Mettre en place un plan d’investissement

Pour mettre en place un plan d’investissement tu as besoin d’un compte-titres auprès d’un prestataire qui propose cette option, Trade Republic par exemple. Un plan d’investissement en ETF signifie simplement que tu investis régulièrement et de façon passive une certaine somme pour te constituer un patrimoine à long terme. Contrairement à un placement unique il n’est pas nécessaire de disposer d’un capital initial, il suffit d’investir régulièrement une partie de ton revenu, idéalement de façon mensuelle.

À savoir
  • Un plan d’investissement en ETF permet de te faciliter la tâche en automatisant le processus d’épargne et d’investissement.
  • C’est aussi une aide sur le plan psychologique puisqu’il t’évite l’effort mental de devoir à chaque fois retirer une certaine somme de ton argent disponible pour l’investir. Ton patrimoine se construit ainsi en arrière-plan sans que tu aies besoin d’y réfléchir.
  • De nouvelles offres te permettent de mettre en place et d’exécuter un plan d’investissement en ETF en toute simplicité.
  • Les différentes variables du plan d’investissement comme l’intervalle ou le montant des versements peuvent être ajustés à tout moment pour personnaliser ton plan.
  • Tu peux mettre en place un plan d’investissement en ETF en seulement 5 étapes : choisir un ETF, fixer le montant que tu veux épargner, déterminer l’intervalle et la durée de validité, renseigner un compte de référence ou mettre en place un virement récurrent. L’ordre de ces étapes peut varier selon le courtier.
Sommaire

Étape 1 : Trouve l’ETF de ton choix 

Ne te laisse pas griser par la grande offre d’ETF proposée. Grâce au filtre de recherche de ton courtier, sélectionne le fonds que tu as minutieusement choisi grâce aux critères que tu as appris dans ce guide. Tu trouveras facilement ton ETF à l’aide de son numéro ISIN et tu pourras ainsi l’intégrer à ton plan d’investissement. Pour chaque ETF il existe une fiche technique qui te donne de nombreuses informations qu’il est judicieux d’étudier avec attention . 

Il est important de noter que tous les ETFs ne sont pas forcément référencés chez tous les courtiers. Si tu prévois d’investir dans un ETF particulier, renseigne-toi au préalable pour savoir si ton courtier le propose et s’il est éligible au plan d’investissement. Les plans d’investissement en ETF ne sont pas encore très répandus en France mais sont amenés à se développer, tu devrais donc pouvoir trouver ton bonheur.

Le néo courtier Trade Republic propose plus de 1000 ETFs éligibles au plan d’investissement. | Image: Screenshot Trade Republic

Attention !

Ne pas confondre un plan d’épargne ou plan d’investissement en ETF avec le “Plan d’Épargne en Actions” (PEA).

Lorsque nous parlons de plan d’investissement ou plan d’épargne en ETF, nous faisons référence à  la stratégie d’investissement passive qui consiste à verser régulièrement et de façon automatisée un même montant pour alimenter son placement. C’est très différent du PEA, qui est une enveloppe fiscale te permettant d’investir en actions dans un cadre fiscal avantageux. Il est donc tout à fait envisageable d’investir dans un PEA via un plan d’épargne ou un plan d’investissement programmé.

Étape 2 : Définir le montant de tes versements programmés

Chez ton courtier en ligne, saisis le montant que tu souhaites investir dans le cadre du plan d’investissement (indépendamment du rythme).

C’est ici le point crucial de toute épargne car plus ton taux d’épargne et donc le montant sont élevés, plus ton patrimoine va croître à long terme grâce à l’effet des intérêts composés. Si tu souhaites investir de manière passive avec un plan d’investissement en ETF, il est donc important de bien réfléchir à la somme dont tu peux te passer chaque mois. Chez certains courtiers tu peux commencer à investir même avec des sommes modestes (à partir de 10€ par mois).. 

Montant plan d'investissement ETF
Fixer le montant de son plan d’épargne : Ici l’exemple de l’application “Trade Republic”. | Image : Screenshot Trade Republic

Étape 3 : Déterminer l’intervalle et la durée de validité du plan d’épargne

Une fois par mois ? Tous les trois mois ? À toi de décider de la fréquence à laquelle tu souhaites investir dans l’ETF le montant que tu as déterminé – et de la durée de cette opération.

