Comment investir en bourse avec un petit budget ?
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- Investir en bourse avec un petit budget, c’est possible. Pour cela, il faut bien gérer son budget et mettre en place des routines d’épargne.
- Quand on a un petit budget, il est préférable d’investir sur des ETF pour se constituer un portefeuille diversifié facilement.
- Tu peux également acheter des actions fractionnées pour accéder à plus de titres.
- Ouvre un compte chez un courtier en ligne qui prend peu de frais sur les petits ordres et qui est accessible avec une mise initiale faible. C’est encore mieux s’il offre la possibilité de mettre en place un plan d’investissement programmé en ETF.
- Privilégie le PEA quand c’est possible, pour optimiser ta fiscalité.
Pourquoi investir en bourse quand on a un petit budget ?
Même si on a peu de moyens, il est important de mettre de l’argent de côté, d’une part pour avoir de l’épargne en cas de besoin, et d’autre part pour préparer l’avenir. C’est d’autant plus important d’investir pour le long terme quand on a un budget serré. En effet, avec de petits montants, se construire un patrimoine sera un peu plus long, mais comme on le dit, les petits ruisseaux font les grandes rivières ! Il n’est jamais trop tôt pour commencer, même avec une petite somme d’argent.
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Dans nos articles comment gérer son argent et comment épargner, on t’explique comment instaurer des stratégies et des routines pour mettre de l’argent de côté. En gérant efficacement son budget, on peut s’organiser pour dégager de l’épargne et investir en bourse, quel que soit le budget. L’idéal est de placer une somme d’argent mensuellement, en se payant en premier dès le début du mois, comme si c’était une facture à payer (si tu repousses chaque fois à plus tard, les chances sont grandes qu’au final tu ne le fasse pas). Pour cela, détermine combien épargner par mois selon ton revenu et ta situation.
Le risque est de toujours repousser le moment de commencer à investir en bourse, sous prétexte qu’on n’a pas assez de fonds à y consacrer. C’est une erreur, car plus on investit tôt, plus on peut laisser son argent travailler sur une longue période, et plus le rendement est intéressant. On te parle de ces freins à l’investissement dans notre article investir son argent : 6 erreurs à éviter.
Comment faire concrètement pour investir en bourse avec peu de moyens
Tu l’as compris, investir c’est important, même avec un petit budget. Mais concrètement, on commence par où quand on n’a pas forcément de l’argent de côté ?
- Investir des petits montants régulièrementL'idéal est de le faire tous les mois. Tu peux pour ça utiliser des plans d’investissement, on en reparle juste après.
- Automatiser le processusTu mets en place un virement automatique tous les mois pour alimenter tes achats d’actions, si possible en début de mois pour te payer en premier (ça t’évite également les tentations de dépenser). En automatisant et en investissant des petits montants, l’épargne est quasiment indolore.
- DiversifierC’est encore plus important quand on a un petit budget. La tentation est grande d’acheter une ou deux actions, parce que c’est trop cher d’en acheter plus. C’est vraiment une erreur à ne pas faire, car là tu prends énormément de risque, et tu peux perdre beaucoup. Privilégie donc les ETF qui, même avec un petit montant, sont très bien diversifiés.
- Être régulier et avoir des ambitions réalistesPrendre de bonnes résolutions et les laisser au bout de deux mois parce qu’on a surestimé sa capacité d’épargne, c’est dommage. Mieux vaut se laisser une petite marge pour les loisirs et se faire plaisir, plutôt que de créer de la frustration et tout arrêter. C’est un équilibre difficile à trouver, il te faudra peut-être plusieurs mois pour l’ajuster.
- Se fixer des objectifsAcheter un logement, financer les études de ses enfants, faire des travaux ou prendre un congé sabbatique pour faire un voyage, se fixer un objectif précis va te permettre de tenir tes engagements. Investir quand on a peu de budget, on ne va pas se mentir, ce n’est pas simple. Savoir pourquoi on fait des efforts aide à les surmonter.
De manière générale, les fonds que tu vas consacrer à l’investissement en bourse doivent être de l’argent dont tu n’as pas besoin au quotidien et pour ton épargne de précaution. Il faut considérer que cet argent est bloqué et que tu ne peux pas y toucher. En effet, placer des sommes en bourse en pensant augmenter son rendement à court terme est un mauvais calcul. Il ne faut jamais avoir à subir le moment de la vente, c’est le meilleur moyen pour perdre beaucoup d’argent.
Les supports pour investir en bourse avec un petit budget
Tu l’as compris, même avec un budget serré, investir (et particulièrement investir en bourse) est très important. Le plus dur est souvent de se lancer et d’acheter tes premiers titres. Si tu ne sais pas par où commencer, pas d’inquiétude, nous sommes là pour t’accompagner. De nombreuses solutions existent pour investir en bourse facilement.
