dans le portefeuille doit être au minimum de 75%. Cette condition d’éligibilité européenne est souvent mentionnée comme une limite importante du PEA. Cependant, grâce aux ETF à réplication synthétique, il est aujourd’hui très facile de contourner cette contrainte et de se constituer un portefeuille mondialement diversifié sur un PEA.

Trouver le meilleur PEA : les critères

Pour choisir le meilleur établissement pour ouvrir ton PEA, il faut déjà définir des critères de sélection. 

Le meilleur PEA est un PEA adapté à tes besoins

La première chose à faire, qui est d’ailleurs valable quel que soit le type de compte que l’on souhaite ouvrir, est d’évaluer honnêtement ses besoins. En général, quand on investit sur un PEA, c’est pour du long terme. La stratégie la plus adaptée dans ce cas est celle du buy-and-hold, c’est-à-dire acheter des titres et tenir les positions. 

Dans cette perspective, pas besoin d’avoir un accès à toutes les places boursières du monde pour gérer efficacement ton PEA. En effet, la mode est à la surenchère chez les courtiers. C’est à celui qui va proposer le plus de places boursières accessibles dans son offre, ou des coûts très faibles pour ceux passant un grand nombre d’ordres. Cependant, quand on gère un PEA, il ne faut pas perdre de vue son objectif principal : se constituer un portefeuille diversifié pour le long terme. Ces offres, qui peuvent paraître alléchantes, ne sont donc pas forcément à privilégier.

À toi de voir quelle épargne tu souhaites consacrer à ton PEA, pour estimer de façon rationnelle le montant moyen des ordres que tu vas passer, et les places boursières sur lesquelles tu souhaites intervenir. Cela va te permettre de calibrer les offres correspondants à ton besoin.

Meilleur PEA : les caractéristiques de l’offre

L’univers d’investissement auquel donne accès le PEA est un point important. L’offre ne doit pas forcément être très large mais être bien conçue pour t’ouvrir les champs du possible.

Les ETF accessibles via le PEA : un critère de choix

Le nombre et surtout la qualité des ETF accessibles vont être un critère de choix majeur. Les ETF offrent un potentiel de diversification important sur le PEA, mais tous les ETF ne sont pas accessibles chez tous les courtiers. L’offre est très variable d’un établissement à l’autre. Il faut donc établir sa stratégie d’investissement avant d’ouvrir ou transférer son PEA pour sélectionner l’intermédiaire qui va proposer les produits qui t’intéressent. Ce n’est pas très grave que le nombre d’ETF proposés ne soit pas important, tant que les trackers qui t’intéressent sont présents. 

Par exemple, si tu souhaites diversifier ton PEA au niveau mondial, assure-toi de trouver parmi la sélection l’ETF Amundi MSCI World ou le Lyxor PEA Monde, afin de répliquer via ton PEA la performance des pays développés. De même, si tu souhaites compléter ton portefeuille monde avec une position sur les pays émergents, tu dois pouvoir souscrire l’Amundi ETF PEA MSCI Emerging Markets UCITS ETF ou le Lyxor PEA Émergents (MSCI Emerging Markets) UCITS ETF.

Si tu souhaites en savoir plus sur les ETF, tu peux consulter notre article pourquoi acheter des ETF sur un PEA et consulter notre guide complet ETF.

Une offre PEA simple, mais efficace

Un autre point de l’offre est le nombre de places boursières proposées. Là encore, le nombre n’est pas déterminant. En effet, les actions et les OPCVM sont cotés sur les places européennes, de par les critères d’éligibilité. De plus, les ETF cotés auprès d’Euronext (place à laquelle tu auras forcément accès) sont nombreux. L’accès aux places boursières européennes, et notamment Euronext, est donc largement suffisant pour gérer ton PEA, quelle que soit ta stratégie.