L’investissement mensuel est le plus répandu. Après avoir reçu ton salaire, une partie est directement prélevée par virement récurrent et automatiquement investi en ETF via ton plan d’épargne. En automatisant cette opération plus besoin de se discipliner à mettre de l’argent de côté chaque mois, tu n’as finalement même plus besoin d’y penser. 

D’autres intervalles peuvent également être appropriés, cela dépend de ta stratégie et de tes préférences. Trade Republic propose par exemple des intervalles mensuels, trimestriels et deux fois par mois. Tu as même la possibilité de choisir si tu préfères que l’opération soit exécutée en début ou en fin de mois. 

Intervalles plan d'investissement ETF
Trade Republic offre des intervalles mensuels, trimestriels et deux fois par mois pour ses plans d’investissement en ETF. | Image : Screenshot Trade Republic

Si le montant minimum fixé par ton courtier est plus élevé que le montant que tu souhaitais affecter, tu peux tout simplement augmenter ton intervalle d’épargne, c’est-à-dire diminuer le nombre de versements que tu effectues. Si le montant minimum fixé par ton courtier est de 50€ mais que tu ne souhaites investir que 30€ par mois, il te suffit de régler l’intervalle du plan sur un versement trimestriel de 90€.

Les frais de transaction sont également à prendre en compte pour le choix de ton intervalle d’investissement. Généralement les frais d’exécution du plan prennent la forme d’une commission en pourcentage où cela ne fait aucune différence si ton intervalle est fréquent ou plus rare. Il arrive toutefois que les frais soient fixes et il est alors plus judicieux d’investir un montant plus élevé à des intervalles plus espacés..

Si tu le souhaites, tu peux également fixer une date de fin au plan d’investissement. Cela n’est toutefois pas obligatoire, puisque la mise en place d’un plan d’épargne ETF n’est pas gravée dans le marbre : tu peux modifier ou annuler ton plan à tout moment selon tes besoins.

Étape 4: dynamiser ton taux d’épargne

Dynamiser son taux d’épargne, c’est augmenter automatiquement le montant que tu investis chaque année. C’est une fonction utile que peuvent proposer certains courtiers. Tu as ainsi la possibilité d’adapter ton taux d’épargne à l’inflation, à l’augmentation de tes revenus ou à tes ambitions. Tu peux par exemple fixer une augmentation automatique de 5% par an. 

Mais même chez les courtiers qui ne proposent pas cette fonction automatique, il est également très simple de « dynamiser » son taux d’épargne manuellement chaque année.

Étape 5: Met en place le paiement et contrôle le récapitulatif

Certains courtiers te proposent d’approvisionner ton compte par prélèvement automatique. Il te suffit alors d’indiquer le compte courant sur lequel les montants doivent être prélevés et de t’assurer qu’il soit couvert au moment du prélèvement. Il ne te reste maintenant plus qu’à vérifier le récapitulatif, de valider et d’activer ton plan d’investissement.

Overview plan d'investissement ETF
Vérifies tes indications et lance ton plan vers l’indépendance financière. | Image : Screenshot Scalable Capital

Si ton courtier ne propose pas cette fonction, le plus simple est de mettre en place un virement récurrent depuis ton compte de référence vers le compte espèce de ton courtier.  

FAQ – Questions fréquentes

  • Quel est l’intérêt des plans d’investissement en ETF ?

    Un plan d’épargne en ETF est idéal pour les investisseurs qui souhaitent épargner régulièrement et adopter une approche d’investissement plutôt passive tout en conservant une certaine flexibilité. C’est surtout en raison de leurs coûts avantageux (certains courtiers proposent même des plans d’épargne gratuits) que les plans d’épargne en ETF sont, à juste titre, de plus en plus populaires.

  • Combien d’argent dois-je investir dans un plan d’épargne en ETF ?

    Il s’agit avant tout d’une décision individuelle. Le montant que tu souhaites investir dépend notamment de ta situation personnelle et de ton objectif d’investissement. Chez certains courtiers, le montant minimum pour investir via un plan d’épargne n’est que de 10€.

  • Comment profiter au mieux de l’effet des intérêts composés dans le cadre d’un plan d’investissement en ETF ?

    L’effet des intérêts composés est le plus performant lorsqu’on investit à long terme et qu’on épargne régulièrement de manière disciplinée. Les plans d’investissement en ETF s’y prêtent à merveille : ils sont mis en place sur une période longue et automatisent ton processus d’épargne.