Guides
Comparatifs
Comment trouver le meilleur PEA ?

Comment trouver le meilleur PEA ?

Tu as décidé d’investir sur les marchés boursiers et d’ouvrir ton premier PEA ? Bravo à toi, te voilà prêt à investir pour te constituer une épargne de long terme. Mais maintenant, comment trouver le meilleur courtier PEA sur un marché où les offres sont multiples ? Critères de sélection, comparatif des frais PEA, dans cet article, Hellomonnaie te donne toutes les clés pour trouver le meilleur PEA en ligne.

💡

À savoir
  • Les frais du PEA sont réglementés depuis juillet 2020.
  • Les frais de gestion du PEA sont généralement gratuits chez les courtiers en ligne.
  • Le PEA gratuit n’existe pas, mais certains courtiers proposent des frais très bas.
  • Pour trouver le meilleur PEA, il faut analyser tes besoins, l’offre de produits proposée et les frais appliqués.
  • Les ETF étant particulièrement adaptés à l’investissement en PEA, d’autant plus qu’ils te permettent de le diversifier au niveau mondial, une bonne sélection est un critère important dans la quête au meilleur PEA.

Quels sont les critères pour trouver le meilleur PEA ?

Pour choisir le meilleur établissement pour ouvrir ton PEA, il faut déjà définir des critères de sélection. 

Les besoins

La première chose à faire, qui est d’ailleurs valable quel que soit le type de compte que l’on souhaite ouvrir, est d’évaluer honnêtement ses besoins. En général, quand on investit sur un PEA, c’est pour du long terme. La stratégie la plus adaptée dans ce cas est celle du buy-and-hold, c’est-à-dire acheter des titres et tenir les positions. 

Dans cette perspective, pas besoin d’avoir un accès à toutes les places boursières du monde pour gérer efficacement ton PEA. En effet, la mode est à la surenchère chez les courtiers. C’est à celui qui va proposer le plus de places boursières accessibles dans son offre, ou des coûts très faibles pour ceux passant un grand nombre d’ordres. Cependant, quand on gère un PEA, il ne faut pas perdre de vue son objectif principal : se constituer un portefeuille diversifié pour le long terme. Ces offres, qui peuvent paraître alléchantes, ne sont donc pas forcément à privilégier.

À toi de voir quelle épargne tu souhaites consacrer à ton PEA, pour estimer de façon rationnelle le montant moyen des ordres que tu vas passer, et les places boursières sur lesquelles tu souhaites intervenir. Cela va te permettre de calibrer les offres correspondants à ton besoin.

L’offre proposée

Le nombre et surtout la qualité des ETF accessibles vont être un critère de choix majeur. Les ETF offrent un potentiel de diversification important sur le PEA, mais tous les ETF ne sont pas accessibles chez tous les courtiers. L’offre est très variable d’un établissement à l’autre. Il faut donc établir sa stratégie d’investissement avant d’ouvrir ou transférer son PEA pour sélectionner l’intermédiaire qui va proposer les produits qui t’intéressent. Ce n’est pas très grave que le nombre d’ETF proposés ne soit pas important, tant que les trackers qui t’intéressent sont présents. 

Par exemple, si tu souhaites diversifier ton PEA au niveau mondial, assure-toi de trouver parmi la sélection l’ETF Amundi MSCI World ou le Lyxor PEA Monde, afin de répliquer via ton PEA la performance des pays développés. De même, si tu souhaites compléter ton portefeuille monde avec une position sur les pays émergents, tu dois pouvoir souscrire l’Amundi ETF PEA MSCI Emerging Markets UCITS ETF – EUR (FR0013412020) ou le Lyxor PEA Émergents (MSCI Emerging Markets) UCITS ETF – Capi. (FR0011440478).

Si tu souhaites en savoir plus sur les ETF, tu peux consulter notre article pourquoi acheter des ETF sur un PEA et consulter notre guide complet ETF.

Un autre point de l’offre est le nombre de places boursières proposées. Là encore, le nombre n’est pas déterminant. En effet, les actions et les OPCVM sont cotés sur les places européennes, de par les critères d’éligibilité. De plus, les ETF cotés auprès d’Euronext (place à laquelle tu auras forcément accès) sont nombreux. L’accès aux places boursières européennes, et notamment Euronext, est donc largement suffisant pour gérer ton PEA, quelle que soit ta stratégie.

D’autres éléments de l’offre sont moins fondamentaux, mais ont également leur importance. Par exemple, l’ergonomie de la plateforme de gestion et la qualité de l’application sont à prendre en compte. Le parcours client doit être simple et fluide. Le passage des ordres et l’accès à l’information doivent être clairs et rapides. L’objectif est d’être efficace, tout en prenant un minimum de plaisir à gérer son portefeuille.

Les frais PEA

Un des critères de choix important du PEA est bien entendu les frais. Ce n’est pas le seul, mais évidemment il occupe une place importante dans la décision finale. Depuis le 1er juillet 2020, les frais liés à la gestion du PEA sont réglementés par décret. Quand on effectue un comparatif des frais PEA, certains frais seront donc les mêmes pour tous les établissements, à savoir le plafond défini par les pouvoirs publics.