D’autres éléments de l’offre sont moins fondamentaux, mais ont également leur importance. Par exemple, l’ergonomie de la plateforme de gestion et la qualité de l’application sont à prendre en compte. Le parcours client doit être simple et fluide. Le passage des ordres et l’accès à l’information doivent être clairs et rapides. L’objectif est d’être efficace, tout en prenant un minimum de plaisir à gérer son portefeuille.

Comparatif PEA des univers d’investissement

Comparatif PEAFortuneo - Meilleur PEA
PEA Fortuneo
easybourse - meilleur PEA
PEA Easybourse
Bourse Direct - meilleur PEA
PEA Bourse Direct
Bforbank - meilleur PEA
PEA BforBank
saxo banque - meilleur pea
PEA Saxo Banque
boursorama banque - meilleur pea
PEA Boursorama
hello bank - meilleur pea
PEA Hello bank
Places boursières en ligneParis, Amsterdam, Bruxelles, FrancfortParis, Amsterdam, Bruxelles, FrancfortParis, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Francfort, Milan, MadridParis, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Vienne, Copenhague, Madrid, Helsinki, Athènes, Dublin, Milan, Luxembourg, Lisbonne, Stockholm, OsloParis, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Vienne, Copenhague, Madrid, Helsinki, Athènes, Dublin, Milan, Luxembourg, Lisbonne, Stockholm, Oslo, Prague, VarsovieParis, Amsterdam, Bruxelles, Lisbonne, Francfort, Milan, MadridParis, Amsterdam, Bruxelles, Francfort, Milan, Madrid
Autres marchés européensOui 
Par téléphone
Madrid, Lisbonne, Milan
Par téléphone
OuiNonNonNonOui
ETF éligibles PEA150 130 560N.C.5.500 (pas d’info. sur combien sont éligibles)100Partenariat avec BNP Paribas Easy (15 ETF PEA)
Fonds éligibles PEA320 sans frais d’entrée3051.200300 à droits préférentiels1.300 (pas d’info. sur combien sont éligibles)98 à 0% frais d’entréeN.C.
Sources : boursedirect.fr, boursorama-banque.com, fortuneo.fr, bforbank.com, home.saxo/fr, Hello Bank.fr, easybourse.com

Les frais PEA

Un des critères de choix important du PEA est bien entendu les frais. Ce n’est pas le seul, mais évidemment il occupe une place importante dans la décision finale. Depuis le 1er juillet 2020, les frais liés à la gestion du PEA sont réglementés par décret. Quand on effectue un comparatif des frais PEA, certains frais seront donc les mêmes pour tous les établissements, à savoir le plafond défini par les pouvoirs publics.

Type de frais PEAPlafond défini par décret
Ouverture de PEA10€
Tenue de compte / Droits de garde (conservation des titres)Variable : 0,4% de la valeur du portefeuille
Fixe : 5€ par ligne détenue (25€ pour des titres non cotés)
Courtage sur les titres et ETF (achat / vente)En ligne : 0,5% du montant de l’opération
Autre moyen (tél., courrier, agence) : 1,2% du montant de l’opération
Courtage sur les titres non cotés1,2% du montant de l’opération
Frais d’arbitrage pour les Sicav et FCPPas de maximum défini
Transfert PEA bancaire ou PEA-PME (changement d’établissement)15€ par ligne de titres cotés

50€ par ligne pour des titres non cotés

L’ensemble des frais est plafonné à 150€
Transfert PEA Assurance150€
Clôture du PEAPas de maximum défini
Source : service-public.fr – 02/2022

Cette définition des tarifs laisse une large place aux établissements financiers pour faire la différence. Même si le PEA gratuit n’existe pas, de nombreux courtiers en ligne tendent à baisser les prix. Ainsi, les frais de gestion comme les droits de garde, les frais de tenue de compte ou l’ouverture de compte sont aujourd’hui gratuits dans la plupart des établissements en ligne (ce n’est généralement pas le cas dans les banques traditionnelles). 