Les actions classiques
Une action est une part d’une entreprise. Elles se négocient sur les marchés boursiers et sont accessibles aux particuliers. Quand on pense à investir en bourse, la première idée qui vient à l’esprit est d’acheter des actions directement, c'est-à-dire faire du stock picking. On a souvent tendance à vouloir commencer par là, car c’est le moyen le plus intuitif et le plus connu d’investir en bourse, mais ce n’est pas forcément le plus intéressant :
- Une diversification difficile : même si beaucoup d’actions ne coûtent pas cher (quelques euros), il faut beaucoup d’actions différentes pour obtenir un portefeuille diversifié. Pour rappel, la diversification est primordiale pour un investissement en actions, pour ne pas concentrer ses risques. Le chiffre monte très vite, surtout que de nombreuses actions ne sont pas si bon marché. Par exemple, il faut débourser plus de 100€ pour une action Apple et plus de 500€ pour une action LVMH. Pour la petite histoire, une action Lindt (tu sais, la tablette de chocolat !) coûte plus de 90.000€. Dans ces conditions, la diversification (et même tout simplement l’acquisition) s’annonce très difficile !
- Un investissement personnel (temps et formation) : choisir des actions, ce qu’on appelle faire du stock-picking, demande du temps et des connaissances. Il faut généralement se former, lire des recommandations d’analystes, s’intéresser à l’actualité des entreprises, etc.Tout le monde n’a pas la disponibilité, ni l’envie, de se lancer dans une telle activité.
- Un pari sur le futur : quand on se lance dans l’achat d’actions individuelles, on se demande forcément quelles actions acheter. Quelles sont les pépites de demain ? Quelles sociétés vont connaître les plus forts développements ? Comme nous venons de la voir, des connaissances spécifiques sont nécessaires pour répondre à cette question. Même les professionnels n’ont pas de boule de cristal et dans 90% des cas, font moins bien que l’indice. Finalement, spécialiste ou novice, personne ne peut prédire l’avenir ni les cours de bourse. La solution est de miser sur le marché plutôt que sur quelques actions en direct. On t’explique comment faire juste après.
Les ETF
Les ETF sont particulièrement adaptés pour l’investissement en bourse petit budget. En effet, ils sont accessibles avec très peu de fonds (quelques euros). Leur gros avantage par rapport aux actions est qu’ils sont déjà diversifiés. Concrètement, tu achètes des parts d’un fonds qui lui est investi dans un très large panier d’actions. Donc tu profites de la diversification du panier, sans devoir posséder chaque titre qui le compose en direct (ce qui serait extrêmement complexe et cher à réaliser). Ainsi, un ETF réplique la performance d’un indice boursier. Si tu prends l’exemple de l’ETF MSCI World PEA, c’est 1.600 actions de 23 pays développés que tu achètes. C’est vraiment l’idéal pour se lancer en bourse avec un petit budget, sans faire d’erreur.
Les actions fractionnées
Certaines actions sont très chères et pas forcément accessibles pour toutes les bourses. Par exemple, une action Hermès vaut presque 1.000€, une action Google plus de 2.000$. Difficile dans ces conditions de diversifier quand on a un petit budget.
Pour pallier ce problème, des courtiers proposent des actions fractionnées. Cette technique est assez courante pour les achats de cryptomonnaie, elle est désormais possible pour les actions. Au lieu d’acheter une action entière, tu achètes une part de cette action. Cela te permet de l’avoir en portefeuille, mais de diversifier en achetant d’autres titres, même avec peu de fonds.
Attention toutefois, la plupart du temps, tu n’achètes pas réellement une part de l’action, mais un produit dérivé qui réplique la performance du titre sous-jacent. C’est le courtier qui s’occupe de faire la manipulation. Pour toi, ça semble transparent, mais ce n’est cependant pas le même investissement.
Côté inconvénients, il y en a plusieurs, et il faut bien les avoir en tête avant d’investir dans des actions fractionnées :
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Peu d’actions ou d’ETF sont aujourd’hui accessibles à ce fractionnement. Tu ne pourras donc pas forcément acheter toutes les actions que tu souhaites.
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Les actions fractionnées ne bénéficient pas du droit de vote accessible avec une action classique (un ETF non plus d’ailleurs).
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La liquidité est parfois limitée. Elle dépend du marché secondaire proposé par le courtier, et il n’est pas toujours simple de vendre ses actions fractionnées.
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Dans le cas où les fractions d’actions sont des produits dérivés, tu n’es pas propriétaire d’une action, mais d’un titre de créance de l’émetteur. En cas de faillite de cet intermédiaire financier, tu n’es pas couvert par la garantie des titres fournie par le fonds de garantie des dépôts et de résolution. C’est un risque supplémentaire (risque de contrepartie) à porter, en plus du risque lié à l’action sous-jacente.
Les plans d’investissement
Certains néo-courtiers, comme Trade Republic et Scalable Capital, proposent dans leur offre des plans d’investissement programmés (souvent sans frais de courtage !). Comment ça fonctionne ?
En fait, c’est très simple. Tu décides de la somme à déposer chaque mois et des plans d’investissement sur lesquels tu souhaites te positionner (par exemple des actions ou des ETF). À la date prévue, ton argent est transféré et est utilisé pour acheter une part de ton plan d’investissement. Par exemple, tu peux décider d’investir 20€ chaque mois sur une action Tesla (pour rappel, la valeur de cette action est aujourd’hui supérieure à 600€). Tu acquiers ainsi des fractions d’actions et d’ETF (des vrais cette fois), et tu te constitues petit à petit un portefeuille diversifié sans y penser.