Type de frais PEAPlafond défini par décret
Ouverture de PEA10€
Tenue de compte / Droits de garde (conservation des titres)– Variable : 0,4% de la valeur des titres détenus (ou de la valeur de rachat du contrat pour un PEA Assurance)

– Fixe : 5€ par ligne détenue (25€ pour des titres non négociables sur une plateforme de négociation)
Courtage sur les titres et ETF (achat / vente)– En ligne : 0,5% du montant de l’opération

– Autre moyen (tél., courrier, agence) : 1,2% du montant de l’opération
Courtage sur les titres non cotés1,2% du montant de l’opération
Frais d’arbitrage pour les Sicav et FCPPas de maximum défini
Transfert PEA bancaire ou PEA-PME (changement d’établissement)15€ par ligne de titres cotés50€ par ligne pour des titres non cotés
L’ensemble des frais est plafonné à 150€
Transfert PEA Assurance150€
Clôture du PEAPas de maximum défini
Source : service-public.fr – 02/2022

Cette définition des tarifs laisse une large place aux établissements financiers pour faire la différence. Même si le PEA gratuit n’existe pas, de nombreux courtiers en ligne tendent à baisser les prix. Ainsi, les frais de gestion comme les droits de garde, les frais de tenue de compte ou l’ouverture de compte sont aujourd’hui gratuits dans la plupart des établissements en ligne (ce n’est généralement pas le cas dans les banques traditionnelles). 

La différence va se faire essentiellement sur les tarifs de courtage. Attention à ne pas te laisser séduire par un accès à des places boursières exotiques ou confidentielles. Pour le PEA, le plus important va être les tarifs de courtage sur les places Euronext, avec un accès à quelques autres places européennes. C’est largement suffisant pour se constituer un portefeuille diversifié.

Comparatif PEA : tous les éléments pour trouver le meilleur PEA

Maintenant que nous avons défini les critères pour trouver le meilleur PEA, il est temps de rentrer dans le vif du sujet. Nous avons préparé un comparatif des meilleurs PEA sur le marché pour t’aider à faire ton choix.







Dépôt mini à l’ouverture1€10€ pour l’offre trading (toutes classes d’actifs)

300€ pour l’offre Boursorama 0% (investissement uniquement sur des OPC négociés)
100€1.000€300€NC200€
Frais d’ouvertureGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais de clôtureGratuitGratuit85€ (hors clôture en cas de transfert)100€Non communiqué Non communiquéGratuit
Frais de transfert15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€ 

15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€ 
15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€
15€/ligne  

Plafonné à 150€ 
De 25 à 50€/ligne

Plafonné à 150€
15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€ 
15€/ligne de titres cotés 

50€/ligne de titres non cotés

Plafonné à 150€
Prise en charge des frais de transfertOui
100% dans la limite de 200€
Oui
Remboursés à 200% (limité à 3.000€/compte)
Oui la plupart du temps, selon période promotionnelleOui la plupart du temps, selon période promotionnelleNon communiquéNonOui la plupart du temps, selon période promotionnelle et offre choisie
Frais tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Droits de gardeGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit5€/ligne (25€/ligne pour les titres non cotés)
Plafonné à 0,4% du portefeuille
Gratuit
Frais de courtageEuronext (Paris, Amsterdam, Bruxelles)– 0,5% pour les ordres jusqu’à 198€
– 0,99€ /op. de 199€ à 500€ 
– 1,9€/op. de 501 à 1.000€
– 2,9€/op. de 1.001 à 2.000€
– 3,8€/op. de 2.001 à 4.400€
– 0,09% pour ordres > 4400€ 
Offre trading avec 3 forfaits : Découverte, Trader et Ultimate Trader*

 – 0,5% pour les ordres jusqu’à 398€
– 1,99€/op. pour les ordres de 399€ à 500€ avec Découverte
– 0,5% au-delà

 *option Utimate Trader réservée aux investisseurs actifs (environ 30 opérations/mois)

– Offre Boursorama 0% pour investir sur les OPCVM 
4 offres de courtage : Zéro courtage, Optimum, Trader actif et Trader 100 ordres*

Tarifs Optimum : 
– 1,95€/ordre <500€
– 3,90€ /ordre de 501 à 2.000€ 
0,20% au-delà

Plafonné à 0,5% par ordre

*options trader actif et Trader 100 ordres réservées aux investisseurs très actifs 
– 2,5€/op. pour ordre <1.000€ (plafonné à 0,5% du montant de l’ordre) 
– 5€/op. pour ordre entre 1.000 et 3.000€
– 0,13%/op. pour les ordres > 3.000€ (minimum de 10€)

Plafonné à 0,5% par ordre
– 2,5€/op. pour ordre <1.000€ (plafonné à 0,5% du montant de l’ordre) 
– 5€/op. pour ordre entre 1.000 et 5.000€
– 7,5€/op. entre 5.000 et 7.500€
– 10€/op. entre 7.500 et 10.000€
– 0,1% /op. pour ordres >10.000€