La différence va se faire essentiellement sur les tarifs de courtage. Attention à ne pas te laisser séduire par un accès à des places boursières exotiques ou confidentielles. Pour le PEA, le plus important va être les tarifs de courtage sur les places Euronext, avec un accès à quelques autres places européennes. C’est largement suffisant pour se constituer un portefeuille diversifié.

Comparatif PEA : tous les éléments pour trouver le meilleur PEA en ligne

Maintenant que nous avons défini les critères pour trouver le meilleur PEA, il est temps de rentrer dans le vif du sujet. Nous avons préparé un comparatif des meilleurs PEA sur le marché pour t’aider à faire ton choix.

Comparatif PEA : les frais généraux 

Comparatif PEAFortuneo - Meilleur PEA
PEA Fortuneo
easybourse - meilleur PEA
PEA Easybourse
Bourse Direct - meilleur PEA
PEA Bourse Direct
Bforbank - meilleur PEA
PEA BforBank
saxo banque - meilleur pea
PEA Saxo Banque
boursorama banque - meilleur pea
PEA Boursorama
hello bank - meilleur pea
PEA Hello bank
Dépôt min. à l’ouverture100€200€1€1.000€300€N.C.N.C.
Frais d’ouverture0€0€0€0€0€0€0€
Frais de clôture85€ (hors transfert)0€0€100€N.C.0€N.C.
Frais de transfert15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€
15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€
15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€ 
15€/ligne  

Plafonné à 150€ 
De 25 à 50€/ligne

Plafonné à 150€
15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€
15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€ 
Prise en charge des frais de transfertOui la plupart du temps, selon période promotionnelleOui la plupart du temps, selon période promotionnelle et offre choisieOui

100% dans la limite de 200€
Oui la plupart du temps, selon période promotionnelleN.C.Oui

Remboursés à 200% (limité à 3.000€)
Non
Frais tenue de compte0€0€0€0€0€0€0€
Droits de garde0€0€0€0€0€0€Titres vifs : 0,288% jusqu’à 150.000€
OPC : entre 0,28% et 0,09% + 4,80€/ligne
Sources : boursedirect.fr, boursorama-banque.com, fortuneo.fr, bforbank.com, home.saxo/fr, Hello Bank.fr, easybourse.com

Comparateur PEA : les frais de transaction

Les frais de transaction correspondent aux commissions que ton courtier va te prélever pour chaque passage d’ordre, que ce soit à l’achat ou à la vente. Ces commissions varient d’un établissement à un autre et dépendent surtout :

  • Du montant de l’ordre
  • De la place boursière sur laquelle tu le place (la bourse locale – Euronext dans la plupart des cas – est la moins chère)
Comparatif PEAFortuneo - Meilleur PEA
PEA Fortuneo
easybourse - meilleur PEA
PEA Easybourse
Bourse Direct - meilleur PEA
PEA Bourse Direct
Bforbank - meilleur PEA
PEA BforBank
saxo banque - meilleur pea
PEA Saxo Banque
boursorama banque - meilleur pea
PEA Boursorama
hello bank - meilleur pea
PEA Hello bank
Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles (par ordre)0,5% : ordre <390€

1,95€ : 390€ à 500€

3,90€ : 500€ à 2.000€

0,2% au-delà (2)
0,5% : ordre <400€

2€ : 400€ à 800€

3,80€ : 800€ à 1.500€

0,45% au-delà (3)
0,5% : ordre <198€

0,99€ : 198€ à 500€

1,9€ : 500€ à 1.000€

2,9€ : 1.000€ à 2.000€

3,8€ : 2.000€ à 4.400€

0,09% au-delà
0,5% : ordre <500€

2,5€ : 500€ à 1.000€

5€ : 1.000€ à 3.000€

0,13% au-delà
0,5% : ordre <500€

2,5€ : 500€ à 1.000€

5€ : 1.000€ à 5.000€

7,5€ : 5.000€ à 7.500€

10€ : 7.500€ à 10.000€

0,1% au-delà
0,5% : ordre <400€

1,99€ : 400 à 500€

0,6% au-delà (4)
0,5% : ordre <350€

1,75€ : 350€ à 500€

3,50€ : 500€ à 1.200€

8€ : 1.200€ à 3.000€

0,48% au-delà (5)
Autres marchés européens  (1)Francfort :
0,2% (min.20 €)
+ 30€ frais de brokers étrangers 