L’investissement programmé présente de nombreux avantages, notamment liés à l’automatisation du processus que nous évoquions déjà au début de l’article. Le fait d’acheter régulièrement permet également de lisser les prix d’achat. De plus, cette méthode d’acheter des titres et de les laisser travailler, qu’on appelle buy-and-hold, est une des techniques recommandées pour bien investir en bourse. Pour des questions de diversification, il est plus judicieux d’utiliser des plans d’investissement programmés en ETF.
Quel compte pour investir en bourse avec un petit budget ?
Comme nous venons de le voir, il est très simple de trouver des supports pour investir en bourse même avec un budget serré. Toutefois, y a-t-il un compte support à privilégier ?
Le PEA
Si tu souhaites acheter des actions en bourse, le PEA est un compte à privilégier. Son principal intérêt est d’offrir une fiscalité avantageuse : les gains (plus-values, dividendes et intérêts) sont exonérés d’impôts sur le revenu si le plan est détenu au minimum 5 ans. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont à payer. Si tu laisses ton argent travailler, ton rendement sera donc en partie défiscalisé.
Tu peux loger sur ton PEA des actions et ETF français et européens. Grâce aux ETF à réplication synthétique, tu as également la possibilité de diversifier tes investissements en dehors de cette zone. Par exemple, l’ETF MSCI World PEA, permet de se positionner sur 1.600 actions de 23 pays développés. Tout cela sur un seul ETF. Tu peux le compléter par un ETF pays émergents (dont certains sont éligibles au PEA) pour avoir un portefeuille vraiment diversifié et représentatif de l’économie mondiale. Pour construire ton portefeuille, tu peux consulter notre liste des meilleurs ETF PEA.
Le PEA est généralement accessible avec un minimum de 15€. C’est parfait pour investir en bourse avec un petit budget. La limite principale du PEA est que tous les courtiers ne le proposent pas.
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Le compte titres ordinaire (CTO)
Le CTO est complémentaire du PEA. Pour lui, aucune contrainte. Tous les courtiers le proposent, et tu peux l’utiliser quels que soient les titres que tu souhaites acheter. Le revers de la médaille est qu’il n’offre aucun avantage fiscal.
Si tu hésites entre un PEA et un CTO, tu peux consulter notre article compte-titres ou PEA ?
Les meilleurs courtiers pour investir en bourse avec un petit budget
Si ton budget est serré, l’idéal est de limiter les frais au maximum et de pouvoir accéder aux marchés boursiers avec une mise initiale faible. Tu dois privilégier les courtiers en ligne qui proposent des offres compétitives pour les passages des ordres de petit montant. Nous t’avons préparé un comparatif des courtiers en ligne qui répondent à ces besoins. Tous ces courtiers proposent l’achat d’actions classiques et d’ETF.
| Courtier |  |  |  |  |  |  |
| Montant minimum pour ouvrir le compte | Aucun minimum | 1€ | 0,01€ | 1€ | 1€ pour les actions 100€ pour les ETF | 1€ |
| Frais de courtage | Gratuit sur les plans d’investissement | Gratuit sur les plans d’investissement | Actions : frais fixes de 0,5€/ordre ETF : gratuit | 0,99€ pour les ordres jusqu’à 500€ (actions et ETF) | 1 transaction gratuite/jour pour les actions (compte Invest.MT5) | Différents sur chaque transaction (spread) |
| Actions fractionnées Nombre de titres concernés | Oui (dans le cadre de l’investissement programmé) 2.500 actions,+ de 1.000 ETF | Oui (dans le cadre de l’investissement programmé) 6.000 actions, + de 1.500 ETF | Non | Non | Oui (sous forme de produits dérivés) 700 actions et ETF des grands indices boursiers | Oui (sous forme de produits dérivés) Plus de 800 actions et ETF |
| PEA | Non | Non | Non | Oui | Non | Non |
| On l’aime | Pour ses plans d’investissement programmés gratuits | Pour ses plans d’investissement programmés gratuits | Pour les frais de courtage compétitifs | Pour les frais de courtage compétitifs et le PEA | Pour ses actions et ETF fractionnés | Pour ses actions et ETF fractionnés |
5 conseils pour investir en bourse avec un petit budget
Pour conclure, si tu te poses encore la question de comment investir en bourse avec un petit budget, tu peux retenir ces quelques recommandations :
- Achète des ETF pour diversifier ton portefeuille facilement.
- Privilégie le PEA pour optimiser la fiscalité.
- Ouvre un compte chez un courtier qui favorise les petits budgets.
- Investis des fonds régulièrement, éventuellement via des plans d’investissement programmés, pour automatiser le processus et lisser les prix d’achat.
- Laisse ton argent travailler longtemps. C’est la meilleure façon de limiter ton risque et de bénéficier des intérêts composés.
Si tu suis ces conseils simples, nul doute que tu pourras te constituer un portefeuille boursier efficace, même avec un petit budget.