Tarifs valables également pour le Portugal  
Offre START
– 1,75€/op. pour ordre <500€
– 3,5€/op. pour ordre de 501€ à 1.200€
– 8€/op. pour ordre de 1.201€ à 3.000€
– 0,48% au-delà de 3.000€
Offre Easy Decouverte*
2€/op. jusqu’à 800€
– 3,8€/op. de 801 à 1.500€
– 0,45% au-delà

Attention : les frais s’ajoutent sur chaque tranche. Ex pour un ordre de 2.000€ : 2€+3,8€+500*0,45%= 8,05€

(Tarifs plafonnés à 0,5% pour les ordres passés en ligne)

* Tarifs sous réserve d’effectuer mini 1 op./mois, sinon frais fixes de 3,5€/mois.

Frais de courtage hors Euronext Paris, Amsterdam, BruxellesLondres, Francfort : 0,15% avec min. 15 €

Espagne, Suisse, Portugal : 0,2% avec min. 18 €

Autres :  0,48%, min. 41,90 €


UK : 0,45% min. 32,90 € 

Autres : 0,5% pour ordres < 6.580 €
0,45% pour ordres > 6.580€ 
Allemagne/ UK/Suisse : 0,20%avec un minimum de 20€ + 30€ de frais de brokers étrangers

Autres marchés européens non accessibles 
18 € + 0,23 % sur la part de l’ordre supérieure à 7.700 € + frais de correspondants selon le pays : Allemagne : 0,07% avec min. 8€
Espagne : 0,07% avec min. 10€
Suisse : 0,7% avec min. 21 CHF

Plafonné à 0,5% par ordre
Allemagne, Espagne, Italie : 0,12% avec min. 12€

Suisse : 0,12% avec min. 12 CHF

Plafonné à 0,5% par ordre
Francfort, Milan, Londres, Zurich et Madrid : 25€/ordre

Autres marchés : commission proportionnelle de 0,55%, avec un minimum de 100€

Plafonné à 0,5% par ordre passé par internet 
Non accessible avec cette offre
Nombre de fonds / ETF éligibles au PEA2.696 fonds 
516 ETF 
1.201 fonds 
103 ETF 
335 fonds 
154 ETF
4.139 fonds 
Nombre d’ETF non communiqué
+ de 250 fonds au total
5.500 ETF au total
Nombre de fonds / ETF éligibles au PEA non précisé
Non communiqué324 fonds,
dont 94 avec droits d’entrée à 0%
132 ETF
Les +Formations gratuites, conférences, coachingPlateforme d’analyse technique en option et offerte avec l’offre Ultimate TraderLogiciel de trading en temps réel gratuitAccès gratuit à ProRealTime, plateforme de bourse en ligne et analyse technique

Analyse fondamentale de Kepler Cheuvreux sur 200 valeurs européennes
Plateforme SaxoTraderGo et SaxoInvestor Accès gratuit à ProRealTime, plateforme de bourse en ligne et analyse technique

Accès à des recos de brokers et d’experts

Accès à l’outil Equity Trade Analysis
Sources : boursedirect.fr, boursorama-banque.com, fortuneo.fr, bforbank.com, home.saxo/fr, Hello Bank.fr, easybourse.com – 01/2022

Le PEA gratuit existe-t-il ?

Il n’existe pas aujourd’hui de PEA gratuit. De manière générale, la tendance est clairement de tirer les prix à la baisse, mais des frais restent toujours à la charge du client. Le PEA est encore quelque peu préservé de la guerre des prix que mènent les courtiers et les néo-courtiers sur le CTO. En effet, tous les intervenants sur le marché ne proposent pas aujourd’hui le PEA, notamment ceux qui sont les plus agressifs en termes de tarification. Si ces intermédiaires financiers arrivaient à proposer le PEA, la donne pourrait changer et continuer à faire baisser les coûts.

Dans tous les cas, trouver le meilleur PEA n’est pas forcément synonyme de trouver le moins cher. Nous l’avons vu, d’autres critères entrent en ligne de compte, et notamment la qualité des produits financiers proposés. 

Le choix de ta stratégie de gestion a aussi un impact sur le coût de ton PEA. En effet, il est inutile de multiplier les opérations (et les frais de transaction) pour espérer un meilleur rendement. Bien au contraire. En investissant régulièrement dans 2 ou 3 ETF selon une approche Buy-and-Hold, tu te construis un portefeuille performant et diversifié en toute simplicité. En privilégiant les ETF aux fonds classiques, tu économises également sur les frais de gestion.
Si ton choix est fait, alors il ne te reste plus qu’à ouvrir ton PEA. Tu te poses des questions sur la procédure d’ouverture du PEA ? Pas de panique, Hellomonnaie t’accompagne également sur ce point grâce à son article comment ouvrir un PEA.

FAQ – Questions fréquentes

Quel est le meilleur PEA en ligne ?

Quels sont les critères pour choisir le meilleur PEA ?