Autres marchés non accessibles (ou non éligibles) 
Madrid, Lisbonne, Milan : 35€ pour ordre <10.000€
0,35 au-delà

(+11€ frais téléphoniques)

Autres marchés non accessibles (ou non éligibles) 
Francfort : 0,15% (min. 15€)

Madrid, Zurich, Lisbonne : 0,2% (min. 18€)

Autres marchés non accessibles (ou non éligibles)
18€ + 0,23% pour la part des ordres >7.700€

+ frais de correspondants selon pays
0,12% (min. 12€)11,95€ pour ordre <4.000€

0,3% au-delà
Frais de courtage Euronext

+25€
(1) Tous les frais de courtage sur PEA (bourses étrangères compris) sont légalement plafonnés à 0,5%, si effectué en ligne (1,2% par tout autre moyen) (2) Sur la base du forfait Optimum (3) Sur la base du forfait easyPremium (4) Sur la base du forfait Découverte (5) Sur la base du forfait Start – Sources : boursedirect.fr, boursorama-banque.com, fortuneo.fr, bforbank.com, home.saxo/fr, Hello Bank.fr, easybourse.com

Comme tu as pu le constater, les frais de courtage – que ce soit pour un PEA ou un CTO, dépendent significativement du montant des ordres que tu passes. Certains PEA peuvent être avantageux pour de petits ordres, d’autres plus pour des ordres plus importants. Le PEA le plus adapté à une personne, peut donc l’être moins pour une autre. Pour savoir quel est le meilleur PEA pour toi, réfléchis au montant moyens des ordres que tu vas passer ou alors opte pour un PEA qui offre des tarifs intéressants pour tout type d’ordre. On illustre ci-dessous l’évolution des frais de courtage des différents PEA en fonction des montants d’ordre pour t’aider dans ton choix.

Évolution des frais de courtage en fonction des montants d’orde | Image : Hellomonnaie

PEA dans une banque traditionnelle : une option à éviter

Le PEA étant un produit réglementé, on pourrait penser qu’il n’y a pas de différence à l’ouvrir dans une banque traditionnelle ou une banque en ligne, comme c’est le cas du livret A par exemple. Pourtant, pour le PEA, de grosses disparités existent entre les différentes offres. Pour nous, c’est clairement une option à éviter. Pourquoi ?

Un PEA avec des frais plus élevés

Même si les frais du PEA sont désormais plafonnés, ils sont plus élevés dans les banques traditionnelles. D’ailleurs les frais sont généralement tout simplement alignés sur les plafonds réglementaires. Les tarifs sont opaques et les lignes de frais s’additionnent : frais de courtage, droits de garde avec souvent une partie fixe et une partie proportionnelle, frais de tenue de compte, etc. Des options spéciales Bourse sont proposées pour offrir des tarifs privilégiés, mais n’arrangent pas franchement l’addition. De plus, les multiples conditions à respecter sont souvent source de complexification :

  • Bourse expert chez LCL : pour 5,96€ HT par mois (offert si minimum 2 ordres sont passés par mois), tu auras droit à la gratuité des droits de garde et des frais de tenue de compte. Cependant, pour un ordre sur actions de 1.000€ par exemple, les frais de courtage sont de 0,5% (plafond réglementaire) soit 5€, avec peu de dégressivité quand les montants augmentent. C’est plus que chez la plupart des courtiers en ligne.
  • Service Bourse chez Société Générale : facturée 14,50€/mois, cette option permet d’obtenir une réduction de 30% sur les tarifs de courtage Euronext. Sans ce service, les frais de courtage sont de 0,5% (plafond réglementaire) pour un ordre jusqu’à 2.000€ et 0,45% de 2.000 à 8.000€. Ici aussi, des conditions difficiles à suivre au quotidien s’appliquent.
  • Bourse essentiel, Bourse start et Bourse active chez BNPP : même avec le service Bourse active réservé aux clients effectuant le plus d’opérations en bourse, les tarifs de courtage restent élevés (17,99€/ordre jusqu’à 8.000€). Les frais de gestion sur le compte sont gratuits avec cette option si au minimum 8 ordres sont exécutés sur le PEA (sinon ils sont facturés au plafond légal soit 0,4% de la valeur des titres + 5€/ligne).

Ces tarifs ne sont que quelques exemples, mais ils montrent bien la complexité et l’importance des frais pour le PEA dans les banques traditionnelles. Avoir une bonne vision des frais engagés est un point fondamental pour suivre la performance de son PEA. Si tu veux éviter la migraine et ne pas passer ton temps à recalculer les frais, oublie les banques classiques pour ton PEA.

Un PEA avec une offre plus limitée

Concernant les SICAV et FCP, les banques favorisent leurs produits maison. Pour des fonds externes, il te faudra au mieux payer une commission d’achat élevée, au pire tu ne pourras pas y avoir accès. Du côté des ETF, c’est le silence radio. On ne sait pas s’il est possible d’en acheter, et si oui quelle est l’offre disponible. Contrairement aux banques et courtiers en ligne, il y a peu de transparence sur les produits et titres qu’il est possible d’acheter sur le PEA. La préférence est clairement donnée aux fonds actifs gérés par la banque.

En conclusion, si tu ouvres ton PEA dans une banque traditionnelle, tu vas avoir un PEA moins compétitif au niveau tarifaire, avec une offre de produits réduite et une interface de gestion souvent moins performante. Il n’y a donc aucun intérêt à intégrer ces banques dans notre comparatif meilleur PEA.

Le PEA gratuit existe-t-il ?

Il n’existe pas aujourd’hui de PEA gratuit. De manière générale, la tendance est clairement de tirer les prix à la baisse, mais des frais restent toujours à la charge du client. Le PEA est encore quelque peu préservé de la guerre des prix que mènent les courtiers et les néo-courtiers sur le CTO. En effet, tous les intervenants sur le marché ne proposent pas aujourd’hui le PEA, notamment ceux qui sont les plus agressifs en termes de tarification. Si ces intermédiaires financiers arrivaient à proposer le PEA, la donne pourrait changer et continuer à faire baisser les coûts.

Dans tous les cas, trouver le meilleur PEA n’est pas forcément synonyme de trouver le moins cher. Nous l’avons vu, d’autres critères entrent en ligne de compte, et notamment la qualité des produits financiers proposés. 

Le choix de ta stratégie de gestion a aussi un impact sur le coût de ton PEA. En effet, il est inutile de multiplier les opérations (et les frais de transaction) pour espérer un meilleur rendement. Bien au contraire. En investissant régulièrement dans 2 ou 3 ETF selon une approche Buy-and-Hold, tu te construis un portefeuille performant et diversifié en toute simplicité. En privilégiant les ETF aux fonds classiques, tu économises également sur les frais de gestion.
Si ton choix est fait, alors il ne te reste plus qu’à ouvrir ton PEA. Tu te poses des questions sur la procédure d’ouverture du PEA ? Pas de panique, Hellomonnaie t’accompagne également sur ce point grâce à son article comment ouvrir un PEA.

Meilleur PEA : gestion libre ou pilotée ?

Si tu débutes en bourse, tu peux te demander s’il ne serait pas intéressant pour toi d’opter pour un PEA en gestion pilotée. Manque de temps, absence de connaissances financières, absence d’intérêt pour le sujet, les raisons sont nombreuses pour vouloir déléguer la gestion de son PEA. 

Qu’est-ce qu’un PEA en gestion pilotée ? 

Concrètement, tu délègues la gestion de ton portefeuille à un établissement financier qui va effectuer les opérations pour toi en fonction d’un profil de risque et d’une allocation d’actifs définis au départ. Il existe 2 types de gestion pilotée (qu’on appelle plus traditionnellement la gestion sous mandat) : 

La gestion sous mandat classique

C’est un gérant qui s’occupe d’effectuer directement les opérations sur ton compte. Le portefeuille est constitué majoritairement d’OPCVM classiques à gestion passive. Si cette option s’affiche comme personnalisée, dans les faits, quelques profils types sont définis et déclinés à l’identique pour tous les clients. Dans les banques en ligne, Fortuneo Banque propose ce type de PEA en gestion pilotée.

Fortuneo meilleure banque en ligne jeune
Fortuneo
  • Gestion sous mandat traditionnelle à base d’OPCVM effectuée par Federal Gestion Finance, filiale de Crédit mutuel Arkea
  • Frais de performance : 15% par semestre si le portefeuille est bénéficiaire sur la période
  • Montant min. d’investissement : 30.000€
  • 1 profil de gestion
    Ouvrir un compte
    Fortuneo
    • Gestion sous mandat traditionnelle à base d’OPCVM effectuée par Federal Gestion Finance, filiale de Crédit mutuel Arkea
    • Frais de performance : 15% par semestre si le portefeuille est bénéficiaire sur la période
    • Montant min. d’investissement : 30.000€
    • 1 profil de gestion

      La gestion pilotée par robo-advisor 

      Plus récente, cette technique de gestion s’appuie sur les nouvelles technologies et l’utilisation d’un robo-advisor pour effectuer les opérations de gestion. Un algorithme détermine pour chaque portefeuille les opérations à réaliser en fonction, là aussi, d’un profil et d’une allocation définis au départ. Les mouvements réalisés sont généralement contrôlés par des gestionnaires de portefeuille, mais le gros du travail est automatisé. Peu d’acteurs offrent ce type de gestion pilotée pour le PEA. Yomoni est un des principaux intervenants.

      yomoni
      Yomoni
      • Gestion pilotée par robo-advisor 
      • Frais : 1,6% du montant du portefeuille
      • Montant min. d’investissement : 1.000€
      • 1 profil de gestion
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        Yomoni
        • Gestion pilotée par robo-advisor 
        • Frais : 1,6% du montant du portefeuille
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          Les limites du PEA en gestion pilotée

          Si la gestion pilotée te paraît séduisante, il ne faut pas oublier qu’elle constitue un coût supplémentaire pour ton PEA, et donc de la rentabilité en moins. Que ce soit la gestion sous mandat traditionnelle ou la gestion pilotée par des algorithmes, les profils de gestion sont souvent figés et peu personnalisés. Gérer toi-même ton PEA à base d’ETF prend peu de temps, demande peu de connaissances financières et t’assure de diversifier ton portefeuille avec un minimum de frais. Pour t’aider à te constituer un portefeuille, Hellomonnaie t’a préparé des exemples de portefeuilles indiciels que tu pourras reproduire en partie sur ton PEA. Nos articles pourquoi acheter des ETF sur un PEA et quel est le meilleur ETF PEA ? te donneront toutes les informations nécessaires pour gérer toi-même ton PEA.

          Pour conclure, notre classement du meilleur PEA 2022

          Les meilleurs PEA 2022 sont :

          • PEA Fortuneo
          • PEA Easybourse
          • PEA Bourse Direct
          • PEA BforBank
          • PEA Saxo Banque
          • PEA Boursorama Banque
          • PEA Hello bank

          Si ton choix est fait, alors il ne te reste plus qu’à ouvrir ton PEA. Tu te poses des questions sur la procédure d’ouverture du PEA ? Pas de panique, Hellomonnaie t’accompagne également sur ce point grâce à son article comment ouvrir un PEA.

          Meilleur PEA – Questions fréquentes

          Quel est le meilleur PEA en ligne ?

          Quels sont les critères pour choisir le meilleur PEA ?

          Est-ce le bon moment pour ouvrir un PEA ?

          Quelles actions choisir pour un PEA ?